{"id":4058,"date":"2009-08-03T04:00:00","date_gmt":"2009-08-03T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=pequenas-cooperativas-grandes-blancos-para-el-lavado-de-dinero"},"modified":"2009-08-03T04:00:00","modified_gmt":"2009-08-03T04:00:00","slug":"pequenas-cooperativas-grandes-blancos-para-el-lavado-de-dinero","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=pequenas-cooperativas-grandes-blancos-para-el-lavado-de-dinero","title":{"rendered":"Peque\u00f1as Cooperativas… grandes blancos para el lavado de dinero"},"content":{"rendered":"

Por Charles Falciglia*<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Cuando se trata de lavado de dinero, las cooperativas de menor tama\u00f1o enfrentan desaf\u00edos \u00fanicos. El primer problema no est\u00e1 relacionado con la experiencia t\u00e9cnica o los recursos, sino con una percepci\u00f3n general de p\u00fablico, incluidos los delincuentes, de que las cooperativas no operan como los bancos. Por eso, las cooperativas deben ser un blanco m\u00e1s f\u00e1cil. Desde el punto de vista de las regulaciones, esto es totalmente falso.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Las cooperativas, a trav\u00e9s de la Administraci\u00f3n Nacional de Uniones de Cr\u00e9dito en Estados Unidos, est\u00e1n reguladas por el gobierno federal de la misma forma que lo est\u00e1n los bancos. Si bien existen algunas diferencias en las regulaciones por la naturaleza misma de estas entidades, se requiere y se espera una adhesi\u00f3n estricta a la Ley de Secreto Bancario de Estados Unidos. Una percepci\u00f3n existente es, sin embargo, algo que no se disipa f\u00e1cil ni r\u00e1pidamente.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Adem\u00e1s, las cooperativas peque\u00f1as, o cualquier instituci\u00f3n financiera de tama\u00f1o menor, tienen una cantidad limitada de personal. Una dotaci\u00f3n menor de personal puede significar menos escrutinio y menos experiencia tecnol\u00f3gica, especialmente en el complejo mundo del lavado de dinero. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Los lavadores siempre est\u00e1n poniendo a prueba la v\u00eda de la menor resistencia. El servicio de f\u00e1cil acceso de las cooperativas, donde generalmente funcionan juntas la oficina de atenci\u00f3n al p\u00fablico y la de administraci\u00f3n interna, puede presentar un escenario tentador.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Las cooperativas peque\u00f1as, sin embargo, tienen algunas ventajas que pueden presentar algunos serios obst\u00e1culos para minimizar los riesgos al lavado sin generar costos adicionales.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Dado que una instituci\u00f3n m\u00e1s peque\u00f1a posiblemente realice menos transacciones, el l\u00edmite que puede originar una revisi\u00f3n de las transacciones, espec\u00edficamente una transacci\u00f3n en efectivo, puede ser establecido en un monto extremadamente bajo, por ejemplo, US$2.500 o su equivalente en otras monedas. Esto da una oportunidad mayor para descubrir los patrones de las transacciones que pueden estar bajo revisi\u00f3n durante meses. Junto con esto se encuentra la capacidad de contar con personal -que tenga contacto directo con el p\u00fablico- que pueda fotocopiar cheques por encima de determinado monto, pr\u00e1cticamente sin inconvenientes.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Esto le permite al oficial de la Ley de Secreto Bancario de la cooperativa revisar los dep\u00f3sitos de cheques realizados el mismo d\u00eda y, si fuere necesario, comenzar el proceso de monitoreo. Todos conocemos lo dif\u00edcil que es conseguir copias de los cheques meses despu\u00e9s de haberse realizado las transacciones.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Otra ventaja espec\u00edfica de las cooperativas es que los miembros deben abrir y mantener una cuenta de participaci\u00f3n (ahorro) para realizar cualquier tipo de operaci\u00f3n. El ingrediente clave de esto es el mantenimiento de la cuenta. Mientras que un cliente bancario puede ser un cliente para pr\u00e9stamos, hipotecas o una variedad de otros productos y servicios sin tener una cuenta de dep\u00f3sito, los miembros de las cooperativas no pueden. Adem\u00e1s, un cliente bancario puede cerrar su cuenta de dep\u00f3sito a la vez que contin\u00faa operando en forma abierta con otros productos y servicios. El miembro de la cooperativa no puede.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Esta diferencia crucial le permite a las cooperativas crear un registro documental de aquellos individuos que desean adquirir instrumentos monetarios (\u00f3rdenes de dinero, cheques de viajero, tarjetas de obsequio) o cambiar dinero en efectivo por billetes de otras denominaciones.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Las cuentas de los miembros pueden ser utilizadas como canal para el ingreso de dinero en efectivo, para extracciones en efectivo por los mismos montos depositados o para operaciones de compra o cambio. Esto no solamente refleja la transacci\u00f3n en el resumen de cuenta del integrante, sino que tambi\u00e9n es registrado en los informes de la oficina interna que corresponda. Lo que es m\u00e1s importante, impide que un individuo est\u00e9 al tanto de la transacci\u00f3n, adem\u00e1s del posible malestar que podr\u00eda surgir con las distintas sucursales.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Conozca su Cliente<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

