En toda la Uni\u00f3n Europea, los bancos se est\u00e1n volcando cada vez m\u00e1s a la tecnolog\u00eda como un elemento de ayuda en su lucha contra el lavado de dinero. En algunos casos existe la obligaci\u00f3n por ley de contar con tecnolog\u00eda antilavado.<\/P>
Suiza y Liechtenstein obligan a sus bancos a contar con sistemas electr\u00f3nicos de monitoreo de transacciones, y en Noruega entrar\u00e1 en vigencia en 2005 una ley sobre supervisi\u00f3n de transacciones. En otros pa\u00edses, como Holanda, las instituciones financieras est\u00e1n utilizando voluntariamente la tecnolog\u00eda antilavado.<\/P>
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Se espera que el gasto en tecnolog\u00eda aumente en forma constante. Un estudio sobre Antilavado de Dinero Global realizado por KPMG, publicado en septiembre de 2004, encontr\u00f3 que las inversiones antilavado en Europa Occidental crecieron un 63% en los \u00faltimos tres a\u00f1os, y se espera que aumenten un 48% en los pr\u00f3ximos tres a\u00f1os.<\/P>
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Un informe publicado en octubre de 2003 por Datamonitor, una compa\u00f1\u00eda de an\u00e1lisis globales de mercado, estim\u00f3 proyecciones a\u00fan m\u00e1s importantes. La inversi\u00f3n en tecnolog\u00eda antilavado en Europa, dijo el informe, crecer\u00eda alrededor de un 27% anual hasta 2006. <\/P>
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El estudio realizado por KPMG sobre 209 bancos en 41 pa\u00edses concluy\u00f3 que la raz\u00f3n m\u00e1s importante para realizar inversiones en tecnolog\u00eda era la necesidad de supervisar transacciones. \u201cEl monitoreo de transacciones ha sido la principal causa del gasto antilavado en los \u00faltimos tres a\u00f1os, y ser\u00e1 tambi\u00e9n el \u00e1rea donde se realizar\u00e1 el mayor gasto en antilavado en los pr\u00f3ximos tres a\u00f1os\u201d. <\/P>
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\u201cLos gobiernos en todo el mundo est\u00e1n siendo presionados por grupos como el GAFI (Grupo de Acci\u00f3n Financiera), para implementar contramedidas antilavado\u201d, dijo Greg Henderson, gerente del programa de cumplimiento para SAS, la compa\u00f1\u00eda privada de software m\u00e1s grande el mundo. Aunque no est\u00e1 espec\u00edficamente requerido por el GAFI, \u201cest\u00e1 claro que estos tipos de sistemas son con frecuencia la \u00fanica forma efectiva de monitorear de manera los grandes vol\u00famenes de operaciones que se realizan en la mayor\u00eda de las instituciones financieras\u201d, dijo Henderson.<\/P>
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Datamonitor pronostica que una buena porci\u00f3n del gasto en tecnolog\u00eda a realizarse en los pr\u00f3ximos a\u00f1os ser\u00e1 realizado en \u201csoluciones generales simples y econ\u00f3micas\u201d, las que son costo-efectivas y brindan una funcionalidad b\u00e1sica a las instituciones financieras peque\u00f1as. (Las instituciones de m\u00e1s envergadura, dice el informe, ya han incorporado alg\u00fan nivel de tecnolog\u00eda antilavado). <\/P>
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Esta compa\u00f1\u00eda estima que para 2006, el gasto en tecnolog\u00eda antilavado a ser realizado por las instituciones financieras europeas rondar\u00e1 los US$350 millones, casi el doble del gasto realizado en 2002. La mayor parte ser\u00e1 realizado en pa\u00edses como Italia, Francia y Espa\u00f1a, dado que estas naciones realizan constantes esfuerzos por mantenerse en el nivel tecnol\u00f3gico utilizado por el Reino Unido y Alemania.<\/P>
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Requisitos internacionales m\u00e1s estrictos <\/P>
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La tecnolog\u00eda antilavado se convierte en una necesidad para las instituciones financieras en la medida que \u00e9stas pretendan adherirse a legislaciones internacionales exigentes como la Directiva sobre Protecci\u00f3n de la Informaci\u00f3n de la UE (95\/46\/EC), de acuerdo con Bert Ravenstijn del Grupo ING, una compa\u00f1\u00eda de servicios financieros globales con sede en Holanda. <\/P>
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La directiva de la UE obliga a todas las instituciones financieras a realizar la supervisi\u00f3n de transacciones, aunque la forma de realizar tal tarea queda cargo de la instituci\u00f3n. Pero el estudio realizado por KPMG encontr\u00f3 que muchas instituciones no tienen sistemas sofisticados de monitoreo: el 61% de los bancos utiliza sistemas desarrollados en forma interna, y el 45% aplica sistemas desarrollados externamente. Pero el 22% no utiliza ninguno de los dos. <\/P>
