{"id":2812,"date":"2019-05-08T19:32:22","date_gmt":"2019-05-08T19:32:22","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?post_type=articulos&p=2812"},"modified":"2019-05-08T19:32:22","modified_gmt":"2019-05-08T19:32:22","slug":"recomendaciones-sobre-el-monitoreo-y-la-asignacion-del-riesgo-a-los-clientes","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=recomendaciones-sobre-el-monitoreo-y-la-asignacion-del-riesgo-a-los-clientes","title":{"rendered":"Recomendaciones sobre el monitoreo y la asignaci\u00f3n del riesgo a los clientes"},"content":{"rendered":"

Por Fernando Mart\u00ednez.<\/p>\n

\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Un adecuado monitoreo de los clientes es tan fundamental como la asignaci\u00f3n precisa del nivel de riesgo que cada uno representa para la entidad regulada por normas antilavado de dinero (ALD) y contra el financiamiento del terrorismo (CFT). Con el objetivo de ofrecer algunas recomendaciones a los profesionales antilavado, Fernando Mart\u00ednez entrevist\u00f3 a Arnaldo S\u00e1nchez Brugal (CAMS), presidente del Cap\u00edtulo de Rep\u00fablica Dominicana de la Asociaci\u00f3n de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero (ACAMS).<\/p>\n

\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0El experto ofreci\u00f3 un adelanto de lo que ofrecer\u00e1 durante su exposici\u00f3n en la\u00a05\u00b0 Conferencia Anual Latinoamericana Sobre Lavado de Dinero de ACAMS\u00a0<\/a><\/b>que se realizar\u00e1 en Canc\u00fan (M\u00e9xico) del 9 al 11 de noviembre.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1les son los principales factores que deben tomarse en cuenta para medir el riesgo de un nuevo cliente?<\/strong><\/p>\n

\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Se debe tomar en cuenta tipo de actividad que se dedica el cliente, jurisdicci\u00f3n del cliente, producto que le interesa y riesgo del mismo; la posibilidad o no de poder confirmar las informaciones que nos fueron suministradas para elaborar el perfil, si el cliente una Persona Expuesta Pol\u00edticamente o no, y los medios que utilizar\u00e1 para realizar sus transacciones, esto en caso de que la entidad ofrezca servicios no presenciales. Tambi\u00e9n la informaci\u00f3n p\u00fablica disponible acerca de la persona.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 elementos son necesarios para que se puedan detectar cambios en el nivel de riesgo de un individuo o una empresa que ya es cliente de la empresa?<\/strong><\/p>\n

\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Una vez que una persona es cliente, la entidad debe tener implementados sistemas de monitoreo de transacciones que puedan detectar, mediante alertas tempranas, cualquier cambio que se produzca en la forma de operar de dicho cliente o que no coincida con el perfil que sea elaborado del mismo. En otras palabras, el constante monitoreo de las operaciones de nuestro clientes es lo que nos va a permitir poder detectar cualquier cambio de patr\u00f3n.<\/p>\n

\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Recomendamos que por lo menos una vez al a\u00f1o se actualice el perfil del cliente o cuando \u00e9l haga alguna transacci\u00f3n cuantiosa. Cuando hablo de \u201ccliente\u201d puede ser una persona f\u00edsica o jur\u00eddica.<\/p>\n

Otra pr\u00e1ctica recomendable es la utilizaci\u00f3n\u00a0\u00a0del internet para la b\u00fasqueda de informaciones p\u00fablicas. Adem\u00e1s, estar pendiente de cualquier informaci\u00f3n de prensa que pueda salir referente al cliente.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 recomendaci\u00f3n tiene para que las instituciones financieras que trabajan con clientes \u201coffshore\u201d o que operan en jurisdicciones de secretismo puedan tener un adecuado c\u00e1lculo de los riesgos sin que se vea afectado el aspecto comercial?<\/strong><\/p>\n

