{"id":3740,"date":"2006-07-17T04:00:00","date_gmt":"2006-07-17T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=directiva-de-ue-sobre-servicios-de-pagos-podria-matar-a-remesadoras"},"modified":"2006-07-17T04:00:00","modified_gmt":"2006-07-17T04:00:00","slug":"directiva-de-ue-sobre-servicios-de-pagos-podria-matar-a-remesadoras","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=directiva-de-ue-sobre-servicios-de-pagos-podria-matar-a-remesadoras","title":{"rendered":"Directiva de UE sobre servicios de pagos podr\u00eda matar a remesadoras"},"content":{"rendered":"

Por Brian Monroe
bmonroe@moneylaundering.com<\/A>

La inminente directiva de la Comisi\u00f3n Europea para el sector de pagos de servicios podr\u00eda provocar el cierre de los transmisores de dinero europeos u obligarlos a operar desde la clandestinidad.<\/P>
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Muchos temen que la regulaci\u00f3n propuesta\u2014que crear\u00eda un r\u00e9gimen de licencias que abarcar\u00eda a toda la Uni\u00f3n Europea y nuevos requisitos de reportaje para transacciones por encima de los 50.000 euros (US$63.680) \u2014 dejar\u00eda a los negocios de servicios monetarios en la misma dif\u00edcil situaci\u00f3n que sus pares en Estados Unidos. All\u00ed, grandes bancos est\u00e1n cerrando las cuentas de estos negocios y oblig\u00e1ndolos a cerrar operaciones. De esta forma logran capturar una porci\u00f3n del negocio global de US$100.000 millones al a\u00f1o.<\/P>
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\u201cEs muy severa y eso preocupa\u201d, dijo Olga Maitland, presidenta de International Association of Money Transfer Network y ex miembro de la C\u00e1mara de los Comunes de Gran Breta\u00f1a, sobre la regulaci\u00f3n propuesta. \u201cAlgunos negocios se derrumbar\u00e1n u operar\u00e1n desde la clandestinidad\u201d.<\/P>
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La Comisi\u00f3n Europea propuso la directiva en diciembre de 2005 para fusionar el mercado de negocios monetarios en un solo mercado y, finalmente, mejorar la competitividad y eficiencia de la regi\u00f3n.<\/P>
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Los distintos sistemas electr\u00f3nicos de transferencia de fondos en su comienzo fueron construidos para proveer servicios a los mercados dom\u00e9sticos, procesar pagos de uno a tres d\u00edas, dependiendo el pa\u00eds. Esta fragmentaci\u00f3n es una carga pesada para la econom\u00eda local ya que a\u00f1ade demoras artificiales de fondos y costos de 2 al 3 por ciento del producto bruto interno de cada pa\u00eds, escribi\u00f3 la Comisi\u00f3n en su propuesta.<\/P>
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Dado que la mayor\u00eda de los giros en Europa – un 97 por ciento – son enviados dentro de pa\u00edses miembros, la comisi\u00f3n escribi\u00f3, los negocios existentes no tienen incentivos para invertir en tecnolog\u00eda compatible para las dem\u00e1s transacciones. Y dado que los giros internacionales se env\u00edan por lo general a trav\u00e9s de bancos y sus relaciones corresponsales, esos bancos se hacen cargo de un tercio de esos costos.<\/P>
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La directiva intenta bajar esos costos y crear una competencia m\u00e1s justa entre bancos y transmisores de dinero porque, como dice el Departamento de Tesoro de Gran Breta\u00f1a: \u201cel existente monopolio de los bancos deja fuera del mercado a creativos jugadores\u201d.<\/P>
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Los bancos europeos pueden generar 10.000 millones de euros por a\u00f1o si los costos de las transacciones bajan a un 20 por ciento por encima de la tasa m\u00e1s baja de la regi\u00f3n, se\u00f1ala un estudio de McKinsey Global Institute.<\/P>
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\u2018Costos desproporcionados\u2019<\/STRONG><\/P>
