No es com\u00fan que el p\u00fablico tenga acceso a las recomendaciones de los reguladores bancarios nacionales sobre qu\u00e9 acciones tomar contra un banco al que se le descubrieron severas deficiencias en el cumplimiento de las regulaciones antilavado y de la Ley de Secreto Bancario.<\/p>\n
Un memo interno de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC por sus iniciales en ingl\u00e9s), enviado por un empleado an\u00f3nimo de la OCC al Congreso, muestra una larga colecci\u00f3n, reunida durante cuatro a\u00f1os, de serias deficiencias en los controles de lavado de dinero por parte del banco Wells Fargo. A pesar de esas deficiencias, el banco parece haber escapado a la sanci\u00f3n y recibi\u00f3 s\u00f3lo una reprimenda privada.<\/p>\n
El memo de la OCC de abril de 2005 preparado por Carolyn Amundson, asesora legal de la divisi\u00f3n de cumplimiento de la OCC, y dirigido al \u201cComit\u00e9 de Revisi\u00f3n de Supervisi\u00f3n de Washington\u201d de la agencia, que analiza las recomendaciones de las oficinas de investigaci\u00f3n sobre las acciones de cumplimiento a tomar contra los bancos, brinda lecciones de muy \u00fatiles:<\/p>\n
1. Mantenga sus l\u00edneas de negocios verificando el cumplimiento:<\/strong> Amudson dijo que Wells Fargo ten\u00eda un sistema de administraci\u00f3n de cumplimiento descentralizado en el que la oficina central del banco se apoyaba indebidamente en l\u00edneas individuales de negocios para realizar las evaluaciones de riesgos de la Ley de Secreto Bancario. Esto origina una vulnerabilidad interna cuando una unidad de l\u00ednea de negocios no cumple sus obligaciones y dificulta la identificaci\u00f3n del responsable de los problemas.<\/p>\n Los inspectores de la OCC encontraron que varias de las unidades de negocios no evaluaban los riesgos, ni identificaban a los clientes de alto riesgo o monitoreaban las cuentas de alto riesgo adecuadamente.<\/p>\n El \u00e1rea regional del banco, por ejemplo, no identificaba actividades sospechosas en las cuentas nuevas abiertas con grandes sumas de dinero en efectivo.<\/p>\n 2. Aseg\u00farese de que sus auditor\u00edas detecten fallas de la Ley de Secreto Bancario antes de que los inspectores lo hagan:<\/strong> Wells Fargo ten\u00eda \u201cfallas significativas\u201d en su prueba independiente del cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario, dice el memo. Los inspectores encontraron que, con contadas excepciones, las l\u00edneas de negocios individuales y el auditor del banco, Wells Fargo Audit Services (WFAS), no revis\u00f3 los riesgos de lavado de manera suficiente.<\/p>\n Los inspectores de la OCC dijeron que el WFAS generalmente limit\u00f3 sus auditor\u00edas a aquellas l\u00edneas de negocios ya examinadas, de manera que si una l\u00ednea de negocios no hab\u00eda revisado un \u00e1rea, WFAS tampoco lo hac\u00eda.<\/p>\n Tal vez, por esta raz\u00f3n las auditor\u00edas del WFAS fallaron en la identificaci\u00f3n de violaciones de la Ley de Secreto Bancario que los inspectores de la OCC identificaron y omitieron reportar su seriedad dentro del banco.<\/p>\n Las auditor\u00edas deben asegurarse que las fallas identificadas con anterioridad sean corregidas, escribi\u00f3 Amundson. Una carta de la OCC fechada en julio de 2002 criticaba a las auditor\u00edas del banco.<\/p>\n \u201cMuchas de las unidades de negocios no tienen los programas necesarios para asegurase la correcta identificaci\u00f3n y monitoreo de los clientes de alto riesgo. Bas\u00e1ndose en la auditor\u00eda\u2026.muchas unidades no est\u00e1n cumpliendo con la pol\u00edtica de diligencia debida mejorada del banco\u201d, dec\u00eda la carta.