Una linda cara puede ayudar a mejorar una semana desagradable. El lunes, el mismo d\u00eda en que American Express recibi\u00f3 la orden de pagar la sanci\u00f3n m\u00e1s elevada relacionada con el antilavado de dinero (ALD) aplicada contra una instituci\u00f3n financiera estadounidense, la compa\u00f1\u00eda dijo que hab\u00eda contratado a la cantante pop Beyonc\u00e9 Knowles para que sea su representante.<\/p>\n
Pero las malas noticias no terminaron con la multa de US$65 millones: el martes, la unidad American Express Bank Ltd. de la compa\u00f1\u00eda logr\u00f3 un acuerdo con el Departamento Bancario del Estado de Nueva York para mejorar su r\u00e9gimen ALD. Ese acuerdo requiere que la unidad mejore sus procesos de reporte de operaciones sospechosas y de diligencia debida sobre los clientes, temas tambi\u00e9n considerados en el acuerdo firmado el lunes.<\/p>\n
Los profesionales ALD esta semana analizaron qu\u00e9 lecciones podr\u00edan extraerse del acuerdo por la multa de US$65 millones, que incluy\u00f3 procedimientos iniciados por el Departamento de Justicia, la Reserva Federal y la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros (por sus siglas en ingl\u00e9s, FinCEN), y el pasado de cumplimiento problem\u00e1tico de American Express.<\/p>\n
El caso emblem\u00e1tico de esta semana fue el resultado de una investigaci\u00f3n realizada por la Administraci\u00f3n de Control de Narc\u00f3ticos (por sus siglas en ingl\u00e9s, DEA) de una operaci\u00f3n colombiana de tr\u00e1fico de drogas. Como parte de la investigaci\u00f3n, agentes de la DEA que actuaban como traficantes de drogas transfirieron dinero a trav\u00e9s del mercado negro de cambio de pesos utilizando la unidad de Miami de American Express y el banco BankAtlantic Bancorp., de Fort Lauderdale, ambos en el estado de la Florida, dijo Don Semesky, jefe de operaciones financieras de la DEA. BankAtlantic acord\u00f3 en abril de 2006 pagar US$10 millones para dar por concluidos los cargos derivados de la investigaci\u00f3n.<\/p>\n
Los reguladores dijeron el lunes que American Express hab\u00eda permitido el lavado de US$55 millones provenientes del tr\u00e1fico colombiano de drogas a trav\u00e9s de su unidad de banca privada en Miami, y hab\u00eda omitido establecer suficientes controles ALD.<\/p>\n
Como parte del acuerdo celebrado el lunes, se orden\u00f3 a la unidad pagar una multa de US$55 millones y la unidad de servicios de viajes, localizada en Salt Lake City, estado de Utah, fue sancionada con una multa de US$5 millones por no presentar reportes de operaciones sospechosas por US$500 millones. <\/p>\n
Bajo la Ley Patriot, los bancos deben reportar operaciones sospechosas y realizar una diligencia debida mejorada sobre cuentas de banca privada que tengan como m\u00ednimo US$1 mill\u00f3n en activos.<\/p>\n
Reportes de operaciones sospechosas<\/strong><\/p>\n Las deficiencias ROS identificadas por FinCEN son serias, dijo Carmina Hughes, directora ejecutiva de Daylight Forensic & Advisory, consultora de cumplimiento regulatorio de Nueva York, por el tama\u00f1o de la sanci\u00f3n aplicada el lunes y la atenci\u00f3n dedicada a c\u00f3mo se presentaron incorrectamente los reportes \u2013 en algunos casos, con la omisi\u00f3n de informaci\u00f3n espec\u00edfica y casilleros en blanco.<\/p>\n \u201cEso fue un llamado de atenci\u00f3n para los oficiales de cumplimiento\u201d, dijo Hughes. \u201cPareciera que FinCEN le est\u00e1 diciendo a la industria, \u201cTe estamos dando toneladas de gu\u00edas y ahora vamos a revisar esto y te vamos a sancionar por eso\u201d.<\/p>\n Y el problema puede estar expandi\u00e9ndose, de acuerdo con Kenneth Bryant, director administrativo de Bryant & Associates, consultora ALD localizada en Hayesville, estado de Carolina del Norte. \u201cParece que los bancos todav\u00eda no presentan correctamente los IASs\u201d, dijo Bryant, agregando que, a pesar de las gu\u00edas publicadas, algunas instituciones siguen omitiendo la explicaci\u00f3n de algunos detalles en los reportes. \u201cEs muy vergonzoso\u201d.<\/p>\n American Express tambi\u00e9n fue mencionada por FinCEN por no hacer que su personal de cumplimiento verificara la informaci\u00f3n de los clientes entregada por los gerentes de relaciones de cuentas. Eso es inusual, dijo Hughes, porque esa verificaci\u00f3n a menudo es realizada por otros sectores distintos a los departamentos de cumplimiento. \u201cParece que FinCEN espera que se haga\u201d, dijo Hughes.<\/p>\n Gerentes de cuentas<\/strong><\/p>\n El caso tambi\u00e9n sirvi\u00f3 de recordatorio de las viejas lecciones de cumplimiento de la banca privada, las obligaciones del conozca su cliente (CSC) y los peligros de aceptar transacciones con acciones al portador.<\/p>\n La banca privada es considerada el mayor riesgo de lavado de dinero, en parte a causa de los gerentes de cuentas, quienes siempre tratan de satisfacer a sus clientes, y pueden dudar en presionar a los clientes nuevos con preguntas que podr\u00edan ser consideradas invasoras, seg\u00fan Loren Grant, especialista ALD senior de la consultora de servicios profesionales M2 Consulting, de San Francisco.