{"id":4090,"date":"2015-01-30T16:33:15","date_gmt":"2015-01-30T16:33:15","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=indicadores-clave-de-riesgo-un-arma-valiosa-para-el-oficial-de-cumplimiento"},"modified":"2015-01-30T16:33:15","modified_gmt":"2015-01-30T16:33:15","slug":"indicadores-clave-de-riesgo-un-arma-valiosa-para-el-oficial-de-cumplimiento","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=indicadores-clave-de-riesgo-un-arma-valiosa-para-el-oficial-de-cumplimiento","title":{"rendered":"Indicadores Clave de Riesgo: un arma valiosa para el oficial de cumplimiento"},"content":{"rendered":"

 Por: Departamento Editorial<\/span><\/p>\n

 El t\u00e9rmino Indicadores Clave de Riesgo (ICR), conocido en ingl\u00e9s como KRI, cobr\u00f3 importancia hace un par de a\u00f1os bajo la secci\u00f3n \u201cRiesgo Operativo\u201d, dentro de las propuestas de inclusi\u00f3n en Basilea II. <\/span><\/p>\n

 Una de las mejores definiciones es que \u201clos ICRs son estad\u00edsticas y\/o m\u00e9tricas, a menudo financieras, que pueden dar una visi\u00f3n interna de la posici\u00f3n de riesgo del banco [u otra empresa]. Estos indicadores deber\u00edan ser revisados peri\u00f3dicamente, con frecuencia mensual, para alertar a los bancos sobre los cambios que pueden ser indicadores de inter\u00e9s de riesgo”<\/span><\/p>\n

  Si bien los ICRs son utilizados principalmente para monitorear el riesgo operativo, estos han pasado a ser una valiosa herramienta para monitorear posibles actividades de lavado de dinero. Esto es muy importante para los bancos multinacionales y ayuda a asegurar que los riesgos sean tomados en cuenta de manera consistente en toda la organizaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

 \u00bfC\u00f3mo crear indicadores de riesgo?<\/strong><\/p>\n

   Los ICRs pueden ser creados en varios aspectos del riesgo geogr\u00e1fico, los negocios y la entidad, productos\/transacciones y perfiles de los clientes. <\/span>Lavadodinero.com recopila un grupo de est\u00e1ndares b\u00e1sicos que siempre pueden ser muy \u00fatiles en la operatoria del personal de cumplimiento, ya que los pueden ayudar a identificar factores externos y cambios resaltantes.<\/span><\/p>\n

 Algunos Indicadores geogr\u00e1ficos:<\/strong><\/p>\n

 \u2022 Cantidad y valor de las remesas que ingresan de pa\u00edses incluidos en la lista de pa\u00edses y territorios no cooperadores (y tambi\u00e9n en aquellos removidos de la lista en los \u00faltimos tres a\u00f1os).<\/span><\/p>\n

 \u2022 Cantidad y valor de las remesas que ingresan y egresan que no tienen aparente prop\u00f3sito comercial hacia o desde un lavado de dinero.<\/span><\/p>\n

 \u2022 Cantidad y valor de las remesas que ingresan y egresan desde\/hacia pa\u00edses de la lista negra\/gris del Grupo de Acci\u00f3n Financiera (GAFI) y los identificados por la Organizaci\u00f3n para la Cooperaci\u00f3n y el Desarrollo Econ\u00f3mico (por sus siglas en ingl\u00e9s, OECD) por tener pr\u00e1cticas impositivas adversas.<\/span><\/p>\n

 \u2022 Cantidad y valor de las remesas que ingresan para ciudadanos residentes de pa\u00edses con controles de cambio estrictos, como Venezuela y Argentina (nota: estas remesas pueden ser desde su propia cuenta en un tercer pa\u00eds o de cuentas de terceros).<\/span><\/p>\n

