{"id":2742,"date":"2019-05-08T18:03:35","date_gmt":"2019-05-08T18:03:35","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?post_type=articulos&#038;p=2742"},"modified":"2019-05-08T18:03:35","modified_gmt":"2019-05-08T18:03:35","slug":"una-sancion-demuestra-la-importancia-de-conocer-al-proveedor","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=una-sancion-demuestra-la-importancia-de-conocer-al-proveedor","title":{"rendered":"Una sanci\u00f3n demuestra la importancia de \u201cConocer al Proveedor\u201d"},"content":{"rendered":"<p>Muchas veces las instituciones y sujetos obligados en general se esfuerzan por implementar las pol\u00edticas de\u00a0<em>\u201cConozca a sus Cliente\u201d<\/em>\u00a0y\u00a0<em>\u201cConozca a su Empleado\u201d,<\/em>\u00a0debido a la importancia que tienen estas para mitigar los riesgos de la empresa e implementar un programa efectivo en contra de la legitimaci\u00f3n de capitales y del financiamiento del terrorismo.<\/p>\n<p>Sin embargo, muchas veces el personal de cumplimiento se descuida con la diligencia debida sobre los proveedores, consultores y vendedores de programas inform\u00e1ticos. Es por eso que presentamos este caso ocurrido a principios de 2007:<\/p>\n<p><strong>Consultores en la mira<\/strong><\/p>\n<p>El 26 de enero de 2007, la Oficina de Contralor de la Moneda (OCC por sus iniciales en ingl\u00e9s) del Departamento del Tesoro de EE.UU. en un acuerdo escrito le orden\u00f3 al Commerce Bank\/Harrisburg National Association mejorar su programa antilavado de dinero, debido a ciertas deficiencias en el programa ALD.<\/p>\n<p>Sin embargo, lo m\u00e1s notorio del caso es que en el acuerdo la OCC tambi\u00e9n le orden\u00f3 al banco modificar la forma de realizar negocios con los\u00a0<em>\u201cconsultores y los proveedores y vendedores de servicios tecnol\u00f3gicos\u201d.<\/em><\/p>\n<p>Los funcionarios del Commerce Bank no realizaron comentarios sobre las estrategias que utilizaron para seleccionar el software, pero el acuerdo con la OCC indicaba que, antes de celebrar contratos nuevos, el banco deber\u00eda:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<div>Elaborar un programa escrito para\u00a0<em>\u201csupervisar y administrar los riesgos\u201d<\/em>\u00a0con contratos con terceros de manera consistente con la gu\u00eda anterior de la OCC y con el Manual de Examen de Informaci\u00f3n Tecnol\u00f3gica del Consejo Federal de Examen de Instituciones Financieras.<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<div>Crear contratos ejecutables que\u00a0<em>\u201cdefinan claramente las expectativas y obligaciones de cada parte\u201d<\/em>e incluir objetivos clave de desempe\u00f1o, alertas por interrupciones del servicio o violaciones de seguridad y una \u201cdescripci\u00f3n completa\u201d de los costos y los \u201ccargos especiales\u201d.<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<div>Designar a un funcionario y a personal bancario para la\u00a0<em>\u201cadministraci\u00f3n y supervisi\u00f3n\u201d<\/em>\u00a0de las relaciones con terceros para determinar si las compa\u00f1\u00edas externas est\u00e1n experimentando dificultades en la administraci\u00f3n de los contratos.<\/div>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>La OCC tambi\u00e9n le orden\u00f3 al Commerce Bank realizar las siguientes mejoras en su programa ALD:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<div>Crear procedimientos para identificar a los clientes, productos, servicios y ubicaciones geogr\u00e1ficas que presentan un riesgo mayor en las \u00e1reas y a investigar las actividades sospechosas.<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<div>Elaborar un \u201csistema integrado, exacto\u201d para identificar patrones de actividades inusuales o sospechosas y para almacenar informes de actividad sospechosa e informaci\u00f3n sobre las transacciones de los clientes.