{"id":4094,"date":"2010-11-05T00:35:00","date_gmt":"2010-11-05T00:35:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=revision-de-la-lucha-antilavado-en-mexico"},"modified":"2010-11-05T00:35:00","modified_gmt":"2010-11-05T00:35:00","slug":"revision-de-la-lucha-antilavado-en-mexico","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=revision-de-la-lucha-antilavado-en-mexico","title":{"rendered":"Revisi\u00f3n de la lucha antilavado en M\u00e9xico"},"content":{"rendered":"

Por Gonzalo Vila*<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

M\u00e9xico enfrenta un desaf\u00edo gigantesco en su lucha contra el narcotr\u00e1fico y el crimen organizado que, sin lugar a dudas, marcar\u00e1 un antes y un despu\u00e9s en su historia cuando sea analizado en retrospectiva. El gobierno mexicano ha decidido declararle la guerra a los c\u00e1rteles de la droga y si bien se comenzaron a dar los primeros pasos el camino es muy largo y hay muchos elementos que se deben tener en cuenta para llegar a buen puerto. El propio presidente Felipe Calder\u00f3n reconoci\u00f3 que si bien la fuerza militar es necesaria para atacar el problema, no es suficiente.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Uno de los elementos primordiales que M\u00e9xico debe considerar a la hora de combatir a las organizaciones criminales es entender que gran parte de la guerra se desarrolla en el terreno financiero, ya que el poder econ\u00f3mico de los c\u00e1rteles les permite operar socavando cualquier accionar positivo. Cuando se les pueda cortar el flujo de fondos a los criminales, se les podr\u00e1 ubicar en una posici\u00f3n de debilidad. Mientras tanto, todo intento ser\u00e1 en vano, no habr\u00e1 armas ni soldados suficientes. \"Antilavado<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Y en esta lucha M\u00e9xico no est\u00e1 solo, sino que debe trabajar en t\u00e1ndem con los actores involucrados en este problema, en primer lugar Estados Unidos. Si vemos el reciente caso de lavado en EE.UU. del Banco Wachovia, por donde pasaron entre mayo de 2004 y mayo de 2007 cerca de US$425.000 millones en transacciones financieras de casas de cambio mexicanas, la conclusi\u00f3n es que del lado norte de la frontera los controles estaban lejos de ser los adecuados.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Las carencias en los controles antilavado de Wachovia fueron muchas y muy severas: desde la falta de pol\u00edticas, procedimientos y monitoreo en la repatriaci\u00f3n hacia EE.UU. de miles de millones de d\u00f3lares en efectivo hasta la falta de personal en oficinas de Anti Money Laundering (antilavado de dinero, ALD), entre muchos otros errores del banco. Wachovia recibi\u00f3 una multa de US$160 millones.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Las recientes restricciones a los dep\u00f3sitos en d\u00f3lares implementadas por el Banco de M\u00e9xico (Banxico) son un primer paso muy importante para limitar el ingreso de d\u00f3lares sucios al sistema financiero mexicano. Los l\u00edmites impuestos por Banxico son de US$4.000 por mes para individuos clientes del banco y US$300 por d\u00eda y hasta US$1.500 al mes para quienes no sean cuentahabientes de los bancos. Las personas morales, clientes o no del banco, no podr\u00e1n cambiar d\u00f3lares a no ser que se encuentren en una zona tur\u00edstica o de la frontera con EE.UU., que todav\u00eda no est\u00e1 determinada por la Secretar\u00eda de Hacienda y Cr\u00e9dito P\u00fablico (SHCP). El monto que estas compa\u00f1\u00edas pueden operar por mes asciende a US$7.000.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

M\u00e9xico entendi\u00f3 que necesita ponerle freno a la ubicuidad y aceptaci\u00f3n del d\u00f3lar. La Agencia Federal Antidrogas de EE.UU. (DEA por sus iniciales en ingl\u00e9s) estima que el narcotr\u00e1fico env\u00eda entre US$18.000 y US$39.000 de la uni\u00f3n americana a M\u00e9xico. Gran parte de este dinero regresa a EE.UU.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

