A pesar de los informes que el 30 por ciento del dinero de M\u00e9xico se deriva de fondos il\u00edcitos, muchos oficiales de cumplimiento se acaban de despertar ante la realidad de los amplios problemas de lavado de dinero del pa\u00eds, cree Ira Morales Mickunas, socia y director ejecutiva de operaciones globales de la consultora Milersen LLC.<\/p>\n
A pesar de que los problemas en M\u00e9xico son muy superiores a los problemas de tr\u00e1fico de drogas en Colombia, muchos oficiales de cumplimiento no tienen en cuenta qu\u00e9 tan grandes son las diferencias, sino que conf\u00edan en las listas obsoletas o inexactas de las jurisdicciones de riesgo que a veces excluyen a M\u00e9xico en conjunto, dijo la epxerta.<\/p>\n
Morales, quien hablar\u00e1 en el panel “An\u00e1lisis de casos de estudio de la vida real. \u00bfDebe ofrecerle servicios bancarios a estos individuos o empresas? durante la 16 \u00aa Conferencia Anual Internacional Antilavado de Dinero a realizarse en Hollywood (Florida) entre el 21 y el 23 de marzo de 2011, habl\u00f3 con la reportera Larissa Bernardes acerca de c\u00f3mo las nuevas regulaciones financieras mexicanas tendr\u00e1n un impacto en la lucha contra el blanqueo de dinero. La experta tambi\u00e9n analiz\u00f3 c\u00f3mo los negocios de servicios monetarios (MSB) pueden mejorar sus programas de prevenci\u00f3n antilavado (ALD). Lo que sigue es una transcripci\u00f3n editada de dicha conversaci\u00f3n.<\/p>\n
\u00bfCu\u00e1les son las t\u00edpicas formas que usan los traficantes de drogas latinoamericanos para lavar sus recursos?<\/strong><\/p>\n La delincuencia organizada de Am\u00e9rica Latina generalmente utiliza empresas de fachada y testaferros que son profesionales en las industrias financieras, legales y contables para lavar sus ganancias. Muchas veces estos profesionales est\u00e1n bien conectados\u00a0\u00a0y utilizan sus conexiones para abrir muchas puertas en las instituciones financieras para blanquear el producto. Se trata de aprovechar la industria minera, los fondos de inversi\u00f3n y la incorporaci\u00f3n de empresas de exportaci\u00f3n e importaci\u00f3n, la manufactura, el sector de financiamiento, la agricultura y los sectores de negocios de intenso manejo de efectivo, entre otros. Su objetivo principal es legitimar el dinero il\u00edcitamente obtenido y [ellos] utilizar\u00e1n medios leg\u00edtimos para tener \u00e9xito.<\/p>\n \u00bfHa notado alguna nueva tendencia que est\u00e9n usando los traficantes?<\/strong><\/p>\n Curiosamente, las tendencias del lavado de dinero no han cambiado mucho en los \u00faltimos 20 a\u00f1os. Todav\u00eda vemos y seguiremos viendo el blanqueo de dinero en bienes ra\u00edces, inversiones y movimiento de dinero en m\u00faltiples jurisdicciones, como de costumbre. Las formas innovadoras incluyen tarjetas de valor almacenado utilizadas por los c\u00e1rteles mexicanos de la droga para el lavado de millones de d\u00f3lares en dinero en efectivo. Cuando hablo de tarjetas de valor almacenado, me refiero a los instrumentos que almacenan grandes cantidades de dinero en efectivo, seg\u00fan el banco o la instituci\u00f3n financiera que los respalda. Puesto que estas tarjetas no se consideran instrumentos monetarios, pueden moverse a trav\u00e9s de las fronteras y no romper ninguna ley. Entonces, si su banco trabaja con instituciones financieras \u201coffshore\u201d, usted va a algunos de los bancos corresponsales [offshore], presenta su tarjeta [de valor acumulado] y saca su dinero en efectivo.<\/p>\n Sin embargo, yo soy una firme creyente que si mucho dinero est\u00e1 envuelto, muchas puertas se abren f\u00e1cilmente por personas corruptas y codiciosas que estar\u00e1n dispuestos a legitimar el dinero con tal de obtener una ganancia.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 tan serio es el problema de lavado de dinero en M\u00e9xico?<\/strong><\/p>\n Es lamentable y sorprendente escuchar profesionales de la industria financiera que recientemente se est\u00e1n despertando o incluso ni siquiera darse cuenta de la realidad de lo que est\u00e1 sucediendo en M\u00e9xico, con el problema de los c\u00e1rteles de drogas y la violencia cada vez mayor. Creo que nos apoyamos en listas de pa\u00edses de alto riesgo de lavado de dinero obsoletas, y creo que muchas personas no se dan cuenta de qu\u00e9 tan alto es el riesgo de M\u00e9xico y lo seguir\u00e1 siendo por muchos a\u00f1os venideros. As\u00ed que muchos pa\u00edses tienden a convertirse en pa\u00edses de alto riesgo, tales como Venezuela, Argentina, Belice, Uruguay y pa\u00edses de Am\u00e9rica Central, donde estos c\u00e1rteles buscan sus para\u00edsos escondidos.