La capacitaci\u00f3n es uno de los elementos fundamentales para lograr una ejecuci\u00f3n efectiva de la Estrategia Nacional Para la Prevenci\u00f3n y el Combate del Lavado de Dinero y el Financiamiento del Terrorismo presentada por el gobierno mexicano, a juicio del experto Alberto \u00c1vila.<\/p>\n
\u201cNo sirve de nada tener una buena estrategia si no tenemos una buena ejecuci\u00f3n, y esta ejecuci\u00f3n va a depender de que tan bien estemos capacitados: sociedad, gobierno y sujetos obligados\u201d, advirti\u00f3 \u00c1vila, quien es CEO de la consultora In Spiritum, LLC., durante una entrevista exclusiva realizada por Juan Alejandro Baptista.<\/p>\n
Alberto \u00c1vila ser\u00e1 uno de los expertos que usted podr\u00e1 escuchar en 4\u00aa Conferencia Anual Latinoamericana Sobre Lavado de Dinero de ACAMS, que se realizar\u00e1 en Ciudad de M\u00e9xico del 17 al 19 de noviembre pr\u00f3ximo. A continuaci\u00f3n presentamos una versi\u00f3n editada de la entrevista.<\/p>\n
\u00a0-JAB: La Estrategia Nacional Para la Prevenci\u00f3n y el Combate del Lavado de Dinero y el Financiamiento del Terrorismo presentada por el gobierno nacional luce bien robusta, luce con un documento completo con unos objetivos claramente definidos. Sin embargo, se presenta tan completa que puede lucir ut\u00f3pica. Contemplando la realidad actual del estado Mexicano, \u00bfesta estrategia es viable o es una utop\u00eda antilavado?<\/strong><\/p>\n AA: La pregunta es buena por dos razones: la primera es que al preguntar qu\u00e9 es lo que est\u00e1 pasando con esta iniciativa y con los esfuerzos que va a hacer el gobierno, te da la primera indicaci\u00f3n de qu\u00e9 es lo que tiene que hacer el gobierno mexicano: informar y educar al propio gobierno y a la poblaci\u00f3n en general. Es muy buena estrategia, pero falta esta parte de dar a entender qu\u00e9 es lo que est\u00e1 pasando.\u00a0\u00a0Claro, falta que salgan todos los documentos especificaos, las reglas que van a dar la manera c\u00f3mo va a funcionar todo esta estrategia para que se pueda informar m\u00e1s, no solo a la poblaci\u00f3n si no a los integrantes del gobierno.<\/p>\n Ahora [la estrategia] s\u00ed est\u00e1 bien desarrollada, s\u00ed est\u00e1 bien planteada. Entonces viene el siguiente paso que son los documentos que van a marcar los pasos a seguir, no solo por parte del gobierno y de lo que har\u00e1n los nuevos sujetos obligados, sino tambi\u00e9n una parte muy importante que es qu\u00e9 tiene que hacer la poblaci\u00f3n.<\/p>\n No sirve de nada tener una buena estrategia si no tenemos una buena ejecuci\u00f3n, y esta ejecuci\u00f3n va a depender de que tan bien estemos capacitados: sociedad, gobierno y sujetos obligados.<\/p>\n \u00bfSi hay una buena capacitaci\u00f3n es viable?\u00a0<\/strong><\/p>\n Por supuesto\u2026 al final del d\u00eda con cualquier tipo de estructura, cualquier tipo de ley o regla, si no capacitas a las personas sobre c\u00f3mo tienen o c\u00f3mo pueden aplicar las cosas, entonces tienes una letra muerta. La capacitaci\u00f3n es clave\u2026<\/p>\n \u00bfEsta estrategia es el resultado de un proceso de maduraci\u00f3n de la estructura antilavado de M\u00e9xico o es el resultado de la presi\u00f3n de un gobierno vecino (Estados Unidos) que busca que M\u00e9xico tenga mayor control sobre sus capitales?<\/strong><\/p>\n Yo dir\u00eda que el primero de los elementos \u2013porque son muchos y ser\u00eda err\u00f3neo afirmar que solo hay un elemento que indica el por qu\u00e9 ha hecho esto el gobierno- es este inter\u00e9s de que no es posible que un grupo peque\u00f1o ligado al crimen organizado sea el capaz de controlar el aspecto pol\u00edtico, la gobernabilidad , eso no queda dentro de un concepto de pa\u00eds\u2026 entonces, el primer inter\u00e9s es el pa\u00eds\u00a0per se<\/em>; claro, hay una cuesti\u00f3n de presi\u00f3n internacional, pero no solo tiene que ver con un pa\u00eds, es un concierto internacional y ahora que M\u00e9xico es el encargado de dirigir el GAFI (Grupo de Acci\u00f3n Financiera), esto demuestra la voluntad de M\u00e9xico de participar de manera activa, pero tambi\u00e9n implica una serie de compromisos con la comunidad internacional.