\u00bfEst\u00e1n los bancos empujando a los NSMs fuera del negocio para poder as\u00ed hacerse cargo de la industria?<\/P>
Ya intensamente regulados, los negocios de servicios monetarios (NSMs) ahora enfrentan el aniquilamiento a manos de los bancos de EE.UU. \u00bfSon los NSMs realmente tan riesgosos? \u00bfO este es un tema antitrust? \u00bfEs simplemente discriminaci\u00f3n contra compa\u00f1\u00edas cuyos due\u00f1os son extranjeros? \u00bfNecesitamos audiencias del Congreso para descubrirlo?<\/P>
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En privado, los banqueros dicen \u201cson los reguladores los que est\u00e1n castigando a la industria de NSMs, aplicando inspecciones intensas y expectativas irrazonables a las administraciones de los bancos de las cuentas de NSMs\u201d. Ellos dicen que los reguladores est\u00e1n forz\u00e1ndolos a cerrar las cuentas de NSMs. Algunos de los grandes bancos acaban de hacerlo \u2013 tanto Bank of America como JP Morgan Chase en Nueva York est\u00e1n dejando los negocios NSM, con muy limitadas excepciones. En Puerto Rico, la mayor\u00eda de la industria bancaria ha cerrado las cuentas de NSMs en lugar de lidiar con las presiones regulatorias. <\/P>
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Los reguladores, por supuesto, dicen que no es as\u00ed. En la Reuni\u00f3n Anual de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero (ACAMS) el pasado oto\u00f1o, un examinador de la Oficina de Contralor de la Moneda dijo que la OCC solicita a los bancos \u00fanicamente demostrar que ellos conocen a sus clientes. Los inspectores de la OCC \u201cnunca\u201d directa o indirectamente alientan a los bancos a cerrar las cuentas NSM, dijo.<\/P>
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\u00bfEntonces a qui\u00e9n le creemos?, \u00bfa los bancos que culpan a los reguladores, o a los reguladores que dicen que los bancos tienen derecho a abrir, mantener o cerrar las cuentas? Y mientras tanto, todas las agencias polic\u00edacas y de cumplimiento contin\u00faan calificando a la industria entera como lavadores de dinero por realizar las mismas transacciones que los bancos y el Servicio Postal de EE.UU. procesan todos los d\u00edas. <\/P>
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Realmente es un campo de juego desparejo.<\/P>
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La Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros del Tesoro (FinCEN), la agencia encargada de la administraci\u00f3n de la Ley de Secreto Bancario, recientemente emiti\u00f3 un Comunicado Interpretativo estableciendo recomendaciones para la diligencia debida de los NSM de corresponsales extranjeros. Los NSMs m\u00e1s reconocidos ya ten\u00edan esos programas formales en vigencia desde hac\u00eda varios a\u00f1os. Estas mismas compa\u00f1\u00edas han invertido de manera sustancial en moderna tecnolog\u00eda para monitorear cualquier posible actividad de lavado de dinero, el cumplimiento con la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) y posibles tentativas de estructuraci\u00f3n. <\/P>
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El hecho es que el cumplimiento por parte de las principales compa\u00f1\u00edas de remesas es extraordinario. El hecho es que los reguladores tienen un entendimiento inadecuado de los programas de cumplimiento vigentes en el mundo NSM hoy y conocen muy poco sobre los controles vigentes en pa\u00edses extranjeros. <\/P>
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Tal vez FinCEN deber\u00eda dar un paso hacia adelante y convocar a una cumbre para tratar la situaci\u00f3n. La omisi\u00f3n de los bancos y los reguladores, incluido FinCEN, en reconocer la naturaleza extremadamente seria de este problema es un cl\u00e1sico caso de \u201cceguera voluntaria\u201d.<\/P>
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Esta situaci\u00f3n, que est\u00e1 provocando que el sistema bancario de EE.UU. no est\u00e9 disponible para los NSM que cumplen o exceden todas las obligaciones legales y regulatorias, es equivalente a una condena de muerte de toda la industria. Ciertamente, la industria bancaria reconoce los beneficios potenciales en este \u00e1rea. La OCC incluso ha dado gu\u00edas a los bancos que buscan ingresar en la industria de remesas. \u00bfEs esta denominada \u201cpresi\u00f3n regulatoria\u201d y cierre de cuentas NSM nada m\u00e1s que un intento abierto de matar a las compa\u00f1\u00edas de remesas de propietarios independientes? <\/P>
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\u00bfEst\u00e1n los bancos empujando a los NSMs fuera del negocio de manera de poder as\u00ed hacerse cargo de la industria?<\/P>
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Michael McDonald, CAMS, es agente retirado de la Divisi\u00f3n de Investigaciones Criminales de la Agencia de Rentas de EE.UU. (IRS-CI por sus siglas en ingl\u00e9s) Actualmente es el principal ejecutivo de Michael McDonald & Associates, firma consultora con sede en Miami especializada en temas de antilavado y confiscaciones y revisi\u00f3n de controles antilavado de las compa\u00f1\u00edas remesadoras de dinero en todo el mundo. Ser\u00e1 orador en la D\u00e9cima Conferencia y Exhibici\u00f3n Anual sobre Lavado de Dinero de Money Laundering Alert, en el Westin Diplomat Resort & Spa, Hollywood, Florida, EE.UU., del 2 al 4 de marzo de 2005.<\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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