{"id":2763,"date":"2019-05-08T18:16:27","date_gmt":"2019-05-08T18:16:27","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?post_type=articulos&#038;p=2763"},"modified":"2019-05-08T18:16:27","modified_gmt":"2019-05-08T18:16:27","slug":"efectivo-monitoreo-de-cuentas-permite-desmantelar-red-de-lavado-mediante-fincas","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=efectivo-monitoreo-de-cuentas-permite-desmantelar-red-de-lavado-mediante-fincas","title":{"rendered":"Efectivo monitoreo de cuentas permite desmantelar red de lavado mediante fincas"},"content":{"rendered":"<p style=\"font-weight: 400;\">Por Fernando Mart\u00ednez.<\/p>\n<p style=\"font-weight: 400;\">Una pareja costarricense\u00a0\u00a0y la coordinadora de cr\u00e9ditos del Banco Popular de la localidad de San Ram\u00f3n de Alajuela, (a 35 kms de San Jos\u00e9) se les dict\u00f3 un a\u00f1o de prisi\u00f3n preventiva, por haber presuntamente incurrido en operaciones de legitimaci\u00f3n de capitales.<\/p>\n<p style=\"font-weight: 400;\">El fiscal general interino, Guillermo Hern\u00e1ndez, dijo al diario La Naci\u00f3n (San Jos\u00e9) que\u00a0<em>\u201clo que hac\u00edan era pedir dinero prestado al Popular para justificar los ingresos en las cuentas de ellos, pero inmediatamente los cancelaban\u201d.<\/em><\/p>\n<p style=\"font-weight: 400;\">La funcionaria bancaria, con 10 a\u00f1os de trayectoria en esa instituci\u00f3n financiera, brind\u00f3 supuestamente asesor\u00eda a la pareja de ex esposos para que evadieran\u00a0\u00a0los controles financieros, hicieran inversiones y as\u00ed pudieran lavar el dinero proveniente del tr\u00e1fico de drogas.<\/p>\n<p style=\"font-weight: 400;\"><strong>La metodolog\u00eda<\/strong><\/p>\n<p style=\"font-weight: 400;\">La presunta legitimaci\u00f3n de capitales se habr\u00eda dado a trav\u00e9s de 15 cr\u00e9ditos otorgados por la empleada del banco, para que los sujetos hipotecaran fincas. Esas hipotecas eran posteriormente pagadas con dinero suministrado por la red de narcotraficantes mexicanos conocida como La Familia Michoacana.<\/p>\n<p style=\"font-weight: 400;\">El hecho de que la pareja implicada pagara los pr\u00e9stamos antes del plazo fijado y por montos muy superiores a los ingresos reportados, encendi\u00f3 las alarmas del programa de monitoreo de transacciones establecido por el departamento de cumplimiento del Banco Popular, el cual emiti\u00f3 a principios de 2009 el Reporte de Operaci\u00f3n Sospechosa (ROS). Este reporte le permiti\u00f3 a la Unidad de Inteligencia Financiera del Instituto Costarricense sobre Drogas iniciar las investigaciones, que fueron luego coordinadas con la Fiscal\u00eda.<\/p>\n<p style=\"font-weight: 400;\">Este caso tiene como antecedente la captura por parte de funcionarios de Control de Drogas de Costa Rica,\u00a0\u00a0en junio de 2010, de 19 personas relacionadas con el tr\u00e1fico de dos toneladas de coca\u00edna de la organizaci\u00f3n mexicana La familia Michoacana. Uno de\u00a0\u00a0los detenidos, v\u00ednculo directo del cartel azteca, traspas\u00f3 los bienes (cuatro fincas y un veh\u00edculo) a la sociedad Kardani ABC, administrada por la pareja Alfaro-Mora, aseguraron los medios locales.<\/p>\n<p style=\"font-weight: 400;\">Las transacciones an\u00f3malas y los presuntos v\u00ednculos de los beneficiaros de los cr\u00e9ditos con uno de los detenidos de la red de narcotraficantes, dieron mayores luces a la investigaci\u00f3n.<\/p>\n<p style=\"font-weight: 400;\">Trascendi\u00f3 en medios costarricenses que la funcionaria de la agencia ten\u00eda un proceso administrativo abierto desde hace seis meses. No se le sancion\u00f3 ni despidi\u00f3, porque esto pod\u00eda entorpecer el curso de un proceso que termin\u00f3 en su detenci\u00f3n preventiva.<\/p>\n<p style=\"font-weight: 400;\"><strong>Alto riesgo en Centroam\u00e9rica<\/strong><\/p>\n<p style=\"font-weight: 400;\">El consultor hondure\u00f1o Javier Villacorta, articulista colaborador de Lavadodinero.com alertaba en diciembre de 2010 sobre la necesidad de que las instituciones financieras lleven a cabo una\u00a0<em>\u201cdebida diligencia ampliada\u201d<\/em>\u00a0al momento de monitorear los movimientos de las personas que se dedican -entre otros rubros- a la administraci\u00f3n de fincas.<\/p>\n<p style=\"font-weight: 400;\">En el art\u00edculo, titulado\u00a0<b><a href=\"http:\/\/www.lavadodinero.com\/Informaciones\/entrevistas\/10-12-07\/Ganader%C3%ADa_y_Agricultura_rubros_utilizados_para_lavar_dinero_en_Centroam%C3%A9rica.aspx\">Agricultura y ganader\u00eda: rubros utilizados para lavar dinero en Centroam\u00e9rica<\/a><\/b>,\u00a0argumenta sobre\u00a0\u00a0la necesidad de calificar a los empresarios vinculados con fincas, ganader\u00eda y agricultura como de alto riesgo,\u00a0<em>\u201cporque es una actividad usada \u00faltimamente en Centroam\u00e9rica para legitimar dinero (\u2026)\u00a0\u00a0Los carteles de drogas de pa\u00edses de Norte y Sur Am\u00e9rica est\u00e1n reclutando a estas personas para que sirvan de testaferros en el lavado de dinero\u201d.