Por Ver\u00f3nica Moyano<\/p>\n
A medida que los controles a bancos e instituciones financieras se intensifican, el campo de acci\u00f3n de los delincuentes se diversifica mediante la utilizaci\u00f3n de intrincadas metodolog\u00edas que, por canales il\u00edcitos buscan borrar o al menos complejizar la ruta de circulaci\u00f3n del dinero con el objetivo de dificultar una potencial investigaci\u00f3n por parte de las autoridades.<\/p>\n
En la provincia argentina de C\u00f3rdoba, la justicia se encuentra investigando una supuesta asociaci\u00f3n il\u00edcita que desde hac\u00eda varios a\u00f1os, a trav\u00e9s de una financiera con \u201csucursales\u201d en distintas ciudades, ven\u00eda realizando maniobras donde se estima lavaban dinero proveniente de la evasi\u00f3n de impuestos y hechos de corrupci\u00f3n que captaban de particulares y empresas diversas.<\/p>\n
La financiera en cuesti\u00f3n, CBI Cordubensis, ofrec\u00eda servicios tales como alquiler de cajas de seguridad, consultor\u00eda financiera, pr\u00e9stamos personales, empresariales, financiamiento de inversiones y operaciones burs\u00e1tiles en general.<\/p>\n
CBI Cordubensis estaba habilitada \u00fanicamente para operar en la administraci\u00f3n de cajas de seguridad y no como entidad financiera, ya que no contaba con la autorizaci\u00f3n correspondiente de parte del Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina (BCRA).<\/p>\n
La maniobra<\/strong><\/p>\n Seg\u00fan se desprende de la investigaci\u00f3n judicial, la financiera funcionaba como una mesa de dinero por fuera del circuito legal, cuya funci\u00f3n era la de intermediar entre la oferta y la demanda de fondos.<\/p>\n La entidad financiera, captaba fondos de particulares y empresas a quienes ofrec\u00eda una elevada tasa de inter\u00e9s mensual, muy por encima de la ofrecida en el sistema formal para los dep\u00f3sitos a plazo fijo. El dinero ingresado, retornaba al circuito en forma de pr\u00e9stamos tambi\u00e9n a altas tasas de inter\u00e9s, de manera tal que el esquema resultase por dem\u00e1s redituable para los due\u00f1os del negocio.<\/p>\n Como eje central de la maniobra tiene que haber una oferta y una demanda, que por diferentes motivos necesita mantenerse por fuera del circuito legal, ya sea para evadir controles o bien para ocultar el origen ilegal de los fondos.<\/p>\n Los motivos para el acceso a este tipo de \u201cservicio financiero\u201d, pueden ir desde la especulaci\u00f3n por las atractivas tasas de inter\u00e9s ofrecidas, la imposibilidad o dificultad de justificar el origen de los fondos, evitar la exposici\u00f3n que significan los bancos en materia de informaci\u00f3n al fisco, hasta la desconfianza en el sistema bancario o la coyuntura econ\u00f3mica, entre otros.<\/p>\n Por el lado de la demanda, los que se acercan a una mesa de dinero son en general aquellos tomadores de cr\u00e9dito, empresas y particulares, que por diferentes motivos no pueden acceder al sistema institucionalizado de cr\u00e9dito. Esto representa para la mesa de dinero una oportunidad de negocio en t\u00e9rminos de la tasa de inter\u00e9s a la cual realizan estos pr\u00e9stamos, que, indefectiblemente, es mucho m\u00e1s alta que las del sistema institucionalizado.<\/p>\n Entre las operaciones realizadas por la financiera en cuesti\u00f3n, tambi\u00e9n se daba la compra de cheques a empresarios, siempre con altas tasas. El origen de esos cheques, si bien se relacionaba con empresas reales, no siempre contaba con respaldo, o bien estaban firmadas por personas no autorizadas con lo cual, se trataba de cheques \u201crebotados\u201d.<\/p>\n Seg\u00fan las declaraciones de un testigo, hab\u00eda un fuerte ingreso de dinero de empresarios, entre miembros de la industria de la alimentaci\u00f3n, sojeros, empresas agr\u00edcolas, de automotores y otros. En este segmento, la operatoria era principalmente el dep\u00f3sito de cheques por una tasa del 42 por ciento anual.<\/p>\n Una importante l\u00ednea de la investigaci\u00f3n se centra en la presunta participaci\u00f3n en este esquema fraudulento, de funcionarios del gobierno provincial y municipal que pudieran haber lavado a trav\u00e9s de la financiera dinero producto de la corrupci\u00f3n pol\u00edtica, pudiendo incluso, haber puesto a \u201ctrabajar\u201d fondos p\u00fablicos.