<\/p>\n Seg\u00fan los informes, se estima que ese dinero sucio que circula en M\u00e9xico representa el 30 por ciento de la moneda que circula en el Banco Central. Este es s\u00f3lo el comienzo de muchos a\u00f1os dif\u00edciles que vienen para este pa\u00eds, por no hablar de la violencia que seguir\u00e1 siendo desatada por los carteles de la droga y sus alas militares. El problema continuar\u00e1 con extenderse a otras jurisdicciones en Am\u00e9rica Central y en nuestras ciudades en los Estados Unidos. Los c\u00e1rteles mexicanos est\u00e1n adquiriendo laboratorios de drogas en Am\u00e9rica del Sur. Seg\u00fan se informa, trabajan con sujetos del Medio Oriente en Am\u00e9rica Latina que distribuyen drogas en el Medio Oriente, Europa y Asia. Tambi\u00e9n se ha reportado que los individuos del Medio Oriente ubicados en la zona fronteriza de la Triple Frontera de Brasil, Argentina y Paraguay est\u00e1n distribuyendo drogas para los c\u00e1rteles mexicanos. As\u00ed que esperamos que un porcentaje de los recursos legitimados procedentes del narcotr\u00e1fico en Europa, Asia, Oriente Medio y Am\u00e9rica del Sur sean repatriados a M\u00e9xico.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 tan parecido es el actual problema de M\u00e9xico con el tr\u00e1fico de drogas a lo que se vio en Colombia hace 20 o 30 a\u00f1os?<\/strong><\/p>\n El problema del tr\u00e1fico de drogas en M\u00e9xico es mucho m\u00e1s grande en comparaci\u00f3n con Colombia. M\u00e9xico es un pa\u00eds m\u00e1s grande con m\u00faltiples carteles familiares que compiten unos con otros, forman alianzas y son m\u00e1s violentos y brutales; M\u00e9xico tiene una posici\u00f3n privilegiada en la que comparte una frontera com\u00fan con Estados Unidos; su membres\u00eda al NAFTA (Tratado de Libre Comercio de Am\u00e9rica del Norte) ofrece ventaja en los puntos de entrada entre EE.UU. y Canad\u00e1, lo que es atractivo para potenciales socios transnacionales; los c\u00e1rteles mexicanos han extendido sus tent\u00e1culos a otras jurisdicciones, incluso m\u00e1s que los colombianos hace 20 a\u00f1os; los narcotraficantes mexicanos han creado alianzas con los colombianos y las FARC de Colombia son sus socios; pa\u00edses como Argentina le proveen a los narcos mexicanos la efedrina para el contrabando de metanfetaminas; los c\u00e1rteles mexicanos tienen una gran fuente de efectivo mediante el tr\u00e1fico humano. La lista es interminable.<\/p>\n En julio de 2010, el gobierno mexicano anunci\u00f3 fuertes restricciones a los dep\u00f3sitos y retiros de d\u00f3lares estadounidenses hechos en efectivo en las instituciones financieras. \u00bfC\u00f3mo afectar\u00e1 esto el movimiento de dinero en efectivo M\u00e9xico?<\/strong><\/p>\n Es evidente que los esfuerzos que el Presidente Felipe Calder\u00f3n ha estado haciendo se han hecho con la mejor de las intenciones y esto incluye la reciente ley*, donde seguramente est\u00e1 tratando de controlar la afluencia masiva de dinero sucio del narcotr\u00e1fico desde los Estados Unidos hacia M\u00e9xico. Sin embargo, el problema con la ley es que se convierte en un efecto de \u201cpresi\u00f3n de la manguera\u201d, que se estrecha un lado, pero luego hace que en la otra parte se forme un globo. Si bien la ley puede ayudar a controlar algunos de los d\u00f3lares que vienen a M\u00e9xico, el dinero sucio tiene que ir a alguna parte. La ley tiene como consecuencia potencial que se inunde el sistema financiero estadounidense, y los bancos, corredores de bolsa, empresas de servicios monetarios y cualquier instituci\u00f3n financiera de EE.UU. pueden ser potencialmente afectados. La ley, por supuesto, no detendr\u00e1 el flujo de dinero de contrabando a trav\u00e9s de a M\u00e9xico; este entrar\u00e1 al sistema financiero a trav\u00e9s de la estructuraci\u00f3n, lo cual exigir\u00e1 m\u00e1s tiempo, pero aun as\u00ed penetrar\u00e1 el sistema financiero.