Brian Monroe<\/A><\/P>Los reguladores bancarios federales est\u00e1n modificando sus prioridades de evaluaci\u00f3n del antilavado de dinero y otros programas de cumplimiento para concentrarse en el monitoreo de los portafolios de pr\u00e9stamos de las instituciones financieras, la liquidez y las asignaciones de p\u00e9rdidas, dicen algunos ex examinadores. <\/P>
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Lo que alguna vez se vio presionado por el Congreso para convertir a los bancos en la primera l\u00ednea de defensa contra los terroristas y los lavadores de dinero, los evaluadores \u201cposiblemente no puedan estar preparados lo suficientemente r\u00e1pido\u201d para realizar en forma simult\u00e1nea revisiones exhaustivas de antilavado de dinero (ALD) y asegurar la \u201cseguridad y eficiencia\u201d de las instituciones financieras que enfrentan problemas por la crisis hipotecaria subprime, se\u00f1al\u00f3 un ex examinador. <\/P>
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Los reguladores \u2013 incluida la Oficina de Contralor de la Moneda del Departamento del Tesoro de los EE.UU. (OCC, por sus siglas en ingl\u00e9s), la Junta de la Reserva Federal y la Corporaci\u00f3n Federal de Seguros de Dep\u00f3sitos (FDIC, por sus siglas en ingl\u00e9s) \u2013 est\u00e1n canibalizando algunos departamentos, incluidos el de ALD y cumplimiento del consumidor para \u201csalvar a los bancos\u201d agregando personal espec\u00edficamente para las evaluaciones de cr\u00e9dito, seg\u00fan indic\u00f3 el ex examinador. <\/P>
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Y, los reguladores est\u00e1n obligados a realizar elecciones dif\u00edciles sobre la asignaci\u00f3n de sus tiempos porque sus dotaciones de personal se han mantenido iguales o se han reducido, indic\u00f3 el examinador. <\/P>
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En los \u00faltimos cinco a\u00f1os, la cantidad de examinadores de la Reserva Federal aument\u00f3 en solo siete, hasta llegar a 1555. En los \u00faltimos dos a\u00f1os, la OCC increment\u00f3 su dotaci\u00f3n de examinadores en 66 llegando a 2.061. Los examinadores de la FDIC se redujeron en los \u00faltimos cinco a\u00f1os en m\u00e1s de 200, contando actualmente con 1.631, de acuerdo con la informaci\u00f3n brindada por las agencias. <\/P>
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En una presentaci\u00f3n dada a comienzos de mes, el contralor John Dugan admiti\u00f3 que los bancos nacionales enfrentan \u201cimportantes desaf\u00edos de cr\u00e9dito y liquidez\u201d. Como resultado de ello, la agencia est\u00e1 desviando m\u00e1s de sus recursos de revisi\u00f3n para atender los temas de mayor riesgo, indic\u00f3. <\/P>
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\u201cHabr\u00e1 un momento en que algunos de ustedes que dedican la mayor parte de su tiempo en el cumplimiento se les pedir\u00e1 que colaboren en temas de seguridad y eficiencia\u201d, dijo Dugan, agregando que la supervisi\u00f3n de la Ley de Secreto Bancario (LSB), si bien \u201cno produce m\u00e1s titulares en los diarios\u2026 no ha perdido su importancia\u201d. <\/P>
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Por su parte, una fuente regulatoria gubernamental afirm\u00f3 que la agencia entrena a sus examinadores para que tengan conocimientos del ALD y del cr\u00e9dito y no les est\u00e1n indicando que dediquen menos tiempo a los programas LSB. En lugar de ello, el funcionario dijo que la agencia est\u00e1 contratando a expertos en revisi\u00f3n de pr\u00e9stamos para dedicarse espec\u00edficamente a los portafolios bancarios y no obligar\u00e1 a que esos examinadores realicen otro tipo de revisiones. \u201cNo podemos pasar nada por alto. <\/P>
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A\u00fan as\u00ed, est\u00e1 claro que \u201clos reguladores, como cualquier otra entidad, est\u00e1n desviando recursos para atender temas m\u00e1s urgentes que se han presentado \u00faltimamente\u201d, indic\u00f3 Bob Pasley, consultor independiente de cumplimiento LSB en y ex director asistente de control y cumplimiento de la OCC.<\/P>
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Menos sanciones bancarias<\/STRONG><\/P>
\nComo resultado de ello, la mayor atenci\u00f3n dedicada a los temas del cr\u00e9dito y la liquidez podr\u00eda significar una disminuci\u00f3n en la cantidad de sanciones de cumplimiento hasta que el ambiente bancario y la econom\u00eda mejoren, augur\u00f3 Robert Serino, socio de la firma de abogados Buckley Kolar LLP en Washington, D.C. y ex examinador de la OCC. <\/P>
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\u201cLos examinadores tender\u00e1n menos a buscar fallas a todos los temas en el ALD\u201d, indic\u00f3, agregando que los examinadores s\u00f3lo pueden iniciar un procedimiento de cumplimiento como consecuencia de serias falencias de cumplimiento, como el no haber reportado operaciones sospechosas. <\/P>
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Peter Djinis, consultor ALD de Sarasota, estado de la Florida y ex director asistente ejecutivo de pol\u00edtica regulatoria de la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros del Departamento del Tesoro de EE.UU. (FinCEN, por sus siglas en ingl\u00e9s) est\u00e1 de acuerdo en que podr\u00eda haber una tregua en los proceso de control ALD, especialmente entre aquellos que van acompa\u00f1ados de sanciones monetarias. <\/P>
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\u201cSi el objetivo \u00faltimo de los reguladores es mantener a los bancos en buenas condiciones, no tiene sentido acumular procesos de fiscalizaci\u00f3n mientras los bancos asumen p\u00e9rdidas enormes\u201d, explic\u00f3. \u201cEso amenaza la vitalidad financiera de la instituci\u00f3n\u201d. <\/P>
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El cambio para algunos examinadores, sin embargo, del ALD al cr\u00e9dito, no ser\u00e1 mucho porque de esa forma comenzaron sus carreras, indic\u00f3 Flattery. Como resultado de la mayor atenci\u00f3n al cr\u00e9dito y al fraude, los bancos podr\u00edan ver en el futuro m\u00e1s sanciones por temas de \u201cseguridad y eficiencia\u201d a medida que los reguladores analicen m\u00e1s rigurosamente las decisiones err\u00f3neas sobre el cr\u00e9dito. <\/P>
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Actualmente, los comit\u00e9s parlamentarios no est\u00e1n tan interesados en el \u201ctema complicado y nebuloso\u201d del lavado de dinero, sino que quieren saber c\u00f3mo ayudaron los reguladores a eliminar a \u201ccorredores de hipotecas sin respaldo que estafaron a la gente con casas de millones de d\u00f3lares\u201d, dijo Wood. <\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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