{"id":3948,"date":"2011-12-26T05:00:00","date_gmt":"2011-12-26T05:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=la-importancia-de-monitorear-giros-internacionales-en-su-programa-ald"},"modified":"2011-12-26T05:00:00","modified_gmt":"2011-12-26T05:00:00","slug":"la-importancia-de-monitorear-giros-internacionales-en-su-programa-ald","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=la-importancia-de-monitorear-giros-internacionales-en-su-programa-ald","title":{"rendered":"La importancia de monitorear giros internacionales en su programa ALD"},"content":{"rendered":"

Por David DeMartino*<\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 Debido a la estrecha relaci\u00f3n \u2013muy bien documentada, por cierto\u2014 entre las transferencias cablegr\u00e1ficas internacionales y la financiaci\u00f3n del terrorismo, el fraude y el lavado de dinero, el gobierno de EE.UU. cada vez m\u00e1s ha colocado a estas clases de transacciones bajo el microscopio. Esto queda evidenciado con las estrechas relaciones entre el gobierno de EE.UU. y la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (por sus siglas en ingl\u00e9s, SWIFT), un consorcio de m\u00e1s de 7800 bancos en todo el mundo, que le proporciona a las autoridades informaci\u00f3n de millones de transacciones procesadas diariamente a trav\u00e9s de la red SWIFT. <\/span><\/span><\/p>\n

\u00bfPor qu\u00e9 las transacciones SWIFT son tan importantes para las organizaciones de inteligencia? <\/strong><\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 SWIFT es ciertamente la m\u00e1s importante de todas las redes de transferencias cablegr\u00e1ficas internacionales, y el recurso m\u00e1s rico para obtener informaci\u00f3n sobre las transferencias cablegr\u00e1ficas internacionales. La obtenci\u00f3n de informaci\u00f3n sobre estas transacciones da al gobierno norteamericano la posibilidad de detectar patrones globales de financiaci\u00f3n del terrorismo. <\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 Las transferencias que salen de Arabia Saudita con destino a Ir\u00e1n, o las que salen de Kuwait con destino a Siria est\u00e1n en la red SWIFT, si los bancos involucrados en las mismas son miembros de SWIFT. Esto da la posibilidad de conectar los puntos entre el remitente y el receptor en las transacciones internacionales, lo que a su vez es informaci\u00f3n valiosa para la detecci\u00f3n de actividades delictivas.<\/span><\/span><\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 esperan los reguladores?<\/strong><\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 La creencia popular es que los reguladores aumentar\u00e1n el escrutinio de los bancos que realizan transferencias cablegr\u00e1ficas internacionales. La mayor\u00eda de los bancos simplemente no tiene un enfoque profundamente focalizado cuando se trata de tratar espec\u00edficamente con transferencias cablegr\u00e1ficas. Ciertamente los procesos manuales o semi-manuales no funcionar\u00e1n, y sin el uso de alg\u00fan tipo de tecnolog\u00eda de detecci\u00f3n, es muy dif\u00edcil establecer los v\u00ednculos complejos requeridos para detectar transferencias cablegr\u00e1ficas sospechosas. Existe buena tecnolog\u00eda en el mercado y de un tiempo a esta parte, tienen algunos precios accesibles incluso para los bancos m\u00e1s peque\u00f1os \u2013 y los reguladores saben esto.<\/span><\/span><\/p>\n

Conozca al cliente de su cliente<\/strong><\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 La expectativa es que usted conozca al cliente de su cliente. Esto se aplica en casos donde el banco est\u00e1 participando en una relaci\u00f3n de banca corresponsal. El monitoreo y detecci\u00f3n de actividad sospechosa es cr\u00edtico para estas transacciones de corresponsal\u00eda, donde el beneficiario \u00faltimo no es el cliente real del banco remitente.<\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 Los reguladores esperan que usted pueda relacionar a todas las partes de la transacci\u00f3n, que, cuando est\u00e1n vinculadas, pueda detectar cualquier actividad que pudiera ser cuestionable.<\/span><\/span><\/p>\n

El enfoque recomendado<\/strong><\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 Con o sin el escrutinio gubernamental continuo de las transacciones SWIFT, la presi\u00f3n de la responsabilidad se encuentra en los hombres de los bancos que realizan transacciones cablegr\u00e1ficas internacionales. Es en el mejor inter\u00e9s de estas organizaciones crear el nivel m\u00e1s alto de protecci\u00f3n al realizar las siguientes tareas:<\/span><\/span><\/p>\n

\u2022 Realizar evaluaciones peri\u00f3dicas de vulnerabilidad para localizar vac\u00edos en sus programas de cumplimiento. Un buen consultor externo deber\u00eda entender las tendencias de la industria, y compararlas sus riesgos contra las expectativas de las regulaciones y las acciones de sus compa\u00f1\u00edas pares.<\/span><\/span><\/p>\n

\u2022 Si usted es una sucursal estadounidense de un banco internacional, ejecute la diligencia debida con respecto tanto a los bancos corresponsales como a los clientes de su oficina central.<\/span><\/span><\/p>\n

\u2022 Si usted ya est\u00e1 usando tecnolog\u00eda autom\u00e1tica de detecci\u00f3n antilavado, entonces necesita mejorarla. Los proveedores est\u00e1n publicando nuevas versiones de los \u201csoftware\u201d, que contienen t\u00e1cticas y reglas nuevas para detectar actividad sospechosa en las transferencias cablegr\u00e1ficas. No mantenerse actualizado sobre estos cambios podr\u00eda resultar en no detectar transacciones cr\u00edticas que resulten en actividad criminal.<\/span><\/span><\/p>\n

\u2022 Si usted est\u00e1 monitoreando utilizando procesos o sistemas de reportes manuales o semi-manuales, entonces debe considerar la tecnolog\u00eda de detecci\u00f3n ALD autom\u00e1tica. Estos sistemas pueden detectar muy bien las transferencias cablegr\u00e1ficas que involucran el lavado de dinero, el fraude y el financiamiento del terrorismo. El planeamiento y la preparaci\u00f3n de hoy afectar\u00e1n la capacidad de crecimiento de su negocio ma\u00f1ana. <\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0 Siguiendo las gu\u00edas mencionadas anteriormente, usted estar\u00eda en la buena senda protegiendo a su compa\u00f1\u00eda de los peligros de la actividad criminal y del enojo de los reguladores.<\/span><\/span><\/p>\n

*David DeMartino, vicepresidente de Metavante Risk and Compliance Solutions. P.P.V ACAMS Today (12- 2006) – \u00a0Lavadodinero.com 01-2007<\/span><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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