Por Fernando Mart\u00ednez.<\/p>\n
Los esquemas piramidales no dejan de afectar a los ciudadanos incautos que buscan ganancias elevadas para sus inversiones, a pesar de que es un m\u00e9todo cl\u00e1sico de fraude y lavado de dinero. A continuaci\u00f3n presentamos las caracter\u00edsticas de dos casos muy sonados en Latinoam\u00e9rica, por el impacto que tuvieron en varios pa\u00edses de la regi\u00f3n:\u00a0Telexfree y DMG.<\/p>\n
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Telexfree tuvo penetraci\u00f3n en 40 pa\u00edses, 11 de ellos latinoamericanos, especialmente en Brasil y Rep\u00fablica Dominicana. Por su parte, la corporaci\u00f3n DMG \u2013de origen colombiano- tuvo presencia en 7 pa\u00edses, oficinas en 57 ciudades colombianas, 7.000 afiliados, 800 empleados y se estima que millones de clientes en varios pa\u00edses.<\/p>\n
El estadounidense James Merril, fundador de Telexfree en 2002, fue arrestado el 9 de mayo de 2014 en Boston, luego de que la Comisi\u00f3n de Valores y Bolsas de Estados Unidos (SEC, su inicial en ingl\u00e9s) iniciara un proceso contra TelexFree el 15 de abril por considerarlo un esquema de fraude piramidal de US$ 1.100 millones.<\/p>\n
Carlos Wanzeler, que figura en la lista de copropietarios de la empresa, y otros 6 directores y promotores de la firma fueron acusados de conspiraci\u00f3n por cometer fraude electr\u00f3nico, lavado de dinero y otros delitos.\u00a0La SEC estim\u00f3 que solo en el Estado de Massachusetts, la estafa a ciudadanos procedentes de Brasil y Rep\u00fablica Dominicana alcanz\u00f3 los US$ 300 millones.<\/p>\n
Por su parte, el creador de la pir\u00e1mide financiera DMG, David Murcia Guzm\u00e1n, fue condenado en Nueva York en julio de 2011 a 9 a\u00f1os de prisi\u00f3n por lavado de dinero. Luego ser\u00e1 deportado para cumplir condena de 30 a\u00f1os y 8 meses m\u00e1s en Colombia, en donde ha sido sentenciado por el mismo delito.<\/p>\n
La oferta enga\u00f1osa<\/strong><\/p>\n La promesa de ganancias importantes, r\u00e1pidas y f\u00e1ciles de ambos esquemas piramidales llev\u00f3 a miles de personas en la regi\u00f3n al extremo de vender sus propiedades para invertir en este \u201cnegocio\u201d y recibir jugosos intereses que le garantizar\u00edan prosperidad como \u201csocios\u201d de por vida. \u00a0Hoy la realidad es que decenas de miles de personas resultaron estafadas.<\/p>\n Telexfree fue descrita por muchos expertos como una pir\u00e1mide digital, teniendo como herramienta principal de captaci\u00f3n las redes sociales y como actividad central la publicidad online. Se promet\u00eda que el dinero se recuperaba apenas en tres meses y se exhortaba a tener una visi\u00f3n \u201cemprendedora\u201d para invitar a otros \u201cinversionistas\u201d. La empresa se presentaba como un proveedor de servicio de telefon\u00eda VoIP, pero el esquema piramidal lo ejecutaba mediante dos planes que les permit\u00edan a los supuestos \u201cinversionistas\u201d colocar publicidad \u201cen l\u00ednea\u201d y comercializar el servicio de llamadas VoIP. Las v\u00edctimas ten\u00edan dos opciones:<\/p>\n – Programa 1: inversi\u00f3n de US$ 289 + US$ 50 (gastos administrativo).<\/p>\n – Programa 2: inversi\u00f3n de US$ 1,375 + US$ 50 (gastos administrativo).<\/p>\n Al invertir en el programa 1, la v\u00edctima recib\u00eda un \u201ckit de publicidad\u201d y quedaba registrado para recibir dinero por colocar en internet anuncios publicitarios del servicio VoIP. Pod\u00eda colocar un anuncio diario y recibir\u00eda un beneficio anual de al menos US$ 681, lo que representaba un retorno superior al 200%. Adem\u00e1s, ten\u00eda 10 l\u00edneas del servicio VoIP que pod\u00eda vender por US$ 20 al mes cada una.<\/p>\n Un participante que invert\u00eda US$ 1.375 pod\u00eda colocar hasta cinco anuncios al d\u00eda, por lo cual recibir\u00eda US$ 3.675 anuales, un retorno de m\u00e1s del 250%. Adem\u00e1s, dispon\u00eda de hasta 50 programas de VoIP que pod\u00eda vender.