{"id":3977,"date":"2008-12-01T05:00:00","date_gmt":"2008-12-01T05:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=el-creciente-riesgo-de-las-tarjetas-prepagadas-para-el-lavado-de-dinero"},"modified":"2008-12-01T05:00:00","modified_gmt":"2008-12-01T05:00:00","slug":"el-creciente-riesgo-de-las-tarjetas-prepagadas-para-el-lavado-de-dinero","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=el-creciente-riesgo-de-las-tarjetas-prepagadas-para-el-lavado-de-dinero","title":{"rendered":"El creciente riesgo de las tarjetas prepagadas para el lavado de dinero"},"content":{"rendered":"

Por Kim-Kwang Raymond Choo<\/a>*<\/p>\n

Las tarjetas prepagadas son tarjetas con informaci\u00f3n codificada en una banda magn\u00e9tica o en un chip de computadora que son precargadas con una suma fija de dinero electr\u00f3nico o en efectivo. Estas tarjetas basadas en el dinero en efectivo pueden ser rescatadas o transferidas a individuos o comerciantes de una manera similar al gasto de dinero f\u00edsico o mediante la utilizaci\u00f3n de tarjetas vinculadas a cuentas (p.e., tarjetas de d\u00e9bito, cr\u00e9dito y compra).
\n Para las compras que se realizan utilizando tarjetas prepagadas el procedimiento es el siguiente:<\/p>\n

1.\tEl titular de la tarjeta presenta la tarjeta al comerciante en el mostrador.<\/p>\n

2.\tLa tarjeta es luego insertada en el lector de tarjeta o en el dispositivo del punto de venta emitido por los gerentes del programa del programa de tarjetas prepagadas \u2013 la registradora de dinero efectivo digital del comerciante.
\n Para las tarjetas con fondos acumulados en las tarjetas (p.ej., tarjetas con chips de computadora adheridos o incrustados)<\/p>\n

3.\tLa validaci\u00f3n es realizada bas\u00e1ndose en la informaci\u00f3n contenida en la tarjeta. Si la tarjeta es v\u00e1lida y tiene fondos suficientes, el monto correspondiente es deducido y la transacci\u00f3n es aprobada. De lo contrario, se requieren otros medios de pago para completar la adquisici\u00f3n. Para las tarjetas con fondos acumulados en sistemas centralizados de computadoras (p.ej. tarjetas con bandas magn\u00e9ticas).<\/p>\n

4.\tLos sistemas centralizados de computadoras deben ser contactados en el punto de compra para obtener autorizaci\u00f3n cuando se realizan los pagos. <\/p>\n

Los usos actuales de tarjetas prepagadas incluyen el pago de pensiones utilizando tarjetas recargables; tambi\u00e9n los pagos de las cuotas alimenticias a menores realizadas a los progenitores que tienen la custodia del menor se realizan utilizando tarjetas recargables; los pagos de aranceles o tasas gubernamentales incluyen el pago de peajes utilizando tarjetas recargables; los reembolsos de impuestos se realizan utilizando tarjetas no-recargables.<\/p>\n

Tradicionalmente, los sistemas de pago como los de las tarjetas vinculadas a cuentas (incluidas las tarjetas de cr\u00e9dito y d\u00e9bito) est\u00e1n organizados alrededor de la industria bancaria y financiera. Los anticipos en ICT permiten las conciliaciones y compensaciones de distintas entidades, incluidas las entidades no bancarias y financieras en el caso de los sistemas de tarjetas prepagadas. Los fondos acumulados en las tarjetas prepagadas, por ejemplo, pueden ser transferidos entre los titulares de tarjetas y los comerciantes utilizando sistemas electr\u00f3nicos y redes compatibles, en los que pueden no participar bancos (especialmente en el caso de sistemas de tarjetas cerrados y semi-cerrados descritos en el Cuadro 1). <\/p>\n

Los participantes en un programa t\u00edpico de tarjetas prepagadas incluyen :<\/p>\n

-Gerentes del programa:<\/strong> son los due\u00f1os de programas de tarjetas prepagadas que establecen relaciones con entidades de procesamiento de pago (p.e., bancos y redes de pagos) y distribuidores, y crean cuentas comunes o agrupadas en los bancos). <\/p>\n

