Aunque nadie puede predecir el futuro, en el mundo ALD lo siguiente parece cierto: el trabajo de los oficiales de cumplimiento no ser\u00e1 m\u00e1s f\u00e1cil durante este 2013.<\/p>\n
\u00a0\u00a0\u00a0Despu\u00e9s de un a\u00f1o en el que los bancos pagaban miles de millones por errores en el cumplimiento antilavado de dinero (ALD), contra el financiaci\u00f3n antiterrorista, violaciones de las sanciones y por evasi\u00f3n fiscal, las mismas instituciones financieras se est\u00e1n preparando para enfrentar las regulaciones de la Red de Control de Cr\u00edmenes\u00a0\u00a0Financieros de Estados Unidos (FinCEN, por sus iniciales en ingl\u00e9s) sobre el mantenimiento de registros del beneficiario final.<\/p>\n
\u00a0\u00a0\u00a0Al mismo tiempo, los bancos probablemente vean un accionar m\u00e1s riguroso por parte de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC, por sus iniciales en ingl\u00e9s) y de otros reguladores, luego de los acuerdos de enjuiciamiento aplazado de alto perfil que lograron durante el 2012.<\/p>\n
\u00a0\u00a0\u00a0A nivel internacional, el Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI) y la Uni\u00f3n Europea van a replantearse la manera de aplicar mejor los controles financieros, incluidos los reglamentos.<\/p>\n
\u00a0\u00a0\u00a0Estas preocupaciones y otras fueron objetos de entrevistas realizadas por ACAMSmoneylaundering.com con los antiguos reguladores de Estados Unidos, legisladores de la Uni\u00f3n Europea, investigadores financieros, abogados bancarios, acad\u00e9micos y otros. Lo que sigue son sus opiniones acerca de lo que podemos esperar durante este a\u00f1o 2013.<\/p>\n
Sobre las expectativas planteadas:<\/strong><\/p>\n Dennis Lormel, ex jefe de la divisi\u00f3n de operaciones contra el financiamiento del terroristas del FBI y ahora consultor de ALD<\/strong>: “Existe la preocupaci\u00f3n de que debido a que la OCC es objeto de cr\u00edticas por su manejo del caso HSBC, van a ser m\u00e1s estrictos y menos flexibles con los bancos y sus programas ALD. En el fondo, la OCC est\u00e1 siendo m\u00e1s exigente y esto afectar\u00e1 a los bancos en toda la industria”.<\/p>\n John Atkinson, director de regulaci\u00f3n de riesgos de Protiviti, Inc. y ex vicepresidente adjunto del Banco de la Reserva Federal de Atlanta<\/strong>: “Los casos de HSBC y Standard Chartered pueden ser y ser\u00e1n del conocimiento de las juntas directivas una vez que se asimilen estas experiencias y sean puestas en el contexto de cada instituci\u00f3n financiera por separado. No se trata s\u00f3lo del da\u00f1o evidente de una multa y la aplicaci\u00f3n de una sanci\u00f3n, sino que hay datos reales cuantitativos disponibles ahora con lo que pas\u00f3 con los activos de Standard [Chartered Bank], un d\u00eda despu\u00e9s de que sali\u00f3 la orden de New York para demostrar que el da\u00f1o a la reputaci\u00f3n es real y tambi\u00e9n es medible.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0“Asegurar que los datos ALD son f\u00e1cilmente utilizables y accesibles por el personal de cumplimiento es otra cosa que se esperar\u00e1 ahora. No pueden ser esparcidos entre las diferentes filiales y diferentes entidades legales”.<\/p>\n \n Sobre el cumplimiento y los reglamentos:<\/strong><\/p>\n Betty Santangelo, abogada de Schulte Roth & Zabel LLP en Nueva York<\/strong>: “Todav\u00eda continuar\u00e1 la atenci\u00f3n sobre las medidas de debida diligencia a los clientes y eso seguir\u00e1 siendo un desaf\u00edo, debido al [plan de FinCEN para imponer normas sobre los \u201cbeneficiarios finales\u201d]. Ese ser\u00e1 un gran problema para los corredores de bolsa, debido a la cantidad de tiempo y dinero que se esperan utilizar para cumplir, y eso desv\u00eda la atenci\u00f3n en el monitoreo de actividades sospechosas”.