<\/p>\n El comienzo del fin<\/strong><\/p>\n Una sucesi\u00f3n de hechos fundamentales precipitaron la ca\u00edda de la financiera que devino en la investigaci\u00f3n que lleva adelante la justicia: a fines del a\u00f1o pasado un importante empresario, sindicado como uno de los mayores \u201cinversionistas\u201d con los que contaba la entidad inici\u00f3 una corrida al retirar una millonaria suma.<\/p>\n En el mes de enero, la Argentina experiment\u00f3 una importante devaluaci\u00f3n de la moneda que afect\u00f3 directamente a un esquema que por sus caracter\u00edsticas s\u00f3lo puede funcionar en la medida en que las variables econ\u00f3micas se mantengan dentro de m\u00e1rgenes razonables, pero que se ve fuertemente perjudicado cuando estas se disparan.<\/p>\n Habiendo perdido la financiera, sus principales pilares de financiaci\u00f3n, no pudo afrontar la restituci\u00f3n del dinero aportado por el resto de los ahorristas a los que en un principio se les quiso abonar con cheques que no pudieron cobrar por carecer de fondos que los respaldaran, por tratarse de cheques robados o bien cuya firma era ap\u00f3crifa.<\/p>\n En el mes de febrero, uno de los socios de la financiera apareci\u00f3 muerto, aparentemente por haberse suicidado, dejando cartas dirigidas a la justicia donde revelaba la trama il\u00edcita que ven\u00eda llevando adelante la entidad, aportando los nombres de importantes empresarios y pol\u00edticos locales como implicados y directos responsables de delitos que van desde la evasi\u00f3n fiscal hasta el lavado de dinero.<\/p>\n Fue precisamente a ra\u00edz de este \u00faltimo hecho que las sospechas comenzaron a evidenciarse, aport\u00e1ndole nuevas pruebas a la investigaci\u00f3n judicial que indicar\u00edan la actuaci\u00f3n coordinada entre varias entidades que, en los papeles figuran como recaudadoras de caudales o que brindan servicios de cajas de seguridad, pero que en la realidad realizaban el mismo tipo de operaciones que la financiera en cuesti\u00f3n.<\/p>\n De tal manera, la maniobra, que en un principio se cre\u00eda que era estafatoria, seg\u00fan se desprende de la investigaci\u00f3n, termin\u00f3 siendo una verdadera asociaci\u00f3n il\u00edcita y as\u00ed lo interpret\u00f3 la Justicia Federal.<\/p>\n Seg\u00fan la justicia, en la maniobra hubo distribuci\u00f3n de roles y niveles de conveniencia que cada cual manej\u00f3 para desplegar una actividad al margen de la ley con apariencia de legalidad, atribuy\u00e9ndole los delitos de estafa, asociaci\u00f3n il\u00edcita y, finalmente, la intermediaci\u00f3n financiera fraudulenta.<\/p>\n \u201cEstamos hablando de la maniobra estafatoria, de alta ingenier\u00eda delictiva m\u00e1s grave que se haya conocido en la provincia de C\u00f3rdoba y dir\u00eda a nivel nacional en los \u00faltimos 40 a\u00f1os. Lo digo por la entidad de los montos que se han manejado y porque se desarroll\u00f3 en un plano de absoluta impunidad. Todos los mecanismos de control a nivel municipal, provincial y nacional, absolutamente todos fallaron<\/em>\u201d \u2013manifest\u00f3 Carlos Nayi, abogado defensor de ahorristas damnificados en declaraciones a la prensa.<\/p>\n Si bien el esquema il\u00edcito desarrollado por la firma CBI Cordubensis y de otras similares involucradas en la misma maniobra, estar\u00eda claro para la justicia, resta todav\u00eda identificar la ruta seguida por el dinero, en la que trabajan conjuntamente la justicia federal, la Procuradur\u00eda de Criminalidad Econ\u00f3mica y Lavado de Activos (PROCELAC) y la Unidad de Informaci\u00f3n Financiera (UIF).<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Por Ver\u00f3nica Moyano A medida que los controles a bancos e instituciones financieras se intensifican, el campo de acci\u00f3n de […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[239],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[238],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-2784","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-casos-de-estudio","etiqueta_de_base_de_conocimiento-informaciones-y-articulos"],"yoast_head":"\n