-Entidades de procesamiento de pagos<\/strong>: son responsables de las transacciones de pago de los programas de tarjetas prepagadas, y rastrean y distribuyen los fondos en las cuentas comunes o agrupadas. Los gerentes de programa pueden elegir actuar como sus propios procesadores de pago. Aunque los bancos tambi\u00e9n pueden funcionar como gerentes de programas o distribuidores, los bancos son responsables del mantenimiento de las cuentas combinadas o agrupadas, de la conciliaci\u00f3n de pagos y del uso de tarjetas prepagadas con marcas (tambi\u00e9n conocidas como tarjetas de sistema abierto). <\/p>\n

-La red de pago:<\/strong> es el v\u00ednculo entre las entidades de procesamiento de pago y el minorista y el cajero autom\u00e1tico para obtener la autorizaci\u00f3n de las transacciones de pago.<\/p>\n

-El distribuidor<\/strong> (p.e., el banco y la instituci\u00f3n financiera): es el responsable de vender las tarjetas prepagadas.<\/p>\n

El mercado de las tarjetas prepagadas se ha incrementado considerablemente a trav\u00e9s de los a\u00f1os tanto en disponibilidad como en tama\u00f1o. En Hong Kong, por ejemplo, casi el 70% de los 7 millones de residentes, utiliz\u00f3 una tarjeta Octopus para realizar m\u00e1s de 6 millones de transacciones diarias por valor de miles de millones de d\u00f3lares . La cantidad de titulares de tarjetas Octopus ha estado en constante crecimiento desde 2001. Otro estudio reciente realizado por el Grupo Asesor Mercator estim\u00f3 que US$171.180 millones fueron cargados en Soluciones Prepagadas de Circuito Cerrado en 2006, un incremento del 13,9% en comparaci\u00f3n con los US$160.290 millones\u2019 que se cargaron en 2005.<\/p>\n

Las tarjetas prepagadas pueden ser ampliamente clasificadas en sistemas abiertos (o sistemas de circuitos cerrados, sistemas semiabiertos, sistemas cerrados (o sistemas de circuitos cerrados) y sistemas semicerrados. El valor monetario puede ser almacenado en un sistema \/ servidor central de computadoras o en las tarjetas.<\/p>\n

Las tarjetas de sistema abierto, generalmente emitidas por instituciones bancarias y financieras u otras organizaciones reguladas, permiten que se recarguen y conserven sumas elevadas en las tarjetas. Las tarjetas de sistema abierto, dise\u00f1adas para facilitar los pagos de remesas transfronterizas, tambi\u00e9n son ofrecidas por los bancos offshore. Esos sistemas a menudo autorizan la emisi\u00f3n de varias tarjetas por cuenta para que los amigos y familiares en los pa\u00edses receptores puedan utilizar las tarjetas para acceder al dinero en efectivo y realizar compras, sin entregar informaci\u00f3n adicional y sin confirmaci\u00f3n de la informaci\u00f3n existente. La divisa electr\u00f3nica o las sumas monetarias generalmente son almacenadas en sistemas de computaci\u00f3n centralizados debido a su gran capacidad de carga.<\/p>\n

La Visa cash passport card del Travelex Group Visa en Australia, por ejemplo, tiene un valor de saldo m\u00e1ximo de la tarjeta (en cualquier momento) de A$10.000, un monto m\u00e1ximo que puede ser cargado en la tarjeta durante cualquier per\u00edodo de 12 meses de A$45.000, con un l\u00edmite m\u00e1ximo de extracci\u00f3n por cajero autom\u00e1tico cada 24 horas de A$6.000, y en donde se permiten hasta dos tarjetas por fondo Pasaporte Efectivo (Cash Passport). Si la tarjeta es perdida o extraviada, el titular de la tarjeta puede hacer los arreglos para que el saldo remanente en las tarjetas sea enviado a la localidad disponible m\u00e1s pr\u00f3xima, sin cargo. Las tarjetas NETS CashCard, un sistema de tarjetas semiabierto en Singapur, pueden ser utilizadas para pagar cualquier suma hasta un l\u00edmite de S$500, incluyendo el pago de multas o la compra de alimentos u otros art\u00edculos de poco valor. <\/p>\n

Los sistemas cerrados y semicerrados, por otro lado, generalmente son utilizados para los micropagos debido a su capacidad limitada de almacenamiento. Estas tarjetas pueden operar en forma independiente de los bancos y fuera del sistema tradicional de pago y generalmente pueden ser adquiridas sin necesidad de entregar alguna identificaci\u00f3n o de antecedentes previos de cuentas. Cuando el valor monetario acumulado en las tarjetas es consumido, las tarjetas son eliminadas, debido a que las tarjetas en general no son recargables.<\/p>\n