<\/p>\n Por su parte, la corporaci\u00f3n DMG Holding S.A \u00a0era una mezcla de varias empresas comercializadoras de bienes, que recib\u00edan dinero en efectivo por tarjetas prepagadas, con las cuales los inversionistas pod\u00edan adquirir productos (desde electr\u00f3nicos y ropas hasta veh\u00edculos) en las tiendas pertenecientes a la comercializadora.<\/p>\n Luego de un per\u00edodo de 6 meses, los inversionistas recib\u00edan un inter\u00e9s de hasta un 150% del dinero que invirtieron en la tarjeta prepagada y, por supuesto, conservaban los bienes previamente adquiridos. Adem\u00e1s, las personas obten\u00edan incentivos por cada cliente que llevaban a la empresa a comprar tarjetas prepagadas.<\/p>\n El riesgo<\/strong><\/p>\n Con el caso DMG qued\u00f3 claramente definido como este tipo de esquemas Ponzi son el caldo de cultivo perfecto para el lavado de dinero. La fiscal\u00eda norteamericana los acus\u00f3 de transportar millones de d\u00f3lares pertenecientes a los carteles de drogas de M\u00e9xico. Su creador fue acusado de haber invertido millones de d\u00f3lares procedentes del tr\u00e1fico de drogas en el sector de los bienes ra\u00edces en Estados Unidos, mediante algunas \u201ccompa\u00f1\u00edas de responsabilidad limitada\u201d (LLC).<\/p>\n El documento de la sentencia explica que la comercializadora DMG blanqueaba capitales a trav\u00e9s del Mercado Negro de Cambio de Pesos (BMPE, por sus siglas en ingl\u00e9s).<\/p>\n En el caso de Telexfree, el manejo del dinero de las operaciones se hac\u00eda a trav\u00e9s de los mecanismos tradicionales de comercio electr\u00f3nico (transferencias desde cuentas bancarias y tarjetas de cr\u00e9dito), como paso inicial para que los \u201cinversionistas\u201d formaran parte del esquema que promet\u00eda ganancias hasta de US$ 39.000 mensuales, cuando se llegaba al tope del plan.<\/p>\n Como suele suceder en estas estructuras piramidales, en los primeros a\u00f1os la primera l\u00ednea de \u201cinversionistas\u201d recibe ganancias, lo cual se convierte en testimonios virales que dan credibilidad al esquema.<\/p>\n Un oficiales de cumplimiento de un banco de Latinoam\u00e9rica consultado por Lavadodinero.com explic\u00f3 que \u201cTelexfree tiene un car\u00e1cter muy difuso, pues estamos al frente de operaciones online, que son un reto para el mundo antilavado. No hay dudas que esta masa monetaria penetr\u00f3 en bancos de la regi\u00f3n, por ello se hicieron reportes de operaciones sospechosas. En algunos casos se suspendieron cuentas de promotores en algunos pa\u00edses, por el riesgo que significa este tipo de operaciones\u201d<\/em>.<\/p>\n Hasta ahora, a los principales propietarios de esta compa\u00f1\u00eda, las autoridades estadounidenses solo los vinculan con presuntas actividades de fraude electr\u00f3nico, aunque en Rep\u00fablica Dominicana y Brasil la justicia s\u00ed asoci\u00f3 a sus promotores locales con actividades de lavado de dinero.<\/p>\n “El car\u00e1cter online de Telexfree lo convierte es un esquema piramidal m\u00e1s agresivo, aunque hay serias evidencias de que se trata de un gran fraude, hasta ahora no hay ning\u00fan dato que indique que est\u00e1 interrelacionado con otras actividades il\u00edcitas como el narcotr\u00e1fico, como s\u00ed fue develado con el caso DMG<\/em>\u201d, dijo un experto que prefiri\u00f3 mantener el anonimato.<\/p>\n En el caso de DMG, se comercializaban en efectivo las tarjetas prepagadas \u2013similares a las tarjetas telef\u00f3nicas-, las cuales no eran respaldadas por ninguna entidad financiera y significaban un gran riesgo; en el caso de Telexfree, el primer paso para incorporarse a la pir\u00e1mide era un registro digital de datos personales y la cancelaci\u00f3n del \u201cplan de inversi\u00f3n escogido\u201d por transferencia desde cuentas bancarias o tarjetas de cr\u00e9dito, que ofrec\u00edan un retorno de hasta un 250% en un plazo de un a\u00f1o.<\/p>\n Lavando dinero con una pir\u00e1mide<\/strong><\/p>\n Algunas consideraciones que es importante tener en cuenta para comprender estos esquemas:<\/p>\n –\u00a0El esquema piramidal permite lavar grandes cantidades de forma muy r\u00e1pida debido al gran n\u00famero de personas que participan como inversionistas, lo que hace el origen del dinero muy dif\u00edcil de detectar.