 \u2022 Cantidad y valor de las remesas que ingresan y egresan desde\/hacia pa\u00edses productores de drogas y de tr\u00e1nsito de drogas.<\/span><\/p>\n

 \u2022 Cantidad de cuentas que han sido abiertas para \u201cbancos pantalla\u201d extranjeros.<\/span><\/p>\n

 \u2022 Cantidad de cuentas de corresponsal\u00eda abierta para bancos extranjeros que no han entregado la recertificaci\u00f3n para cumplir con las regulaciones relacionadas con las cuentas corresponsales (esto aplica solo para los bancos que ofrecen servicios de corresponsal\u00edas).<\/span><\/p>\n

 Indicadores basados en negocios y entidades:<\/strong><\/p>\n

 \u2022 Cantidad y valor en d\u00f3lares de transacciones (basadas en otros valores que no sean dinero en efectivo) desde negocios y profesiones no financieras -como casinos, vendedores de joyas, comerciantes de piedras y metales preciosos-, que excedan un monto m\u00ednimo determinado.<\/span><\/p>\n

 \u2022 Cantidad y valor en d\u00f3lares de las transacciones mencionadas anteriormente que son realizadas en efectivo. Puede establecerse en el sistema de monitoreo antilavado de dinero (ALD) un monto m\u00ednimo determinado m\u00e1s bajo que el analizado anteriormente, para monitorear las actividades basadas en efectivo.<\/span><\/p>\n

 \u2022 Cantidad y valor de las transacciones relacionadas a entidades\/empresas especificadas en la Lista de Nacionales Especialmente Designados de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC por sus iniciales en ingl\u00e9s).<\/span><\/p>\n

 \u2022 Cantidad y valor de las transacciones hechas con las entidades mencionadas en la lista de excluidos del Banco Mundial, que muestra a las compa\u00f1\u00edas e individuos que no son elegibles para realizar contratos por violaciones de fraude y corrupci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

 \u2022 Cantidad y valor de las transacciones hechas con entidades mencionadas en la \u201clista de personas denegadas\u201d publicada por la Oficina de Industria y Seguridad del Departamento de Comercio de los EE.UU. El mismo criterio puede ser utilizado con cada una de las listas p\u00fablicas m\u00e1s importantes (Reino Unido, ONU, las de reguladores dom\u00e9sticos, etc.) y las privadas.<\/span><\/p>\n

 Indicadores basados en los productos y transacciones:<\/strong><\/p>\n

 \u2022 Cantidad y valor en la moneda local de las remesas\/dep\u00f3sitos recibidos a favor de una cuenta beneficiaria \u00fanica, provenientes de terceros no relacionados.<\/span><\/p>\n

 \u2022 Cantidad de cuentas sin movimiento que son reactivadas a causa de grandes dep\u00f3sitos de fondos (en efectivo o mediantes transferencias cablegr\u00e1ficas).<\/span><\/p>\n

 \u2022 Cantidad de cuentas que tienen una remesa que ingresa seguida por un pedido del cliente para remitir todo o un porcentaje sustancial de los fondos recibidos a un tercero, que reside en el exterior, sin ning\u00fan prop\u00f3sito comercial leg\u00edtimo.<\/span><\/p>\n

 \u2022 Cartas de cr\u00e9dito abiertas por un beneficiario domiciliado en uno de los pa\u00edses \u201cgeogr\u00e1ficamente sospechosos\u201d.<\/span><\/p>\n

 \u2022 Valor en d\u00f3lares de los pr\u00e9stamos y sobregiros otorgados contra dep\u00f3sitos de garant\u00eda con la instituci\u00f3n financiera como efectivo.<\/span><\/p>\n

 \u2022 Valor de los pr\u00e9stamos que est\u00e1n en morosidad y que son s\u00fabitamente cancelados por el cliente con dinero en efectivo.<\/span><\/p>\n