De la misma forma en que los negocios leg\u00edtimos observan a las fuerzas del mercado y las nuevas oportunidades para las tarjetas prepagadas, los delincuentes tambi\u00e9n exploran nuevas \u00e1reas que pueden ser explotadas para maximizar sus ganancias y evadir el escrutinio de las agencias de control legal y de los reguladores. La disponibilidad cada vez m\u00e1s difundida de las tarjetas prepagadas (especialmente en entidades no financieras); los elevados l\u00edmites de carga y de saldos de las tarjetas de sistemas abiertos, y el anonimato ofrecido por las tarjetas de sistemas cerrados y semicerrados podr\u00edan ser abusados por delincuentes organizados y grupos terroristas para realizar transacciones financieras il\u00edcitas, lavado de dinero y contrabando de dinero en efectivo, especialmente a medida que aumentan los l\u00edmites de los montos. Un estudio reciente sobre sistemas de transferencias electr\u00f3nicas de fondos transfronterizas muestra temas similares de inter\u00e9s .<\/p>\n

Las tarjetas y el lavado de dinero
\n <\/strong><\/p>\n

Para ocultar los or\u00edgenes de los fondos il\u00edcitos, los criminales pueden realizar una serie de transacciones comerciales como la transferencia electr\u00f3nica de divisas a trav\u00e9s de una serie de compa\u00f1\u00edas offshore y la compra de productos para su reventa, antes de integrar los fondos \u201climpios\u201d en el sistema financiero leg\u00edtimo. El proceso de lavado de dinero est\u00e1 compuesto de tres etapas: <\/p>\n

1.\tColocaci\u00f3n<\/em>: en la cual los fondos o bienes ilegales son introducidos en el sistema financiero o convertidos en instrumentos monetarios (p.e., tarjetas prepagadas)<\/p>\n

2.\tEstratificaci\u00f3n:<\/em> en la cual los or\u00edgenes ilegales de los fondos colocados son disimulados<\/p>\n

3.\tIntegraci\u00f3n<\/em>: en la cual los fondos ocultados est\u00e1n disponibles para ser invertidos en negocios leg\u00edtimos o ileg\u00edtimos. <\/p>\n

Colocaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n

En general, es relativamente f\u00e1cil comprar tarjetas prepagadas, dado que los clientes generalmente no necesitan cuentas bancarias para adquirirlas. Las solicitudes de tarjetas prepagadas pueden ser aceptadas en l\u00ednea, v\u00eda fax o a trav\u00e9s de entidades no financieras (p.ej., entidades locales para cobro de cheques y peque\u00f1os almacenes), que pueden no requerir ninguna verificaci\u00f3n personal de la identidad del titular de la tarjeta. Los distribuidores no financieros peque\u00f1os y medianos posiblemente tampoco apliquen un programa adecuado, antilavado de dinero\/contra el financiamiento del terrorismo (ALD\/CFT) basado en el riesgo, y pueden no realizar diligencia debida y tener personal capacitado en las \u00e1reas de detecci\u00f3n del lavado de dinero. <\/p>\n

En los casos en que se requiere la verificaci\u00f3n personal de la identidad del titular de la tarjeta, puede ser dif\u00edcil de verificar la identidad, especialmente en entidades de distribuci\u00f3n no financieras (p.ej., verificaci\u00f3n de un pasaporte extranjero en un almac\u00e9n peque\u00f1o). Un criminal puede, por lo tanto, adquirir f\u00e1cilmente grandes cantidades de tarjetas de valor acumulado (tal vez de distintos emisores) utilizando dinero en efectivo generado en fondos ilegales, o dividir grandes cantidades de dinero en efectivo en sumas m\u00e1s peque\u00f1as a ser cargadas en distintas tarjetas. As\u00ed pueden ser llevadas al exterior sin ser detectadas. A\u00fan en el caso de que las tarjetas est\u00e9n ubicadas en los puertos de ingreso, los funcionarios de aduanas no pueden determinar qu\u00e9 valor tiene cargado cada una de las tarjetas.<\/p>\n

