{"id":3952,"date":"2006-10-23T04:00:00","date_gmt":"2006-10-23T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=occ-ordena-mirar-atras-a-problemas-ald-del-doha-bank"},"modified":"2006-10-23T04:00:00","modified_gmt":"2006-10-23T04:00:00","slug":"occ-ordena-mirar-atras-a-problemas-ald-del-doha-bank","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=occ-ordena-mirar-atras-a-problemas-ald-del-doha-bank","title":{"rendered":"OCC ordena \u201cmirar atr\u00e1s\u201d a problemas ALD del Doha Bank"},"content":{"rendered":"

Por Brian Monroe
bmonroe@moneylaundering.com<\/A>  <\/P>

Los reguladores han golpeado a la sucursal de Nueva York del banco comercial privado m\u00e1s grande de Qatar con \u00f3rdenes requiriendo que la instituci\u00f3n solucione un monto de supuestas deficiencias antilavado de dinero \u2013 y para que revise sus registros de los \u00faltimos dos a\u00f1os para investigar m\u00e1s detalladamente.<\/P>
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En una rara movida de la Oficina de Contralor de la Moneda del Departamento del Tesoro, la orden de 24 p\u00e1ginas de cesar y desistir, obliga al Doha Bank a contratar consultores externos para examinar detalladamente las cuentas y determinar si hay problemas m\u00e1s profundos que deban ser detectados.<\/P>
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T\u00edpicamente, los bancos y otras instituciones financieras preparan \u201cinformes retrospectivos\u201d  con auditores internos o externos independientes en un intento de detectar peque\u00f1os problemas antes de que los reguladores lleguen y golpeen la puerta. El objetivo es aislar a la instituci\u00f3n de las multas que pudieran empa\u00f1ar su reputaci\u00f3n.<\/P>
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Esta acci\u00f3n de la OCC podr\u00eda indicar que los reguladores simplemente no tiene el personal disponible para realizar sus propias investigaciones, dicen los analistas de cumplimiento.  Tambi\u00e9n podr\u00eda significar que los est\u00e1ndares est\u00e1n volvi\u00e9ndose m\u00e1s altos, seg\u00fan Anjum Nisar, gerente de la sucursal de Nueva York del Doha.<\/P>
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A\u00fan as\u00ed, los expertos dicen que tal maniobra \u2013 sea indicada por el regulador o no \u2013 puede ser extremadamente onerosa, con algunos consultores cobrando varios cientos de d\u00f3lares por hora y costando a la compa\u00f1\u00eda m\u00e1s de US$500.000 por sus servicios.<\/P>
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El gobierno ve la revisi\u00f3n retrospectiva como una oportunidad para hacer que una instituci\u00f3n financiera actuando potencialmente en forma equivocada haga el trabajo sucio \u2013 y caro \u2013 por s\u00ed misma, seg\u00fan Lissa Benton, consultora independiente de Nueva York.<\/P>
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Benton agreg\u00f3 que el costo de mirar hacia atr\u00e1s puede dispararse si la informaci\u00f3n no est\u00e1 bien organizada y las compa\u00f1\u00edas tienen que rastrear a los individuos para obtener respuestas.  Pero los bancos \u201cpreferir\u00edan gastar el dinero y estar seguros.  Ellos no quieren recibir una multa y un golpe a su reputaci\u00f3n.  Eso puede significar algo y todo\u201d.<\/P>
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Extra\u00f1a mirada retrospectiva del gobierno<\/STRONG><\/P>
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Este a\u00f1o, la OCC orden\u00f3 como m\u00ednimo a una firma, el Bangkok Bank, con sede en Tailandia, a revisar sus cuentas de los \u00faltimos tres a\u00f1os.  El regulador orden\u00f3 la acci\u00f3n despu\u00e9s de que encontrara una amplia lista de deficiencias ALD durante su \u00faltima inspecci\u00f3n.<\/P>
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El Doha Bank no confirm\u00f3 ni desminti\u00f3 las deficiencias, pero un funcionario del banco en la sucursal de Nueva York dijo que los ex\u00e1menes previos no hab\u00edan encontrado ninguna falencia en el programa antilavado de dinero del banco.<\/P>
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En una escala m\u00e1s amplia, la orden al Doha destaca una tendencia que est\u00e1 sucediendo en las sucursales en EE.UU. de los bancos extranjeros y las operaciones de corresponsal\u00eda de los bancos no estadounidenses.  La regla final que implementa al Articulo 312 de la Ley Patriot ha puesto m\u00e1s presi\u00f3n sobre los bancos para revisar exhaustivamente las cuentas corresponsales y de banca privada.<\/P>
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Esa pr\u00e1ctica no terminar\u00e1 pronto y podr\u00eda volverse m\u00e1s compleja t\u00e9cnicamente ya que estas compa\u00f1\u00edas extranjeras est\u00e1n obligadas a mejorar el software y contratar personal m\u00e1s experimentado mientras se encuentran bajo la lupa del escrutinio regulatorio mejorado.<\/P>
