{"id":3936,"date":"2010-12-14T23:02:00","date_gmt":"2010-12-14T23:02:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=buenas-practicas-de-cumplimiento-ald-cuando-se-adquieren-instituciones-en-quiebra"},"modified":"2010-12-14T23:02:00","modified_gmt":"2010-12-14T23:02:00","slug":"buenas-practicas-de-cumplimiento-ald-cuando-se-adquieren-instituciones-en-quiebra","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=buenas-practicas-de-cumplimiento-ald-cuando-se-adquieren-instituciones-en-quiebra","title":{"rendered":"Buenas pr\u00e1cticas de cumplimiento ALD cuando se adquieren instituciones en quiebra"},"content":{"rendered":"

Los oficiales de cumplimiento enfrentan grandes retos cada vez que dos grandes instituciones financieras se fusionan. Pero cuando un banco compra los activos \u2013y los problemas- de un competidor en quiebra, las complicaciones pueden incrementarse exponencialmente.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

C\u00f3mo manejar los activos y las responsabilidades de un banco que est\u00e1 en bancarrota ha sido una pregunta frecuente durante los \u00faltimos a\u00f1os, considerando que m\u00e1s de 300 instituciones han quebrado desde el a\u00f1o 2008, de acuerdo a datos de la Corporaci\u00f3n Federal de Seguros de Dep\u00f3sito (FDIC, por sus siglas en ingl\u00e9s). El organismo tambi\u00e9n destaca que durante los \u00faltimos 3 a\u00f1os han ca\u00eddo el 90% de las instituciones que han quebrado desde el a\u00f1o 2000.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

La adquisici\u00f3n de un banco en problemas tambi\u00e9n puede resultar costosa, incluso si la compra de las cuentas de dep\u00f3sito y otros bienes tienen un precio de ganga. En marzo de 2010, Wells Fargo & Co. pag\u00f3 US$160 millones por violaciones de cumplimiento contra el blanqueo de capitales (ALD) que se remontan hasta 2004 identificadas por los reguladores federales. Con la compra de Wachovia en diciembre de 2008, Wells efectivamente compr\u00f3 la mayor multa ALD impuesta hasta la fecha.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Para el banco comprador, las preguntas sobre c\u00f3mo planean integrarse con el \u201cnegocio quebrado\u201d surgen r\u00e1pidamente, afirm\u00f3 un oficial de cumplimiento de un banco mediano ubicado en California. Al pasar algunos meses, los reguladores pudieran preguntar c\u00f3mo se fusionaron los procesos de diligencia debida, de reporte de actividades sospechosas y el monitoreo de las sanciones [empresas y entidades designadas por Estados Unidos], advirti\u00f3 el funcionario bancario.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

A juicio de la consultora independiente Marie Kerr, el problema es a\u00fan m\u00e1s complicado porque usualmente el oficial de cumplimiento de la instituci\u00f3n adquirida, que es quien conoce los riesgos de los clientes y productos de la instituci\u00f3n, abandona la instituci\u00f3n.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u201cCuando un banco est\u00e1 cayendo, se producen muchos recortes y ciertas funciones de cumplimiento pudieran\u00a0 <\/span>perderse\u201d, indic\u00f3 la experta.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

La carencia de personal que conozca de primera mano los problemas potenciales retrasar\u00e1 la evaluaci\u00f3n t\u00edpica del sistema de monitoreo de transacciones y de las pol\u00edticas antilavado de dinero de la instituci\u00f3n adquirida, dijo Kerr.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Cuentas nuevas<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

No hay una referencia clara sobre lo que esperan los reguladores referente a las revisiones retrospectivas de las actividades de las cuentas que fueron adquiridas por un banco, afirm\u00f3 e oficial de cumplimiento bancario que pidi\u00f3 no ser identificado.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Mientras que el nivel de riesgo asignado a los clientes nuevos antes de la fusi\u00f3n puede no ser muy fiable, es crucial que el banco comprador revise tan pronto como pueda un largo per\u00edodo de la cuenta de los clientes de elevado patrimonio.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Tambi\u00e9n mientras m\u00e1s larga sea el lapso de tiempo que transcurra, mayor ser\u00e1 el riesgo de las vulnerabilidades y se mantendr\u00e1n los riesgos de alto riesgo, o se tomar\u00e1n nuevos clientes sin el adecuado monitoreo, indic\u00f3 el oficial de cumplimiento.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Despu\u00e9s que la fusi\u00f3n se complete, los oficiales de cumplimiento deben estar dispuestos a realizar una revisi\u00f3n de las cuentas y decidir cu\u00e1les son de bajo o alto riesgo. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Las l\u00edneas de negocio como los negocios de servicios monetarios, las de banca corresponsal, las cuentas de banca privada y las relacionadas a personas expuestas pol\u00edticamente (PEPs) requieren de 6 meses a un a\u00f1o de revisi\u00f3n retrospectiva, previa a la fecha de la adquisici\u00f3n.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Viejos empleados<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

Como los empleados de las instituciones quebradas son m\u00e1s propensos a instigar el fraude y otros cr\u00edmenes, el personal de cumplimiento debe revisar cuidadosamente las transacciones pasadas de los empleados, afirm\u00f3 Kerr. Espec\u00edficamente se debe revisar las cuentas por hasta 12 meses para buscar transferencias inexplicables o quejas puestas por clientes por cargos inexplicables.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

La misma revisi\u00f3n debe hacerse sobre las cuentas de los empleados de soporte t\u00e9cnico, alert\u00f3 la experta, porque el personal del \u00e1rea tecnol\u00f3gica tiene una clara comprensi\u00f3n del sistema de monitoreo de las transacciones y podr\u00edan haber malversado dinero durante el per\u00edodo ca\u00f3tico del colapso financiero del banco.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Kerr coment\u00f3 que ella asesor\u00f3 a una peque\u00f1a sucursal de un banco extranjero en el cual un\u00a0 <\/span>empleado del departamento t\u00e9cnico hab\u00eda cambiado c\u00f3digos de cuentas usados por el sistema de monitoreo de transacciones: \u201cFue muy sospechoso y no ten\u00eda sentido\u201d lo que hizo. El individuo fue reportado a los superiores.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Tan pronto como se pueda, es necesario que el banco comprador \u201cest\u00e9 seguro que los sistemas y los datos est\u00e1n protegidos\u201d, agreg\u00f3.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Recientemente, la FDIC le inform\u00f3 al The Wall Street Journal que hab\u00eda iniciado procesos criminales contra unos 50 empleados de bancos quebrados de distintos tama\u00f1os. La investigaci\u00f3n se enfoc\u00f3 en gerentes de pr\u00e9stamos y directores de las instituciones.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Cualquiera que sea el problema que el banco comprador encuentre, al menos en parte ser\u00e1 responsabilidad de la instituci\u00f3n adquirida. En el caso de Estados Unidos, la FDIC est\u00e1 muy interesada en vender los \u201cactivos malos\u201d que diluyen sus fondos, por eso frecuentemente empuja a los interesados a adquirir los buenos activos junto con los malos, afirm\u00f3 Joseph Gunnell, un ex examinador de la FDIC.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/o:p><\/span><\/p>\n

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Art\u00edculo relacionado<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

– Riesgos de cumplimiento asociados a la adquisici\u00f3n y fusi\u00f3n de empresas<\/a><\/span><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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