El pr\u00f3ximo a\u00f1o, los investigadores de EE.UU. que busquen comparar una m\u00ednima informaci\u00f3n, como el n\u00famero telef\u00f3nico incluido en una presentaci\u00f3n de la Ley de Secreto Bancario (LSB) con, por ejemplo, un domicilio oculto en otro documento podr\u00edan considerar tal tarea menos como buscar una aguja en un pajar, y m\u00e1s como el cosechar un durazno maduro de una rama al alcance de la mano.<\/P>
Eso es al menos lo que la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros de EE.UU. busca en el BSA Direct, un poderoso sistema inform\u00e1tico que se espera permita a los oficiales de cumplimiento aprovechar los datos contenidos en los millones de informes de transacciones en efectivo y de actividades sospechosas que fluyen en lo que hoy es un sistema arcaico e ineficiente.<\/P>
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El BSA Direct tiene el potencial no s\u00f3lo de sobrecargar la b\u00fasqueda por computadora para los oficiales de cumplimiento, sino que tambi\u00e9n puede facilitar la carga de las instituciones financieras permiti\u00e9ndoles eventualmente revisar sus propias presentaciones y compartir la informaci\u00f3n sobre la evaluaci\u00f3n del riesgo en l\u00ednea.<\/P>
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Estamos a mediados de la primer d\u00e9cada del siglo XXI, y los oficiales de cumplimiento todav\u00eda acceden a las presentaciones de la LSB a trav\u00e9s de un sistema que tiene m\u00e1s en com\u00fan con un marco de la d\u00e9cada de los \u201880s que con una base de datos moderna, y que tiene poca capacidad para analizar los millones de formularios que se presentan anualmente. <\/P>
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Pero de acuerdo con William J. Fox, director de la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros, todo esto cambiar\u00e1 en enero.<\/P>
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FinCEN est\u00e1 pr\u00f3ximo a completar un sistema que seg\u00fan \u00e9l transformar\u00e1 completamente la forma en que los investigadores utilizan los datos de la LSB, agilizando el proceso y volvi\u00e9ndolo m\u00e1s conveniente; y aumentando enormemente la capacidad de las autoridades de cumplimiento para descubrir patrones de comportamiento que sean indicativos de actividades ilegales.<\/P>
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\u201cCreo realmente que por primera vez el gobierno va a poder utilizar esta informaci\u00f3n de forma acorde con el compromiso que las instituciones han tenido al presentar la informaci\u00f3n\u201d, dijo Fox en una entrevista.<\/P>
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Construido alrededor de un par de \u201cdep\u00f3sitos de datos\u201d de acero en Virginia y Florida, el sistema permitir\u00e1 el acceso a trav\u00e9s de la Web a los datos de la LSB, e incluir\u00e1 un conjunto de herramientas anal\u00edticas que permitir\u00e1 a los investigadores aprovechar la informaci\u00f3n de maneras que hasta ahora hab\u00edan sido muy dificultosas o simplemente imposibles. <\/P>
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El proyecto fue encargado a Electronic Data Systems Corp. con un costo de US$1.500 millones. <\/P>
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FinCEN pondr\u00e1 a prueba el sistema en noviembre y diciembre y espera completar la prueba de seguridad en las primeras semanas de enero. Los oficiales estiman que para abril pr\u00f3ximo los funcionarios de cumplimiento que tienen acceso al sistema actual de la LSB podr\u00e1n utilizar el nuevo.<\/P>