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\u201cEst\u00e1n tratando de crear lo que llaman un juego justo, pero requiere el equivalente a una licencia bancaria\u201d, dijo Maitland. \u201cEl problema es que los transmisores de dinero no son bancos\u2014ellos no guardan ni invierten dinero\u201d.<\/P>
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La directiva tambi\u00e9n busca unificar los irregulares reg\u00edmenes de licencias y regulatorio de los servicios de pago entre los 25 estados miembros, una regi\u00f3n tan fragmentada como Estados Unidos, donde si bien todos los negocios de servicios monetarios deben registrarse ante FinCEN, tambi\u00e9n deben obtener licencias individuales de los estados en donde operan. Algunos de estos estados cuentan con requisitos muy estrictos mientras que otros tienen muy pocos.<\/P>
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Igualmente, mientras algunos transmisores de dinero en Francia deben contar con licencias, en Gran Breta\u00f1a s\u00f3lo deben estar registrados en el Departamento de Rentas y Aduanas.<\/P>
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\u201cEn Gran Breta\u00f1a, es muy f\u00e1cil ser un transmisor de dinero\u201d, dijo Maitland. \u201cSe pagan 60 libras esterlinas y se llena el formulario de Rentas y Aduanas. Si tienen una licencia por lo menos sabemos qui\u00e9nes son y lo que est\u00e1n haciendo. Pero el peque\u00f1o operador puede quedar fuera del sistema\u201d.<\/P>
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Si bien el gobierno brit\u00e1nico comparte las preocupaciones de la Comisi\u00f3n, tiene otras preocupaciones propias.<\/P>
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\u201cLa propuesta puede acarrear un costo desproporcionados para Gran Breta\u00f1a\u201d, se\u00f1al\u00f3 el Tesoro en documento de julio de 2006. \u201cExisten cerca de 2.200 peque\u00f1as compa\u00f1\u00edas de transferencias de dinero registradas en Gran Breta\u00f1a que podr\u00edan dejar de opera u operar en el mercado negro si se las obliga a cumplir con todos los requisitos\u201d de la directiva.<\/P>
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M\u00e1s del 70 por ciento de esos negocios, que provee servicios a trabajadores inmigrantes de pa\u00edses en v\u00eda de desarrollo, facturan menos de 1 mill\u00f3n de libras esterlinas al a\u00f1o, seg\u00fan el Departamento del Tesoro de Gran Breta\u00f1a.<\/P>
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\u201cVemos que la propuesta trae grandes beneficios para Gran Breta\u00f1a\u201d, se\u00f1ala el Departamento del Tesoro. \u201cGrandes compa\u00f1\u00edas de transferencia y algunos operadores de cajeros autom\u00e1ticos reciben con agrado el acceso que les dar\u00eda a otros mercados europeos\u201d.<\/P>
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Sin embargo, el Tesoro tambi\u00e9n critic\u00f3 la directiva y sugiri\u00f3 que la Comisi\u00f3n busque alternativas, tales como iniciativas nacionales y soluciones basadas en los mercados.<\/P>
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Actualmente, los negocios de servicios monetarios de Gran Breta\u00f1a est\u00e1n sujetos a las regulaciones antilavado, pero no a otros estrictos criterios que se aplican a bancos. En la mayor\u00eda de los casos la directiva afectar\u00eda a instituciones de cr\u00e9dito, emisoras de dinero electr\u00f3nico, transmisores de dinero, operadores de cajeros autom\u00e1ticos, compa\u00f1\u00edas que ofrecen servicios de pagos de facturas, y en algunos casos compa\u00f1\u00edas de tel\u00e9fonos celulares y cooperativas. Esos negocios pueden enviar sus comentarios al Tesoro de Gran Breta\u00f1a antes de septiembre.<\/P>
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\u201cHay mucha presi\u00f3n para hacer que el comit\u00e9 en Bruselas tome conciencia de las preocupaciones y realidades de los transmisores de dinero\u201d, dijo Maitland.<\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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