![\"Cita](\"http:\/\/lavadodinero.com\/images\/easyblog_images\/2304\/b2ap3_thumbnail_WU-Multa-2017.jpg\" "\\"b2ap3_thumbnail_WU-Multa-2017.jpg\\"")
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A pesar de que el departamento de cumplimiento muchas veces present\u00f3 reportes de operaciones sospechosas, la empresa no impidi\u00f3 las transacciones fraudulentas y no suspendi\u00f3 las relaciones comerciales con los agentes involucrados.<\/p>\n
Seg\u00fan indica el DPA,\u00a0\u201cciertos due\u00f1os, operadores o empleados de los negocios que funcionaban como agentes de Western Union eran c\u00f3mplices en esquemas de fraudes\u201d<\/em>masivos, que eran ejecutados por individuos que contactaban a las v\u00edctimas y les hac\u00edan falsas promesas, induci\u00e9ndolas a transferir dinero a trav\u00e9s de la remesadora. Los estafadores enga\u00f1aban a las v\u00edctimas -muchas veces personas de la tercera edad- utilizando diversos argumentos:<\/p>\n a. Los convenc\u00edan de haber ganado grandes premios de loter\u00eda u obtenido pr\u00e9stamos; luego les dec\u00edan que, para recibir el dinero, deb\u00edan hacer un dep\u00f3sito de seguridad o pagar una cuota.<\/p>\n b. Les ofrec\u00edan productos altamente costosos a precios muy bajos.<\/p>\n c. Les promet\u00edan trabajos muy bien remunerados como \u201ccompradores misteriosos\u201d para, supuestamente, evaluar a negocios locales.<\/p>\n d. Les exig\u00edan dinero bajo el argumento de que un familiar de la v\u00edctima estaba en serios problemas, hab\u00eda tenido un accidente o estaba en la c\u00e1rcel.<\/p>\n En todos los casos revisados, los estafadores exig\u00edan que el dinero fuese enviado a trav\u00e9s de Western Uni\u00f3n. A pesar de miles de quejas y reportes presentados por las v\u00edctimas, la empresa siempre ignor\u00f3 la situaci\u00f3n.<\/p>\n Las fallas de cumplimiento<\/strong><\/p>\n A pesar de los m\u00faltiples esfuerzos adelantados durante a\u00f1os por empleados de distintos niveles de cumplimiento, la alta gerencia y los ejecutivos de negocios ignoraron las advertencias y recomendaciones emitidas para combatir la complicidad de las agentes en los esquemas de fraude.<\/p>\n A continuaci\u00f3n, presentamos algunas de las falencias encontradas por los investigadores:<\/p>\n – La empresa no tom\u00f3 acciones contra los agentes involucrados en los fraudes, a pesar de los reportes que los incriminaban. Por ejemplo, un agente de Londres fue mencionado en 2.342 reportes de fraude que totalizaban US$ 3,6 millones en p\u00e9rdidas para clientes. Otro agente fue mencionado en 2.856 reportes y la empresa no aplic\u00f3 correctivos, ni suspendi\u00f3 la relaci\u00f3n comercial con dichos agentes.<\/p>\n – La empresa no aprob\u00f3 la implementaci\u00f3n de medidas sugeridas por su Departamento de Seguridad, como por ejemplo:<\/p>\n a. Suspender autom\u00e1ticamente a los agentes que estuvieran involucrados en 5 o m\u00e1s reportes de fraude de clientes (CFR por sus iniciales en ingl\u00e9s) en un per\u00edodo de 60 d\u00edas.<\/p>\n b. Aplicar acciones contra los agentes mencionados de forma repetitiva en los reportes de fraude.<\/p>\n c. Ignorar la influencia del departamento de ventas en el proceso de aplicaci\u00f3n de sanciones para los agentes c\u00f3mplices de fraude.<\/p>\n Si la empresa hubiese aplicado estos y otros procedimientos, m\u00e1s de 2.000 agentes c\u00f3mplices hubiesen sido suspendidos y se hubiesen evitado operaciones de fraude por m\u00e1s de US$ 174 millones.<\/p>\n – La Junta de Directores de WU aprob\u00f3 en junio de 2008 y febrero de 2009 la adquisici\u00f3n de la operadora inglesa FEXCO, a pesar de que altos ejecutivos de la empresa sab\u00edan que agentes de FEXCO estaban involucrados en 25.643 reportes de fraudes y de que no ten\u00edan programas antilavado adecuados.<\/p>\n – Las advertencias hechas por el jefe de cumplimiento y diversos analistas sobre las operaciones de fraude realizadas por agentes brit\u00e1nicos de \u201calto riesgo\u201d fueron ignoradas, debido a la presi\u00f3n del equipo de ventas. La empresa acord\u00f3 suspender temporalmente la capacidad de esos agentes para pagar dinero transmitido desde Estados Unidos, aunque siguieron pagando otras operaciones fraudulentas enviadas desde otras jurisdicciones.