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Toda la informaci\u00f3n reunida en FinCEN<\/STRONG><\/P> El dep\u00f3sito de datos es la pieza central del BSA Direct, un sistema que, cuando est\u00e9 completo, manejar\u00e1 la obtenci\u00f3n, almacenamiento y uso de toda la informaci\u00f3n de la LSB. <\/P> La obtenci\u00f3n y divulgaci\u00f3n de la informaci\u00f3n de la Ley de Secreto Bancario ha sido objeto de controversia desde hace mucho en las comunidades de servicios financieros y de cumplimiento legal. Los bancos y otras instituciones financieras se han quejado durante a\u00f1os respecto a que el costo de presentaci\u00f3n de informes de la LSB es mucho mayor que el uso que las agencias de cumplimiento legal hacen de ellos. Los agentes e investigadores se han visto frustrados tanto por el tiempo que lleva ingresar un informe en la base de datos de la LSB y por su capacidad limitada para extraer informaci\u00f3n \u00fatil del sistema.<\/P> Si bien FinCEN es responsable tanto de la obtenci\u00f3n como de la divulgaci\u00f3n de la informaci\u00f3n de la LSB desde su creaci\u00f3n en 1990, envi\u00f3 la mayor parte del trabajo al Centro de C\u00f3mputos del Servicio de Rentas Internas (IRS por sus siglas en ingl\u00e9s) en Detroit. El IRS actualmente recibe la mayor\u00eda de las presentaciones en papel o en cinta magn\u00e9tica, y est\u00e1 a cargo de ingresar los datos en el sistema.<\/P> En algunos casos, la informaci\u00f3n viaja por todo el pa\u00eds antes de ser finalmente almacenada.<\/P> En el caso de las presentaciones en papel, la informaci\u00f3n viaja desde el IRS hasta una compa\u00f1\u00eda en Dakota del Norte en donde se ingresa la informaci\u00f3n en nombre de la agencia. Esa compa\u00f1\u00eda, a su vez, subcontrata con Uniband, una compa\u00f1\u00eda propiedad de la Turtle Mountain Band de Chippewa, que transcribe las presentaciones en papel en cintas magn\u00e9ticas y las devuelve al IRS.<\/P> Sin embargo, la Ley USA Patriot requiri\u00f3 la creaci\u00f3n de un nuevo sistema modernizado. \u00c9ste comenz\u00f3 como el Sistema de Comunicaciones de la Ley Patriota, y luego, con la llegada de Fox, FinCEN prometi\u00f3 la creaci\u00f3n del BSA Direct.<\/P> Y el cambio de categor\u00eda es un asunto de seguridad y de conveniencia tambi\u00e9n. Un informe de la Oficina de Responsabilidad Gubernamental publicado en abril dec\u00eda que la falla del sistema de Detroit lo hac\u00eda vulnerable a la penetraci\u00f3n y manipulaci\u00f3n por parte de usuarios no autorizados (Lavadodinero.com, mayo de 2005).<\/P> Conectando puntos m\u00e1s f\u00e1cilmente<\/STRONG><\/P> Aproximadamente el 40% de las presentaciones de la Ley de Secreto Bancario ahora llegan v\u00eda Internet a trav\u00e9s de la iniciativa del FinCEN denominada \u201cE-filing\u201d, que permite a los banqueros presentar documentos en un sitio seguro de la web. Pero mientras el sistema E-filing fue dise\u00f1ado y preparado por FinCEN, la informaci\u00f3n todav\u00eda es enviada a las instalaciones del IRS en Detroit.<\/P> Una vez que la informaci\u00f3n est\u00e1 en el sistema, los oficiales de cumplimiento que trabajan en una investigaci\u00f3n s\u00f3lo pueden acceder al mismo a trav\u00e9s de un sistema seguro del IRS que requiere que el usuario ingrese a trav\u00e9s de un proceso m\u00faltiple de identificaciones antes de darle acceso al mismo, una larga serie de campos detallando la solicitud. Adem\u00e1s, la presentaci\u00f3n de resultados no brinda ninguna capacidad para clasificar o analizar lo que, en algunos casos, pueden ser cientos de potenciales coincidencias.