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El estudio tambi\u00e9n sac\u00f3 a la luz que el 46% de las instituciones financieras no podr\u00eda supervisar la transacci\u00f3n de un cliente en varios pa\u00edses. \u201cEs dif\u00edcil ver c\u00f3mo bancos que realizan grandes cantidades de operaciones de montos relativamente peque\u00f1os pueden monitorear operaciones en sus libros sin utilizar soluciones automatizadas\u201d, dijo KPMG.<\/P>
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Lograr una mejor detecci\u00f3n del lavado de dinero no es la \u00fanica raz\u00f3n para la supervisi\u00f3n electr\u00f3nica. El lavado de dinero terrorista elude cada vez m\u00e1s los sistemas de monitoreo manuales, de acuerdo con la Comisi\u00f3n Europea. \u201cA medida que los criminales se vuelven m\u00e1s sofisticados en sus accionares para ocultar actividades financieras il\u00edcitas, se necesitan m\u00e9todos m\u00e1s sofisticados para detectarlas\u201d, dijo Henderson de SAS. \u201cLos sistemas tecnol\u00f3gicos disponibles en la actualidad aplican t\u00e9cnicas sofisticadas como patrones de reconocimiento, detecci\u00f3n de anomal\u00edas y redes neurales\u201d. <\/P>
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La decisi\u00f3n de incorporar estos sistemas puede no estar m\u00e1s en manos de los bancos.\u201cSi las instituciones financieras fueran reacias a realizar las inversiones adecuadas, entonces los reguladores podr\u00edan verse obligados a requerirles la respuesta adecuada\u201d, dijo Henderson.<\/P>
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Una mirada a la ley suiza<\/P>
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Suiza ha tomado la delantera al requerir tecnolog\u00eda antilavado de avanzada. Bajo las regulaciones de la Comisi\u00f3n Federal Bancaria Suiza (por sus siglas en ingl\u00e9s, SFBC), los bancos deben usar un sistema que utilice computadoras y que monitoree a todos los clientes \u201cno solamente a aquellos identificados como de alto riesgo\u201d. La Ordenanza sobre Lavado de Dinero de la SFBC requiere un sistema electr\u00f3nico de supervisi\u00f3n (Art\u00edculo 12, MLO SFBC), m\u00e1s otras medidas antilavado relacionadas. <\/P>
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Los sistemas deben identificar aquellas transacciones que cumplan con determinados par\u00e1metros, como \u201clos dep\u00f3sitos fijos de sumas que excedan los 100.000 francos suizos (aproximadamente US$80.000) en valor\u201d, y los cambios en la frecuencia, tipo o volumen de transacciones. Los bancos tambi\u00e9n deber\u00eda buscar \u201cindicadores de lavado de dinero\u201d, como la estructuraci\u00f3n, retiros de fondos poco despu\u00e9s de haber sido depositados y el cobro de cheques por sumas importantes. La ordenanza incluye cuatro p\u00e1ginas de indicadores de lavado de dinero. <\/P>
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En \u00faltima instancia, sin embargo, los bancos deben reformular los criterios para detectar transacciones que presenten un alto riesgo de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. <\/P>
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\u201cLos bancos deber\u00eda saber muy bien por s\u00ed mismos cu\u00e1ndo ingresan en una relaci\u00f3n riesgosa\u201d, dijo Ralph Wyss, abogado de Zurich. \u201cPero con la presi\u00f3n por obtener fondos frescos, existe una tentaci\u00f3n por cerrar los ojos cuando los riesgos no son muy evidentes\u201d. <\/P>
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Los requisitos suizos except\u00faan a las instituciones financieras peque\u00f1as, por ahora. \u201cEn aquellos casos donde puede afectarse s\u00f3lo a unos pocos clientes o pocas transacciones, un sistema de monitoreo electr\u00f3nico puede resultar demasiado caro y consecuentemente desproporcionado\u201d, dice la comisi\u00f3n bancaria. <\/P>
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En esos casos, una instituci\u00f3n financiera \u201cpuede abstenerse de utilizar un sistema de esa clase si puede supervisar transacciones de forma manual y efectiva\u201d. En tal supuesto, el auditor externo debe realizar una auditoria anual del sistema manual. <\/P>
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Si el banco utilizara un sistema electr\u00f3nico o manual, dice el abogado Wyss, \u201ces decisi\u00f3n de la auditoria si acepta que sea suficiente el sistema de monitoreo de transacciones utilizado por el banco\u201d. <\/P>
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Colocando en uso tecnolog\u00eda antilavado <\/P>