<\/em><\/p>\n<p style=\"font-weight: 400;\">El experto recomienda\u00a0\u00a0tomar las siguientes medidas de control, y citamos:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\">Hacer una revisi\u00f3n de su Programa de Cumplimiento, a fin de verificar si han incluido dentro del apartado de los clientes de \u201cAlto Riesgo\u201d, a aquellas personas que se dedican a la explotaci\u00f3n del rubro de ganader\u00eda y agr\u00edcola, si no los tienen deber\u00e1n incluirlos de inmediato.<\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\">En sus matrices de \u201cClientes de Alto Riesgo\u201d, deber\u00e1n incluir todos los datos referentes a esta clase de clientes: ubicaci\u00f3n geogr\u00e1fica de la propiedad donde ejerce su actividad; clase de actividades comerciales, ya sea la principal como las marginales; tiempo desde el cual se dedica a la actividad; si tiene socios o allegados que intervienen en el negocio; los movimientos que llevar\u00e1 a cabo en sus cuentas, etc.<\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\">Verificar con el cliente si tiene relaci\u00f3n con otras instituciones financieras, (en algunos pa\u00edses las leyes permiten que los funcionarios de cumplimiento puedan girarse comunicados solicitando cierta informaci\u00f3n de alg\u00fan cliente en com\u00fan que es investigado por una de ellas, por cualquier atipicidad en los movimientos de sus cuentas); para posteriormente tener opci\u00f3n de consultar a un funcionario colega sobre el comportamiento de esta persona en su banco, sin violar el<em>\u201cSecreto Bancario\u201d,<\/em>\u00a0y as\u00ed formarse una mejor idea del comportamiento de este cliente cuando est\u00e1 siendo objeto de investigaci\u00f3n.<\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\">En el sistema inform\u00e1tico de monitoreo de la instituci\u00f3n verificar si estos clientes realizan movimientos en sus cuentas muy por encima de lo reportado en la iniciaci\u00f3n de la relaci\u00f3n de negocio, en estos casos deber\u00e1n tenerse estas \u201cAlertas Positivas\u201d en investigaci\u00f3n constante, a fin de verificar si tales movimientos est\u00e1n de conformidad a su actividades comerciales o agr\u00edcolas. Recordemos que son comerciantes que llevan a cabo actividades licitas de ganader\u00eda y agricultura, que algunas veces diversifican sus negocios mediante el establecimiento de empresas que se dedican a otras actividades.<\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\">Deber\u00e1 llevarse a cabo una capacitaci\u00f3n especial a aquel personal de Atenci\u00f3n al Cliente, como el de Apertura de Cuentas, Oficiales de Cr\u00e9dito y personas involucradas en hacer evaluaciones ganaderas o agr\u00edcolas (ingenieros agr\u00f3nomos), con el prop\u00f3sito que se mantengan vigilantes de las actividades de estos clientes y puedan reportar cualquier situaci\u00f3n que no est\u00e1 de conformidad al perfil del cliente.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"font-weight: 400;\"><strong>Mala noticia<\/strong><\/p>\n<p style=\"font-weight: 400;\">El pa\u00eds centroamericano fue incluido por el Departamento de Estado entre los 64 pa\u00edses donde hay mayor lavado de dinero, fruto de delitos como el narcotr\u00e1fico, seg\u00fan el Informe de Estrategia Internacional de Control de Narc\u00f3ticos correspondiente al 2010.<\/p>\n<p style=\"font-weight: 400;\">En el mismo reporte Costa Rica figura como uno de los 20 pa\u00edses principales productores de drogas il\u00edcitas o pa\u00edses en tr\u00e1nsito de drogas. El informe tambi\u00e9n se\u00f1ala la presencia del c\u00e1rtel de Sinaloa en esta naci\u00f3n.<\/p>\n<p style=\"font-weight: 400;\">Como metodolog\u00eda m\u00e1s t\u00edpica se coloca en primer plano la compra de propiedades en efectivo a nombre de personas que se encuentran en Estados Unidos. Estas transacciones son casi siempre realizadas por abogados. Se ha tenido grandes dificultades para verificar la identidad y las fuentes de los fondos.<\/p>\n<p style=\"font-weight: 400;\">El ministro de Seguridad P\u00fablica, Jos\u00e9 Mar\u00eda Tijerino, calific\u00f3 ante la prensa tica esta situaci\u00f3n como \u201cuna mala noticia\u201d. \u201cLo m\u00e1s importante es que las autoridades, no obstante los escasos medios con que disponen, est\u00e1n dando la lucha en todos los frentes\u201d, manifest\u00f3.<\/p>\n<p style=\"font-weight: 400;\">Durante el a\u00f1o pasado se emitieron en Costa Rica 304 informes sobre transacciones sospechosas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Por Fernando Mart\u00ednez. 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