{"id":3958,"date":"2011-09-02T17:00:00","date_gmt":"2011-09-02T17:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=empleados-bancarios-crimen-organizado-una-ecuacion-cada-vez-mas-regulada"},"modified":"2011-09-02T17:00:00","modified_gmt":"2011-09-02T17:00:00","slug":"empleados-bancarios-crimen-organizado-una-ecuacion-cada-vez-mas-regulada","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=empleados-bancarios-crimen-organizado-una-ecuacion-cada-vez-mas-regulada","title":{"rendered":"Empleados bancarios + crimen organizado: una ecuaci\u00f3n cada vez m\u00e1s regulada"},"content":{"rendered":"

Por Fernando Mart\u00ednez.<\/span><\/span><\/p>\n

La reciente condena a 7 a\u00f1os de c\u00e1rcel impuesta a un exoficial de cuentas del Banco Continental de Panam\u00e1, engrosa la lista de casos relacionados a empleados bancarios que durante el 2011 han sido acusados de manera formal por participar en operaciones vinculadas con el lavado de dinero.<\/span><\/span><\/p>\n

Aunque los reguladores han venido aumentando las presiones y las sanciones administrativas en contra de las empresas reguladas, en muchos pa\u00edses latinoamericanos todav\u00eda no hay una estrategia claramente definida sobre el procesamiento penal de los individuos que trabajan en las empresas reguladas.  <\/span><\/span><\/span><\/p>\n

No obstante, Panam\u00e1 y Costa Rica se han unido a Estados Unidos en la lista de naciones que han procesado penalmente a empleados bancarios<\/span><\/span><\/p>\n

Un \u201cempleado\u201d del narcotr\u00e1fico<\/strong><\/span><\/span><\/p>\n

Seg\u00fan un informe policial, el empleado del Banco Continental de Panam\u00e1 ayud\u00f3 al colombiano Jos\u00e9 Nelson Urrego a abrir cuentas que se usaron para blanquear la astron\u00f3mica suma de US$12 millones producto del narcotr\u00e1fico. Urrego utilizaba dos compa\u00f1\u00edas de la  <\/span>Zona Libre de Col\u00f3n para el lavado de dinero y manten\u00eda en el pa\u00eds centroamericano varias sociedades an\u00f3nimas que movieron sumas millonarias entre 2002 y el 2006 en el Banco Continental, Banistmo y el HSBC.<\/span><\/span><\/p>\n

Este caso ha generado un importante debate en Panam\u00e1 sobre los mecanismos de control antilavado en el sistema financiero.<\/span><\/span><\/p>\n

Lavadodinero.com puls\u00f3 la opini\u00f3n del consultor antilavado paname\u00f1o Ricardo Alba quien consider\u00f3, en su momento, que \u201ccasos como \u00e9ste se dan porque podr\u00eda haber falta de rigor en la aplicaci\u00f3n de la pol\u00edtica de conocimiento del cliente por parte de los bancos, especialmente en la parte referente a cumplir con los requerimientos para la apertura de la cuenta y seguimiento de las transacciones del cliente\u201d.<\/span><\/span><\/p>\n

A juicio de Alba se hace imperativo una adecuada pr\u00e1ctica de conocimiento del cliente pues en el caso de Urrego no lo identificaron como cliente de alto riesgo, a pesar de que en dos ocasiones en Colombia fue condenado a pagar un total de US$ 11 millones por enriquecimiento il\u00edcito, en los a\u00f1os 2000 y 2003.<\/span><\/span><\/p>\n

En los \u00faltimos dos a\u00f1os se han aprobado nuevas regulaciones ALD\/FT en Panam\u00e1, las cuales han puesto muros de contenci\u00f3n al sector bancario, seguros y a la conformaci\u00f3n de compa\u00f1\u00edas off shore.<\/span><\/span><\/p>\n

Caso Banco Popular en Costa Rica<\/span><\/span><\/strong><\/p>\n

El 24 de marzo de 2011 a la coordinadora de cr\u00e9ditos de la agencia en Alajuela del Banco Popular de Costa Rica (a 35 kms de San Jos\u00e9) se le dict\u00f3 un a\u00f1o de prisi\u00f3n preventiva por haber incurrido en operaciones de lavado de dinero.<\/span><\/span><\/p>\n

La funcionaria bancaria, con 10 a\u00f1os de trayectoria en esa instituci\u00f3n financiera, brind\u00f3 asesor\u00eda a una pareja con nexos con carteles mexicanos, para que evadieran controles financieros e hicieran inversiones en fincas con cr\u00e9ditos otorgados por el banco. Los cr\u00e9ditos eran pagados por la pareja mucho antes de los plazos fijados y por montos muy superiores a los ingresos reportados.<\/span><\/span><\/p>\n

El hecho de que los solicitantes de cr\u00e9ditos pagaran  <\/span>los pr\u00e9stamos con una celeridad nada normal, encendi\u00f3 las alarmas del programa de monitoreo de transacciones establecido por el departamento de cumplimiento del Banco Popular, el cual emiti\u00f3 a principios de 2009 el Reporte de Operaci\u00f3n Sospechosa (ROS). Este reporte le permiti\u00f3 a la Unidad de Inteligencia Financiera del Instituto Costarricense sobre Drogas iniciar las investigaciones, que fueron luego coordinadas con la Fiscal\u00eda.<\/span><\/span><\/p>\n

Este caso tiene como antecedente la captura por parte de funcionarios de Control de Drogas de Costa Rica,  <\/span>en junio de 2010, de 19 personas relacionadas con el tr\u00e1fico de dos toneladas de coca\u00edna de la organizaci\u00f3n mexicana La familia Michoacana<\/em>. <\/span><\/span><\/p>\n