Algunos individuos tambi\u00e9n pueden ser reclutados por grupos del crimen organizado para adquirir tarjetas prepagadas utilizando tarjetas de cr\u00e9dito robadas. Estos individuos (\u2018mulas de tarjetas\u2019) pueden ser reclutados a trav\u00e9s de mensajes de correo electr\u00f3nico, sitios web o anuncios en diarios que aparezcan como negocios leg\u00edtimos que buscan personal nuevo. <\/p>\n

En marzo de 2007, el Departamento de Polic\u00eda de Gainesville, estado de Florida, arrest\u00f3 aun grupo de seis personas por el supuesto uso de tarjetas de cr\u00e9dito robadas para adquirir grandes cantidades de tarjetas de obsequio de las tiendas Wal-Mart y Sam\u2019s Club.<\/p>\n

Estos son algunas de las se\u00f1ales de alerta que se pueden presentar durante la etapa de colocaci\u00f3n:<\/p>\n

-Un cliente que plantea excesivas dificultades o que es demasiado reservado o herm\u00e9tico puede ser motivo de preocupaci\u00f3n.<\/p>\n

-Un cliente que realiza preguntas o hace comentarios que generan sospechas (p.e., preguntas tales como \u201c\u00bfEstas compras ser\u00e1n reportadas a las autoridades?\u201d).<\/p>\n

-Pagos de elevadas sumas de dinero hechas en efectivo (especialmente si el dinero en efectivo est\u00e1 envuelto con fajas de dinero). <\/p>\n

-Un cliente que adquiere una cantidad importante de tarjetas prepagadas, especialmente tarjetas recargables de sistemas abiertos o semiabiertos, en un esfuerzo evidente por evitar ser identificado o reportado – estructuraci\u00f3n.<\/p>\n

-Un cliente que adquiere una cantidad importante de tarjetas de valor acumulado de montos elevados, que no parece ser consistente con sus actividades comerciales habituales. <\/p>\n

-Para las adquisiciones de tarjetas de sistemas abiertos realizadas en bancos, el cliente realiza una gran cantidad de transacciones de tarjetas prepagadas utilizando los servicios del banco o sistemas de pagos en l\u00ednea externos, lo que es inconsistente con las actividades comerciales declaradas. \n<\/p>\n

Estratificaci\u00f3n u Ocultamiento<\/strong><\/p>\n

Dependiendo de las clases de tarjetas adquiridas durante la etapa de colocaci\u00f3n, el valor puede ser canjeado por mercader\u00edas o enviado al exterior. <\/p>\n

-Tarjetas cerradas o semicerradas<\/em>: pueden ser canjeadas por mercader\u00eda, como computadoras, dispositivos de juegos y pantallas de televisi\u00f3n grandes. Las tarjetas prepagadas tambi\u00e9n pueden ser adquiridas con dinero en efectivo, transferidas de una persona a otra y revendidas (dado que no se requieren los nombres de los beneficiarios). A menudo, una compa\u00f1\u00eda independiente de un banco procesa todas las transacciones de tarjetas a trav\u00e9s de una cuenta bancaria com\u00fan mantenida a nombre de la compa\u00f1\u00eda que administra el programa de tarjetas. El uso de las cuentas comunes tambi\u00e9n dificulta el monitoreo de cualquier actividad de un titular de tarjeta espec\u00edfico. \n<\/p>\n

-Tarjetas abiertas o semiabiertas:<\/em> debido a la aceptaci\u00f3n a nivel mundial de esas tarjetas (la mayor\u00eda de las tarjetas de sistemas abiertos tienen acceso a las redes Plus y Cirrus\/Maestro), las mulas de tarjetas (reclutadas por grupos del crimen organizado para repatriar fondos ilegales) pueden recibir instrucciones por correo electr\u00f3nico para que env\u00eden por correo a las tarjetas de valor acumulado adquiridas a pa\u00edses con d\u00e9biles legislaci\u00f3n antilavado de dinero. All\u00ed, los fondos pueden ser extra\u00eddos de los cajeros autom\u00e1ticos locales (incluidos los cajeros autom\u00e1ticos con etiquetas blancas \u2014 m\u00e1quinas que ofrecen solamente servicios de entrega de dinero en efectivo). Como se\u00f1alara FINTRAC en su reporte anual de 2007, los cajeros autom\u00e1ticos con que tienen etiquetas blanca pueden ser \u201cautocargados\u201d con fondos il\u00edcitos, aumentando la posibilidad de que se cometa lavado de dinero. La participaci\u00f3n del crimen organizado fue una caracter\u00edstica clave de la informaci\u00f3n divulgada este a\u00f1o acerca de casos en los que estaban involucrados cajeros autom\u00e1ticos con etiquetas blancas. <\/p>\n

