Por Ver\u00f3nica Moyano.<\/p>\n
Una metodolog\u00eda muy utilizada por las organizaciones criminales para el lavado de dinero, consiste en conseguir, mediante pagos u oferta de diversos beneficios, personas \u201climpias\u201d en cuanto a vinculaciones a delitos, que \u201cprestan\u201d su nombre ya sea para figurar al frente de empresas ficticias o de cuentas bancarias que los delincuentes utilizan para realizar sus transferencias de dinero.<\/p>\n
Esta \u00faltima modalidad, es la que habr\u00eda utilizado la organizaci\u00f3n criminal desmantelada por las autoridades colombianas. Precisamente, habr\u00edan realizado transferencias fraccionadas hacia distintas cuentas en entidades bancarias distribuidas por distintas ciudades de Colombia.<\/p>\n
Seg\u00fan, pudieron establecer las autoridades, toda la operatoria, que inclu\u00eda transferencias y consignaciones desde Estados Unidos, Europa y Asia a cuentas \u00a0personales en bancos colombianos, se realiz\u00f3 a trav\u00e9s del sistema SWIFT (Sociedad para las Comunicaciones Financieras Interbancarias Internacionales).<\/p>\n
Eso les permit\u00eda a los integrantes de esta organizaci\u00f3n criminal, realizar una mayor capacidad de movimientos de activos, para luego ser invertidos en diferentes empresas, legalmente constituidas, evitando as\u00ed levantar sospechas por parte de las autoridades.<\/p>\n
Red multinacional<\/strong><\/p>\n En un importante operativo realizado por las autoridades colombianas, se logr\u00f3 desarticular en la \u00faltima semana una importante red de lavado de dinero proveniente de Espa\u00f1a, Estados Unidos, China y el L\u00edbano, cuyo origen ser\u00eda el narcotr\u00e1fico.<\/p>\n Seg\u00fan dio a conocer la Direcci\u00f3n Antinarc\u00f3ticos de la Polic\u00eda colombiana, la red habr\u00eda lavado una cantidad superior a los dos billones de pesos colombianos, alrededor de 1.100 millones de d\u00f3lares, utilizando cuentas bancarias en distintas ciudades de Colombia.<\/p>\n A ra\u00edz del operativo desplegado en conjunto por la Polic\u00eda Antinarc\u00f3ticos, la Fiscal\u00eda y la Agencia Antidrogas de Estados Unidos (DEA), se logr\u00f3 detener a diez personas.<\/p>\n Sistema SWIFT<\/strong><\/p>\n El sistema SWIFT, es una red de comunicaciones interbancarias utilizada para transacciones de pago y para procesar transacciones de valores.<\/p>\n La SWIFT tiene a cargo una red internacional de comunicaciones financieras entre bancos y otras entidades financieras. Las instituciones financieras, o sus representantes, que participan en este intercambio son bancos, corredores, administradores de activos, y depositarios centrales de valores nacionales e internacionales.<\/p>\n La plataforma Swift permite a m\u00e1s de 10.000 bancos en 212 pa\u00edses del mundo a enviar y recibir transacciones monetarias de manera electr\u00f3nica. Posibilita que estas transacciones se realicen en forma privada y permite conectarse e intercambiar informaci\u00f3n financiera de forma segura y fiable.<\/p>\n La popularidad y utilidad del sistema es incuestionable, siendo esas caracter\u00edsticas, sin embargo, las que pudieren representar un atractivo para los lavadores de dinero, tal lo ocurrido con la organizaci\u00f3n desbaratada en Colombia.<\/p>\n Si bien el sistema SWIFT mantiene altos est\u00e1ndares que permiten que el sistema de intercambio de informaci\u00f3n se d\u00e9 de manera segura, donde toda la informaci\u00f3n sobre el due\u00f1o de la cuenta se encuentra disponible para los bancos involucrados en la transacci\u00f3n, el sistema presenta cierta vulnerabilidad:<\/p>\n – Cuando se realizan transferencias de fondos por montos que se encuentran por debajo de los l\u00edmites de reporte.<\/p>\n – Cuando los fondos son enviados a cuentas bancarias extranjeras a cuentas y direcciones diferentes de las del titular de la cuenta.<\/p>\n – Los bancos receptores no est\u00e1n obligados a obtener la informaci\u00f3n faltante en los documentos de las transferencias si el banco emisor no la incluye.<\/p>\n Dos situaciones como estas que, entre otras, pudieran dejar al descubierto algunas zonas oscuras que dejan expuesto al sistema al accionar de las organizaciones criminales que permanentemente buscan espacios para canalizar el dinero producto de sus il\u00edcitos.