Las tarjetas de regalo \u2013conocidas como gift cards\u2014y los cajeros autom\u00e1ticos son utilizados cada vez m\u00e1s por los criminales para lavar dinero, pero \u00bfC\u00f3mo son utilizados? \u00bfQu\u00e9 pueden hacer las instituciones para prevenir el uso ilegal de estos servicios y para detectar actividad sospechosa?<\/P>
Kevin Sullivan, investigador de la polic\u00eda de Nueva York que trabaja para H.I.F.C.A. (\u00e1rea de delitos financieros de alta intensidad) de Nueva York, explic\u00f3 que debido a que cualquiera puede utilizar un cajero autom\u00e1tico, estas m\u00e1quinas ofrecen una oportunidad ideal para los lavadores de dinero.<\/P>
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Sullivan , quien recientemente habl\u00f3 en un Webcast de la Asociaci\u00f3n de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero (ACAMS), explic\u00f3 como los delincuentes pueden acceder f\u00e1cilmente a estos productos, montarlos en diferentes lugares y llenarlos con fondos il\u00edcitos.<\/P>
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\u201cEs un c\u00edrculo. Por ejemplo, los narcotraficantes pueden comprar un cajero autom\u00e1tico y utilizarlo para poner su dinero sucio; una vez que los clientes retiran sus fondos, el due\u00f1o recibe un cr\u00e9dito, y luego procede a llenar el cajero autom\u00e1tico nuevamente\u201d, dijo Sullivan.<\/P>
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Detectar transacciones sospechosas en los cajeros autom\u00e1ticos:<\/P>
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Los cajeros autom\u00e1ticos que son propiedad privada no est\u00e1n regulados, que los ha dejado fuera de la zona de radar para los oficiales de cumplimiento y de los procedimientos para los cajeros autom\u00e1ticos, seg\u00fan Sullivan. Pero existen pocos indicios que muestren que est\u00e1n siendo utilizados para lavar dinero. Entre ellos:<\/P>
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–Volumen de retiros por encima del normal para un cajero en un negocio similar en similar ubicaci\u00f3n.
–Un volumen de retiro mayor que el promedio. En EE.UU., el retiro promedio en los cajeros autom\u00e1ticos es de unos US$60. Un lavador podr\u00eda tratar de retirar lo m\u00e1ximo posible por transacci\u00f3n.
–Cobros de comisiones por encima de las normales.
–Horas del d\u00eda en donde se concentran los retiros. \u201cEs muy importante monitorear el momento del d\u00eda en donde se realizan las transacciones\u201d, dijo Sullivan. \u201cSi se tiene por ejemplo un cajero en un almac\u00e9n, quiosco o deli que cierra a las 6 de la tarde y se retira dinero a las 2 de la ma\u00f1ana, en este caso hay algo que no funciona\u201d.
–Las transacciones que se realizan a la medianoche \u2013o alrededor de esa hora\u2014tambi\u00e9n pueden ser sospechosas. Esto permite que una persona retire el m\u00e1ximo disponible dos d\u00edas a la vez. Todo lo que una persona tiene que hacer es retirar el monto m\u00e1ximo un d\u00eda a las 11:58 p.m., esperar un par de minutos y retirar el m\u00e1ximo para el d\u00eda siguiente.<\/P>
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\u201cAlgunas de las mejores sugerencias es tener cuentas separadas para cajeros autom\u00e1ticos, de esta manera eliminamos la mezcolanza de fondos\u201d, dijo Sullivan. \u201cOtra sugerencia ser\u00eda tener un registro central para todos los cajeros autom\u00e1ticos, de esta forma ser\u00eda m\u00e1s f\u00e1cil seguir la actividad\u201d.<\/P>
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Tarjetas de regalo<\/P>
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Otra forma creativa que los criminales han descubierto para lavar dinero sucio es a trav\u00e9s de las tarjetas de regalo. Allen Love, director cumplimiento antilavado para Am\u00e9rica del Norte de PayPal, dice que el mayor problema con las tarjetas de regalo es el anonimato.<\/P>
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\u201cCualquiera puede ir a un almac\u00e9n o tienda, comprar una tarjeta de regalo y comprar cualquier cosa sin tener ning\u00fan registro de qui\u00e9n y qu\u00e9 se compr\u00f3 con la tarjeta\u201d, dice Love.<\/P>
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A pesar de que es dif\u00edcil seguir el rastro de cualquier compra realizada con estas tarjetas. Love sugiere limitar el valor monetario de las tarjetas, y monitorear las compras que se realizan con ellas.<\/P>
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\u201cEl problema es que podemos levantar una parede de 5 metros y los criminales levantar\u00e1n una pared de 6 metros\u201d, dijo Sullivan. \u201cLos criminales siempre encontrar\u00e1n una manera para evadir la ley\u201d.<\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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