{"id":3752,"date":"2010-11-29T14:38:00","date_gmt":"2010-11-29T14:38:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=funciones-del-criminologo-en-la-empresa-de-seguros"},"modified":"2010-11-29T14:38:00","modified_gmt":"2010-11-29T14:38:00","slug":"funciones-del-criminologo-en-la-empresa-de-seguros","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=funciones-del-criminologo-en-la-empresa-de-seguros","title":{"rendered":"Funciones del crimin\u00f3logo en la empresa de seguros"},"content":{"rendered":"

El fraude de seguros y los delitos que usualmente se le asocian son variados y lamentablemente inherentes a la vida de las empresas aseguradoras. Pese a las m\u00faltiples medidas para prevenirlo y combatirlo, se han observado conductas desviadas por parte de algunos sectores de la sociedad y de los asegurados, haciendo que esta tem\u00e1tica sea objeto de estudio y atenci\u00f3n, por lo que d\u00eda con d\u00eda las compa\u00f1\u00edas de seguros han requerido especializar la gesti\u00f3n y prevenci\u00f3n del fraude haciendo uso de las t\u00e9cnica de criminal\u00edstica y criminolog\u00eda en el an\u00e1lisis de los reclamos de seguros sospechosos.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

De esta forma, el fen\u00f3meno social llamado \u201cCrimen\u201d se convierte para las empresas de seguros en un tema objeto de inter\u00e9s; en tanto, el \u201cFraude o enga\u00f1o\u201d coexiste entre los clientes, algunos de los cuales intentan acciones contra su compa\u00f1\u00eda de seguros procurando obtener un lucro ileg\u00edtimo, incurriendo en una serie de delitos que van desde la simple simulaci\u00f3n de hechos, hasta la falsificaci\u00f3n de documentos, falsos testimonios, falsedad ideol\u00f3gica, lavado de dinero y otros.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Es por ello que el crimin\u00f3logo se constituye en un profesional valioso que ejecuta labores complejas en el \u00e1rea de la investigaci\u00f3n del fraude en los seguros, aplicando principios te\u00f3ricos y pr\u00e1cticos de las ciencias criminol\u00f3gicas y criminal\u00edsticas, jur\u00eddicas, sociales, psicol\u00f3gicas, administrativas y de la accidentolog\u00eda vial<\/i> aplicadas a la actividad aseguradora, a fin de asegurar la \u00f3ptima ejecuci\u00f3n de los procesos sustantivos, de apoyo y de toma de decisiones con el prop\u00f3sito de cumplir con los planes y metas organizacionales.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Funciones integrales \"\"<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

1. Analiza las solicitudes de investigaci\u00f3n requeridas por los niveles Ejecutivos de la entidad aseguradora y bajo recomendaci\u00f3n de los profesionales en seguros, asesores y t\u00e9cnicos diversos, sobre hechos en los que presume la existencia de indicadores de fraude y acciones contra el patrimonio del ente asegurador, con la finalidad de identificar indicadores de fraude y ejecutar eficazmente las investigaciones con su equipo de trabajo, considerando las experticia e idoneidad del recurso humano con que cuente el equipo antifraude.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

2. Avala el plan de acci\u00f3n para el tratamiento del tema investigado y brindar seguimiento a las actividades planteadas por los profesionales a su cargo para el logro de los objetivos del ente asegurador.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

3. Supervisa y controla directamente la ejecuci\u00f3n de los procesos de investigaci\u00f3n de tal forma que garantice la determinaci\u00f3n fehaciente de las circunstancias reales de los hechos investigados, sus consecuencias y si los mismos se tipifican como tentativas o estafas en contra del ente asegurador. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

4. De igual forma supervisa y controla el avance de cada investigaci\u00f3n en los diversos estudios y procesos t\u00e9cnicos desarrollados por los profesionales a su cargo, como inspecciones, valuaciones, negociaciones, an\u00e1lisis de cl\u00e1usulas y marco jur\u00eddico.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

5. Coordina y realiza inspecciones oculares en el sitio del hecho investigado, recolecta evidencia f\u00edsica y registra la escena en fotograf\u00edas, v\u00eddeo o por medio de detalle escrito y croquis; fotograf\u00eda personas, veh\u00edculos, casas de habitaci\u00f3n, locales comerciales, infraestructura vial y evidencias relacionadas con el hecho investigado.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

6. Coordina y apoya la entrevista de testigos y dem\u00e1s personas que tengan conocimiento sobre el hecho investigado siguiendo las normas de la buena costumbre y los lineamientos de ley.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