<\/p>\n Hasta enero de 2004, algunas unidades del banco todav\u00eda no hab\u00edan obtenido informaci\u00f3n suficiente sobre sus clientes de alto riesgo.<\/p>\n 3. Controle a su oficial encargado de hacer cumplir la Ley de Secreto Bancario:<\/strong> el oficial de la Ley de Secreto Bancario de Wells Fargo no prove\u00eda la adecuadad: identificaci\u00f3n de los riesgos de lavado, controles internos en todo el banco, y la prueba de los riesgos y controles internos.<\/p>\n \u201cEl oficial de la Ley de Secreto Bancario a veces no estaba al tanto de las fallas y deficiencias identificadas en las l\u00edneas de negocios del banco\u201d, seg\u00fan Amundson.<\/p>\n \u201cEl oficial de la Ley de Secreto Bancario tambi\u00e9n omiti\u00f3 reportar la importancia de algunos temas importantes relacionados con la ley que fueron identificados, asegurarse de llevar a cabo una acci\u00f3n correctiva oportuna, y de tener la seguridad de que los recursos necesarios eran destinados para el cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario.<\/p>\n 4. Tenga pol\u00edticas adecuadas y vigentes: <\/strong> las pol\u00edticas inadecuadas puedan causar dolores de cabeza. Los inspectores de la OCC encontraron que la divisi\u00f3n regional bancaria de Wells Fargo no ten\u00eda pol\u00edticas espec\u00edficas para los negocios de servicios monetarios (NSMs) o ni siquiera sab\u00edan cu\u00e1ntos clientes ten\u00edan.<\/p>\n El memo indica que el banco le dijo a los inspectores varias veces que ten\u00edan alrededor de 100.000 (sic) cuentas con \u201ccaracter\u00edsticas NSMs posibles, pero que recientemente hab\u00eda reducido esa cantidad a 8.000 cuentas\u201d.<\/p>\n Ni el banco identificaba si sus clientes NSMs estaban autorizados a operar por un estado determinado o si estaban habilitados por la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros (FinCEN), tal como se requiere legalmente. Esto impidi\u00f3 la evaluaci\u00f3n adecuada de los perfiles de riesgo y el monitoreo de cuentas.<\/p>\n 5. Conozca sus regulaciones e interpr\u00e9telas correctamente:<\/strong> Wells Fargo afirm\u00f3 que \u201clos inspectores exageraron los problemas y [quer\u00edan] acciones correctivas irreales e inmediatas\u201d. De acuerdo con el memo Amundson, el Wells Fargo tambi\u00e9n \u201cargument\u00f3 que el banco no est\u00e1 obligado a implementar un programa LSB efectivo\u201d, una revelaci\u00f3n que deber\u00eda ser de inter\u00e9s para el FinCEN, que aplica la LSB.<\/p>\n El banco interpret\u00f3 incorrectamente sus obligaciones relacionados con la Ley de Secreto Bancario bajo las regulaciones de la OCC (12 CFR 21.21). Dijo que \u201cs\u00f3lo puede considerarse que omiti\u00f3 mantener un programa que haga cumplir con la Ley de Secreto Bancario si el dise\u00f1o de sus programas no es razonable o tiene fallas fundamentales\u201d, de acuerdo con el memo.<\/p>\n \u201cAl interpretar incorrectamente la ley de manera tan flagrante como para requerir un buen dise\u00f1o pero no una buena implementaci\u00f3n, el banco crey\u00f3 que cumpl\u00eda con las obligaciones legales\u201d, dice Amundson. \u201cNo existe ley o l\u00f3gica que sostenga la interpretaci\u00f3n del banco\u201d, agreg\u00f3.<\/p>\n Las regulaciones OCC (12 CFR 21.21) establecen que un banco debe implementar un programa escrito de cumplimiento LSB. La omisi\u00f3n de tal acci\u00f3n conlleva a una \u00f3rden de cesar y desistir, dice el memo. Wells Fargo logr\u00f3 escaparse de tal acci\u00f3n.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" No es com\u00fan que el p\u00fablico tenga acceso a las recomendaciones de los reguladores bancarios nacionales sobre qu\u00e9 acciones tomar […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4063","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n