<\/p>\n – Al final, la cadena se rompe, porque llega un momento en que son incapaces de captar a m\u00e1s personas para sostener la trama.<\/p>\n – La estructura consiste b\u00e1sicamente en ir formando una pir\u00e1mide de inversores en la que los \u00faltimos en llegar son los que van pagando los beneficios prometidos a los primeros y entre todos convierten generalmente en millonarios a los organizadores de la cadena. Los beneficios se multiplican seg\u00fan la pir\u00e1mide va avanzando.<\/p>\n – En el caso de los lavadores se crea una empresa fachada bajo cualquier pretexto que servir\u00e1 como excusa para que los incautos inviertan su dinero y los lavadores les devuelvan cantidades superiores a lo que invirtieron en concepto de intereses ganados por su inversi\u00f3n.<\/p>\n – En otra modalidad, los inversores est\u00e1n vinculados con el lavador e ingresan en sus cuentas los intereses ganados, que en realidad es dinero para lavar, a cambio de comisiones.<\/p>\n – Una vez ingresado en la cuenta de los inversores, los lavadores retiran el dinero en peque\u00f1as cantidades para no levantar sospechas.<\/p>\n Alerta en los bancos \u00a0<\/strong><\/p>\n Las investigaciones han demostrado que en promedio los fraudes Ponzi tienen una vida de 5 a\u00f1os. No obstante, este per\u00edodo se acorta a 3 a\u00f1os en los casos en que los estafadores ofrecen elevadas ganancias de hasta un 80% de intereses. Este lapso de tiempo es suficiente para que los departamentos de cumplimiento ALD y antifraude detecten y reporten actividades sospechosas. Algunas recomendaciones y experiencias:<\/p>\n 1.-\u00a0\u201cRevisar los anuncios de prensa es una buena medida que nos ha permitido ver ofertas sospechosas que hacen individuos o empresas. Luego revisamos en nuestra base de cliente para ver si est\u00e1n en el banco. En el caso afirmativo, hacemos una revisi\u00f3n minuciosa para detectar patrones irregulares que puedan estar ligados a esquemas Ponzi\u201d<\/em>, afirm\u00f3 un oficial de cumplimiento de un banco de Panam\u00e1, quien pidi\u00f3 mantener su nombre en anonimato.<\/p>\n 2.- \u00a0\u201cDebemos escuchar lo que comentan nuestros clientes y tener un proceso para que esa informaci\u00f3n de primera fuente llegue al departamento de cumplimiento. Muchos clientes nos comentaban que una empresa llamada DMG les ofrec\u00eda m\u00e1s intereses que nosotros, pero nunca investigamos y result\u00f3 que en el mismo banco ten\u00edamos cuentas de familiares de David Murcia Guzm\u00e1n\u201d<\/em>, afirm\u00f3 un analista de una entidad colombiana que se vio involucrada en el multimillonario esquema Ponzi.<\/p>\n 3.-\u00a0\u201cEn nuestro caso, cuando detectamos que una cuenta de una persona jur\u00eddica empez\u00f3 a recibir v\u00eda transferencias electr\u00f3nicas las mismas cantidades por decenas en un mismo d\u00eda, la colocamos en observaci\u00f3n y no fue dif\u00edcil determinar que se trataba de un promotor local de Telexfree. M\u00e1s aun cuando por canales digitales como YouTube, supuestos beneficiados por altos intereses mostraban que se les hab\u00eda pagado con cheques de nuestra instituci\u00f3n. Procedimos de inmediato a cancelar la cuenta, la cual por cierto, ya hab\u00edamos reportado a la UIF\u201d,\u00a0<\/em>revel\u00f3 un oficial de cumplimiento de un banco latinoamericano que prefiri\u00f3 el anonimato.<\/p>\n 4.-\u00a0\u201cSe conocen los esquemas piramidales que son masivos por la repercusi\u00f3n publicitaria que logran, pero en nuestros pa\u00edses contin\u00faan operando empresas m\u00e1s peque\u00f1as, m\u00e1s localizadas en una regi\u00f3n, en donde de igual forma caen como incautos centenares de personas y ese dinero podr\u00eda estar ingresando a la banca\u201d,\u00a0<\/em>concluy\u00f3 un gerente bancario.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Por Fernando Mart\u00ednez. 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