{"id":4040,"date":"2005-12-29T05:00:00","date_gmt":"2005-12-29T05:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=comentario-312-y-el-futuro-antilavado-en-america-latina"},"modified":"2005-12-29T05:00:00","modified_gmt":"2005-12-29T05:00:00","slug":"comentario-312-y-el-futuro-antilavado-en-america-latina","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=comentario-312-y-el-futuro-antilavado-en-america-latina","title":{"rendered":"Comentario: 312 y el futuro antilavado en Am\u00e9rica Latina"},"content":{"rendered":"<p><P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt; mso-outline-level: 1\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\">Estados Unidos finalmente emiti\u00f3 la semana pasada la regulaci\u00f3n de la Ley USA Patriot m\u00e1s esperada, controversial, y que m\u00e1s afecta a instituciones financieras e individuos de todo el mundo.<?xml:namespace prefix = o ns = \"urn:schemas-microsoft-com:office:office\" \/><o:p><\/o:p><\/SPAN><\/P><P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\"><o:p>&nbsp;<\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\">La regulaci\u00f3n final que implementa la secci\u00f3n 312 de la Ley USA Patriot no es una gran sorpresa para las instituciones financieras. Desde que la Unidad de Inteligencia Financiera de EE.UU. (FinCEN) emiti\u00f3 la regulaci\u00f3n final provisoria en julio de 2002 los bancos estadounidenses\u2014incluyendo las filiales en EE.UU. de bancos extranjeros\u2014deben cumplir con las provisiones de diligencia debida mejorada para las cuentas corresponsales y de banca privada incluso cuando s\u00f3lo eran provisionales. Adem\u00e1s, los corredores de valores, corredores de futuros e introducing brokers deben cumplir con las provisiones relacionadas con la banca privada y corresponsal. <o:p><\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\"><o:p>&nbsp;<\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\">Las regulaciones provisionales le dieron un tiempo m\u00e1s que prudencial a las instituciones para prepararse con las herramientas necesarias para enfrentar las obligaciones, que no difer\u00edan en gran medida de la regulaci\u00f3n final.<o:p><\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\"><o:p>&nbsp;<\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\">Sin embargo, y por la complejidad de su implementaci\u00f3n, durante tres largos a\u00f1os las instituciones financieras latinoamericanas pusieron una f\u00e9rrea oposici\u00f3n a la aprobaci\u00f3n de la regulaci\u00f3n por parte de FinCEN.<o:p><\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\"><o:p>&nbsp;<\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt; mso-outline-level: 1\"><B style=\"mso-bidi-font-weight: normal\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\">Pero, \u00bfqu\u00e9 significa esta regulaci\u00f3n para las instituciones latinoamericanas?<o:p><\/o:p><\/SPAN><\/B><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\"><o:p>&nbsp;<\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt; mso-outline-level: 1\"><B style=\"mso-bidi-font-weight: normal\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\">Cuentas corresponsales<o:p><\/o:p><\/SPAN><\/B><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\"><o:p>&nbsp;<\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\">En primer lugar, y como vienen haciendo hasta ahora, las instituciones estadounidenses deben establecer programas de diligencia debida basados en el riesgo sobre sus cuentas corresponsales y de banca privada. <o:p><\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\"><o:p>&nbsp;<\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\">Aunque esto no es nada nuevo para instituciones financieras latinoamericanas que vienen hace tiempo luchando con requerimientos como re-certificaciones de cuentas corresponsales cada s\u00f3lo unos meses (ver art\u00edculo de Lavadodinero.com <A href=\"\/ArticleDisplay.aspx?ArticleID=2607\">\u201cBancos corresponsales de Am\u00e9rica Latina se quejan de avalancha de papeles\u201d<\/A>), puede significar que las instituciones norteamericanas se tomen el tema todav\u00eda m\u00e1s en serio.<o:p><\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\"><o:p>&nbsp;<\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\">As\u00ed que mientras las instituciones financieras obligadas de EE.UU., reciben un peso mayor, ese peso ser\u00e1 a su vez trasladado a sus pares y clientes internacionales sujetos a los nuevos controles antilavado.<o:p><\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\"><o:p>&nbsp;<\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\">Desde los esc\u00e1ndalos de Casablanca, donde tres bancos latinoamericanos terminaron pagando multas y penalizaciones de unos US$30 millones, con cargos criminales contra los bancos y 28 banqueros; pasando por Banco Popular de Puerto Rico, donde se pag\u00f3 una multa de US$21 millones; hasta el reciente caso de Banco de Chile con <SPAN style=\"mso-spacerun: yes\">&nbsp;<\/SPAN>US$3 millones de multa y un juicio en EE.UU. de m\u00e1s de US$100 millones, las instituciones latinoamericanas se han visto en los \u00faltimos a\u00f1os sujetas a crecientes presiones por las autoridades estadounidenses para reforzar sus plataformas antilavado. <o:p><\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\"><o:p>&nbsp;<\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\">Ahora, y con la creciente imposici\u00f3n de multas sobre como la emitida la semana pasada sobre ABN AMRO (<A href=\"\/NewsBriefDisplay.aspx?NewsBriefID=450\">ver art\u00edculo en Lavadodinero.com<\/A>), s\u00f3lo se puede esperar que los propios bancos en EE.UU. sigan incrementando los controles sobre los procedimientos antilavado de los bancos latinoamericanos. Necesitan, m\u00e1s que nunca, asegurarse de que sean adecuados para que el castigo por negligencias y deficiencias no caiga sobre sus hombros.