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En los casos de los bancos Doha y Bangkok, la OCC dijo que no le agradaba la informaci\u00f3n presentada para los bancos, y que solicitar\u00eda que las firmas examinaran detenidamente las transacciones realizadas incluso en \u00e9pocas anteriores, incrementando exponencialmente el costo y la complejidad del trabajo.<\/P>
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Negocios riesgosos<\/STRONG><\/P>
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La orden de la OCC focaliz\u00f3 su atenci\u00f3n en los esfuerzos ALD laxos del Doha para monitorear transferencias de dinero, remesas y cuentas corresponsales, que son \u00e1reas transaccionales que seg\u00fan la OCC eran de mayor riesgo de lavado de dinero.<\/P>
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La orden de cesar y desistir es un golpe al Doha, que hab\u00eda estado creciendo sostenidamente y recibiendo premios en su regi\u00f3n desde el inicio de sus operaciones con los clientes en marzo de 1979.  Actualmente tiene cientos de millones de d\u00f3lares en activos y 31 sucursales en el mundo.<\/P>
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Siguiendo \u00f3rdenes<\/STRONG><\/P>
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En particular, la orden de consentimiento obliga al Doha a tomar diferentes medidas dependiendo del \u00e1rea de negocios que haya estado implicada.<\/P>
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Transferencias cablegr\u00e1ficas: Crear un sistema autom\u00e1tico para procesar transferencias de manera que la sucursal pueda identificar actividades sospechosas y transacciones acumuladas para identificar tanto al originador como al beneficiario para determinar si las transacciones superan el l\u00edmite m\u00ednimo de US$3.000 para presentar un informe de transacci\u00f3n.<\/P>
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Consultor independiente:<\/STRONG> Retener los servicios de un consultor independiente calificado para evaluar el personal de la sucursal, la evaluaci\u00f3n del riesgo y las deficiencias de controles internos relacionados con la Ley de Secreto Bancario.<\/P>
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El consultor revisar\u00eda toda la actividad no relacionada con  transferencias de la cuenta desde el 1 de mayo del 2004.<\/P>
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El banco luego tiene 30 d\u00edas para presentar cualquier IASs por actividades no reportadas previamente.  El consultor puede ampliar la revisi\u00f3n retrospectiva si el regulador considera que es necesario.<\/P>
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Gerente de riesgo:<\/STRONG> Contratar un gerente de riesgo a tiempo completo en la sucursal, que sea una autoridad en temas de cumplimiento relacionados con la Ley de Secreto Bancario.  El gerente de riesgo tambi\u00e9n debe presentar sus antecedentes a la OCC.<\/P>
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Controles<\/STRONG> internos:<\/STRONG> Elaborar e implementar una serie de controles internos para abrir cuentas y monitorear las cuentas de alto riesgo, particularmente aquellas relacionadas con cables, remesas de dinero, negocios de servicios monetarios, compa\u00f1\u00edas de importaci\u00f3n\/exportaci\u00f3n y corporaciones offshore.  El banco tambi\u00e9n debe contar con una forma de rastrear electr\u00f3nicamente estas cuentas para detectar las tendencias m\u00e1s f\u00e1cilmente. <\/P>
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IASs:<\/STRONG> Elaborar un sistema escrito para el personal de las sucursales para detectar problemas y presentar informes de actividad sospechosas relacionadas con cuentas nuevas y ya existentes y los fondos transferidos a trav\u00e9s de la sucursal.<\/P>
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Los oficiales del banco Doha dijeron que ellos han implementado todas las recomendaciones de la OCC.  Esa r\u00e1pida acci\u00f3n sigui\u00f3 a las abultadas multas para sucursales dom\u00e9sticas de bancos no estadounidenses que no cumplen sus obligaciones LSB.<\/P>
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Nisar, del Doha, dijo que la orden de OCC le sorprendi\u00f3 porque en a\u00f1os anteriores su operaci\u00f3n hab\u00eda recibido calificaciones altas para sus programas ALD.<\/P>
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\u00c9l atribuy\u00f3 el cambio a que el regulador tiene \u201cest\u00e1ndares m\u00e1s altos. Pero hemos tomado nota de sus cr\u00edticas y hemos hecho todo lo que nos pidieron\u201d.<\/P>
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Nisar dijo que la contrataci\u00f3n de los consultores externos para examinar detalladamente la informaci\u00f3n de las cuentas y las transacciones para satisfacer a la OCC es un \u201cejercicio oneroso.  Pero tenemos que hacer todo lo que ellos dicen\u201d. <\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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