<\/p>\n – En agosto de 2011 fueron ignoradas las recomendaciones hechas por el director de cumplimiento de incrementar los niveles de riesgo de fraude de Espa\u00f1a en la matriz de riesgos de la empresa. Al cierre de ese a\u00f1o, los agentes de Western Union procesaron en Espa\u00f1a pagos fraudulentos de las cuentas de las v\u00edctimas por US$ 7.593.352.<\/p>\n – En 2011 y 2012, el Servicio Ejecutivo de la Comisi\u00f3n de Prevenci\u00f3n del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (Sepblac), catalog\u00f3 de \u201cinefectivo\u201d el sistema de prevenci\u00f3n de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo de Western Union. La unidad de inteligencia financiera espa\u00f1ola determin\u00f3 que la debida diligencia aplicada era deficiente. Adem\u00e1s, los inspectores encontraron que algunos agentes inventaron supuestos beneficiarios de los pagos, es decir, que el dinero \u201cno fue colectado por clientes, sino que los agentes usaron identidades inventadas\u201d para obtener los fondos.<\/p>\n – Entre 2003 y 2012, un agente de China fue mencionado en m\u00e1s de 11.000 reportes de actividades sospechosas presentados por el departamento de cumplimiento a la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros (FinCEN, por sus iniciales en ingl\u00e9s). Sin embargo, la relaci\u00f3n no fue suspendida y, por el contrario, algunos empleados del \u00e1rea comercial solicitaron al agente chino que abriera m\u00e1s locaciones y presionaron al \u00e1rea de cumplimiento para que no fuesen suspendidas las cuentas del agente chino.<\/p>\n –\u00a0\u201cWestern Union tampoco llev\u00f3 a cabo una debida diligencia y monitoreo de agentes en Latinoam\u00e9rica, y a menudo ofreci\u00f3 contratos de Agente Nuevo a individuos cuyos contratos anteriores hab\u00edan terminado por preocupaciones de lavado de dinero\u201d,<\/em>\u00a0inform\u00f3 FinCEN.<\/p>\n – Los empleados de Western Union sab\u00edan que individuos ubicados en el Distrito Sur de Florida y en otros lugares segu\u00edan usando su Sistema de Transferencia de Dinero para enviar transacciones ilegales relacionadas con juegos de azar desde Estados Unidos a otros pa\u00edses.<\/p>\n – El equipo de cumplimiento implement\u00f3 en 2009 un sistema de monitoreo ampliado de clientes asociados a las trasferencias de dinero originadas en Estados Unidos con destino Costa Rica, para eliminar o reducir las operaciones asociadas a juegos y casinos en l\u00ednea. A pesar de los controles, las operaciones se mantuvieron, incluso en 2010 un analista de cumplimiento report\u00f3 complicidad de un agente costarricense en el pago de estas operaciones il\u00edcitas.<\/p>\n Operaciones fraudulentas<\/strong><\/p>\n A continuaci\u00f3n, presentamos algunas de las decenas de operaciones fraudulentas que fueron detectadas por las autoridades:<\/p>\n – En junio de 2011, un residente de Pensilvania (EE.UU.) de 90 a\u00f1os fue contactado por un individuo que le indic\u00f3 que un familiar estaba en problemas y necesitaba asistencia financiera. El anciano envi\u00f3 US$ 9.600 para ayudar a su familiar. El dinero fue transferido mediante 4 operaciones en una sede de Western Uni\u00f3n. Dos de las transacciones fueron pagadas por otro agente de WU en M\u00e9xico y otras dos por dos agentes en Espa\u00f1a. Ning\u00fan familiar del anciano estaba en dificultades.<\/p>\n – En febrero de 2012, luego de ser contactado por un desconocido, un residente del sur de Florida realiz\u00f3 5 transferencias de dinero a trav\u00e9s de WU. En total, la v\u00edctima envi\u00f3 US$ 10.000 para ayudar a un familiar que, supuestamente, estaba en problemas. Tres de las transferencias fueron pagadas por un agente ubicado en Per\u00fa.