<\/p>\n No es solo es un tema de si un pa\u00eds presiona a M\u00e9xico o no, es una presi\u00f3n adquirida de manera voluntaria por M\u00e9xico, porque si M\u00e9xico quisiera no formara parte del GAFI. Es un tema de voluntad.<\/p>\n Entonces es una serie de elementos. Lo complejo de esta situaci\u00f3n requiere de lo que estamos empezando a ver: una estrategia, porque no son solo los esfuerzos de las instituciones financieras, hay que ir a otros sujetos obligados, hay que educar a la poblaci\u00f3n. Es muy importante que esto sea un movimiento en constante evoluci\u00f3n, as\u00ed como las instituciones financieras van modificando sus sistemas antilavado, el pa\u00eds tiene que hacer esta modificaci\u00f3n de manera constante.<\/p>\n Justamente en torno a eso de la modificaci\u00f3n de los sistemas y procesos antilavado que tienen que realizar las instituciones, caemos en un elemento muy importante de esta estrategia que son los costos que generar\u00e1 la implementaci\u00f3n de estos nuevos procesos que ser\u00e1n regulados a trav\u00e9s de regulaciones que emitir\u00e1n los reguladores en los pr\u00f3ximos meses. La banca mexicana\u00a0\u00a0ha hecho una gran inversi\u00f3n \u2013se habla oficialmente de US$700 millones en los \u00faltimos a\u00f1os para adecuar su sistemas al cumplimiento antilavado. \u00bfConsideras que habr\u00e1 un incremento de la inversi\u00f3n necesaria para poder encajar los procesos con esta nueva normativa de parte de la banca y de los nuevos sujetos obligados?<\/strong><\/p>\n S\u00ed. Si tomamos el ejemplo de la banca, los bancos van a tener que invertir, porque se vienen nuevas reglas. Pero sobre todo la banca va a tener que invertir en el desarrollo de nuevos productos, porque parte de la estrategia lo que quiere hacer es terminar de bancarizar al pa\u00eds. M\u00e9xico es un pa\u00eds de alto uso de efectivo y lo que va a generar esta estrategia es reducir el uso de efectivo, no se va a poder eliminar. Sin embargo, las instituciones financieras van a tener que avanzar mucho m\u00e1s en esta penetraci\u00f3n de ofrecer sus servicios en todos los sectores. Entonces creo que ser\u00eda una inversi\u00f3n muy fuerte, pero tambi\u00e9n un crecimiento en las oportunidades de mercado. Tambi\u00e9n esta iniciativa est\u00e1 dando esta ventaja para poder dar mayor acceso a las personas a los servicios financieros. Hay que entenderlo como una inversi\u00f3n para prevenir el lavado de dinero, pero tambi\u00e9n es una inversi\u00f3n, que enfocada de manera adecuada, les va a permitir adquirir m\u00e1s negocios.<\/p>\n Claro que para todos los nuevos sujetos obligados (los que venden autom\u00f3viles, los que venden veh\u00edculos blindados, bienes ra\u00edces…) van a pasar por esta etapa que alguna vez las instituciones financieras tuvieron que hacer. .. y eso va a tener un costo.<\/p>\n Yo creo que una buena propuesta que podemos mandarle a nuestros colegas en el Congreso en M\u00e9xico y otros pa\u00edses, es por qu\u00e9 no hacer que todos los gastos que se hagan en materia de prevenci\u00f3n de lavado de dinero sean deducibles de los impuestos. Sean del sector financiero o de los nuevos sujetos obligados\u2026. vamos a generar una mayor inversi\u00f3n.<\/p>\n \u00bfEn los sectores regulados mexicanos sigue siendo la asignaci\u00f3n de recursos uno de los problemas de la lucha antilavado?