Las tarjetas prepagadas tambi\u00e9n pueden ser transportadas f\u00e1cilmente a trav\u00e9s de los controles fronterizos por su tama\u00f1o, a menudo son llevadas en billeteras, lo cual puede no estar sujeto a escrutinio. Las tarjetas pueden ser recargadas posteriormente con fondos adicionales, lo que permite a los titulares de las tarjetas tener acceso inmediato a los fondos.<\/p>\n

Algunas se\u00f1ales de alerta durante la etapa de ocultamiento pueden ser:<\/p>\n

– Cuando un cliente realiza pagos utilizando varios m\u00e9todos de pago o grandes cantidades de tarjetas prepagadas.
\nEl patr\u00f3n de compra de un cliente no tiene un sentido o finalidad econ\u00f3mica (p.ej. un individuo paga varias laptops utilizando varias tarjetas).<\/p>\n

-La mercader\u00eda es enviada, especialmente productos de valor elevado y bajo volumen como productos electr\u00f3nicos a ser vendidos a consumidores, lo que es inconsistente con las actividades comerciales declaradas del exportador, o la mercader\u00eda es enviada a una jurisdicci\u00f3n designada como de alto riesgo de lavado de dinero.<\/p>\n

-Las tarjetas prepagadas son enviadas por correo o encontradas en viajeros \u2014especialmente las tarjetas de sistemas abiertos o semiabiertos (especialmente en valores de denominaci\u00f3n alta)\u2014 lo que es inconsistente con las actividades comerciales declaradas (similar al contrabando de dinero en efectivo).\n<\/p>\n

Integraci\u00f3n<\/strong><\/p>\n

Las tarjetas prepagadas, incluidas las tarjetas de sistemas cerrados y semicerrados pueden ser utilizadas como medios de pago a delincuentes. Por ejemplo, los precursores qu\u00edmicos utilizados en la producci\u00f3n de drogas il\u00edcitas podr\u00edan ser pagados utilizando tarjetas prepagadas, o inversiones en bienes ra\u00edces o p\u00f3lizas de seguros de vida podr\u00edan ser pagadas con tarjetas de sistemas abiertos. Las tarjetas prepagadas tambi\u00e9n pueden ser utilizadas como medios de pago por servicios prestados. En un caso, por ejemplo, un ex empleado de un registro de la Oficina de Autom\u00f3viles de Ohio fue enjuiciado en relaci\u00f3n con la venta fraudulenta de licencia de conducir de Ohio en 2005. Se inform\u00f3 que hab\u00eda recibido su pago con tarjetas telef\u00f3nicas de US$10 .\n<\/p>\n

Algunas se\u00f1ales de alerta durante la eapa de integraci\u00f3n son: <\/p>\n

-Los est\u00e1ndares de vida de los empleados (o funcionarios p\u00fablicos) exceden sus ingresos leg\u00edtimos conocidos, o controlan o poseen recursos o propiedades que parecen desproporcionadas con sus fuentes de ingresos conocidas pasadas o actuales, y no pueden o no desean dar explicaciones acerca de la inconsistencia de la situaci\u00f3n.<\/p>\n

-Las transacciones son incompatibles con la actividad normal del cliente o est\u00e1n m\u00e1s all\u00e1 de los medios financieros aparentes (p.e., el pago de la suma total por una propiedad inmueble o de un seguro de vida en efectivo).\n<\/p>\n

Mulas de tarjetas \/ dinero<\/strong>\n<\/p>\n

Pa\u00edses como Australia, el Reino Unido y los Estados Unidos son destinos populares para los estudiantes internacionales que buscan obtener un nivel de educaci\u00f3n superior. En Australia, la industria internacional de la educaci\u00f3n es la cuarta industria de exportaci\u00f3n de Australia, habiendo contribuido con A$11.300 millones a la econom\u00eda australiana en 2006\/07. La Oficina de Estad\u00edsticas de Australia inform\u00f3 que en 2005, hubo al menos 247.900 visitantes que llegaron de pa\u00edses de la regi\u00f3n asi\u00e1tica con fines educativos.<\/p>\n

