En estos d\u00edas, cuando los inspectores bancarios de EE.UU. lleven a cabo sus inspecciones bajo el nuevo instrumento denominado Manual de Inspecci\u00f3n Ley de Secreto Bancario\/Antilavado de Dinero, los clientes extranjeros \u2013no estadounidenses\u2014de las instituciones inspeccionadas probablemente sentir\u00e1n como si ellos mismos estuvieran bajo revisi\u00f3n.<\/p>\n
Desde la banca \u201cparalela\u201dy los bancos corresponsales extranjeros, a los clientes extranjeros de banca privada y las cuentas bancarias de embajadas extranjeras, los inspectores bancarios ahora deben tener una mirada m\u00e1s observadora sobre todos los elementos internacionales. El manual dedica cerca del 20% de sus 331 p\u00e1ginas a explicar c\u00f3mo deben analizarse las transacciones de los bancos de EE.UU. con individuos o entidades extranjeras.<\/p>\n
Ley Patriot es la causa del centro en lo extranjero<\/strong><\/p>\n Este \u00e9nfasis surge en gran medida del centro principal de las provisiones sobre lavado de dinero y financiamiento del terrorismo de la Ley USA Patriot, las que se encuentran en el T\u00edtulo III de la hist\u00f3rica ley. Muchas de las nuevas provisiones, que modificaron a la Ley de Secreto Bancario, se refieren a las cuentas, operaciones y actividad financiera de individuos e instituciones extranjeras en Estados Unidos.<\/p>\n En esencia, la Ley USA Patriot impuso sobre los extranjeros el precio de un mayor escrutinio estatal y la provisi\u00f3n de informaci\u00f3n a cambio del privilegio de realizar negocios en Estados Unidos. Los procedimientos de revisi\u00f3n del manual representan nuevas obligaciones pero simplemente especifican \u00e1reas de revisi\u00f3n, incluyendo algunas que no hab\u00edan sido modificadas en manuales anteriores de la agencia, dijo Lisa Arquette, jefa antilavado de dinero de la divisi\u00f3n de supervisi\u00f3n y protecci\u00f3n del consumidor de la FDIC\u2019. <\/p>\n \u201cLas revisiones de estas \u00e1reas se han realizado en el pasado, [pero] posiblemente no de forma tan regular\u201d, declar\u00f3 a Lavadodinero.com.<\/p>\n A continuaci\u00f3n se detallan algunos de los puntos de preocupaci\u00f3n referidos a extranjeros que el manual destaca:<\/p>\n 1. Cuentas corresponsales \u201canidadas\u201d <\/strong><\/p>\n El manual detalla los riesgos inherentes a las relaciones corresponsales de un banco corresponsal extranjero, incluyendo las cuentas \u201canidadas\u201d de los bancos pantalla que pueden existir en una cuenta corresponsal en EE.UU. <\/p>\n Tambi\u00e9n gu\u00eda a los inspectores para que revisen las \u201cpol\u00edticas, procedimientos y procesos\u201d para verificar si un banco corresponsal extranjero mantiene cuentas corresponsales para otras instituciones. <\/p>\n Las reglas de la Ley de Secreto Bancario proh\u00edben las cuentas corresponsales de EE.UU. para los bancos pantalla, entendi\u00e9ndose por \u00e9stos aquellos sin una presencia f\u00edsica en alg\u00fan territorio o pa\u00eds donde no est\u00e9 regulado. (31 CFR 103.177)<\/p>\n El manual indica que los bancos deber\u00edan poder identificar a las cuentas anidadas y reunir informaci\u00f3n relevante para evaluar y minimizar los riesgos asociados con esas cuentas. <\/p>\n Documentaci\u00f3n que pueden solicitar los inspectores:<\/p>\n –Pol\u00edticas y procedimientos para la diligencia debida para determinar si los bancos corresponsales extranjeros de alto riesgo proveen cuentas a otros bancos extranjeros. 2. Sucursales extranjeras no son examinadas por la Ley de Secreto Bancario<\/strong><\/p>\n Si bien las sucursales extranjeras deben cumplir con las sanciones de la Oficina de Control de Activos Extranjeros de EE.UU y los requisitos legales de sus jurisdicciones de origen, ellas no tienen que cumplir con los requisitos establecidos en la Ley de Secreto Bancario.