<\/p>\n Vasilios Chrisos, Director de Cumplimiento de ALD para las Am\u00e9ricas de Macquarie Group, con sede en Sydney<\/strong>: “La banca corresponsal y PEP ser\u00e1n temas en el 2013, debido al enfoque global sobre la corrupci\u00f3n y la Ley de Pr\u00e1cticas Corruptas en el Extranjero (FCPA, por sus iniciales en ingl\u00e9s). Los bancos deben asegurarse de examinar las listas de proveedores, intermediarios, abogados y pagos internacionales a consultores y otras partes. Cuando los bancos est\u00e9n haciendo transacciones en pa\u00edses extranjeros, particularmente con aquellos con una historia de corrupci\u00f3n, deben ver qui\u00e9nes son sus socios para asegurar que las entidades y los individuos no est\u00e1n vinculados a funcionarios p\u00fablicos”.<\/p>\n John Atkinson, director de regulaci\u00f3n de riesgos de Protiviti, Inc. y ex vicepresidente adjunto del Banco de la Reserva Federal de Atlanta<\/strong>: “[La diligencia debida con el cliente y la diligencia debida ampliada] ser\u00e1n un continuo reto del programa de gesti\u00f3n que se espera todo el mundo est\u00e9 haciendo, mientras que una gran cantidad de peque\u00f1os bancos van a tener que calcular realmente cu\u00e1les reglas transfronterizas ser\u00e1n importantes para sus programas de cumplimiento”.<\/p>\n David Landsman, director ejecutivo de la Asociaci\u00f3n Nacional de Transmisores de Dinero de Estados Unidos:<\/strong>\u00a0“La [propuesta de debida diligencia del cliente] de FinCEN podr\u00eda afectarnos, porque no sabemos si la agencia dictaminar\u00e1 que los fondos de terceros que pasan por nuestras cuentas son nuestros o que los estamos manteniendo en custodia para nuestros clientes. Eso es un problema, porque el banco tendr\u00eda que obtener informaci\u00f3n del beneficiario de los clientes de los clientes de nuestro cliente”.<\/p>\n Katharine Musso, abogada bancaria de Jones Walker (EE.UU.)<\/strong>: “Las expectativas de los reguladores no suelen reconocer [el costo de las normas de cumplimiento en los bancos peque\u00f1os y medianos]. Se podr\u00eda ver alg\u00fan efecto secundario no deseado, como la consolidaci\u00f3n de casi toda la banca internacional y los servicios de remesas a s\u00f3lo instituciones enormes, debido a los costos de cumplimiento, o es posible que se vea algo como lo que la [Oficina de Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor] hizo con su normas propuestas sobre las remesas y cables internacionales y retrasar las normas de reportes”.<\/p>\n \n Sobre las normas internacionales:<\/strong><\/p>\n Jurgen Klute, un representante alem\u00e1n en el Parlamento Europeo<\/strong>: “La revisi\u00f3n de la [Cuarta] Directiva ALD de la Uni\u00f3n Europea es el tema m\u00e1s importante relacionado con el lavado de dinero para este a\u00f1o, pero la conversaci\u00f3n m\u00e1s importante en este momento es acerca del cumplimiento fiscal, debido a problemas presupuestarios y de deuda”.<\/p>\n Amit Kumar, investigador de seguridad nacional y de lucha contra el terrorismo en el Center for National Policy<\/strong>: “El Grupo de Acci\u00f3n Financiera (GAFI) pondr\u00e1 en pr\u00e1ctica sus revisadas recomendaciones y evaluaciones mutuas internacionales. La Cuarta Ronda de Evaluaciones Mutuas se iniciar\u00e1 en aproximadamente un a\u00f1o. Se ha puesto atenci\u00f3n en el GAFI en la elaboraci\u00f3n de medidas para medir la eficacia de la aplicaci\u00f3n de las 40 Recomendaciones. No es importante s\u00f3lo establecer las normas del GAFI [sin considerar] c\u00f3mo se evaluar\u00e1 su aplicaci\u00f3n. Ese ser\u00e1 el enfoque del GAFI y de sus miembros durante el pr\u00f3ximo a\u00f1o”.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0“M\u00e1s all\u00e1 de eso, las jurisdicciones como la India est\u00e1n haciendo mucho para cumplir con los 40 Recomendaciones y est\u00e1n modernizando sus leyes ALD y mejorando sus [unidades de inteligencia financiera]. Me preocupa lo que va a suceder en Afganist\u00e1n en t\u00e9rminos de la econom\u00eda basada en el dinero y el hecho de que habr\u00e1 una gran fuga de capitales de Afganist\u00e1n, mientras las fuerzas de Estados Unidos reducir\u00e1n paulatinamente su presencia en el pa\u00eds durante el pr\u00f3ximo a\u00f1o”.