Por Juan Alejandro Baptista.<\/p>\n
\u00a0\u00a0 Como parte del proceso evolutivo que ha experimentado la lucha contra los delitos financieros en la \u00faltima d\u00e9cada, el concepto de aproximaci\u00f3n basada en los riesgos ha surgido como uno de los elementos m\u00e1s impactante en la din\u00e1mica de las empresas reguladas y de las naciones del mundo moderno.<\/p>\n
\u00a0\u00a0 Conocido en ingl\u00e9s como Risks Based Approach (RBA), el enfoque basado en los riesgos permite la adopci\u00f3n de medidas flexibles para orientar los recursos de manera m\u00e1s efectiva hacia las \u00e1reas operativas donde se requiere m\u00e1s atenci\u00f3n, debido a que representan una mayor exposici\u00f3n a los riesgos identificados.<\/p>\n
\u00a0\u00a0 Tal como lo confirm\u00f3 el Grupo de Acci\u00f3n Financiera (GAFI) en sus 40 Recomendaciones publicadas en febrero de 2012,\u00a0\u201cLos pa\u00edses deben exigir a las instituciones financieras y actividades y profesiones no financieras designadas (APNFD) que identifiquen, eval\u00faen y tomen una acci\u00f3n eficaz para mitigar sus riesgos de lavado de activos y financiamiento del terrorismo\u201d<\/em>.<\/p>\n \u00a0\u00a0 En general, \u201cse deben aplicar medidas preventivas acordes con la naturaleza de los riesgos para focalizar los recursos de manera que permita reducir la exposici\u00f3n y\/o mitigar los efectos sobre la empresa\u201d<\/em>, explic\u00f3 el experto en riesgos Miguel Tenorio, socio director de la firma consultora BST Global Consulting*.<\/p>\n \u00a0\u00a0 Si bien la implementaci\u00f3n de los procesos de gesti\u00f3n de riesgos dentro de la industria financiera es algo estandarizado, un \u00e1rea que suele mantenerse ajena a esta pr\u00e1ctica es la capacitaci\u00f3n.<\/p>\n Modelo tradicional de capacitaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n \u00a0\u00a0 El entrenamiento en materia de prevenci\u00f3n y combate de delitos financieros ha sido uno de los grandes desaf\u00edos para los sectores regulados, no solo porque es un \u00e1rea t\u00e9cnica muy especializada, sino por los escuetos presupuestos que suelen destinar las empresas para el \u00e1rea de capacitaci\u00f3n.<\/p>\n \u00a0\u00a0 En materia de formaci\u00f3n antilavado (ALD), contra el financiamiento del terrorismo (CFT) y los delitos financieros, los procesos mayormente descansan sobre esquemas tradicionales que contemplan un plan de capacitaci\u00f3n predise\u00f1ado, pocas veces modificable, con dos componentes primarios: jornadas in situ anuales y participaci\u00f3n en congresos \/ seminarios.<\/p>\n \u00a0\u00a0 Las capacitaciones suelen abordar las regulaciones locales, los est\u00e1ndares internacionales, las buenas pr\u00e1cticas de la industria, el an\u00e1lisis de casos y de metodolog\u00edas, etc. El epicentro del entrenamiento frecuentemente es el oficial de cumplimiento de la empresa con el apoyo de uno o dos gerentes, quienes algunas veces asisten a alguna conferencia internacional para actualizarse (cuando las empresas les aprueban los presupuestos).<\/p>\n \u00a0\u00a0 Este esquema ofrece ciertos niveles de efectividad y debe mantenerse en la industria regulada, pero es necesario que evolucione hacia un modelo m\u00e1s din\u00e1mico, m\u00e1s flexible, que realmente forme parte de la estructura de prevenci\u00f3n de riesgos de la empresa, mediante un enfoque preciso en las amenazas identificadas por el equipo de administraci\u00f3n de riesgos.