{"id":3849,"date":"2008-02-14T05:00:00","date_gmt":"2008-02-14T05:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=la-uaf-argentina-exige-mayores-controles-antilavado-a-las-companias-aseguradoras"},"modified":"2008-02-14T05:00:00","modified_gmt":"2008-02-14T05:00:00","slug":"la-uaf-argentina-exige-mayores-controles-antilavado-a-las-companias-aseguradoras","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=la-uaf-argentina-exige-mayores-controles-antilavado-a-las-companias-aseguradoras","title":{"rendered":"La UAF argentina exige mayores controles antilavado a las compa\u00f1\u00edas aseguradoras"},"content":{"rendered":"<p>Por <a href=\"cvalero@lavadodinero.com\">Carla Valero<\/a><\/p>\n<p>El Bolet\u00edn Oficial argentino public\u00f3 este jueves la Resoluci\u00f3n 50\/2008 destinado al sector de las aseguradoras, en el que comunica que estas empresas deber\u00e1n adoptar medidas razonables a fin de obtener informaci\u00f3n sobre la verdadera identidad de la persona por cuenta de la cual act\u00faan los clientes.<\/p>\n<p>De esa forma, el organismo intenta generar informaci\u00f3n m\u00e1s completa que ayudar\u00e1 a realizar un seguimiento m\u00e1s detallado de los or\u00edgenes de los activos, as\u00ed como tambi\u00e9n de las personas f\u00edsicas que los declaran.<\/p>\n<p>La normativa de las aseguradoras ya est\u00e1 vigente a trav\u00e9s de la Superintendencia de Seguros, y esta Resoluci\u00f3n viene a completar o ajustar un poco m\u00e1s las normas para facilitar el control e impedir el lavado de activos y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n<p>En ese sentido, los datos que est\u00e1n obligados a obtener de sus clientes tambi\u00e9n deber\u00e1n solicitarse en los casos de fideicomisos, asociaciones, fundaciones y otras organizaciones con o sin personer\u00eda jur\u00eddica.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s de la Resoluci\u00f3n, el Bolet\u00edn oficial ha publicado en un anexo una gu\u00eda de las operaciones sospechosas para ayudar a los profesionales del sector en la detecci\u00f3n de actividades de lavado a trav\u00e9s de los seguros.<\/p>\n<p>Para Franciso Albora, de la Fundaci\u00f3n Argentina para el Estudio y An\u00e1lisis sobre Prevenci\u00f3n del Lavado de Activos y Financiaci\u00f3n del Terrorismo,&nbsp; \u201ces una resoluci\u00f3n de car\u00e1cter t\u00e9cnico que recoge la experiencia obtenida desde el 2002 y la actualiza para adecuarse a la necesidad del mercado\u201d. <\/p>\n<p>\u201cEsta resoluci\u00f3n no tiene otra incidencia que adecuar el cumplimiento de la obligaci\u00f3n de informar a la forma en que la UIF ha visto que se desarrollaban las condiciones de mercado para hacerlo m\u00e1s eficaz y din\u00e1mico\u201d, explic\u00f3 Albora.<\/p>\n<p>Seg\u00fan Pedro Eugenio Ats, supervisor de la unidad antilavado de la Sociedad Militar Seguro de Vida,&nbsp; \u201ccreo que va a ser una gu\u00eda \u00fatil para el sector. Nosotros estamos estudiando un poco la medida, por lo que le\u00ed me pareci\u00f3 bien su contenido y creo que est\u00e1 basado especialmente en la pol\u00edtica de conocimiento del cliente\u201d.<\/p>\n<p><b>Requisitos de la Resoluci\u00f3n <\/b><\/p>\n<p>Los sujetos obligados deber\u00e1n mantener, con relaci\u00f3n a sus clientes, una base de datos que contenga toda transacci\u00f3n (primas anuales, aportes complementarios, rescates parciales o totales, pago de siniestros, indemnizaciones y\/o anulaciones de p\u00f3liza) cuyo importe sea igual o superior a la suma de US$10,000.<\/p>\n<p>El registro de cada transacci\u00f3n, deber\u00e1 incluir como m\u00ednimo los siguientes datos:<\/p>\n<p>a) Identificaci\u00f3n del cliente<br \/>b) tipo de contrato<br \/>c) fecha de contrataci\u00f3n<br \/>d) plazo de cobertura<br \/>e) n\u00famero de p\u00f3liza, endoso<br \/>f) monto (en miles de pesos)<br \/>g) nombre y apellido, n\u00famero y tipo de documento del beneficiario<br \/>h) identificaci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda de seguros interventor<\/p>\n<p>En caso de ser requerida la informaci\u00f3n, deber\u00e1 ser suministrada a la UIF, dentro de las 48 horas siguientes a la solicitud. A estos fines, los sujetos obligados podr\u00e1n utilizar las bases de datos propias de su operaci\u00f3n comercial, en tanto puedan individualizar la informaci\u00f3n requerida.