 \u2022 Valor en d\u00f3lares de los rembolsos (p.e., suscripciones a una oferta p\u00fablica inicial) a una cuenta o persona distinta de la cuenta o persona original.<\/span><\/p>\n

 Perfil de clientes:<\/strong><\/p>\n

 \u2022 Cantidad de clientes de la lista de Pa\u00edses y Territorios No Cooperadores (NCCT por sus iniciales en ingl\u00e9s) con el  porcentaje del total de clientes.<\/span><\/p>\n

 \u2022 Cantidad de clientes minoristas de alto riesgo, incluyendo a las Personas Expuestas Pol\u00edticamente (PEPs), con el  porcentaje del total de clientes.<\/span><\/p>\n

 \u2022 Cantidad de corporaciones de alto riesgo, que podr\u00eda incluir a las compa\u00f1\u00edas constituidas offshore que mantienen solamente una oficina de representaci\u00f3n y que no tienen ninguna facilidad de pr\u00e9stamos. Incluir el porcentaje del  total de los clientes.<\/span><\/p>\n

 Las instituciones que tienen la capacidad de obtener informaci\u00f3n con los indicadores mencionados tendr\u00e1n una mejor idea de los nombres y perfiles de los clientes que contribuyen a los indicadores claves de riesgo mencionados.<\/span><\/p>\n

 Obtener informes exactos y a tiempo destaca la necesidad de tener sistemas de monitoreo de transacciones ALD s\u00f3lidos que puedan ser medidos f\u00e1cilmente. Tambi\u00e9n permiten establecer mensajes de alerta o se\u00f1ales que destaquen temas m\u00e1s importantes para los oficiales y gerentes de cumplimiento.<\/span><\/p>\n

 Los ICRs mencionados anteriormente son unos pocos ejemplos de c\u00f3mo pueden ser utilizados y si son implementados y monitoreados adecuadamente, pueden agregar un valor real a la revisi\u00f3n de cualquier perfil o transacci\u00f3n de clientes. Los indicadores tambi\u00e9n pueden ser combinados.<\/span><\/p>\n

 Si los ICRs hubieran sido usados en nuestro ejemplo hipot\u00e9tico al comienzo de este art\u00edculo, el banco YYY hubiera detectado y analizado los US$45 millones que fueron transferidos a para\u00edsos fiscales, a trav\u00e9s de dos KRIs:<\/span><\/p>\n

 a) Cantidad y valor de las remesas que ingresaron y egresaron que no tienen aparente prop\u00f3sito comercial hacia o desde un pa\u00eds identificado como de riesgo de lavado de dinero <\/span><\/p>\n

 b) Cantidad y valor de las remesas que ingresan a favor de cuentas de un mismo beneficiario en com\u00fan, provenientes de terceros m\u00faltiples.<\/span><\/p>\n

 Por supuesto, como con los otros indicadores, puede haber una raz\u00f3n perfectamente plausible para una tendencia o indicador inusual. Por ejemplo, los cheques de las rentas pagadas por varios inquilinos depositados en una cuenta del due\u00f1o del edificio pueden constituir \u201cdep\u00f3sitos en favor de la cuenta de un \u00fanico beneficiario, de terceros m\u00faltiples no relacionados\u201d.<\/span><\/p>\n

 La informaci\u00f3n se\u00f1alar\u00eda al nombre de este cliente, pero hay una explicaci\u00f3n racional detr\u00e1s de los dep\u00f3sitos m\u00faltiples, el indicador por s\u00ed mismo no es causa de preocupaci\u00f3n, es s\u00f3lo un motivo para someter la transacci\u00f3n a una revisi\u00f3n.<\/span><\/p>\n

 Una combinaci\u00f3n de los indicadores claves de riesgo, buenas herramientas antilavado de dinero y un personal de cumplimiento pragm\u00e1tico har\u00e1n una buena tarea hacia la implementaci\u00f3n de una cultura antilavado s\u00f3lida basada en el riesgo dentro de la organizaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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