La mejora de los esfuerzos para detener el lavado de dinero en Centroam\u00e9rica requerir\u00e1 una fuerte presi\u00f3n internacional, debido a que las regulaciones antilavado de dinero (ALD) que est\u00e1n siendo aplicadas en algunas jurisdicciones son inadecuadas, seg\u00fan Ricardo G\u00f3mez, gerente de la consultora IPSA International, Inc. de Phoenix.<\/p>\n
La informaci\u00f3n de algunos pa\u00edses sobre las violaciones y aplicaci\u00f3n de las normas ALD sigue siendo \u201cpr\u00e1cticamente nula\u201d, de acuerdo con lo expresado por G\u00f3mez, quien trabaj\u00f3 en el \u00e1rea del Consulado Legal del Departamento Bilateral y Multilateral de la Secretar\u00eda de Relaciones Exteriores de M\u00e9xico.<\/p>\n
G\u00f3mez recientemente fue entrevistado por la reportera Larissa Bernardes acerca de los controles ALD latinoamericanos y el plan del Departamento del Tesoro de los EE.UU. para tomar medidas en\u00e9rgicas respecto de los programas de cumplimiento de los Negocios de Servicios Monetarios (NSMs) extranjeros. Adem\u00e1s, convers\u00f3 sobre el uso de los \u201cclientes\u201d contratados o los \u201ccompradores misteriosos\u201d, para mitigar la corrupci\u00f3n entre las remesadoras de fondos. A continuaci\u00f3n se transcribe un fragmento de la entrevista realizada. <\/p>\n
En mayo, el Comit\u00e9 de Finanzas del Senado de los EE.UU. celebr\u00f3 una audiencia sobre la posibilidad de un pacto de libre comercio con Panam\u00e1. Durante esa reuni\u00f3n, se escucharon comentarios sobre la preocupaci\u00f3n existente respecto de las leyes laborales de para\u00edso fiscal de Panam\u00e1. Adem\u00e1s, la OECD ha ubicado a Panam\u00e1 en la \u201clista gris\u201d relacionada con los est\u00e1ndares internacionales de cumplimiento fiscal. Teniendo en cuenta estos factores, \u00bfC\u00f3mo calificar\u00eda a Panam\u00e1 con relaci\u00f3n al riesgo de cumplimiento?<\/strong><\/p>\n Yo calificar\u00eda a Panam\u00e1 como de alto riesgo por la existencia de distintos bancos que a veces tienen estructuras corporativas complejas, que tienen impacto en distintas jurisdicciones o que apuntan a distintos mercados en pa\u00edses de Am\u00e9rica Latina y el Caribe y que tienen una supervisi\u00f3n regulatoria laxa. <\/p>\n Los bancos que realizan operaciones que impactan en distintas jurisdicciones deben asegurar la supervisi\u00f3n adecuada del cumplimiento con los marcos regulatorios de los diferentes pa\u00edses. De otra manera, podr\u00edan involuntariamente infringir las leyes locales, incluido el cumplimiento de los requisitos necesarios para obtener la licencia para operar y las restricciones bancarias espec\u00edficas para operar en un determinado pa\u00eds. Adem\u00e1s, en comparaci\u00f3n con los EE.UU., hay pocas evidencias de que la Superintendencia Bancaria de Panam\u00e1 sea proactiva en la aplicaci\u00f3n de sanciones a los bancos por la falta de cumplimiento con las regulaciones ALD. La informaci\u00f3n p\u00fablica relacionada con bancos investigados o sancionados es muy limitada, pr\u00e1cticamente nula.<\/p>\n \u00bfC\u00f3mo se compara Panam\u00e1 con otros pa\u00edses de Am\u00e9rica Central en t\u00e9rminos de riesgo de cumplimiento? \u00bfHay otros pa\u00edses en la regi\u00f3n que debieran ser considerados de mayor inter\u00e9s?