Si la multa de US$160 millones impuesta en marzo al Wells Fargo & Co. le record\u00f3 a los departamentos de cumplimiento antilavado lo fuerte que pueden ser los reguladores americanos, tambi\u00e9n es una buena muestra de los problemas que pueden presentarse cuando se adquieren y fusionan empresas.<\/p>\n
Desde enero de 2008, cerca de una docena de grandes empresas financieras se han fusionado como respuesta a la grave recesi\u00f3n econ\u00f3mica, a la vez que se juntaron enormes empresas de dep\u00f3sitos \u2013como Bank of America- con firmas de inversiones \u2013como Merry Lynch. <\/p>\n
Algunas fusiones, incluyendo la de Wells Fargo en diciembre de 2008, cuando compr\u00f3 Wachovia Bank, progresaron r\u00e1pidamente, \u201cporque las fusiones bancarias usualmente se centran en factores econ\u00f3micos como la cartera de cr\u00e9dito, la liquidez, el capital y los riesgos de mercado\u2026. Y muy poco en aspectos legales y riesgos de cumplimiento. Los problemas de cumplimiento potenciales al momento de la fusi\u00f3n puede no ser observados\u201d, indic\u00f3 un alto ejecutivo de una empresa de consultor\u00eda involucrada en varios de estos procesos.<\/p>\n
El experto advirti\u00f3 que esto puede significar \u201cgrandes problemas posteriores\u201d. Aunque los examinadores bancarios pueden dejar a un lado los aspectos de cumplimiento mientras se realiza la fusi\u00f3n, la compa\u00f1\u00eda matriz ser\u00e1 la responsable por los problemas pasados de la empresa adquirida, incluso si los reguladores descubren las irregularidades varios a\u00f1os despu\u00e9s de la fusi\u00f3n.<\/p>\n
En el ejemplo de Wells Fargo, podemos observar que el Departamento de Justicia de Estados Unidos y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC por sus siglas en ingl\u00e9s) impusieron la millonaria multa por los problemas sistem\u00e1ticos del Wachovia en el cumplimiento antilavado desde el a\u00f1o 2004, casi 5 a\u00f1os antes de que se fusionaran las dos empresas.<\/p>\n
Un ex oficial de cumplimiento que tambi\u00e9n pidi\u00f3 no ser mencionado, asegur\u00f3 que cuando las empresas financieras est\u00e1n bajo presi\u00f3n regulatoria o financiera, aceleran los procesos para cerrar r\u00e1pidamente los tratos de adquisici\u00f3n o fusi\u00f3n.<\/p>\n
Cuando se realizan fusiones con instituciones que tienen problemas de cumplimiento en el programa de prevenci\u00f3n de legitimaci\u00f3n de activos, aunque estos problemas sean desconocidos por los reguladores, el comprador debe adoptar una mentalidad triangular, se\u00f1alando t\u00e9rminos previos y posteriores que ayuden a determinar si la falla en el cumplimiento fue un incidente aislado, si fueron problemas sistem\u00e1ticos o si fueron situaciones penetrantes en la estructura de la instituci\u00f3n, recomend\u00f3 el consultor. <\/p>\n
Los equipos encargados de las fusiones de bancos grandes usualmente tienen unos 20 oficiales de cumplimiento trabajando en el proceso; sin embargo, en caso de instituciones con problemas ALD \/ CFT, deben asignarse entre 30 y 40 personas a estas tareas de revisi\u00f3n. Este personal de cumplimiento generalmente incluye oficiales de alto nivel, personal del departamento de cumplimiento y una mezcla de auditores internos y terceras partes contratadas.<\/p>\n
El consultor se\u00f1al\u00f3 que aunque las revisiones de transacciones ordenadas por los reguladores han aumentado, acompa\u00f1ando a docenas de multas y sanciones, las deficiencias identificadas en las revisiones son solo la \u201cpunta del iceberg\u201d.<\/p>\n
Por su parte, Joseph Gunnell, ex examinador de la Corporaci\u00f3n Federal de Seguros de Dep\u00f3sitos (FDIC por sus siglas en ingl\u00e9s), considera que la revisi\u00f3n debe hacerse m\u00e1s all\u00e1 de un simple chequeo del programa de identificaci\u00f3n de clientes y de monitoreo de transacciones. Esto tambi\u00e9n debe contemplar una mirada al equipo de cumplimiento para determinar quien debe irse y quien debe quedarse durante el proceso de transici\u00f3n.<\/p>\n
\u201cEs necesario deshacerse de las personas que originaron los problemas\u201d, indic\u00f3 Gunnell. Es necesario revisar el volumen de ventas y los pagos del personal para ayudar a identificar si hay alguna situaci\u00f3n que conocer de la cultura de la empresa que se est\u00e1 adquiriendo.<\/p>\n
En una revisi\u00f3n en la que Gunnell particip\u00f3 recientemente conducida por un banco de Estados Unidos que estaba buscando un comprador, \u00e9l not\u00f3 que la instituci\u00f3n ten\u00eda un terrible programa ALD\/ CFT que no cumpl\u00eda con las recomendaciones de los examinadores federales. El banco decidi\u00f3 terminar r\u00e1pidamente la revisi\u00f3n luego de que se detectaran las fallas de cumplimiento, para evitar que esa informaci\u00f3n pudiera afectar la fusi\u00f3n.<\/p>\n
Los bancos que adquieren a otra instituci\u00f3n quieren saber los costos de las posibles multas que pueden recibir, as\u00ed como el precio de las revisiones y las mejoras en los programas de monitoreo, dijo Karen Benson, socio de Jorden Burt LLP (Miami).<\/p>\n
Las empresas compradores deben tambi\u00e9n preguntarle a los reguladores sobre c\u00f3mo fueron corregidos y atendidos problemas pasados, dijo Gunnell. Esto ayudar\u00e1 a determinar si al momento de una fusi\u00f3n, el estado del departamento de cumplimiento de la empresa adquirida.<\/p>\n
Benson considera que en los casos cuando un banco adquiere una instituci\u00f3n con una l\u00ednea de negocios deferente, como cuando un banco comercial compre una empresa de corredores de bolsa, el personal de cumplimiento debe mirar m\u00e1s profundamente si hay problemas. \u201cCuando un banco compra otro banco con diferentes productos o en una regi\u00f3n diferente, se pueden encontrar productos con los que no est\u00e1n familiarizados\u201d, incluyendo veh\u00edculos de inversi\u00f3n \u201cex\u00f3ticos\u201d, advirti\u00f3 Benson.<\/p>\n
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