<\/strong><\/p>\n Yo dir\u00eda que el tema es saber pedir los recursos, para qu\u00e9 se van a utilizar esos recursos y m\u00e1s como resultado de la crisis finanicera. Lo que debe generar este tipo de situaciones es la colaboraci\u00f3n entre distintos integrantes de un solo grupo, porque en ocasiones la misma informaci\u00f3n se puede estar obteniendo por 3 o 4 partes distintas dentro de la misma instituci\u00f3n. Hay que saber consolidar esfuerzos para poderse ajustar a estos procesos. Conforme se mejora en el an\u00e1lisis de riesgo, tambi\u00e9n se mejora en la aplicaci\u00f3n de los recursos.<\/p>\n Recursos es lo que va a tener que destinar el gobierno mexicano para cumplir los compromisos que est\u00e1 adquiriendo con esta estrategia. \u00bfHacia donde deben estar orientados la mayor cantidad de recursos? \u00bfQu\u00e9 elemento de la Estrategia debetener una gran atenci\u00f3n econ\u00f3mica y gerencial?<\/strong><\/p>\n Tiene que ser la capacitaci\u00f3n. La capacitaci\u00f3n va en todos los surtidos. Tiene que capacitarse al sector judicial, para que los jueces sepan como armar estas estructuras. No es que los jueces no tengan la capacidad, ni el intelecto, lo que ellos tambi\u00e9n necesitan es saber toda esta educaci\u00f3n sobre qu\u00e9 se trata el fen\u00f3meno, c\u00f3mo funcionan los distintos sujetos obligados en funci\u00f3n a las regulaciones que tienen que implementar.<\/p>\n Se tiene que implementar una estrategia de educaci\u00f3n para todos los sectores. La poblaci\u00f3n necesita saber qu\u00e9 es lo que est\u00e1 pasando, c\u00f3mo puede cooperar, en qu\u00e9 no va a cooperar.<\/p>\n Tambi\u00e9n loa distintos actores dentro de las unidades del gobierno tienen que estar capacitados para saber qu\u00e9 es lo que pueden hacer. La interacci\u00f3n entre las autoridades, la interacci\u00f3n de las autoridades con los sujetos obligados y la interacci\u00f3n de las autoridades con personas que no son sujetos obligados pero que forman parte de este esfuerzo.<\/p>\n Segundo, esa educaci\u00f3n va\u00a0\u00a0a permitir trabajar en sistemas para hacer no solo la prevenci\u00f3n, sino la persecuci\u00f3n del delito. Ese es el paso que est\u00e1 empezando a dar M\u00e9xico ahora. La persecuci\u00f3n va a inhibir aun m\u00e1s a los delincuentes, y les va a hacer mas costoso el proceso. Pero finalmente vamos a empezar a recuperar activos, es decir, todo esto que utilizan para poder hacer la actividad il\u00edcita, se va a empezar a cortar el flujo de eso y el gobierno lo va a recuperar. En el caso del dinero, el due\u00f1o de eso es\u00a0per se<\/em>\u00a0es el gobierno y todos los que integramos parte de la sociedad somos el gobierno. Entonces no es que le estamos quitando algo a los malos\u2026 estamos recuperando algo que nos pertenece a todos.<\/p>\n Justamente al hablar de recuperar, en la Estrategia se habla de fomentar la identificaci\u00f3n de activos en el extranjero relacionados con personas sujetas a investigaci\u00f3n o procesos penales. Adem\u00e1s de los t\u00edpicos para\u00edsos fiscales, qu\u00e9 otra jurisdicci\u00f3n ha sido por cultura o costumbre receptora de recursos il\u00edcitos mexicanos. \u00bfHay que prestarle atenci\u00f3n a alguna espec\u00edficamente?<\/strong><\/p>\n Yo dir\u00eda que no. A lo que hay que prestar atenci\u00f3n es a la manera como se mueven estos fondos [il\u00edcitos]. Muchas veces los llamados para\u00edsos fiscales tienen un concepto equivocado en el tema de lavado de dinero. Hay jurisdicciones que tienen beneficios fiscales y para eso est\u00e1n dise\u00f1adas., para poder financiar operaciones de comercio exterior que son completamente licitas. Esos ben\u00e9ficos fiscales est\u00e1n dise\u00f1ados para poder generar y fomentar el comercio. Tampoco hay que satanizar eso, hay que entenderlo.<\/p>\n Tambi\u00e9n hay otras jurisdicciones donde tienes secretos fiduciarios, secretos en donde no se puede saber qui\u00e9nes son los accionistas, quiz\u00e1s puedas conocer los movimientos de las cuentas, pero no los accionistas\u2026 y asi podemos hablar de un sinf\u00edn de jurisdicciones. Entonces hay que tener cuidado en saber para qu\u00e9 se est\u00e1n utilizando estas jurisdicciones.