<\/strong><\/p>\n El riesgo de cumplimiento en los pa\u00edses de Am\u00e9rica Central todav\u00eda es alto, debido a distintos factores, incluida la falta de supervisi\u00f3n de las instituciones financieras por parte de la autoridad gubernamental con relaci\u00f3n a la implementaci\u00f3n adecuada de los programas de cumplimiento ALD o la falta de regulaciones estrictas para algunas industrias determinadas, como los NSMs. La presi\u00f3n internacional es un factor clave para que las instituciones financieras en Am\u00e9rica Central implementen programas de cumplimiento ALD id\u00f3neos. Los bancos en los EE.UU. han sido m\u00e1s proactivos al requerirles a sus bancos corresponsales y a otras entidades financieras no reguladas que adopten, en algunos casos voluntariamente, est\u00e1ndares internacionales ALD como condici\u00f3n previa para iniciar o mantener relaciones comerciales. Los bancos estadounidenses est\u00e1n solicit\u00e1ndoles a sus corresponsales en Latinoam\u00e9rica que entreguen evidencias del cumplimiento adecuado a trav\u00e9s de revisiones ALD independientes. <\/p>\n Antes de convertirse en consultor, usted coordinaba los programas y la capacitaci\u00f3n ALD para dos NSMs. \u00bfC\u00f3mo manejaba el tema de la capacitaci\u00f3n de los agentes independientes?<\/strong><\/p>\n La capacitaci\u00f3n ALD de los agentes independientes es un desaf\u00edo cuando el NSM tiene licencias para operar en varios estados. Hay distintos factores que pueden jugar en contra de una capacitaci\u00f3n ALD adecuada. Por ejemplo, algunos NSMs disponen de recursos de cumplimiento limitados para viajar a distintos lugares para asistir la capacitaci\u00f3n. El presupuesto para los gastos de viajes y el tiempo que no es dedicado a la funci\u00f3n regular de cumplimiento son argumentos presentados contra la idea de la capacitaci\u00f3n en el lugar. A fin de supervisar la implementaci\u00f3n adecuada de la capacitaci\u00f3n en l\u00ednea, los NSMs pueden restringir temporalmente las transacciones hasta que el sistema muestre que todos los empleados de los agentes independientes que tienen contacto directo con los clientes tomen un examen en l\u00ednea. <\/p>\n El Manual LSB para los NSMs fue publicado en diciembre de 2008. Como consultor, algunos de sus clientes son NSMs. \u00bfCu\u00e1l ha sido la reacci\u00f3n de la industria frente al manual? <\/strong><\/p>\n Creo que la reacci\u00f3n de la industria ante el manual de examen LSB\/ALD para los NSMs es muy positiva. En mi opini\u00f3n el manual ha aliviado las cargas de cumplimiento y la falta de direcci\u00f3n por parte de los reguladores. Representa un paso adelante para lograr un consenso regulatorio sobre las pol\u00edticas y procedimientos ALD en la industria. El manual deber\u00eda ser utilizado como una gu\u00eda clave para fijar metas para la correcci\u00f3n de los programas de cumplimiento LSB\/ALD actuales o para crear programas nuevos. <\/p>\n En junio de 2004, la OCC calific\u00f3 a los NSMs como de alto riesgo, llevando a que algunos bancos cerraran las cuentas de las remesadoras de fondos. Desde entonces, FinCEN y otros han realizado esfuerzos para mejorar la imagen de los NSMs. \u00bfC\u00f3mo describir\u00eda el estado actual de la reputaci\u00f3n de la industria?