El pr\u00f3ximo paso natural ser\u00eda apuntar a la econom\u00eda informal para poder controlar mejor el movimiento del dinero (aunque no es tan seguro cu\u00e1les ser\u00e1n las pr\u00f3ximas medidas, si las hay, del gobierno en esta direcci\u00f3n).<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Pero a poco m\u00e1s de dos meses de entrada en vigencia de esta normativa empresarios y funcionarios mexicanos, sobre todo en la zona de la frontera, se quejan de que los umbrales son muy bajos y las operaciones comerciales superan con creces los montos y se\u00f1alan que la medida ha provocado que muchos mexicanos en la frontera abran cuentas en EE.UU.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Uno de los principales riesgos que puede generar esta medida y que tiene a muchos preocupados en M\u00e9xico es la creaci\u00f3n de un mercado negro de d\u00f3lares. De no poder enviar los d\u00f3lares nuevamente a EE.UU. v\u00eda el sistema financiero formal mexicano (luego de pagar por las operaciones del narcotr\u00e1fico) este dinero podr\u00eda optar por algunos caminos alternativos.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u00bfCu\u00e1les son los nuevos mecanismos de lavado de dinero? Uno podr\u00eda ser una di\u00e1spora hacia el sur hacia los sistemas financieros de otros pa\u00edses latinoamericanos, desde donde ser\u00eda m\u00e1s f\u00e1cil reintroducirlo a EE.UU. o a M\u00e9xico, pero ya blanqueado.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Como el dinero sucio siempre busca el camino de menor resistencia, otra opci\u00f3n tambi\u00e9n podr\u00eda ser que dentro de M\u00e9xico apunte hacia los sectores m\u00e1s vulnerables, con menos experiencia, recursos, regulaci\u00f3n y supervisi\u00f3n.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

D\u00f3lares al Sur<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

En el primer escenario que se plantea -el movimiento de los billetes f\u00edsicos hacia el Sur-, estos d\u00f3lares podr\u00edan tener un mejor aterrizaje en aquellos pa\u00edses donde el d\u00f3lar funciona como moneda en circulaci\u00f3n o donde la econom\u00eda formal y la informal aceptan al d\u00f3lar como moneda corriente, como hasta ahora fue el caso en M\u00e9xico.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Especial atenci\u00f3n a la realidad mexicana deber\u00edan prestar aquellos pa\u00edses y jurisdicciones con una reputaci\u00f3n de alto secretismo bancario, como Panam\u00e1, Uruguay y otras jurisdicciones en el Caribe, ya que corren un enorme riesgo de que los lavadores del dinero de la droga se instalen dentro de sus fronteras a trav\u00e9s de representaciones, sucursales u oficinas de instituciones mexicanas con la intenci\u00f3n de ofrecer un canal alternativo. Otra opci\u00f3n es que utilicen sofisticados veh\u00edculos corporativos y financieros para esconder y lavar el dinero muy lejos del suelo mexicano.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

S\u00f3lo a modo de ejemplo sobre las vulnerabilidades del sistema, las compa\u00f1\u00edas creadas bajo la ley mexicana no tienen permitido emitir acciones al portador, sin embargo, en M\u00e9xico el accionista de una corporaci\u00f3n nacional puede ser otra corporaci\u00f3n creada en una jurisdicci\u00f3n que permita la emisi\u00f3n de acciones al portador creando de esta manera el espacio ideal para esconder a los verdaderos due\u00f1os de la compa\u00f1\u00eda. Las acciones al portador son un instrumento de alto riesgo para el lavado puesto que esconden la identidad de los due\u00f1os.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