7. Coordina el desarrollo de recorridos en los lugares cercanos o relacionados al hecho para atraer testigos e informantes; visita entidades p\u00fablicas, privadas, dependencias judiciales y dem\u00e1s a efecto de compilar la informaci\u00f3n necesaria para esclarecer la forma y circunstancias del hecho investigado y establecer el modus operandi<\/i> de los defraudadores.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

8. Revisa y avala los Informes t\u00e9cnicos emitidos para cada investigaci\u00f3n en cuanto a su forma y fondo, verificando el sustento t\u00e9cnico y formal de los principales y verificando la procedencia de las recomendaciones emitidas para el tratamiento del tema investigado, las conclusiones derivadas de la investigaci\u00f3n, complementariamente con el an\u00e1lisis t\u00e9cnico de la prueba recabada y de las cl\u00e1usulas contractuales y jur\u00eddicas derivadas del tratamiento del hecho investigado, con la finalidad de proporcionar al nivel ejecutivos del ente asegurador, informaci\u00f3n confiable, recomendaciones y posibles soluciones para el tratamiento del tema investigado.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

9. Controla el cumplimiento de las normas y pol\u00edticas definidas para el desarrollo de investigaciones, en materia t\u00e9cnica, criminal y administrativa aplicable a los seguros, con el fin de detectar errores y omisiones en el proceso de investigaci\u00f3n de los actos que atenten contra los intereses institucionales.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

10. Atiende personalmente de forma oportuna y puntual al asegurado cuando se requiera de tal forma que \u00e9ste no asuma actitudes adversas de su compa\u00f1\u00eda de seguros y\/o para apoyar la gesti\u00f3n del profesional encargado, frente a un sujeto de dif\u00edcil trato.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

11. Administra adecuadamente el recurso humano y equipo asignados al Departamento Antifraude, considerando la programaci\u00f3n y planificaci\u00f3n individual de las giras y visitas de los profesionales a su cargo a efecto de optimizar los resultados en la gesti\u00f3n investigativa y promoverla correcta utilizaci\u00f3n de dichos recursos.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

12. Ejecuta y promueve la denuncia administrativa o judicial ante las entidades correspondientes de los actos il\u00edcitos en materia de seguros cometidos en contra del ente asegurador.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

13. Establece y promueve el cumplimiento de las normas y pol\u00edticas propias del \u00e1rea de investigaci\u00f3n penal aplicable a los seguros y de la recolecci\u00f3n y tratamiento de la prueba, sobre actos delictivos en contra de los intereses del ente asegurador, con la finalidad de que las acciones de control, contenci\u00f3n y denuncia de il\u00edcitos se realicen con el orden y la prontitud correspondientes, resguardando as\u00ed mismo la idoneidad de la prueba.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

14. Coordina con organismos policiales y\/o autoridades judiciales allanamientos, decomisos de registros, bienes hurtados o robados y arrestos de personas implicadas en actos il\u00edcitos cometidos en contra del ente asegurador para garantizar la efectividad de los procesos de investigaci\u00f3n. En caso de ser necesario y requerido participa de operativos policiales y juicios penales.}<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

15. Eval\u00faa, actualiza y desarrolla estudios de costo-beneficio constantemente sobre las estrategias y procedimientos utilizados en la investigaci\u00f3n para determinar oportunidades de mejora y emitir recomendaciones con el prop\u00f3sito de asegurar el cumplimiento de los objetivos departamentales, la calidad y eficacia del trabajo asignado, haciendo uso adecuado de los recursos que est\u00e9n a su disposici\u00f3n, seg\u00fan la normativa en materia de control iInterno y legislaci\u00f3n aplicable a la empresa, con la finalidad de lograr mayor beneficio para la compa\u00f1\u00eda.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

16. Promueve el seguimiento de las acciones y coordina con sus colaboradores y las autoridades judiciales la elaboraci\u00f3n y revisi\u00f3n de registros relacionados con actos il\u00edcitos cometidos en contra el ente asegurador y\/o sus asegurados.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

17. Coordina y supervisa las actividades t\u00e9cnicas del personal que se le asigne en casos puntuales, por ejemplo peritos diversos, abogados u otros profesionales especializados, seg\u00fan se requiera para alg\u00fan tipo de investigaci\u00f3n particular, para la correcta ejecuci\u00f3n de las actividades necesarias para el esclarecimiento del hecho investigado.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