<\/P> \u201cAhora mismo, el sistema s\u00f3lo permite acceder a registros individuales\u201d, dijo Jack Cunniff, director asociado del FinCEN para relaciones de clientes y servicios. \u201cSi hay cinco o seis informes de actividad sospechosa sobre un individuo, el usuario no puede manejar esos datos\u201d. <\/P> Adem\u00e1s, el sistema actual s\u00f3lo permite las b\u00fasquedas basadas en un n\u00famero relativamente peque\u00f1o de t\u00e9rminos, como el nombre, instituci\u00f3n, fecha y similares, dijo Cunniff. Despu\u00e9s de que sea puesto en marcha el nuevo sistema, los investigadores podr\u00e1 utilizar porciones peque\u00f1as de informaci\u00f3n que podr\u00edan culminar en una investigaci\u00f3n \u2013 como la direcci\u00f3n electr\u00f3nica y los n\u00fameros telef\u00f3nicos \u2013 para tratar de conectar ambas presentaciones que antes hubieran evitado ser detectadas.<\/P> \u201cEl nuevo sistema podr\u00e1 acceder a much\u00edsima informaci\u00f3n y manejarla de una forma adecuada, especialmente en aquellas investigaciones m\u00e1s complejas\u201d, dijo Cunniff. Conectado a una reserva de datos<\/STRONG><\/P> La falta de herramientas anal\u00edticas en el sistema actual obliga a cualquiera que sea lo suficientemente tenaz, a extraer enormes cantidades de informaci\u00f3n para cargar los datos en un programa diferente y proceder a su an\u00e1lisis. Adem\u00e1s de la incomodidad, dijo Cunniff, hay temas de seguridad de la informaci\u00f3n que surgen por el movimiento de la informaci\u00f3n de las presentaciones confidenciales de la LSB a computadores que no est\u00e1n bajo el control del FinCEN.<\/P> Para solucionar este problema, el sistema BSA Direct incorpora un sofisticado software anal\u00edtico. Los usuarios podr\u00e1n elegir entre una variedad de funciones preestablecidas que separan la informaci\u00f3n de manera de poder identificar las tendencias de la posible actividad criminal. Tambi\u00e9n podr\u00e1n generar reportes especialmente dise\u00f1ados seg\u00fan sus propias necesidades anal\u00edticas.<\/P> \u201cLa analog\u00eda que estamos considerando aqu\u00ed es que actualmente nuestros usuarios toman la informaci\u00f3n a trav\u00e9s de una pajita\u201d, dijo Cunniff. \u201cBSA Direct les permitir\u00e1 sumergirse en una pileta de informaci\u00f3n\u201d.<\/P> Los banqueros aprecian las ventajas del programa tambi\u00e9n. Richard Riese, asesor legal sobre cumplimiento de la Asociaci\u00f3n de Banqueros de Estados Unidos (ABA) y director en ejercicio del Centro para el Cumplimiento Regulatorio de la ABA, dijo que la industria estar\u00eda agradecida de ver a las autoridades de cumplimiento hacer un mejor uso de las presentaciones de la LSB.<\/P> \u201cEste a ha sido un tema de preocupaci\u00f3n\u201d, dijo. \u201cLos banqueros creen que han dedicado mucho tiempo valioso en el reporte de Informes de Actividad Sospechosa y siempre est\u00e1n preocupados y tienen algunas dudas sobre si, por otro lado, se dedica el mismo tiempo valioso por parte de las autoridades\u201d.<\/P> Se reconocen fallas<\/STRONG><\/P> El Director del FinCEN, Fox, ha hablado sinceramente sobre los defectos del sistema. Al declarar ante el Comit\u00e9 de Servicios Financieros de la C\u00e1mara Baja el pasado mes de mayo, Fox admiti\u00f3 que hasta ahora, FinCEN no ha logrado su principal objetivo. Con la creaci\u00f3n de los dep\u00f3sitos de datos y el cambio de toda la informaci\u00f3n de la LSB del IRS a FinCEN, dijo Fox en una entrevista, la agencia est\u00e1 dando un gran paso hacia su meta de procesar la informaci\u00f3n de la LSB \u201cdesde la cuna hasta la tumba\u201d.