<o:p><\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\"><o:p>&nbsp;<\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt; mso-outline-level: 1\"><B style=\"mso-bidi-font-weight: normal\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\">Menos espacio para PEPs y corrupci\u00f3n <o:p><\/o:p><\/SPAN><\/B><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\"><o:p>&nbsp;<\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\">La regulaci\u00f3n en s\u00ed misma admite el impacto de la corrupci\u00f3n extranjera en las instituciones financieras de EE.UU. <SPAN style=\"mso-spacerun: yes\">&nbsp;<\/SPAN>y de alguna manera reconoce el delito como un gran obst\u00e1culo para el progreso de la lucha contra el lavado de dinero en el pa\u00eds.<o:p><\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\"><o:p>&nbsp;<\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\">Los innumerables casos de corrupci\u00f3n pol\u00edtica latinoamericana donde el dinero pas\u00f3 a trav\u00e9s de cuentas estadounidenses incluyen a Ra\u00fal Salinas de Gortari y Mario Villanueva de M\u00e9xico; Arnoldo Alem\u00e1n y Byron Jerez de Nicaragua; Augusto Pinochet de Chile; Alberto Fujimori y Vladimiro Montesinos de Per\u00fa; Alfonso Portillo de Guatemala; s\u00f3lo por nombrar a algunos. Estos casos han demostrado que los PEPs \u2013o personas expuestas pol\u00edticamente\u2014deben ser uno de los elementos claves a tener en cuenta en la ecuaci\u00f3n de controles antilavado. Y definitivamente ha sido considerado un elemento crucial dentro de la nueva regulaci\u00f3n.<o:p><\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\"><o:p>&nbsp;<\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\">Estados Unidos, no se ha quedado esperando a que los gobiernos sudamericanos respondan y ha extendido el brazo de su ley sobre cada una de las personas cuyos d\u00f3lares han siquiera pasado por el pa\u00eds \u2013 varios de los PEPs mencionados enfrentan procesos judiciales comenzados en Norteam\u00e9rica. Esta regulaci\u00f3n no hace sino allanar el camino para que los procesos judiciales se sigan multiplicando.<o:p><\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\"><o:p>&nbsp;<\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\">A partir de esta regulaci\u00f3n final las instituciones financieras obligadas de Estados Unidos que mantengan cuentas de banca privada para ciudadanos no estadounidenses deber\u00e1n realizar una diligencia debida reforzada sobre las cuentas. Tendr\u00e1n que determinar los beneficiarios finales de las cuentas, la fuente de los fondos, el uso que se espera de ellos, revisar la actividad de la cuenta para asegurar que es consistente con la informaci\u00f3n y confirmar si el due\u00f1o de la cuenta es un <?xml:namespace prefix = st1 ns = \"urn:schemas-microsoft-com:office:smarttags\" \/><st1:stockticker w:st=\"on\">PEP. Todo esto, no es una tarea peque\u00f1a<\/st1:stockticker>.<o:p><\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\"><o:p>&nbsp;<\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt; mso-outline-level: 1\"><B style=\"mso-bidi-font-weight: normal\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\">Casi todos las instituciones cubiertas en EE.UU. y fuera<o:p><\/o:p><\/SPAN><\/B><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\"><o:p>&nbsp;<\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\">En general, la regulaci\u00f3n 312 obliga a instituciones financieras de EE.UU.\u2014bancos, corredores de valores, corredores de futuros, introducing brokers y fondos de inversi\u00f3n\u2014a llevar a cabo diligencia debida y en algunos casos una diligencia debida reforzada cuando mantengan cuentas privadas y corresponsales con personas e instituciones extranjeras.<o:p><\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\"><o:p>&nbsp;<\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\">Las instituciones financieras extranjeras, consideradas como tales en la regulaci\u00f3n, incluyen: bancos, sucursales extranjeras de bancos de EE.UU., negocios organizados bajo leyes extranjeras como corredores de valores, corredores de futuros, introducing brokers, fondos de inversi\u00f3n si operan en EE.UU., y negocios remesadores o cambistas de divisas.<o:p><\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\"><o:p>&nbsp;<\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\">Es as\u00ed como los negocios de servicios monetarios que se dediquen a las remesas y\/o al cambio de divisas, no pueden sino esperar que los problemas que vienen sufriendo hace a\u00f1os para mantener una cuenta bancaria en EE.UU. sigan sin ning\u00fan futuro promisorio.<o:p><\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\"><o:p>&nbsp;<\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\">Los mayores problemas que enfrent\u00f3 FinCEN para darle forma final a esta regulaci\u00f3n fue encontrar la correcta definici\u00f3n para todos los t\u00e9rminos como \u201ccuenta corresponsal\u201d, \u201cinstituci\u00f3n financiera cubierta\u201d e \u201cinstituci\u00f3n financiera extranjera\u201d. <o:p><\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\"><o:p>&nbsp;<\/o:p><\/SPAN><\/P><br \/>\n<P class=MsoNormal style=\"MARGIN: 0in 0in 0pt\"><SPAN lang=ES-AR style=\"mso-ansi-language: ES-AR\">Tambi\u00e9n declar\u00f3 que los comentarios recabados de la industria revelaron dificultades sobre definiciones de \u201caltas figuras pol\u00edticas extranjeras\u201d o \u201cPEPs\u201d, que fueron precisamente definidos bajo la regulaci\u00f3n final. Es as\u00ed como deber\u00edan ser cuidadosamente estudiados y analizados por los bancos y dem\u00e1s instituciones financieras latinoamericanas que seguir\u00e1n bajo escrutinio como clientes de bancos de EE.UU., para estar preparadas cuando emerjan \u2013o se sigan acentuando &#8211; las presiones de las entidades del norte.<o:p><\/o:p><\/SPAN><\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Estados Unidos finalmente emiti\u00f3 la semana pasada la regulaci\u00f3n de la Ley USA Patriot m\u00e1s esperada, controversial, y que m\u00e1s [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4040","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.6 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ 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