<\/strong><\/p>\n Los NSMs se han visto seriamente afectados por la decisi\u00f3n de los bancos de cerrar sus cuentas. Actualmente, algunos bancos son m\u00e1s precavidos cuando trabajan con NSMs y tienen la voluntad de iniciar nuevas relaciones en la medida que los NSMs puedan demostrar el cumplimiento total con las regulaciones LSB\/ALD, as\u00ed tambi\u00e9n como las obligaciones regulatorias como la inscripci\u00f3n ante FinCEN y la obtenci\u00f3n de la licencia para operar en los estados. <\/p>\n Adem\u00e1s, la industria de los NSM est\u00e1 m\u00e1s comprometida para mejorar los controles para impedir y detectar actividades ilegales. La Asociaci\u00f3n Nacional de Remesadoras de Fondos de Estados Unidos ha sido un jugador clave en este tema. La reputaci\u00f3n de la industria est\u00e1 volviendo a ser buena. Sin embargo, los bancos y los NSM tienen que identificar soluciones nuevas para lograr objetivos de cumplimiento ALD similares. <\/p>\n FinCEN est\u00e1 proponiendo regular a aquellos NSMs extranjeros que realicen una gran cantidad de negocios en los Estados Unidos. \u00bfCu\u00e1l cree que ser\u00e1 el resultado de esa propuesta?<\/strong><\/p>\n Creo que la propuesta tiene sentido, porque los NSMs extranjeros presentan los mismos riesgos potenciales que los NSMs locales. Creo que deben aplicarse controles razonables a los NSMs extranjeros que realicen una gran cantidad de operaciones comerciales en los EE.UU. y aquellos controles podr\u00edan ser aplicados en EE.UU. otorgando una autorizaci\u00f3n para realizar operaciones comerciales en EE.UU. solo a aquellos NSMs extranjeros que demuestren que cumplen con las regulaciones de los pa\u00edses donde operen o est\u00e9n localizados. Por ejemplo, en algunos pa\u00edses como Canad\u00e1 y M\u00e9xico, los gobiernos regulan a los NSMs y les obligan a registrarse y cumplir con las obligaciones ALD, incluidas las obligaciones de reporte y conservaci\u00f3n de registros. <\/p>\n En los pa\u00edses donde no existen regulaciones para los NSMs, podr\u00eda ser m\u00e1s dif\u00edcil de implementar los controles. Ser\u00eda muy complicado ampliar la aplicaci\u00f3n de las regulaciones de los EE.UU. a compa\u00f1\u00edas en el exterior dado que el gobierno de los EE.UU. no tendr\u00eda jurisdicci\u00f3n sobre ellas. \u00bfUsted prev\u00e9 que habr\u00e1 dificultades en la implementaci\u00f3n de las regulaciones?<\/strong><\/p>\n Est\u00e1 el problema de la extraterritorialidad con relaci\u00f3n a la aplicaci\u00f3n de las regulaciones de los EE.UU. a compa\u00f1\u00edas que no tienen presencia f\u00edsica en los EE.UU. Adem\u00e1s, algunas regulaciones en el pa\u00eds donde est\u00e1 ubicado el NSM podr\u00edan impedir que los NSMs cumplan con las regulaciones estadounidenses, incluidas las obligaciones de la Ley de Secreto Bancario. <\/p>\n Recientemente las remesadoras de fondos le pidieron al Congreso estadounidense que elabore un plan para tener supervisi\u00f3n federal de la industria para evitar una mezcla de leyes estatales. \u00bfUsted considera que esto es una buena idea?<\/strong><\/p>\n Estoy totalmente de acuerdo con la supervisi\u00f3n federal de la industria. En mi experiencia como oficial de cumplimiento de los NSMs en los EE.UU., tuve que atender la carga de los ex\u00e1menes realizados por distintos reguladores estatales cada a\u00f1o para demostrar reiteradamente lo mismo: que la compa\u00f1\u00eda cumpl\u00eda con las regulaciones LSB\/ALD. En m\u00e1s de una ocasi\u00f3n, los examinadores de distintos estados ped\u00edan medidas contradictorias o ten\u00edan distintas interpretaciones de acuerdo con sus leyes estatales. Adem\u00e1s, el importante gasto que implica tener distintos examinadores de otros estados durante varias semanas es enorme y los NSMs no tienen forma de cubrir los costos como resultados de esos ex\u00e1menes.