18. Debe brindar un servicio con altos est\u00e1ndares de calidad, oportuno y eficiente a clientes internos y externos del ente asegurador.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

19. Participa activamente en los procesos de capacitaci\u00f3n y brinda asesor\u00eda al personal de la compa\u00f1\u00eda de seguros en las distintas l\u00edneas de seguros que comercializa, con la finalidad de mantener actualizados los conocimientos de los funcionarios de la organizaci\u00f3n en materia de detecci\u00f3n, tratamiento y prevenci\u00f3n del fraude en los seguros.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

20. Vela por el cumplimiento eficaz y oportuno de todos aquellos aspectos de la gesti\u00f3n a su cargo, con base en la reglamentaci\u00f3n y procedimientos vigentes.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

21. Brinda apoyo oportuno a los administradores del seguro de tal forma que facilite el desempe\u00f1o fluido y eficiente de sus operaciones, a fin de que se brinde un servicio de alta calidad a los asegurados, siempre de forma profesional y objetiva de cara al buen servicio al cliente.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Algo m\u00e1s sobre el crimin\u00f3logo<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

Es importante agregar que se trata de un profesional cuyo perfil debe contener un esp\u00edritu cr\u00edtico, met\u00f3dico, ordenado, tolerante, organizado, preferiblemente con experiencia en la tem\u00e1tica relacionada con la actividad aseguradora, en la cual convergen aspectos comerciales, jur\u00eddicos, administrativos y penales, para constituirse en consultor, asesor t\u00e9cnico y negociador.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Es un especialista cuya funci\u00f3n es ampliamente apetecida por las condiciones \u00fanicas de formaci\u00f3n, pericia en la aplicaci\u00f3n de una ciencia como la criminolog\u00eda y la criminal\u00edstica en su aplicaci\u00f3n a los seguros.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Con este panorama y en este contexto es que estimo y recomiendo que se desarrollen equipos de investigaciones que combinen esfuerzos para \u201cprevenir, detectar y controlar el fraude de seguros y los delitos asociados\u201d, con el fin de detectar en forma temprana, hechos il\u00edcitos que puedan violentar el contrato de seguros y a su vez el patrimonio de la compa\u00f1\u00eda aseguradora.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Es importante determinar que en los procesos de investigaci\u00f3n es indispensable conocer el manejo apropiado de lo que se denomina prueba indiciaria y prueba plena, su manejo en el \u00e1mbito administrativo y en sede judicial, pues un mal manejo incide directamente en las resoluciones administrativas, as\u00ed como el derrumbamiento de un eventual proceso judicial al expurear la prueba, es decir, contaminar judicialmente una prueba con lo cual se violar\u00edan los derechos procesales de un imputado.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Como se puede apreciar, la investigaci\u00f3n del fraude en seguros requiere de que los profesionales que se dediquen a su combate tengan conocimiento en investigaci\u00f3n criminal, adem\u00e1s de otros principios de seguros, para que se utilicen las normas que se estipulan en el contrato de seguros como la regla por excelencia para poder descubrir a los clientes que pretendan hacer uso ileg\u00edtimo de sus p\u00f3lizas; sin ser \u00e9ste, el \u00faltimo marco de acci\u00f3n, pues su perfil le permite orientar el trabajo para direccionarlo oportunamente a una acertada decisi\u00f3n administrativa o bien encaminarlo, sin contaminar la prueba, hasta el \u00e1mbito judicial.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Finalmente otro aspecto de medular importancia en el manejo de las investigaciones en los presuntos fraudes a seguros, lo constituye la confidencialidad y privacidad del contrato, as\u00ed como la informaci\u00f3n personal de clientes surgida de la investigaci\u00f3n y sobre la cual se debe guardar estricta confidencialidad en relaci\u00f3n con las manifestaciones recibidas de los informantes, asegurados, testigos y personas involucradas en los eventos. Un mal manejo de la informaci\u00f3n puede acarrear consecuencias de car\u00e1cter judicial tanto para el funcionario, como para la Instituci\u00f3n. Un mal manejo de este tema puede provocar disminuci\u00f3n en ventas, desmejoramiento de la imagen de la compa\u00f1\u00eda de seguros, clientes insatisfechos, denuncias judiciales, etc.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

—————————————————————————————————————————–\u00a0<\/span><\/o:p><\/span><\/p>\n

Nota:<\/span><\/b> las opiniones expresadas no reflejan la posici\u00f3n editorial o comercial de Lavadodinero.com o algunas de sus filiales.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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