<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<div>Capacitar a la gerencia y al personal acerca de sus responsabilidades antilavado de dinero y realizar un an\u00e1lisis exhaustivo de su oficina de cumplimiento para asegurarse que cuenta con las habilidades necesarias para realizar sus tareas.<\/div>\n<\/li>\n<li>\n<div>Realizar una revisi\u00f3n retrospectiva de todas las transacciones cablegr\u00e1ficas y en efectivo desde el 1 de enero de 2006 para investigar la existencia de actividades sospechosas no reportadas en el pasado.<\/div>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Las recomendaciones<\/strong><\/p>\n<p>A medida que los reguladores financieros le piden a las instituciones informaci\u00f3n m\u00e1s detallada sobre sus operaciones, oblig\u00e1ndolos a gastar millones de d\u00f3lares en sistemas que obtienen y analizan la informaci\u00f3n correcta, los terceros han venido convirtiendo en una parte integral del escenario antilavado de dinero.<\/p>\n<p>Es por eso que las instituciones financieras deben practicar una gran diligencia debida sobre los proveedores, porque los\u00a0<em>\u201cexaminadores est\u00e1n mirando esto, no solamente los sistemas, sino c\u00f3mo se administran los contratos\u201d,<\/em>\u00a0advirti\u00f3 Marie Kerr, ex banquera y dise\u00f1adora de software de cumplimiento, y para el momento de la sanci\u00f3n era presidenta de la firma consultora Shamrock AML. Si un sistema no funciona bien, los bancos no pueden decirles a los reguladores:\u00a0<em>\u201cNo fui yo\u201d<\/em>, afirm\u00f3 la experta.<\/p>\n<p>Kerr dijo que los consultores juegan un rol importante en los procesos de toma de decisiones de los bancos y a menudo eligen los grupos de software que adquieren los bancos o encabezan sus procesos de revisiones retrospectivas.<\/p>\n<p>Los bancos, seg\u00fan Kerr, deber\u00edan pedirles a los proveedores referencias de sus clientes anteriores y averiguar cu\u00e1nto tiempo han realizado actividades comerciales, si el software puede ser ampliado si el banco crece o con qu\u00e9 frecuencia se necesita actualizar el software.<\/p>\n<p>Estas medidas podr\u00edan agregar m\u00e1s costo al final, pero esa previsi\u00f3n podr\u00eda disminuir los problemas con los reguladores despu\u00e9s, expres\u00f3 Kerr. Los terceros con los cuales est\u00e1n relacionados los bancos son\u00a0<em>\u201cimportantes para los reguladores. De manera que es mejor que lo sean para todos\u201d.<\/em><\/p>\n<p>Estas advertencias no son nuevas. Ya en el a\u00f1o 2004 la Corporaci\u00f3n Federal de Seguros de Dep\u00f3sitos public\u00f3 una gu\u00eda urgiendo a las compa\u00f1\u00edas a\u00a0<em>\u201caplicar la diligencia debida adecuada\u201d<\/em>\u00a0al seleccionar el software antilavado de dinero, porque el organismo hab\u00eda identificado productos que no cumpl\u00edan con las leyes y regulaciones de la Ley de Secreto Bancario. La agencia suger\u00eda que los bancos validaran el proceso de desarrollo del producto y evaluaran la calidad y funcionalidad del producto antes de comprarlo.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Muchas veces las instituciones y sujetos obligados en general se esfuerzan por implementar las pol\u00edticas de\u00a0\u201cConozca a sus Cliente\u201d\u00a0y\u00a0\u201cConozca a [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[239],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[238],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-2742","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-casos-de-estudio","etiqueta_de_base_de_conocimiento-informaciones-y-articulos"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.6 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Una sanci\u00f3n demuestra la importancia de \u201cConocer al Proveedor\u201d | Plus 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