{"id":4004,"date":"2009-07-16T04:00:00","date_gmt":"2009-07-16T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=consolidando-el-ald-y-las-operaciones-antifraude-hacer-mas-con-menos"},"modified":"2009-07-16T04:00:00","modified_gmt":"2009-07-16T04:00:00","slug":"consolidando-el-ald-y-las-operaciones-antifraude-hacer-mas-con-menos","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=consolidando-el-ald-y-las-operaciones-antifraude-hacer-mas-con-menos","title":{"rendered":"Consolidando el ALD y las operaciones antifraude: hacer m\u00e1s con menos"},"content":{"rendered":"

Por Troy M. La Huis<\/a>, CAMS, y Alan Abe<\/a>l, CPA, CFE*<\/p>\n

Una econom\u00eda estancada y las mayores obligaciones de cumplimiento antilavado de dinero (ALD) est\u00e1n haciendo que muchas instituciones financieras busquen maneras innovadoras de mejorar sus funciones de cumplimiento sin aumentar \u2013 o incluso reduciendo \u2013 sus costos operativos. Un enfoque que una gran cantidad de instituciones financieras est\u00e1 analizando es la combinaci\u00f3n de sus operaciones ALD y las de monitoreo de fraude en una unidad \u00fanica de \u201cdelitos financieros\u201d para lograr una mayor eficiencia operativa. Los gerentes de las instituciones financieras deber\u00e1n analizar varios factores para determinar si la combinaci\u00f3n de estas operaciones es viable para ellos. <\/p>\n

Los \u201cpro\u201d y los \u201ccontra\u201d de la consolidaci\u00f3n <\/strong><\/p>\n

Las razones convencionales para crear una unidad consolidada de delitos financieras son para utilizar de manera eficiente los recursos, la tecnolog\u00eda y los procesos; minimizar la posibilidad de que haya esfuerzos redundantes; incluir capas o niveles de supervisi\u00f3n; e idealmente, reducir los costos vinculados al monitoreo de transacciones, la conservaci\u00f3n de registros y otros procesos y controles vinculados a las operaciones de la empresa.<\/p>\n

El lavado de dinero, el fraude y otros delitos financieros constituyen incidentes que deben ser reportados por los bancos y las instituciones financieras no bancarias, seg\u00fan lo establece la Ley de Secreto Bancario [en Estados Unidos y otras leyes en los dem\u00e1s pa\u00edses]. El an\u00e1lisis y la investigaci\u00f3n que realice la instituci\u00f3n requerir\u00e1n detalles sobre la conservaci\u00f3n de registros, los reportes y las auditor\u00edas. Al combinar el monitoreo ALD y contra el fraude, la instituci\u00f3n podr\u00eda mejorar sus procesos y controles de conservaci\u00f3n de registros y de reporte. <\/p>\n

La ampliaci\u00f3n del alcance de las actividades monitoreadas y la reducci\u00f3n del \u201cefecto silo\u201d mediante el intercambio de informaci\u00f3n pueden llevar a un \u00e9xito mayor para detectar operaciones inusuales y sospechosas. Consideremos, por ejemplo, los procesos \u201cConozca a Su Cliente\u201d y de "Diligencia Debida sobre el Cliente" (DDC). Muchos programas inform\u00e1ticos para detectar fraudes se basan en informaci\u00f3n \u2013 como el nivel anticipado de transferencias del cliente \u2013 obtenida, por lo general, por el sector ALD al establecer la posibilidad de fraude. En un ambiente m\u00e1s conectado, esta informaci\u00f3n DDC tambi\u00e9n podr\u00eda ser incorporada en la mayor\u00eda de los software para detecci\u00f3n de fraude para controlar de manera m\u00e1s precisa los hechos fraudulentos. <\/p>\n

Adem\u00e1s, la consolidaci\u00f3n del monitoreo ALD y del fraude deber\u00eda generar un acercamiento de las operaciones de seguridad corporativa con las operaciones de cumplimiento. Una relaci\u00f3n redefinida deber\u00eda reducir las fallas de comunicaci\u00f3n y los esfuerzos duplicados. <\/p>\n

La combinaci\u00f3n de las actividades ALD y de monitoreo del fraude no carece de posibles fallas o riesgos. La mayor\u00eda de los departamentos ALD y de monitoreo de fraude est\u00e1n integrados por personal que tiene antecedentes variados y conocimientos especializados. Si bien la tecnolog\u00eda se prestar\u00eda para combinar estas \u00e1reas, los conocimientos y experiencias humanos podr\u00edan no resultar adaptables. Los esfuerzos de consolidaci\u00f3n planeados de manera ineficiente podr\u00edan dispersar inadvertidamente los conocimientos aplicados por parte de empleados que realizar\u00edan las tareas de manera tal que los convirtiera en una suerte de \u201ccomod\u00edn\u201d que les permitiera realizar todas las tareas. Por ejemplo, las instituciones deber\u00edan asegurarse de que un gerente con experiencia en fraude, a quien se le asigne la tarea de supervisar los esfuerzos combinados de la nueva operaci\u00f3n de fraude\/ALD, no se concentre involuntariamente en los esfuerzos contra el fraude en detrimento de los esfuerzos ALD. <\/p>\n