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 tipo de afecto cree usted que tendr\u00e1 en la industria la nueva norma sobre informaci\u00f3n transfronteriza propuesta por FinCEN (sigla en ingl\u00e9s de la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros de EE.UU.?<\/strong><\/p>\n Los negocios de servicios monetarios (NSM) han sido y siguen siendo objeto de fuertes escrutinios. La mayor\u00eda invierte grandes cantidades de tiempo y recursos en sus programas de cumplimiento. Tengo que decir que muchos NSM tienen una fuerte cultura de cumplimiento. Muchas compa\u00f1\u00edas incluso requieren documentos de identidad a sus clientes para transacciones que est\u00e1n mucho m\u00e1s abajo que el umbral exigido por las leyes. Muchas instituciones financieras, no s\u00f3lo MSB, son vulnerables al lavado de dinero y se ver\u00e1n afectados por esta ley [ya que los delincuentes buscan formas alternativas para el blanqueo de sus fondos]. Las empresas que tienen un intenso flujo de efectivo, tales como restaurantes y estaciones de gasolina, a menudo presentan formas m\u00e1s sencillas de introducir efectivo a trav\u00e9s del sistema.<\/p>\n \u00bfLa sanci\u00f3n impuesta al Wachovia Bank\u00a0\u00a0por fallas en el cumplimiento relacionadas a las operaciones de casas de cambio, ha tenido un impacto en la forma como las instituciones financieras de EE.UU. ven a los NSM extranjeros?<\/strong><\/p>\n \u00a0S\u00ed. La acci\u00f3n de cumplimiento contra Wachovia ha advertido a los bancos en los Estados Unidos sobre la forma como los NSM extranjeros representan un riesgo para ellos. El centro de atenci\u00f3n, por alguna raz\u00f3n, sigue estando en los NSM for\u00e1neos. Es bastante interesante el papel de Wachovia en\u00a0\u00a0estas violaciones. Hab\u00eda gente en el banco que permiti\u00f3 que esto sucediera y mi pregunta es \u00bfpor qu\u00e9 no lo paraban? Es muy conveniente mirar y culpar a los NSM\u00a0\u00a0como el \u00fanico problema, pero en realidad Wachovia no aplic\u00f3 los controles adecuados. As\u00ed que \u00bfpor qu\u00e9 seguimos culpando y se\u00f1alando a los NSM?<\/p>\n Basado en su experiencia con NSM, \u00bfcu\u00e1les son los errores m\u00e1s comunes que comenten este tipo de negocio?<\/strong><\/p>\n Yo dir\u00eda que lo m\u00e1s importante que necesitan hacer los NSM es estar seguros que ellos tienen el mayor compromiso de la junta directiva para supervisar y vigilar el programa antilavado en su conjunto. La directiva necesita estar involucrada con el programa ALD, sobre todo porque son responsables y deben rendir cuentas. Los NSM necesitan desarrollar una adecuada evaluaci\u00f3n de riesgo. Los oficiales de cumplimiento deben tener ciertos niveles de autoridad para tomar decisiones y tener una relaci\u00f3n horizontal con el directorio y la gerencia de la empresa. Nadie quiere que los oficiales de cumplimiento se vean afectado por el “efecto de hongo”, donde est\u00e1n limitados en sus decisiones y saben muy poco sobre lo que sucede en la empresa. Estas son las \u00e1reas problem\u00e1ticas que muchos NSM, no todos, todav\u00eda est\u00e1n tratando de mejorar.<\/p>\n En el caso de Estados Unidos, \u00bfqu\u00e9 puede mejorarse para hacer m\u00e1s efectiva la lucha en contra del lavado de dinero?<\/strong><\/p>\n Lo m\u00e1s importante en la lucha en contra de la legitimaci\u00f3n de capitales es ir por el dinero. Este es un problema que afecta a todo el globo y mientras haya complicidad, corrupci\u00f3n y codicia, no veremos la situaci\u00f3n mejorar. Las instituciones financieras han estado recibiendo multas y han sido penalizadas. Sin embargo, mientras no veamos a profesionales ir a prisi\u00f3n y empezar a rendir cuentas \u2013como los miembros de la directiva y gerentes- no veremos a nadie tomando este delito seriamente. Yo creo que hasta que no seamos responsables, no empezaremos a ver una diferencia\u201d.<\/p>\n *Actualmente el Congreso de la Uni\u00f3n estudia un proyecto de ley antilavado presentado por el ejecutivo nacional en agosto de 2010.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" A pesar de los informes que el 30 por ciento del dinero de M\u00e9xico se deriva de fondos il\u00edcitos, muchos […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[240],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[238],"categoria_multimedia":[],"featured_image_src":"","ams_acf":[],"yoast_head":"\n