<\/p>\n Si bien la gerencia superior puede requerir ciertos procedimientos CSC para un cliente acaudalado y generalmente reticente, no hay mucha seguridad de que la sucursal y los gerentes de cuenta sigan esos procedimientos obligatorios, dijo.<\/p>\n \u201cPr\u00e1cticamente hay que tener un delegado de cumplimiento en cada sucursal para supervisar el CSC cada vez que se abren cuentas nuevas, pero eso es imposible de cumplir por el costo que genera\u201d, dijo Grant. \u201cEso es lo que se necesita hacer, pero no es lo que se hace\u201d.<\/p>\n En el caso de los clientes extranjeros, los banqueros deber\u00edan asegurarse de determinar por qu\u00e9 el cliente quiere tener dinero en una cuenta en una instituci\u00f3n estadounidense as\u00ed tambi\u00e9n como el riesgo de aceptar una transacci\u00f3n de una instituci\u00f3n en un \u00e1rea de alto riesgo, donde los controles ALD pueden ser menos severos, dijo Hughes.<\/p>\n \u201c\u00bfC\u00f3mo se puede estar seguro de que no han ingresado dinero ilegal en sus cuentas en otro lugar donde sea m\u00e1s f\u00e1cil hacerlo, y simplemente transferirlo a EE.UU.?\u201d, dijo Hughes.<\/p>\n El acuerdo de enjuiciamiento diferido de American Express destac\u00f3 que \u201ccasi todas\u201d las cuentas investigadas en la banca privada de la compa\u00f1\u00eda eran mantenidas a nombre de corporaciones formadas por acciones al portador constituidas en jurisdicciones offshore. <\/p>\n En un caso, un individuo colombiano controlaba una cuenta a trav\u00e9s de una corporaci\u00f3n de capital formado por acciones al portador en la Islas V\u00edrgenes Brit\u00e1nicas, la que a su vez era controlada por otras tres compa\u00f1\u00edas cuyo capital estaba integrado por acciones al portador.<\/p>\n Dado que es tan dif\u00edcil identificar a los verdaderos due\u00f1os de las corporaciones de capital formado por acciones al portador, porque las mismas son propiedad de la persona que tiene las acciones, las instituciones financieras por lo general deber\u00edan rechazar esas transacciones, de acuerdo con Hughes. \u201cEsto no es algo nuevo\u201d, dijo.<\/p>\n Historia de problemas<\/strong><\/p>\n Pero pocos deber\u00edan sorprenderse ante la importancia de la multa y la variedad de procedimientos de cumplimiento si se tiene en cuenta los procesos anteriores que tuvo American Express con los reguladores, dijeron los consultores.<\/p>\n American Express Bank International, la unidad bancaria que recibi\u00f3 la mayor atenci\u00f3n por parte de los reguladores en el acuerdo firmado el lunes, fue sancionado en 1994 con una multa de US$35,2 millones relacionada con el lavado de dinero proveniente del tr\u00e1fico de drogas de carteles mexicanos y colombianos. La multa, por entonces la m\u00e1s alta aplicada a una instituci\u00f3n estadounidense en un caso ALD, fue seguida de la condena de dos ex empleados por ayudar a lavar US$30 millones en fondos provenientes del tr\u00e1fico de drogas.<\/p>\n En 1997 y 1999, el Departamento del Tesoro de EE.UU. alert\u00f3 a la unidad de banca privada y a otras instituciones financieras acerca de ardides de lavado de dinero que involucraban al mercado de negro de cambio de pesos. Aunque el personal de American Express Bank International estaba \u201cmuy informado\u201d de los riesgos de las transacciones investigadas, las consideraron un \u201checho de la vida\u201d en Am\u00e9rica del Sur, dijeron los reguladores.<\/p>\n \u201cSu fueron sancionados la primera vez, debieron haberlo corregido la primera vez\u201d, dijo Bryant.<\/p>\n Sin embargo, las instituciones financieras m\u00e1s grandes pueden considerar el recibir sanciones ALD como m\u00e1s costo-efectivas que el gastar en programas de cumplimiento, dijo Bryant.<\/p>\n Los gastos ALD est\u00e1n aumentando, de acuerdo con la Encuesta Global Antilavado de Dinero de la consultora KPMG realizada en julio de 2007, que estim\u00f3 un aumento del 71 por ciento en los costos para los bancos norteamericanos producidos en los \u00faltimos tres a\u00f1os.<\/p>\n \u201cPodr\u00eda considerarse que US$5 millones son una buena suma compensatoria entre contratar al personal y\/o una consultora independiente para recibir esos servicios\u201d, dijo Bob Sottile, director de servicios LSB y ALD de la firma M2 Consulting. \u201cSesenta y cinco millones es una cifra importante y hace pensar a la gente\u201d.<\/p>\n De los US$65 millones, American Express pagar\u00e1 US$55 millones al Departamento de Justicia de EE.UU. FinCEN y la Reserva Federal aplicaron multas adicionales de US$25 millones y US$20 millones, pero la multa de la Reserva Federal y US$15 millones de la multa aplicada por FinCEN quedaron incluidas dentro de la multa de US$55 millones.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Una linda cara puede ayudar a mejorar una semana desagradable. El lunes, el mismo d\u00eda en que American Express recibi\u00f3 […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"featured_image_src":"","ams_acf":[],"yoast_head":"\n