<\/p>\n \u201cAunque algunas obligaciones espec\u00edficas de la Ley de Secreto Bancario no son aplicables a las sucursales y oficinas extranjeras, se espera que los bancos tengan pol\u00edticas, procedimientos y procesos vigentes\u2026.para protegerse de los riesgos de \u2026..lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. \u2026. (las) sucursales y oficinas extranjeras deber\u00edan ser guiadas por las pol\u00edticas, procedimientos y procesos de la Ley de Secreto Bancario\/Antilavado de EE.UU.\u201d, indica el manual.<\/p>\n La casa central del banco estadounidense deber\u00eda preparar un detallado perfil de riesgo de todas las sucursales extranjeras y, prohibir las leyes nacionales de secretismo, para tener acceso a la \u201cinformaci\u00f3n suficiente\u2026\u2026para monitorear peri\u00f3dicamente la actividad de\u2026..sucursales y oficinas extranjeras, incluyendo (su)\u2026.nivel de cumplimiento con las pol\u00edticas, procedimientos y procesos de la casa matriz\u201d. El manual advierte a los inspectores que las leyes de secretismo bancario pueden \u201cimpedir o limitar severamente a los inspectores de EE.UU. o al personal de la casa central de EE.UU., la evaluaci\u00f3n directa de la actividad o registros del cliente\u201d. Si existe en una jurisdicci\u00f3n de alto riesgo, el manual indica que los inspectores deben requerir a la casa central en EE.UU. considerar la situaci\u00f3n, incluyendo el cierre de la oficina extranjera. <\/p>\n Documentaci\u00f3n que los inspectores pueden solicitar:<\/p>\n –Lista de sucursales extranjeras y procedimientos para determinar si est\u00e1n siendo utilizadas para brindar servicios a bancos pantalla extranjeros. 3. Banca Paralela<\/strong><\/p>\n La banca paralela fue expuesta p\u00fablicamente por primera vez en una declaraci\u00f3n conjunta realizada en abril del 2002 preparada por la Oficina de Contralor de la Moneda, Reserva Federal, la FDIC y la Oficina de Supervisi\u00f3n de Ahorros.<\/p>\n Existe una relaci\u00f3n bancaria paralela cuando una instituci\u00f3n estadounidense y un banco extranjero que son controlados directa o indirectamente por la misma persona o grupo de personas no est\u00e1n sujetos a una supervisi\u00f3n amplia consolidada.<\/p>\n El nuevo manual obliga a los inspectores a identificar y revisar las relaciones de banca paralela para el cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario. Los inspectores pueden no estar al tanto de la relaci\u00f3n y as\u00ed evitar la revisi\u00f3n de las transacciones realizadas entre ambas. <\/p>\n \u201cLas transacciones pueden ser facilitadas y los riesgos aumentados debido a la falta de tratamiento de partes no relacionadas o los controles disminuidos sobre las transacciones entre los bancos que est\u00e1n relacionados o asociados de manera cercana\u201d, indica el manual. <\/p>\n Documentaci\u00f3n que los inspectores pueden solicitar:<\/p>\n –Lista de relaciones de banca paralela, incluyendo a los directores y funcionarios de ambas instituciones. En estos d\u00edas, cuando los inspectores bancarios de EE.UU. lleven a cabo sus inspecciones bajo el nuevo instrumento denominado Manual […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-3793","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n
–Evaluaciones de riesgo de las cuentas corresponsales extranjeras.
\n–Evidencia del cumplimiento con la prohibici\u00f3n de servicios para los bancos de pantalla
\n–Informes de actividad sospechosa presentados.
\n–Lista de instituciones corresponsales extranjeras que han sido objeto de pedidos para compartir informaci\u00f3n por parte de otros bancos o del gobierno de EE.UU.<\/p>\n
\n–Informes de gerencia recientes de oficinas extranjeras.
\n–Reportes de auditor\u00eda antilavado, documentos de oficinas extranjeras.
\n–C\u00f3digo de \u00e9tica para las oficinas extranjeras, si fuere diferente del aplicable a las oficinas de EE.UU.<\/p>\n
\n–Pol\u00edticas y procedimientos para determinar los lazos de banca paralela, incluyendo aquellos por actividades de alto riesgo.
\n–IASs presentados.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"