El conocer a su cliente es otra \u00e1rea donde las cooperativas de menor tama\u00f1o pueden tener una ventaja. Un delincuente, en su intento constante por facilitar un delito, puede no ser elegible para ingresar a una uni\u00f3n de cr\u00e9dito. Por ello, el delincuente debe encontrar a un c\u00f3mplice, voluntario o no, que s\u00ed sea elegible. Aqu\u00ed es donde la pol\u00edtica Conozca a su Grupo de Empleados Selectos (CSGES) va de la mano con el CSC. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Los Grupos de Empleados Selectos (GES) son elegibles para ser parte de una cooperativa, porque el negocio de los Ges est\u00e1 incluido dentro del grupo de aquellos que pueden integrar una uni\u00f3n de cr\u00e9dito. Al conocer a sus GES, las cooperativas pueden evaluar mejor sus riesgos por el tipo de miembro que podr\u00eda ser elegible (obreros, empleados de oficina, la combinaci\u00f3n de ambos, etc.). Un GES tambi\u00e9n puede tener una pol\u00edtica de revisi\u00f3n de los antecedentes criminales y\/o ex\u00e1menes de ingesta de drogas de sus empleados. Esto crea un filtro inherente que impide que aquellos evidentemente no aptos, se conviertan en miembros de la entidad.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Una de las mayores ventajas de las cooperativas, sin embargo, es el conocimiento de los par\u00e1metros de salarios de su GES. Las cooperativas pueden implementar una prueba para comparar los dep\u00f3sitos con los ingresos netos, llevando a cabo una tarea de cumplimiento de manera evidente. Por supuesto, como cualquier otra cosa, un GES peque\u00f1o podr\u00eda causar problemas. Una operaci\u00f3n fraudulenta de varios c\u00f3mplices no est\u00e1 lejos de ser posible. La solicitud de informaci\u00f3n en cuanto a la validez del GES, desde los registros de su creaci\u00f3n hasta los financieros, frente a la posibilidad de perderlos como clientes por su reticencia o incomodidad para entregarlos, es inaceptable. El costo de la revisi\u00f3n de un negocio de cr\u00e9dito no solamente es obligatorio, sino que deber\u00eda ser una pol\u00edtica.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Los pedidos especiales son otra \u00e1rea donde las cooperativas peque\u00f1as pueden ser criticadas. Una vez m\u00e1s, la percepci\u00f3n y la cantidad de personal alimentan estas acciones. La gente que desea cometer un acto ilegal tratar\u00e1 de incorporarse como presidente, CEO o CFO de una uni\u00f3n de cr\u00e9dito peque\u00f1a precisamente porque son f\u00e1cilmente accesibles. La regla aqu\u00ed es no hacer algo en nombre de alguna atenci\u00f3n especial o conservaci\u00f3n de ning\u00fan miembro. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Un ejemplo perfecto es la cooperativa peque\u00f1a que realiza pr\u00e9stamos hipotecarios y recibe una solicitud de pr\u00e9stamo para un departamento cooperativo. Quien solicita el pr\u00e9stamo aduce que es lo mismo que una hipoteca. Parece inocente, pero los departamentos cooperativos son una cosa totalmente diferente. Ellos no son bienes ra\u00edces, pueden estar sujetos a alquileres fijos y no tienen requisitos de seguros sobre el t\u00edtulo. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Si no se sigue correctamente la cadena antilavado del t\u00edtulo (no confundir con el seguro del t\u00edtulo disponible en USA) alguien puede obtener una gran cantidad de dinero sobre una unidad de relativamente poco valor, o, lo que es peor, ni siquiera es propiedad de quien solicit\u00f3 el pr\u00e9stamo. La instituci\u00f3n financiera se ha convertido as\u00ed en la fuente de fondos a ser lavados. Recuerde, el fraude hipotecario se ha incrementado dram\u00e1ticamente en los \u00faltimos a\u00f1os dado que pueden obtenerse grandes cantidades de dinero con un esfuerzo relativamente peque\u00f1o.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

*Charles Falciglia, Gerente de Cumplimiento y Seguridad de ADP Federal Credit Union. Publicado en ACAMS Today Vol. 6 No. 1.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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