\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Debido al secretismo y a la imposibilidad existente de poder obtener y\/o confirmar informaciones suministradas por el cliente, desde el inicio de la relaci\u00f3n ya existe un elemento que obliga a la entidad a considerar al cliente como de\u00a0\u201calto riesgo\u201d<\/em>, o por lo menos a tener un seguimiento m\u00e1s de cerca a las actividades de este tipo de cliente.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1les son las condiciones y caracter\u00edsticas que debe reunir un nuevo cliente para que una instituci\u00f3n financiera lo rechace debido al riesgo que representa?<\/strong><\/p>\n

\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Esto depender\u00e1 mucho de la pol\u00edtica de aceptaci\u00f3n de clientes que tenga la entidad. Hay entidades que tienen mayor apetito al riesgo que otras y, por ende, las exigencias para aceptar a un cliente pueden ser m\u00e1s flexibles. Pero toda entidad dentro de sus pol\u00edticas internas deber\u00e1 dejar claramente establecidas qu\u00e9 tipo de situaciones hacen a una persona no elegible para ser cliente.<\/p>\n

\u00bfCalcular adecuadamente el riesgo de un cliente depende m\u00e1s de un an\u00e1lisis de factores por parte de un profesional ALD o de un sistema automatizado preconfigurado para medir riesgos?<\/strong><\/p>\n

\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Existen en el mercado herramientas que permiten calcular el riesgo de un cliente de una manera eficaz, es el caso de la herramienta desarrollada por ustedes (Lavadodinero.com). Ahora bien, el factor humano siempre estar\u00e1 presente, ya que es en base a un an\u00e1lisis previo del nivel y la tolerancia al riesgo de la entidad, que se parametrizar\u00e1n los criterios dentro del sistema automatizado.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 fuentes de informaci\u00f3n recomienda usted para hacer una adecuada evaluaci\u00f3n del riesgo de una jurisdicci\u00f3n, pa\u00eds o regi\u00f3n?<\/strong><\/p>\n

\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Existen varias fuentes de informaci\u00f3n, como por ejemplo los mismos informes que preparan el GAFI, GAFIC, GAFISUD, etc., de sus pa\u00edses miembros, el \u00edndice de percepci\u00f3n de la corrupci\u00f3n de Transparencia Internacional, el mismo informe que anualmente prepara el Departamento de Estado de los EE.UU., indicadores econ\u00f3micos, entre otros.<\/p>\n

\u00bfEn qu\u00e9 consiste la labor de cumplimiento ALD \/ CFT en un Banco Central, el cual por su naturaleza es completamente distinto a un banco regular que trabaja con el p\u00fablico? \u00bfQu\u00e9 operaciones monitorea? \u00bfQu\u00e9 clientes vigila, partiendo del principio de que no trabajan con p\u00fablico general?<\/strong><\/p>\n

\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Todo va a depender del rol que la legislaci\u00f3n ALD del pa\u00eds que se trate le otorgue al Banco Central en cuesti\u00f3n}, ya que existen legislaciones donde el Banco Central es solamente sujeto obligado, debido a que est\u00e1 autorizado a realizar transacciones con el p\u00fablico para manejo de lo que se conoce como pol\u00edtica monetaria, como por ejemplo, colocaci\u00f3n de instrumentos de deudas p\u00fablicas, venta de propiedades\u00a0\u00a0de entidades intervenidas, recayendo la regulaci\u00f3n y la supervisi\u00f3n en otra entidad.<\/p>\n

\u00a0\u00a0\u00a0 En otros casos es simplemente el ente regulador del sistema ALD y se encarga de emitir y supervisar el cumplimiento de las normas. Incluso, en otros casos tiene una combinaci\u00f3n de ambas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Por Fernando Mart\u00ednez. \u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Un adecuado monitoreo de los clientes es tan fundamental como la asignaci\u00f3n precisa del nivel de riesgo […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[240],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[238],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-2812","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-entrevistas","etiqueta_de_base_de_conocimiento-informaciones-y-articulos"],"yoast_head":"\nRecomendaciones sobre el monitoreo y la asignaci\u00f3n del riesgo a los clientes | Plus Comply<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"noindex, follow\" \/>\n<meta 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