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\u201cExiste gran variedad de tecnolog\u00eda antilavado\u201d, dijo Henderson. Algunas simplemente aplican un conjunto de reglas predeterminadas y preparan informes b\u00e1sicos para aquellas situaciones de excepci\u00f3n. Los sistemas m\u00e1s completos tienen capacidad m\u00e1s sofisticada de detecci\u00f3n de situaciones, as\u00ed como tamb\u00ed\u00e9n brindan herramientas de administraci\u00f3n completa de datos y de manejo de investigaciones de casos\u201d. <\/P>
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Los programas de monitoreo antilavado pueden ayudar a identificar a aquellos clientes de alto riesgo mediante la revisi\u00f3n de sus nombres y la verificaci\u00f3n de \u00e9stos aparecen en listas negras, en las listas de PPEs, de terroristas, etc. O, dependiendo de las funciones que tengan, pueden monitorear actividad de operaciones para identificar potenciales problemas.<\/P>
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Peter Gore, especialista en temas regulatorios de MoneyGram International London, un negocio de transmisi\u00f3n de dinero, dice que la tecnolog\u00eda de monitoreo puede identificar \u201ca personas que realizan varias transacciones del mismo tipo, o a individuo con el mismo nombre que cambia su domicilio cada vez que realiza una operaci\u00f3n\u201d. <\/P>
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Y la tecnolog\u00eda de monitoreo puede ayudar a atrae a potenciales clientes. \u201cLas organizaciones con las que realizamos negocios generalmente quieren informarse sobre este tema\u201d, dijo Gore said. \u201cEs un elemento importante desde el punto de vista comercial\u201d. <\/P>
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Desventajas<\/P>
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Si bien los sistemas de monitoreo electr\u00f3nico pueden ofrecer una amplia supervisi\u00f3n, no debe entenderse que los mismos son la soluci\u00f3n para todo. \u201cEn mi opini\u00f3n, el monitoreo electr\u00f3nico inteligente es una herramienta perfecta para ayudar a prevenir el lavado de dinero, en la medida que no sea considerado una suerte de magia que puede resolver todos los problemas del mundo\u201d, dijo Ravenstijn.<\/P>
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Adem\u00e1s, la tecnolog\u00eda misma puede originar problemas. \u201cNuestros bancos han implementado programas de monitoreo electr\u00f3nico de operaciones, pero todav\u00eda no he visto los beneficios de ello\u201d, dijo Beat Ammann, gerente de legales del ABN Amro Bank en Suiza. <\/P>
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\u201cEl sistema ha creado decenas de miles de alertas. S\u00f3lo hubo que investigar uno de ellos en profundidad, y no encontramos nada\u201d. Gore est\u00e1 de acuerdo en que la inversi\u00f3n en tecnolog\u00eda de monitoreo no necesariamente resulta en una mayor eficiencia. \u201cNo siempre realiza el trabajo de identificaci\u00f3n m\u00e1s f\u00e1cil porque produzca montones de informes y datos que tienen que investigarse e inevitablemente termina en montones de personas revisando datos, investigando y hablando con otra gente. De manera que no necesariamente facilita la tarea\u201d. <\/P>
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El informe de Datamonitor menciona que, debido al gran n\u00famero de operaciones que procesan las instituciones financieras de mayor envergadura y a la compleja relaci\u00f3n entre los diferentes tipos de productos, la aplicaci\u00f3n de simples reglas basadas en alertas y filtros crear\u00eda much\u00edsimas \u201crespuestas positivas falsas\u201d. <\/P>
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El mayor volumen de alertas requerir\u00e1 un flujo de trabajo y m\u00e1s sistemas cooperadores mejorados a fin de realizar investigaciones e informar los procesos de manera m\u00e1s eficiente, dice el informe. <\/P>
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En consecuencia, a\u00fan cuando el arte de las herramientas aplicadas sea excepcional, las capacidades humanas pueden determinar la efectividad del esfuerzo antilavado. De acuerdo con KMPG, \u201cel noventa y cuatro por ciento de los encuestados respondieron que ellos se basan en la vigilancia del personal, entre otros m\u00e9todos, para identificar el posible lavado de dinero. Esta confianza en la actividad del personal confirma la importancia de la capacitaci\u00f3n para ayudar a identificar el lavado de dinero de la forma m\u00e1s efectiva posible, y confirma que, aunque son muy importantes, las soluciones tecnol\u00f3gicas, no deber\u00edan ser consideradas como los \u00fanicos elementos con los cuales se puede contar para realizar el trabajo\u201d.<\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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