<\/p>\n – Cuando en abril de 2011 una corte federal de Estados Unidos inici\u00f3 un proceso contra los responsables del sitio de apuestas www.pokerstars.com por cargos de lavado de dinero, fraude bancario y actividades de apuestas en l\u00ednea ilegales, las transferencias de Western Union desde Estados Unidos hacia Costa Rica cayeron en un 50%. El personal de cumplimiento hab\u00eda advertido repetidamente sobre estas transacciones.<\/p>\n Los correctivos aplicados por WU<\/strong><\/p>\n Luego de todos los inconvenientes, en 2012 Western Union inici\u00f3 un proceso de remediaci\u00f3n de las deficiencias en su \u00e1rea de cumplimiento antilavado y control antifraude:<\/p>\n – Se cre\u00f3 el Comit\u00e9 de Cumplimiento independiente de la Junta Directiva, con la finalidad de supervisar el cumplimiento de los t\u00e9rminos establecidos en el acuerdo logrado con las autoridades estadounidenses.<\/p>\n – En 2012, fue creado el Departamento de Gesti\u00f3n del Riesgo de Fraude para identificas e investigar a cualquier agente que genere alertas por nexos con operaciones sospechosas de fraude.<\/p>\n – Entre 2012 y 2015 la empresa aument\u00f3 el personal de cumplimiento en un 100% y aument\u00f3 el presupuesto del departamento de cumplimiento en un 60%.<\/p>\n – En 2013 se cre\u00f3 una l\u00ednea de reporte directo entre el Jefe de Cumplimiento y el presidente del nuevo Comit\u00e9 de Cumplimiento.<\/p>\n – La empresa cre\u00f3 un comit\u00e9 de supervisi\u00f3n de agentes que tiene autoridad para aplicar controles y correctivos. Adem\u00e1s, autoriz\u00f3 al personal de 8 departamentos diferentes a poder suspender a los agentes como resultado de an\u00e1lisis, inspecciones in situ o investigaciones que realicen.<\/p>\n – Suspendi\u00f3 las relaciones comerciales con los agentes chicos involucrados en operaciones de estructuraci\u00f3n.<\/p>\n Adem\u00e1s de los correctivos ya aplicados, el DPA incluye una serie de compromisos asumidos el 19 de enero de 2017 por la remesadora para fortalecer su programa de cumplimiento antifraude y antilavado. Algunas de las medidas son:<\/p>\n – Aplicar un programa de Conozca a Su Agente basado en el riesgo que cada uno represente.<\/p>\n – Condicionar las bonificaciones de los ejecutivos de negocios a una evaluaci\u00f3n de su nivel de cumplimiento de los programas antilavado y antifraude.<\/p>\n – Establecer un sistema de monitoreo antifraude para todas las transacciones desde, hacia o a trav\u00e9s de Estados Unidos.<\/p>\n – Asignar un Oficial de Cumplimiento para monitorear las operaciones en cada jurisdicci\u00f3n considerada de \u201calto riesgo\u201d.<\/p>\n Las lecciones del caso<\/strong><\/p>\n – Es necesario aplicar estrictos procedimientos de control sobre agentes y subagentes independientes, especialmente aquellos ubicados en jurisdicciones de alto riesgo.<\/p>\n – Los negocios de servicios monetarios deben ser m\u00e1s rigurosos en la Debida Diligencia de los Clientes y deben exigir a sus agentes que realicen inspecciones in situ y otros mecanismos de control sobre los clientes de alto riesgo.<\/p>\n – Las autoridades estadounidenses est\u00e1n siendo m\u00e1s exigentes en materia de prevenci\u00f3n del fraude, llegando a aplicar elevadas sanciones por falencias en este \u00e1mbito del cumplimiento.<\/p>\n – Las empresas que operan en m\u00faltiples jurisdicciones deben contar con un programa de cumplimiento global, que sea implementado y monitoreado de forma constante por los principales l\u00edderes de la organizaci\u00f3n, sin importar donde se encuentren las filiales.<\/p>\n – La implementaci\u00f3n de una adecuada \u201ccultura de cumplimiento\u201d en toda la organizaci\u00f3n debe ser parte de una estrategia real de los l\u00edderes de la organizaci\u00f3n, no debe ser una ret\u00f3rica sin convicci\u00f3n ni compromiso.<\/p>\n – Detectar deficiencias y no corregirlas es inapropiado para cualquier empresa. Se deben aplicar los correctivos de las fallas detectadas, aunque eso implique terminar con relaciones comerciales rentables para la empresa.<\/p>\n – Es momento de entender que m\u00e1s caro pueden ser las sanciones y el da\u00f1o reputacional, que la inversi\u00f3n en un cumplimiento adecuado.<\/p>\n <\/p>\n ———————————————————————————<\/p>\n Documentos Relacionados<\/strong><\/p>\n