<\/p>\n GAFI y las transferencias electr\u00f3nicas:<\/strong><\/p>\n Peri\u00f3dicamente, el Grupo de Acci\u00f3n Financiera emite una serie de recomendaciones para orientar a los pa\u00edses integrantes en la lucha Anti Lavado de Dinero (ALD) y Contra Financiaci\u00f3n del Terrorismo (CFT).<\/p>\n En una de sus recomendaciones, la n\u00famero 16, GAFI se concentra en las transferencias electr\u00f3nicas, especificando:<\/p>\n \u201cLos pa\u00edses deben asegurar que las instituciones financieras incluyan la informaci\u00f3n necesaria y precisa, e informaci\u00f3n sobre los beneficiarios en las transferencias electr\u00f3nicas y los mensajes relacionados y que la informaci\u00f3n se mantiene en la transferencia y las comunicaciones relacionadas a trav\u00e9s de la cadena de pagos.\u00a0<\/em><\/p>\n \u00a0Los pa\u00edses deben asegurar que las instituciones financieras supervisen las transferencias electr\u00f3nicas con el fin de detectar aquellas que carecen de origen y\/o informaci\u00f3n de los beneficiarios y tomar las medidas adecuadas<\/em>\u201d.<\/p>\n Y precisamente, en observancia de los puntos vulnerables relacionados a este tipo de transferencias, agrega:<\/p>\n \u201cPara lograr estos objetivos, los pa\u00edses deben tener la capacidad de rastrear todas las transferencias electr\u00f3nicas. Debido a la potencial amenaza de la financiaci\u00f3n del terrorismo planteada por las transferencias bancarias peque\u00f1as, los pa\u00edses deben reducir los umbrales teniendo en cuenta el riesgo de que se realicen operaciones subterr\u00e1neas y la importancia de la inclusi\u00f3n financiera<\/em>\u201d.<\/p>\n Alertas emitidas por GAFI en relaci\u00f3n a transferencias cablegr\u00e1ficas<\/p>\n \u2022 Un gran n\u00famero de transferencias hechas en un corto periodo de tiempo.<\/p>\n \u2022 Remesas sin una evidente relaci\u00f3n familiar o una obvia relaci\u00f3n comercial.<\/p>\n \u2022 Dep\u00f3sitos y extracciones en efectivo diarias por un valor considerable.<\/p>\n \u2022 Operaciones iniciadas en un \u00e1rea de alto riesgo.<\/p>\n \u2022 Conversi\u00f3n de moneda\/efectivo.<\/p>\n El enfoque recomendado<\/strong><\/p>\n En un art\u00edculo titulado \u201cLa importancia de monitorear giros internacionales en su programa ALD\u201d publicado por Lavadodinero.com, se detallaban los riesgos relacionados al sistema SWIFT, precisando:<\/p>\n Con o sin el escrutinio gubernamental continuo de las transacciones SWIFT, la presi\u00f3n de la responsabilidad se encuentra en los hombres de los bancos que realizan transacciones cablegr\u00e1ficas internacionales. Es en el mejor inter\u00e9s de estas organizaciones crear el nivel m\u00e1s alto de protecci\u00f3n al realizar las siguientes tareas:<\/p>\n \u2022 Realizar evaluaciones peri\u00f3dicas de vulnerabilidad para localizar vac\u00edos en sus programas de cumplimiento. Un buen consultor externo deber\u00eda entender las tendencias de la industria, y compararlas sus riesgos contra las expectativas de las regulaciones y las acciones de sus compa\u00f1\u00edas pares.<\/p>\n \u2022 Si usted es una sucursal estadounidense de un banco internacional, ejecute la diligencia debida con respecto tanto a los bancos corresponsales como a los clientes de su oficina central.<\/p>\n \u2022 Si usted ya est\u00e1 usando tecnolog\u00eda autom\u00e1tica de detecci\u00f3n antilavado, entonces necesita mejorarla. Los proveedores est\u00e1n publicando nuevas versiones de los \u201csoftware\u201d, que contienen t\u00e1cticas y reglas nuevas para detectar actividad sospechosa en las transferencias cablegr\u00e1ficas. No mantenerse actualizado sobre estos cambios podr\u00eda resultar en no detectar transacciones cr\u00edticas que resulten en actividad criminal.<\/p>\n \u2022 Si usted est\u00e1 monitoreando utilizando procesos o sistemas de reportes manuales o semi-manuales, entonces debe considerar la tecnolog\u00eda de detecci\u00f3n ALD autom\u00e1tica. Estos sistemas pueden detectar muy bien las transferencias cablegr\u00e1ficas que involucran el lavado de dinero, el fraude y el financiamiento del terrorismo. El planeamiento y la preparaci\u00f3n de hoy afectar\u00e1n la capacidad de crecimiento de su negocio ma\u00f1ana.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Por Ver\u00f3nica Moyano. 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