<\/p>\n Modelo avanzado de capacitaci\u00f3n RBA<\/strong><\/p>\n \u00a0\u00a0 Hablar de capacitaci\u00f3n RBA no significa eliminar toda la estructura de entrenamiento preparada por las empresas; por el contrario, la idea es utilizarla de otra forma. La capacitaci\u00f3n RBA no pretende acabar con los componentes esenciales del entrenamiento que viene utilizando la industria financiera (jornadas in situ, seminarios, congresos, etc.), sino plantea la necesidad de manejarlos bajo una nueva perspectiva evolutiva.<\/p>\n \u00a0\u00a0 En tal sentido, los departamentos de cumplimiento, conjuntamente con las \u00e1reas de recursos humanos y aquellos departamentos involucrados en la capacitaci\u00f3n interna\/externa, deben mutar hacia un plan de capacitaci\u00f3n din\u00e1mico, que se ajuste en base a los riesgos que la empresa enfrenta. Para tal fin, el plan de capacitaci\u00f3n debe tener las siguientes caracter\u00edsticas:<\/p>\n – Ser elaborado despu\u00e9s del proceso de evaluaci\u00f3n e identificaci\u00f3n de riesgos.<\/p>\n – Contar con mecanismos responsivos (atenci\u00f3n inmediata de los riesgos).<\/p>\n – Ofrecer entrenamientos focalizados por tipo de riesgo identificado, no solo en base al tipo de empleado.<\/p>\n – Incluir nuevas herramientas de capacitaci\u00f3n.<\/p>\n M\u00e1s efectividad a mejor precio<\/strong><\/p>\n \u00a0\u00a0 El desaf\u00edo no es solo identificar los riesgos, sino que su proceso de gesti\u00f3n debe estar acompa\u00f1ado con la informaci\u00f3n y el entrenamiento id\u00f3neo para el personal involucrado en el proceso de mitigaci\u00f3n. Adem\u00e1s, muchas veces los riesgos deben ser gestionados de forma inmediata. Es aqu\u00ed cuando los recursos de capacitaci\u00f3n son un aspecto fundamental.<\/p>\n \u00a0\u00a0 Una capacitaci\u00f3n RBA efectiva debe contemplar herramientas de entrenamiento que sean flexibles, de f\u00e1cil implementaci\u00f3n y que permitan maximizar el uso del presupuesto. Cuando se cuenta con recursos adaptables, la empresa puede ofrecer entrenamientos focalizados al personal clave que debe gestionar cada riesgo identificado, fortaleciendo as\u00ed su estructura de prevenci\u00f3n.<\/p>\n \u00a0\u00a0 Para beneficio de las empresas, muchos de estos recursos se presentan como herramientas de precio moderado, que permiten rendir m\u00e1s el presupuesto destinado a entrenamientos. Algunos de estos medios son:<\/p>\n – Cursos e-learning.<\/p>\n – Sesiones de chat en vivo.<\/p>\n – Seminarios virtuales (webinars).<\/p>\n – Aplicaciones para m\u00f3viles (apps).<\/p>\n – Videoconferencias.<\/p>\n – Foros de discusi\u00f3n.<\/p>\n \u00a0\u00a0 El desarrollo de la tecnolog\u00eda permite contar con herramientas poco usadas en la capacitaci\u00f3n corporativa en materia de lucha contra los delitos financieros. Por eso estos recursos deben ser el complemento de las jornadas in situ, los congresos, seminarios y conferencias internacionales.<\/p>\n Una visi\u00f3n ampliada<\/strong><\/p>\n \u00a0\u00a0 El GAFI se\u00f1ala en sus est\u00e1ndares que\u00a0\u201clos pa\u00edses deben aplicar un enfoque basado en riesgo (EBR) a fin de asegurar que las medidas para prevenir o mitigar el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo sean proporcionales a los riesgos identificados\u201d<\/em>.<\/p>\n