<\/p>\n<p>El conocimiento de los clientes y del mercado le permitir\u00e1 a los sujetos obligados protegerse adecuadamente del lavado de activos y la financiaci\u00f3n del terrorismo. <\/p>\n<p><b>Gu\u00eda para la detecci\u00f3n de operaciones sospechosas<\/b><\/p>\n<p>La Resoluci\u00f3n ha emitido un anexo con una gu\u00eda a modo de consulta para que las aseguradoras puedan detectar con m\u00e1s facilidad las operaciones sospechosas, algunos ejemplos son:<\/p>\n<p>1. El cliente es reticente a proporcionar la informaci\u00f3n solicitada o la misma es falsa, inconsistente o de dif\u00edcil verificaci\u00f3n por parte de la entidad.<\/p>\n<p>2. Un mismo beneficiario de p\u00f3lizas de seguro de vida o de retiro por importes muy significativos, contratadas por distintas personas.<\/p>\n<p>3. Aseguramiento en m\u00faltiples p\u00f3lizas por parte de una misma persona por importes muy significativos, sea en una o en distintas aseguradoras.<\/p>\n<p>4. Solicitud de una p\u00f3liza por parte de un potencial cliente desde un lugar geogr\u00e1fico distante, cuando cerca de su domicilio podr\u00eda conseguir un contrato de similares caracter\u00edsticas.<\/p>\n<p>5. El cliente busca la compra de una p\u00f3liza de prima \u00fanica, o prepagar las primas y as\u00ed pedir prestado el m\u00e1ximo valor en efectivo, o usar dicha p\u00f3liza como garant\u00eda de un pr\u00e9stamo.<\/p>\n<p>6. Transferencia del beneficio de un producto a un tercero aparentemente no relacionado.<\/p>\n<p>7. Cliente de un contrato de seguro que requiere efectuar un pago muy significativo a trav\u00e9s de una transferencia electr\u00f3nica, o utilizar efectivo en lugar de cheques o instrumentos empleados normalmente.<\/p>\n<p>8. El cliente contrata una p\u00f3liza por un importe muy significativo y luego de un corto per\u00edodo de tiempo requiere el reembolso de los fondos, solicitando que se abonen a un tercero, sin importarle la quita por la cancelaci\u00f3n anticipada.<br \/><b><br \/>Poco riesgo de lavado en las aseguradoras<\/b><\/p>\n<p>El sector de las aseguradoras en Argentina no es de los m\u00e1s vulnerables a pesar de que seg\u00fan Ats, \u201cs\u00ed se han producido casos de lavado a trav\u00e9s de aseguradoras, pero todav\u00eda no hay condena firme a trav\u00e9s de la justicia\u201d.<\/p>\n<p>Por su parte, Albora considera que \u201clas aseguradoras son un sector vulnerable a nivel global. Lo que ocurre es que en Argentina, el cumplimiento de los sujetos obligados no es homog\u00e9neo, no se ha aclarado lo suficiente los [sujetos] que tienen que informar y los que no, porque a\u00fan est\u00e1 pendiente la resoluci\u00f3n respectiva\u201d.<\/p>\n<p>Para&nbsp; Ats, \u201cahora se est\u00e1 atacando mucho a los escribanos por la parte de las construcciones, ya que los contratos eran de lavado en gran parte y ahora los han puesto como sujetos obligados. Creo que poco a poco van ampliando los sujetos, pero todav\u00eda hay falencias en el sistema\u201d.<\/p>\n<p>En cuanto a las denuncias recibidas, seg\u00fan estad\u00edsticas de la UAF argentina sobre el Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS), el sector asegurador de la UIF ha emitido pocos ROS; la gran mayor\u00eda de los reportes (80%) pertenecen al sector bancario. \u201cLas compa\u00f1\u00edas de seguros han reportado a la UIF ciertas operaciones sospechosas pero&nbsp; no tantas como los bancos\u201d, indic\u00f3 Ats.<\/p>\n<p>Seg\u00fan Albora, \u201chay distintos ROS que han llegado a la UAF pero desde la vigencia de la ley de lavado hasta el d\u00eda de hoy no se ha dictado ni una sola sentencia condenatoria, esto no es porque no exista lavado, sino porque la ley tiene dificultades t\u00e9cnicas significativas\u201d.<\/p>\n<p>A pesar de las opiniones positivas, Albora cree que la emisi\u00f3n de este tipo de resoluciones no son siempre positivas y \u00fatiles, \u201csi la emisi\u00f3n del reporte depende de un juicio de valor del sujeto obligado, vamos apa\u00f1ados. Es un desprop\u00f3sito pedir a la compa\u00f1\u00eda de seguros que emita un juicio de valor sobre una operaci\u00f3n\u201d.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Por Carla Valero El Bolet\u00edn Oficial argentino public\u00f3 este jueves la Resoluci\u00f3n 50\/2008 destinado al sector de las aseguradoras, en [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-3849","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.6 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>La UAF argentina exige mayores controles antilavado a las compa\u00f1\u00edas aseguradoras | Plus Comply<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en 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