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<\/p>\nPor Sergio Antequera. <\/p>\n
Las empresas e instituciones financieras peruanas tendr\u00e1n que realizar cambios en su gesti\u00f3n de riesgo de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, seg\u00fan lo estipula el nuevo Reglamento de Gesti\u00f3n de Riesgos de Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo (Resoluci\u00f3n Nro. 4705-2017), que fue emitido por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) el pasado 11 de diciembre.<\/p>\n
Los art\u00edculos modificados del reglamento, referentes a las transacciones y operaciones de las empresas responsables de estas actividades y a su cumplimiento anti lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, corresponden al 22, 47, 47-A, 47-B, 49, 50, 50-A y 58. <\/p>\n
Por otra parte, los art\u00edculos 7, 8 y 11, relacionados al oficial de cumplimiento tambi\u00e9n vieron cambios junto a las disposiciones en el \u201cT\u00edtulo IV\u201d de la normativa, el cual hace referencia a los corredores de seguros.<\/p>\n
Cumplimiento y gesti\u00f3n de riesgos<\/strong><\/p>\n En general, las modificaciones establecen el requerimiento de informaci\u00f3n extra a los individuos que realicen operaciones monetarias que superen ciertos umbrales de dinero en operaciones financieras. Todo esto tiene como objetivo aumentar la transparencia en las transacciones y conocer el origen de las divisas que son entregadas a las empresas y entidades financieras.<\/p>\n Vinculado al art\u00edculo 22, se define la calificaci\u00f3n de riesgos de Lavado de Activos (LA) y Financiamiento del Terrorismo (FT) seg\u00fan el cliente y como las empresas deben tomar en cuentas los factores que engloban este aspecto. Se indica que deben medirse ciertas caracter\u00edsticas de los clientes como nacionalidad, residencia, actividad econ\u00f3mica, etc. La calificaci\u00f3n debe ser aplicada en la captaci\u00f3n de clientes y a lo largo de la relaci\u00f3n con el mismo, adem\u00e1s, se precisa el uso del r\u00e9gimen simplificado a los individuos que lo ameriten, no obstante, si la empresa tiene sospechas de actividades de LA\/FT, puede aplicar r\u00e9gimen reforzado.<\/p>\n De acuerdo al art\u00edculo 47, las empresas e instituciones originadoras de servicios de transferencias electr\u00f3nicas y en efectivo deben requerir al cliente informaci\u00f3n sustancial sobre los involucrados en la transacci\u00f3n, es decir, datos personales como los nombres y n\u00fameros de documento de identidad del ordenante y el beneficiario. Esto influye tanto a operaciones nacionales como transnacionales.<\/p>\n Por otro lado, las empresas e instituciones financieras deber\u00e1n llevar un registro de operaciones \u00fanicas y m\u00faltiples seg\u00fan lo establecido en el art\u00edculo 49, en base a retiro de fondos, pago y retiro de aportes en el caso de las cooperativas de ahorro y cr\u00e9dito no autorizadas a operar con recursos del p\u00fablico, cobro de cheques, compra de cheques certificados o cheques de gerencia, entre otras variables. Asimismo, es deber de las empresas enviar el registro a la Superintendencia por el medio electr\u00f3nico que esta establezca. <\/p>\n Del mismo modo, los umbrales para la realizaci\u00f3n del registro cambian seg\u00fan la variable a tomar, teniendo como referencias generales que:<\/p>\n – Las empresas deben anotar en el registro las operaciones por importes iguales o superiores a US$ 10.000 o su equivalente en moneda nacional u otras monedas. Est\u00e1n incluidas las operaciones electr\u00f3nicas.<\/p>\n – Trat\u00e1ndose de transferencia de fondos en efectivo y de la entrega de fondos en efectivo, la obligaci\u00f3n comprende a las operaciones iguales o superiores a US$ 2.500 o su equivalente en moneda nacional u otras monedas.<\/p>\n – En el caso de las cooperativas de ahorro y cr\u00e9dito no autorizadas a captar recursos del p\u00fablico, el umbral es de US$ 5.000 o su equivalente en moneda nacional u otras monedas.<\/p>\n Por su parte, en el art\u00edculo 50-A y en relaci\u00f3n a las operaciones en efectivo con moneda extranjera, la resoluci\u00f3n indica requerir informaci\u00f3n adicional sobre el sustento y origen de los fondos si:<\/p>\n – Transferencias de fondos: importe de o mayor a US$ 7.500 o su equivalente en otras monedas extranjeras, de ser el caso. <\/p>\n – Compra y\/o venta de divisas: el importe es de o mayor a US$ 10.000 o su equivalente en otras monedas extranjeras, de ser el caso. <\/p>\n – Operaciones no consideradas en los literales precedentes: importe de o mayor a US$ 50.000 o su equivalente en otras monedas extranjeras, de ser el caso.<\/p>\n Con anterioridad, el art\u00edculo 50 solo requer\u00eda una declaraci\u00f3n jurada por parte del cliente en caso de que se efect\u00fae la anotaci\u00f3n de una operaci\u00f3n en efectivo en el registro de operaciones \u00fanicas.<\/p>\n Oficial de cumplimiento<\/strong><\/p>\n En este apartado, se indica la autonom\u00eda e independencia del oficial de cumplimiento dentro de las empresas, el cual no puede estar subordinado a otro gerente de cumplimiento. En caso de incumplirse esto, la SBS puede modificar la ubicaci\u00f3n del cargo del oficial.<\/p>\n Por otro lado, el oficial tiene como responsabilidad de verificar la ejecuci\u00f3n del debido congelamiento de fondos o activos dictados por la SBS en los casos de LD\/FT.<\/p>\n Corredores de seguros<\/strong><\/p>\n En el caso de los corredores de seguros, se hace hincapi\u00e9 en la debida diligencia de los clientes de las aseguradoras, por lo que es imperativo la captaci\u00f3n de informaci\u00f3n precisa y fundamental para mitigar los posibles riesgos de LD\/FT. A su vez, se estipula la importancia del oficial de cumplimiento dentro de la entidad y de la correcta preparaci\u00f3n del mismo.<\/p>\n Los corredores de seguros deber\u00e1n suministrar Reportes de Operaciones sospechosas (ROS) seg\u00fan lo indique la Superintendencia. De igual manera, se se\u00f1ala la obligatoriedad de que las aseguradoras conserven la documentaci\u00f3n de los clientes por no menos de 10 a\u00f1os para posibles an\u00e1lisis y procedimientos. <\/p>\n Plazo de adecuaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n El plazo para realizar y desarrollar los cambios de los art\u00edculos 47, 47-A, 47-B y 50-A es de 180 d\u00edas a partir de la vigencia de la resoluci\u00f3n. De igual manera, las empresas tienen un plazo de 120 d\u00edas para cumplir con los establecido en el art\u00edculo 22.<\/p>\n En el caso del \u201cT\u00edtulo IV\u201d del reglamento, relacionado a los corredores de seguros, el plazo para la realizaci\u00f3n de las normas indicadas es de 180 d\u00edas a partir de la vigencia de la resoluci\u00f3n. Por otra parte, la Superintendencia dictar\u00e1 la fecha en la cual los aseguradores deber\u00e1n emitir sus registros de operaciones.<\/p>\n La resoluci\u00f3n entra en vigencia un d\u00eda despu\u00e9s de haber sido publicada, es decir, partir del 12 de diciembre de 2017.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Por Sergio Antequera. Las empresas e instituciones financieras peruanas tendr\u00e1n que realizar cambios en su gesti\u00f3n de riesgo de lavado […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-3732","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n