<\/p>\n Christine J. Duhaime, abogada de Duhaime Law, en Vancouver<\/strong>: “El tema principal de Canad\u00e1 en el a\u00f1o pr\u00f3ximo ser\u00e1n las nuevas recomendaciones del GAFI. Canad\u00e1 ha dado muchos pasos para modificar las leyes, pero no hacia los reportes de riesgo, como se recomienda. Las leyes se han vuelto m\u00e1s precriptivas”.<\/p>\n \n Sobre las sanciones:<\/strong><\/p>\n Cari Stinebower, ex abogada del Departamento del Tesoro de Estados Unidos, ahora abogada de Crowell & Moring, en Washington, DC<\/strong>: “Siria seguir\u00e1 siendo un gran desaf\u00edo, porque los bancos ser\u00e1n llamados para averiguar qu\u00e9 pas\u00f3 con [el dinero del presidente sirio Bashar al- Assad] en el extranjero. El desaf\u00edo en Siria, sobre todo si Assad cae, es suavizar las sanciones y reconstruirse sin [ayuda] de cualquier ex aliado de Assad. Ir\u00e1n seguir\u00e1 teniendo las nuevas sanciones que ser\u00e1n cada vez m\u00e1s dif\u00edciles de delinear”.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0“En el futuro, si un banco quiere hacer negocios en Birmania, necesitar\u00e1 controles s\u00faper estrictos de ALD, fraudes, FCPA y sanciones. Habr\u00e1 transacciones e inversiones fluyendo hacia Birmania y las empresas querr\u00e1n bancos para proporcionar financiaci\u00f3n u otros medios con prop\u00f3sitos especiales. Eso vendr\u00e1 con obligaciones de diligencia debida bastante onerosas para asegurarse de que no hay temas de ALD o de corrupci\u00f3n.\u201d<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0“Una zona que tambi\u00e9n podr\u00eda requerir un examen de m\u00e1s sanciones es Sud\u00e1n del Sur. Quieren construir un oleoducto y est\u00e1n atrayendo potencial de desarrollo occidental, pero como est\u00e1 tan cerca del norte y la regi\u00f3n todav\u00eda est\u00e1 sancionada, tienen problemas relacionados con temas de ALD y corrupci\u00f3n. Sud\u00e1n del Sur seguir\u00e1 estando en el radar de los bancos”.<\/p>\n Vasilios Chrisos, Director de Cumplimiento de ALD para las Am\u00e9ricas de Macquarie Group, con sede en Sydney<\/strong>: “Los bancos tendr\u00e1n que observar los puntos principales y los tipos de empresas que tienen m\u00e1s probabilidades para tratar de evadir sanciones, como un negocio de servicio monetario (NSM) en Turqu\u00eda o las casas de intercambio en el Medio Oriente. El sector de comercio de la energ\u00eda es un \u00e1rea de atenci\u00f3n bastante grande”.<\/p>\n \n Sobre la evasi\u00f3n fiscal y FATCA:<\/strong><\/p>\n Jonathan Fisher QC, un abogado de Londres<\/strong>: “En el futuro, creo que los temas cada vez m\u00e1s controversiales ser\u00e1n la evasi\u00f3n de impuestos y la evasi\u00f3n fiscal en relaci\u00f3n con el cumplimiento ALD, mientras el ataque a la evasi\u00f3n fiscal se intensificar\u00e1. Habr\u00e1 un compromiso cada vez mayor entre el r\u00e9gimen ALD y el r\u00e9gimen de evasi\u00f3n de impuestos. Creo que esto va a ser un problema mayor para Europa que para el Reino Unido, ya que en el Reino Unido hemos tratado los delitos fiscales como delitos determinantes de lavado de dinero por un largo tiempo. Veremos m\u00e1s sanciones en todos los \u00e1mbitos, incluyendo sanciones para las infracciones que a menudo se relacionan con la corrupci\u00f3n y los delitos de soborno”.