Uno de  <\/span>los detenidos, v\u00ednculo directo del cartel azteca, traspas\u00f3 los bienes (cuatro fincas y un veh\u00edculo) a la sociedad Kardani ABC, administrada por la pareja Alfaro-Mora, aseguraron los medios locales.<\/span><\/span><\/p>\n

Las transacciones an\u00f3malas y los presuntos v\u00ednculos de los beneficiaros de los cr\u00e9ditos con uno de los detenidos de la red de narcotraficantes, dieron mayores luces a la investigaci\u00f3n.<\/span><\/span><\/p>\n

Trascendi\u00f3 en medios costarricenses que la funcionaria de la agencia ten\u00eda un proceso administrativo abierto desde hace seis meses. No se le sancion\u00f3 ni despidi\u00f3, porque esto pod\u00eda entorpecer el curso de un proceso que termin\u00f3 en su detenci\u00f3n preventiva.<\/span><\/span><\/p>\n

Caso Compass Bank (Texas)<\/span><\/span><\/strong><\/p>\n

El pasado 12 de agosto un jurado de la Corte Federal de Texas acus\u00f3 a Cecilia Villarreal una ex empleada del Compass Bank de cometer fraude con clientes, lavar dinero y hacer transacciones ilegales. De acuerdo con el expediente, que incluye 73 acusaciones formales, cuando Villarreal trabajaba como oficial en dicha entidad financiera transfiri\u00f3 dinero de clientes a cuentas personales. <\/span><\/span><\/p>\n

Solamente en 2008, presuntamente logr\u00f3 sacar US$ 8 millones de dichas cuentas, con los cuales hizo varias inversiones.<\/span><\/span><\/p>\n

Por cada cargo a la mujer se le imputar\u00eda- trascendi\u00f3 extraoficialmente- una condena de 30 a\u00f1os de prisi\u00f3n, por las operaciones de lavado dinero la sanci\u00f3n ser\u00eda de 10 a\u00f1os y multas de hasta un mill\u00f3n de d\u00f3lares.<\/span><\/span><\/p>\n

Algunos datos de nuestras encuestas<\/span><\/span><\/strong><\/p>\n

La responsabilidad penal de los empleados de cumplimiento es un tema que mantiene una fuerte divisi\u00f3n en la comunidad antilavado. En una medici\u00f3n (no cient\u00edfica) realizada en la secci\u00f3n de \u201cEncuestas\u201d de Lavadodinero.com, un 53% dijo estar de acuerdo con que \u201cadem\u00e1s de las multas, las autoridades deben procesar penalmente a los directores y oficiales de cumplimiento por las violaciones ALD de sus empresas\u201d<\/em>. <\/span><\/span><\/p>\n

Un 35% de la muestra no estuvo de acuerdo, mientras que el 12% restante dijo no tener una opini\u00f3n precisa al respecto.<\/span><\/span><\/p>\n

En la misma secci\u00f3n de Lavadodinero.com, 114 usuarios del portal respondieron la siguiente pregunta: Durante el a\u00f1o 2010, \u00bfusted o el departamento de cumplimiento report\u00f3 alguna operaci\u00f3n sospechosa relacionada a un empleado de la misma instituci\u00f3n\/empresa? <\/em> <\/span>Un 17% dijo que \u201cs\u00ed\u201d, un 81% neg\u00f3 haber presentado alg\u00fan reporte en contra de un compa\u00f1ero de trabajo y 12% marc\u00f3 la opci\u00f3n \u201cno s\u00e9\u201d.<\/span><\/span><\/p>\n

Se\u00f1ales de Alerta<\/span><\/span><\/strong><\/p>\n

La Corporaci\u00f3n Federal de Seguros de Dep\u00f3sito (FDIC por sus iniciales en ingl\u00e9s) de Estados Unidos ha elaborado una amplia lista de se\u00f1ales de alerta relacionadas a los empleados de las instituciones financieras. Algunas de ellas son: <\/span><\/span><\/p>\n

1. Fondos de pr\u00e9stamos personales internos a clientes u obtenidos en pr\u00e9stamo de clientes. <\/span><\/span><\/p>\n

2. Participaci\u00f3n interna en fideicomisos o sociedades sin movimiento y\/o en compa\u00f1\u00edas pantalla. <\/span><\/span><\/p>\n

3. El empleado parece recibir favores especiales de clientes de la instituci\u00f3n o muestra un favoritismo especial hacia ciertos clientes de la instituci\u00f3n. <\/span><\/span><\/p>\n

4. El empleado adquiere bienes de la instituci\u00f3n, directa o indirectamente, y no hay pruebas de una valuaci\u00f3n independiente de los bienes. <\/span><\/span><\/p>\n

5. Los \u201cbeneficios\u201d del empleado incluyen el uso de autom\u00f3viles costosos pertenecientes a la instituci\u00f3n, botes, aeronaves, casas, etc., al tiempo que las ganancias de la instituci\u00f3n parecen no respaldar a esas extravagancias. <\/span><\/span><\/p>\n

6. El empleado est\u00e1 muy endeudado y el pago de la deuda parece requiere la mayor parte del, sino todo, el salario del empleado. <\/span><\/span><\/p>\n

7. El empleado es responsable de las autorizaciones de excepciones de auditor\u00eda referidas a confirmaciones de saldos de pr\u00e9stamos.<\/span><\/span><\/p>\n

     Para ver la lista completa de se\u00f1ales de alertas, se recomienda leer el art\u00edculo: Se\u00f1ales de alerta contra empleados c\u00f3mplices del crimen organizado<\/a><\/span><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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