SOFOMES Peligrosas<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

Existen en M\u00e9xico varios sectores de alto riesgo, ya sean regulados (como el caso de las casas de cambio aunque todav\u00eda funcionales para los lavadores), cooperativas de ahorro y cr\u00e9dito, casas de bolsa, etc\u00e9tera, o con exigua o nula regulaci\u00f3n, como los centros cambiarios.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Un sector de alt\u00edsimo riesgo y que as\u00ed qued\u00f3 plasmado en la m\u00e1s reciente evaluaci\u00f3n del Grupo de Acci\u00f3n Financiera (GAFI), y que tiene a los profesionales ALD, tanto en el gobierno como en el sector privado, en alerta son las SOFOMES no reguladas. M\u00e9xico todav\u00eda no ha emitido regulaciones para este sector (compa\u00f1\u00edas financieras que no reciben dep\u00f3sitos, pero ofrecen cr\u00e9ditos, servicios de factoraje, etc.) que no son miembros de un grupo financiero supervisado y debido a la falta de dichos controles y al muy importante crecimiento en n\u00famero de este tipo de SOFOMES, constituyen una importante vulnerabilidad al sistema de control y prevenci\u00f3n ALD.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Seg\u00fan el GAFI, un buen n\u00famero de las miles de casas de cambio y remesadoras que existen en M\u00e9xico no se han registrado todav\u00eda con el Servicio de Administraci\u00f3n Tributaria (SAT), la agencia encargada de supervisar los controles y pol\u00edticas antilavado. Se estima que existen unos 4.400 centros cambiarios y remesadoras en el pa\u00eds, de los cuales 3.000 estar\u00edan registrados en el SAT. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

El riesgo tambi\u00e9n se extiende a otros sectores financieros no bancarios, que si bien se encuentran regulados y est\u00e1n tomando conciencia de la enorme sombra que los acecha, tienen menos experiencia y recursos para la lucha ALD que los bancos y otros sectores.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Recientemente particip\u00e9 en una conferencia de la Federaci\u00f3n Mexicana de Desarrollo para el sector financiero no bancario en Ixtapa y descubr\u00ed el enorme inter\u00e9s que existe por el tema de la lucha contra el lavado de dinero en todos los participantes. Los jugadores est\u00e1n dispuestos a dar batalla, pero reclaman herramientas de las autoridades como gu\u00edas, tipolog\u00edas, mejores pr\u00e1cticas, un canal de comunicaci\u00f3n fluido para consultas y mucha capacitaci\u00f3n<\/span>.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Algunos propietarios de centros cambiarios que operan en la frontera pagan comisiones (derecho de piso) al crimen organizado para poder operar y asumen estos pagos como costos de negocios y no cambian su estatus a otra entidad financiera con l\u00edmites m\u00e1s altos para transacciones, por ejemplo, porque esto les significar\u00eda verse obligados a lavarle dinero al narcotr\u00e1fico.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Lavar dinero con oro<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

Una tercera variable muy factible con el control de d\u00f3lares en M\u00e9xico es que ahora los criminales pueden buscar lavar m\u00e1s en EE.UU., estrategia que podr\u00eda estar acompa\u00f1ada con el env\u00edo de productos y servicios en lugar de d\u00f3lares f\u00edsicos hacia M\u00e9xico, abriendo de esta manera la puerta a una conocida y complicada tipolog\u00eda conocida como lavado a trav\u00e9s del comercio internacional.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Por ejemplo existen sospechas de que algunos grupos de lavadores est\u00e1n transportando desde EE.UU. a M\u00e9xico el producto de la venta de drogas en form de oro, que luego es fundido y enviado desde aqu\u00ed hacia pa\u00edses asi\u00e1ticos.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

A trav\u00e9s de su unidad de inteligencia financiera (FinCEN – Red de Cr\u00edmenes Financieros), Estados Unidos ha advertido a las instituciones financieras que deben tener muy presente el posible impacto a los cambios en los comportamientos con sus clientes y les recuerda la necesidad de contar con un adecuado programa antilavado de dinero para detectar cualquier actividad sospechosa. Las instituciones que reciben u ofrecen servicios relacionados con el transporte de dinero en efectivo deben tener pol\u00edticas y procedimientos que mitiguen los riesgos de tales servicios. FinCEN pide a los sujetos obligados en EE.UU. que incluyan el t\u00e9rmino \u201cmx Restriction\u201d en los reportes de operaciones sospechosas (ROS) si creen que la transacci\u00f3n ha ingresado a EE.UU. como resultado de las recientes restricciones en M\u00e9xico<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/o:p><\/span><\/p>\n

———————————————————————————————-<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Nota del Editor:<\/span><\/b> este art\u00edculo fue publicado originalmente por la Revista Expansi\u00f3n (M\u00e9xico) en su edici\u00f3n de fecha 09\/09\/2010, con el t\u00edtulo \u201c<\/span>El Lavado no es Como Antes\u201d<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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