<\/p>\n Ellen Zimiles, directora general y jefa de investigaciones globales y cumplimiento de Navigant Consulting<\/strong>: “Algunas instituciones financieras est\u00e1n tratando de reducir su riesgo FATCA evitando relacionarse con cualquier cliente de Estados Unidos, pero hay otros bancos extranjeros que est\u00e1n sacando provecho de esto y comercializ\u00e1ndose a s\u00ed mismos ante los americanos como los que tienen un programa [de cumplimiento]. Pero incluso si no tienen clientes en Estados Unidos, a\u00fan as\u00ed tendr\u00e1n que comprobarlo de diferentes maneras, dependiendo del tipo de tratado que el pa\u00eds tenga con Estados Unidos. Los bancos gastar\u00e1n millones de d\u00f3lares haciendo esto”.<\/p>\n \n Sobre otros delitos financieros:<\/strong><\/p>\n Doug Leff, un agente auxiliar del FBI de Nueva York<\/strong>: “Para los bancos las Cyber amenazas ser\u00e1n muy dif\u00edciles de superar, sobre todo porque la polic\u00eda tiene que adaptarse a algunas de las tecnolog\u00edas nuevas y emergentes. Debido a que cada vez es m\u00e1s y m\u00e1s f\u00e1cil para las personas abrir cuentas a trav\u00e9s de apoderados u otros medios en l\u00ednea, y sin ir a las instituciones tradicionales, significa que los controles de antilavado de dinero y antifraude est\u00e1n paralizados, porque no hay espacio para que un empleado del banco haga las preguntas importantes.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0Los bancos han hecho un muy buen trabajo educando a sus empleados acerca de lo que deben buscar en un cliente y qu\u00e9 tipo de preguntas hacer para detectar el lavado de dinero y, como esa conciencia ha mejorado, los delincuentes buscan evitar cada vez m\u00e1s ese tipo de interrogatorios en persona”.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0“El robo de identidad\u00a0\u00a0-no con fines de fraude, sino con fines estrictamente de lavado de dinero- tambi\u00e9n va en aumento. Aqu\u00ed es donde la gente roba n\u00fameros de Seguro Social y documentos de identidad y luego los venden a otros, que luego utilizan esa informaci\u00f3n para abrir cuentas bancarias que no levantan ninguna alerta roja por antecedentes penales”.<\/p>\n Michael Hearns, oficial de polic\u00eda de la Ciudad de Coral Gables, Florida y consultor ALD<\/strong>: “El fraude de Salud se incrementar\u00e1, porque muchos m\u00e9dicos y profesionales de la salud no entender\u00e1n los matices [de los cambios en la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio], as\u00ed que estar\u00e1n abiertos para la explotaci\u00f3n. Esto significa que los bancos tendr\u00e1n que hacer un examen adicional a las cl\u00ednicas que buscan abrir nuevas cuentas y hacer an\u00e1lisis para asegurarse de que no est\u00e1n vinculados [a los estafadores]”.<\/p>\n \u00a0\u00a0\u00a0“El fraude hipotecario y de bienes ra\u00edces comerciales tampoco va a desaparecer. Algunos estafadores incluso crear\u00e1n empresas ficticias que ofrecen condonaci\u00f3n de deudas para la gente preocupada por pagar pr\u00e9stamos estudiantiles, diciendo que les ayudar\u00e1n con sus deudas a cambio de una tarifa”.<\/p>\n \n Sobre los NSMs:<\/strong><\/p>\n David Landsman, director ejecutivo de la Asociaci\u00f3n Nacional de Transmisores de Dinero<\/strong>: “Tambi\u00e9n estamos impulsando una licencia federal en la Directiva de Servicios de Pago, que tendr\u00edan normas y procedimientos comunes y permitir\u00edan a los NSMs lograr el reconocimiento rec\u00edproco de las licencias de los otros Estados. Se trata b\u00e1sicamente de un h\u00edbrido de la [Directiva de Pago de la Uni\u00f3n Europea y del Sistema Nacional de Licencias de Hipotecas]”.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Aunque nadie puede predecir el futuro, en el mundo ALD lo siguiente parece cierto: el trabajo de los oficiales de […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[241],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[238],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-2918","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-contenido-destacado","etiqueta_de_base_de_conocimiento-informaciones-y-articulos"],"yoast_head":"\n