<\/p>\n La estrategia contempla medidas para los organismos reguladores, de hecho se\u00f1ala que se deben homologar criterios de supervisi\u00f3n. \u00bfHasta ahora no se ha logrado homologar el criterio de supervisi\u00f3n antilavado en M\u00e9xico?<\/strong><\/p>\n Creo que lo que plantea el se\u00f1or presidente es que finalmente los esfuerzos est\u00e9n coordinados de cierta manera o que cuenten con los elementos b\u00e1sicos que faciliten una mayor coordinaci\u00f3n en toda la estructura [antilavado]. Primero, como se dio en M\u00e9xico y en muchos otros pa\u00edses, fue el sector bancario el supervisado; entonces los supervisores del sector bancario y de valores tienen una mayor experiencia. Luego se incorporan otros sujetos obligados, como pueden ser las aseguradoras; entonces el equipo de supervisi\u00f3n de las aseguradoras tiene menos experiencia.<\/p>\n Considero que una parte importante de lo que se tiene que lograr ahora con esta estrategia, es finalmente poder utilizar la experiencia de los que ha lo han hecho, para poder empezar a generar manuales y criterios de supervisi\u00f3n, parecido a lo que los norteamericanos han hecho. Esos manuales van a dar la columna vertebral de lo que hay que realizar, sin embargo la experiencia que tiene cada supervisor es lo que va a hacer m\u00e1s eficiente la supervisi\u00f3n.<\/p>\n Ahora que se van a venir nuevos sujetos obligados, viene un proceso y creo que esto es importante para los oficiales de cumplimiento, porque siempre se habla de conoce a tu cliente, conoce a tu empleado, conoce al cliente de tu cliente, pero yo creo que el punto cr\u00edtico es conoce a tu mercado. Lo mismo va a tener que hacer el gobern\u00f3: conoce a tu sector supervisado. Conoce c\u00f3mo funciona, cu\u00e1l de las autoridades ahora va a supervisar a los vendedores de blindaje, qui\u00e9n va a conocer ese mercado. Hay temas tan complicado que, por ejemplo, hay ciertos productos en el blindaje que requieren de permisos de gobiernos extranjeros para poder utilizar esos materiales. Queda entonces en las autoridades al supervisar y al crear estos criterios hom\u00f3logos, empezar esta visi\u00f3n est\u00e1ndar, para que se sepa m\u00e1s o menos bajo qu\u00e9 l\u00ednea todos van a estar operando, pero siempre hay que estar abiertos y ser flexibles, las operaciones cambian y no podemos crear un marco que sea demasiado r\u00edgido, porque se va a volver ineficiente.<\/p>\n \u00bfHay voluntad pol\u00edtica de parte del Congreso de la Uni\u00f3n y de distintos actores mexicanos para implementar esta estrategia?<\/strong><\/p>\n Considero que la hay, pero lo que tenemos que ver es el tipo de comentario desde el punto de vista t\u00e9cnico. Yo creo que el tema es de los conocimientos t\u00e9cnicos que van a requerir tanto los se\u00f1ores diputados, como los senadores y otros funcionarios del gobierno, para que cuando quieran hacer ellos sus ajustes, sean ajustes y acotaciones que vuelvan pr\u00e1ctica la estrategia, porque de nuevo, podemos tener una muy buena estrategia, pero si no tenemos los elementos para crear una buena ejecuci\u00f3n\u2026. no sirve de nada.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" La capacitaci\u00f3n es uno de los elementos fundamentales para lograr una ejecuci\u00f3n efectiva de la Estrategia Nacional Para la Prevenci\u00f3n […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[240],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[238],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-2826","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-entrevistas","etiqueta_de_base_de_conocimiento-informaciones-y-articulos"],"yoast_head":"\n