Los grupos del crimen organizado posiblemente apunten a estudiantes internacionales y los recluten como multas de tarjetas para repatriar fondos delictivos, como se demostr\u00f3 en un caso reportado en el reporte de tipolog\u00edas anual sobre lavado de dinero del Grupo Asia\/Pac\u00edfico de 2005 \u2013 2006t (aunque este caso involucr\u00f3 la compra de cheques de cajero en lugar de tarjetas prepagadas).<\/p>\n

Otro ejemplo reciente de estudiantes internacionales involucrados en movimientos transfronterizos de dinero en efectivo fue el arresto de un estudiante chino de 23 a\u00f1os. En agosto de 2007, el estudiante fue acusado por no reportar el ingreso en Australia de m\u00e1s de A$10.000 en dinero australiano de acuerdo con la Secci\u00f3n 53 de la Ley Antilavado de Dinero y Contra el Financiamiento del Terrorismo de 2006 (Cth) .<\/p>\n

Los estudiantes internacionales deber\u00edan ser informados acerca de las consecuencias de sus actividades como \u201cmulas de tarjetas\u201d, dado que pueden ser enjuiciados por lavado de dinero. Los posibles signos de la existencia de operaciones llevadas a cabo por mulas de tarjetas incluyen el ser informados por el individuo o agencia que realiza el reclutamiento que las comisiones u otras formas de pago no monetarias ser\u00e1n pagadas despu\u00e9s de que ayuden a adquirir o canjear grandes cantidades de tarjetas prepagadas. <\/p>\n

La necesidad de las obligaciones de reporte<\/strong><\/p>\n

Algunos pa\u00edses no tienen obligaciones de reporte con relaci\u00f3n al env\u00edo por correo o al embarque de tarjetas prepagadas al exterior, aunque imponen obligaciones de reporte para los movimientos transfronterizos de dinero en efectivo y de instrumentos negociables al portador. Algunos ejemplos incluyen:<\/p>\n

\u2022\tAustralia: cualquiera que viaje hacia o desde Australia o env\u00ede por correo\/embarque dinero en efectivo puede tener obligaciones de reportar de acuerdo con el p\u00e1rrafo 4 de la Ley ALD \/CTF con relaci\u00f3n a los movimientos transfronterizos de dinero en efectivo (transporte, env\u00edo por correo o embarque) y los movimientos transfronterizos de instrumentos negociables al portador (transporte).<\/p>\n

\u2022\tSingapur: en la segunda ronda del parlamento de Singapur en Septiembre de 2007, se aprob\u00f3 la cl\u00e1usula 11 del Proyecto (de Modificaci\u00f3n) de (Confiscaci\u00f3n de Beneficios) de Corrupci\u00f3n, Tr\u00e1fico de Drogas y Otros Delitos Serios que puso en vigencia medidas para el reporte de movimientos transfronterizos de dinero en efectivo y de instrumentos negociables al portador con el prop\u00f3sito de detectar, investigar y enjuiciar delitos de tr\u00e1fico de drogas y otros delitos serios. <\/p>\n

Los fondos il\u00edcitos obtenidos podr\u00edan, por lo tanto, ser contrabandeados fuera de pa\u00edses tales como Australia y Singapur sin que lo supieran los reguladores. Las preocupaciones por la falta de obligaciones de reporte para las tarjetas prepagadas en los Estados Unidos tambi\u00e9n fueron presentadas en un art\u00edculo del diario bancario de la Asociaci\u00f3n de Banqueros Estadounidenses en 2007.<\/p>\n

Las obligaciones de reporte deber\u00edan, podr\u00eda decirse, ser ampliadas a cualquiera que env\u00ede por correo o embarque tarjetas prepagadas fuera de Australia a fin de minimizar los riesgos de abuso por parte de delincuentes y terroristas.<\/p>\n

*PhD, analista antilavado de dinero, Instituto Australiano de Criminolog\u00eda, raymond.choo@aic.gov.au \n<\/p>\n

Declaraci\u00f3n: este trabajo de investigaci\u00f3n no refleja necesariamente la posici\u00f3n pol\u00edtica del Gobierno Australiano o del Instituto Australiano de Criminolog\u00eda (AIC, por sus siglas en ingl\u00e9s).\n<\/p>\n

———————————<\/p>\n

Este trabajo fue publicado inicialmente en la revista ACAMS Today.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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