Finalmente, como en cualquier reorganizaci\u00f3n comercial, una reestructuraci\u00f3n irreflexiva podr\u00eda generar ansiedad en el personal, que podr\u00eda no adaptarse f\u00e1cilmente a los cambios. Es importante enfatizar las similitudes entre los grupos analizados para su combinaci\u00f3n en lugar de sus diferencias. <\/p>\n

\u00bfTiene sentido llevar a cabo una consolidaci\u00f3n en su instituci\u00f3n financiera?<\/strong><\/p>\n

Al evaluar la combinaci\u00f3n de las operaciones ALD y de fraude, las instituciones financieras deber\u00edan analizar los siguientes factores:<\/p>\n

1. Conocer el impacto en su instituci\u00f3n.<\/em><\/strong>
\nLos gerentes de la instituci\u00f3n deber\u00edan tratar de proyectar y evaluar el efecto que esa consolidaci\u00f3n tendr\u00eda probablemente en varias \u00e1reas, incluidas:<\/p>\n

\u2022 Investigaciones y administraci\u00f3n de casos
\n \u2022 Procesos Conozca a Su Cliente\/Diligencia Debida sobre el Cliente
\n \u2022 Monitoreo de Transacciones
\n \u2022 Pol\u00edticas y Procedimientos
\n \u2022 Capacitaci\u00f3n para el personal de las \u00e1reas de primera l\u00ednea, de apoyo y medio
\n \u2022 Tecnolog\u00eda y administraci\u00f3n de plataforma
\n \u2022 Gerencia
\n \u2022 Personal
\n \u2022 Reporte de operaciones sospechosas
\n \u2022 Conservaci\u00f3n de registros
\n \u2022 Auditor\u00eda<\/p>\n

Es importante evaluar cuidadosamente los posibles beneficios y las desventajas de la consolidaci\u00f3n. Un efecto negativo en una o m\u00e1s \u00e1reas podr\u00eda pesar m\u00e1s que los resultados positivos en otras \u00e1reas. <\/p>\n

2. Abordar la implementaci\u00f3n preliminar de las tareas.<\/strong>
\nSi una instituci\u00f3n financiera decide que debe llevar a cabo una consolidaci\u00f3n, deber\u00eda decidir la mejor forma de llevar a cabo el proceso. La instituci\u00f3n deber\u00e1 elaborar objetivos, mediciones del \u00e9xito y las medidas adecuadas para la instituci\u00f3n en cuesti\u00f3n. Tambi\u00e9n deber\u00eda comunicar las ventajas econ\u00f3micas y de cumplimiento al combinar las funciones, tanto a los reguladores como a otros participantes, como la gerencia superior y a los departamentos de cumplimiento, fraude y tecnolog\u00eda de la informaci\u00f3n. <\/p>\n

3. Elaborar un plan para lograr \u00e9xito.<\/strong>
\n Para evitar inconvenientes a lo largo del proceso, la gerencia deber\u00eda elaborar un detallado mapa de ruta del proceso de consolidaci\u00f3n e informarlo a todos los participantes. Para evitar esfuerzos desaprovechados y cambios inesperados, aquellos que supervisen el proceso deber\u00edan coordinar los esfuerzos con los individuos que tienen a cargo las iniciativas simult\u00e1neamente en la instituci\u00f3n.<\/p>\n

4. Administrar prudentemente.<\/strong>
\n La elaboraci\u00f3n de un plan amplio de consolidaci\u00f3n no ser\u00e1 suficiente por s\u00ed misma, una instituci\u00f3n financiera que consolide sus funciones ALD y de monitoreo de fraude tambi\u00e9n deber\u00edan administrar de manera adecuada la implementaci\u00f3n del plan. Por ejemplo, la transparencia con todos los participantes es vital. <\/p>\n

La consolidaci\u00f3n es principalmente una iniciativa basada en la eficiencia, pero lograr esa eficiencia podr\u00eda no ser lo suficientemente valiosa si cualquiera de los participantes tiene temas de inter\u00e9s o de preocupaci\u00f3n que no son considerados o que socavan los objetivos generales. La instituci\u00f3n deber\u00eda analizar las opiniones y reacciones de todos los participantes. <\/p>\n

El planeamiento y la administraci\u00f3n efectiva tambi\u00e9n requieren la contrataci\u00f3n de profesionales calificados aptos para implementar un cambio tan significativo. Los gerentes de la instituci\u00f3n deber\u00edan utilizar los recursos de toda la instituci\u00f3n \u2013 y posiblemente m\u00e1s \u2013 para asegurar que se cuenta con la experiencia y conocimientos necesarios en la gerencia del proyecto, el control del cambio y la tecnolog\u00eda. <\/p>\n

La consolidaci\u00f3n de las operaciones ALD y de fraude no tiene sentido para todas las instituciones financieras, pero algunas obtendr\u00e1n un valor real a trav\u00e9s de un mayor cumplimiento, los procesos y controles mejorados del monitoreo y los menores costos operativos. Un enfoque analizado y bien estructurado para evaluar y ejecutar la consolidaci\u00f3n puede ayudar a la instituci\u00f3n a lograr sus objetivos m\u00e1s r\u00e1pidamente y a un menor costo. <\/p>\n

*Troy La Huis es ejecutivo de Crowe Horwath LLP, en la oficina de Grand Rapids, estado de Michigan. Alan Abel es ejecutivo de Crowe Horwath LLP, en la oficina de Fort Lauderdale, estado de la Florida.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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