<\/p>\n La supervisi\u00f3n federal traer\u00e1 unidad de criterio y eficiencia a la manera en que los NSMs deber\u00edan ser examinados: con el \u00fanico fin de impedir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. <\/p>\n Tambi\u00e9n es recomendable contar con una base de datos centralizada para identificar las transacciones procesadas por los posibles criminales a trav\u00e9s de distintas oficinas de agentes con varios NSMs. Sin embargo, existen importantes retos pol\u00edticos, econ\u00f3micos y log\u00edsticos que atender. <\/p>\n \u00bfQu\u00e9 es lo m\u00e1s importante que puede hacer un NSM para prevenir el lavado de dinero?<\/strong><\/p>\n Implementar un sistema de monitoreo eficiente, en tiempo real, que identifique las transacciones procesadas relacionadas a trav\u00e9s de distintos agentes independientes y sucursales o beneficiarios distintos. Los NSMs requieren una herramienta muy eficiente para identificar patrones de actividades inusuales.<\/p>\n Adem\u00e1s, como m\u00e9todo preventivo, los NSMs deber\u00edan implementar ex\u00e1menes o revisiones de los \u201ccompradores misteriosos\u201d en aquellos lugares donde surjan cuestiones importantes. Estas revisiones pueden ser utilizadas para poner a prueba una regi\u00f3n o lugares de atenci\u00f3n constante, como localidades de alto riesgo cerca de una zona fronteriza internacional con tr\u00e1fico de drogas o de personas o un \u00e1rea que haya experimentado recientemente cambios en las tendencias.<\/p>\n Los ex\u00e1menes de \u201ccompradores misteriosos\u201d tambi\u00e9n pueden ser utilizados para probar la efectividad de las actividades de mitigaci\u00f3n recientes como los controles y capacitaci\u00f3n mejorados, y pueden identificar los distintos riesgos que pueden presentar los agentes al negocio NSM. Estos ex\u00e1menes brindan herramientas valiosas para que los NSMs implementen medidas correctivas sobre los agentes problem\u00e1ticos identificados, o para impedir mayores riesgos de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo o fraude. La clasificaci\u00f3n del riesgo basada en los ex\u00e1menes de \u201ccompradores misteriosos\u201d ayudar\u00e1 a los NSM a implementar los procesos de diligencia debida constante reforzada por regi\u00f3n, mercado o clase de actividad. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" La mejora de los esfuerzos para detener el lavado de dinero en Centroam\u00e9rica requerir\u00e1 una fuerte presi\u00f3n internacional, debido a […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4017","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n
\nComo un antecedente muy positivo, la Superintendencia de Bancos de Costa Rica acaba de aplicar una multa a un banco local por violar las regulaciones ALD por recibir fondos en efectivo que hab\u00edan sido transferidos desde un banco paname\u00f1o. \u00c9sta es la primera vez que Costa Rica multa a un banco por infracciones relacionadas con el ALD y esto podr\u00eda generar otras investigaciones de la Superintendencia de Bancos en Panam\u00e1.<\/p>\n
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\nProbablemente uno de los m\u00e9todos m\u00e1s eficientes para implementar una capacitaci\u00f3n adecuada sea dise\u00f1ando un programa de capacitaci\u00f3n en l\u00ednea con preguntas muy espec\u00edficas para evaluar el conocimiento de las regulaciones LSB\/ALD que tienen los empleados, as\u00ed tambi\u00e9n como de las pol\u00edticas internas. Este programa de capacitaci\u00f3n en l\u00ednea tiene que ser conciso y f\u00e1cil de aplicar para ayudar a que los agentes independientes conozcan tanto las pol\u00edticas internas como las obligaciones regulatorias en un plazo corto de tiempo. <\/p>\n