<\/P> Una vez que la oficina principal que contenga toda la informaci\u00f3n termine de ser instalada y est\u00e9 funcionando, la agencia planea conectarla directamente a su sistema electr\u00f3nico de presentaci\u00f3n de informaci\u00f3n, de manera que el IRS no sea m\u00e1s el intermediario en esas presentaciones. M\u00e1s adelante, dijo Fox, FinCEN comenzar\u00e1 a manejar las presentaciones en papel y cinta magn\u00e9tica tambi\u00e9n.<\/P> El ex agente del IRS Don Temple, quien estuvo a cargo del Grupo de Trabajo de Investigaciones Financieras de la agencia con sede en Maryland, dijo que los agentes de cumplimiento recibir\u00edan con mucho agrado un acceso m\u00e1s f\u00e1cil a la informaci\u00f3n de la LSB as\u00ed como la posibilidad de utilizar herramientas anal\u00edticas m\u00e1s s\u00f3lidas.<\/P> \u201cLa informaci\u00f3n en esa base de datos ha culminado en algunos de los mejores procesos judiciales en este pa\u00eds hoy\u201d, dijo Temple, quien ahora trabaja como consultor interno sobre LSB y Antilavado de Dinero para el Commerce Bancorp de Nueva Jersey. \u201cDurante a\u00f1os los agentes han estado tratando de acceder a la informaci\u00f3n de la Ley de Secreto Bancario pero ha sido una tarea engorrosa\u201d.<\/P> Si el nuevo sistema funciona de acuerdo con las predicciones de FinCEN, no ser\u00e1n solo buenas noticias para las autoridades de cumplimiento. Desde la aprobaci\u00f3n de la Ley Patriota, la industria de servicios financieros ha estado esperando que el gobierno cumpla sus promesas para poder compartir m\u00e1s informaci\u00f3n.<\/P> Banqueros estiman un cumplimiento m\u00e1s r\u00e1pido y f\u00e1cil<\/STRONG><\/P> Se han realizado esfuerzos para brindar a la industria informaci\u00f3n sobre las tendencias en las actividades criminales, como el Informe semi-anual sobre Actividad de la Ley de Secreto Bancario del FinCEN. Pero, en su gran mayor\u00eda, los reclamos de la industria para tener informaci\u00f3n r\u00e1pida y \u00fatil sobre los m\u00e9todos criminales y estrategias actuales, han quedado sin respuesta.<\/P> Fox dice que esto va a cambiar, tambi\u00e9n. \u201cTenemos que cumplir con lo que el Congreso quer\u00eda que hici\u00e9ramos, y mantener la comunicaci\u00f3n fluida entre la industria y el gobierno\u201d.<\/P> Tambi\u00e9n dijo que su objetivo es brindar a las instituciones que presenten informes de la LSB acceso limitado al sistema BSA Direct. \u201cTenemos que comenzar a darles informaci\u00f3n que los ayude a evaluar el riesgo\u201d, dijo <\/P> Adem\u00e1s, dijo, le gustar\u00eda hacer que cada instituci\u00f3n pudiera verificar sus propias presentaciones de la LSB. No tienen que conservar la informaci\u00f3n \u2013 ellos saben que est\u00e1 all\u00ed\u201d, dijo.<\/P> \u201cTodo esto son buenas noticias desde la perspectiva de la industria\u201d, dijo Riese, de la ABA. \u201cExisten iniciativas individuales en la actualidad para tratar de compartir informaci\u00f3n sobre alertas de fraude locales \u2013 algo como esto les dar\u00eda muchos m\u00e1s elementos para trabajar y les permitir\u00eda no s\u00f3lo a los principales bancos realizar sus propios an\u00e1lisis, sino tambi\u00e9n ser una camino para que las instituciones m\u00e1s peque\u00f1as comiencen a realizar esto tambi\u00e9n\u201d.<\/P> <\/P> <\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" El pr\u00f3ximo a\u00f1o, los investigadores de EE.UU. que busquen comparar una m\u00ednima informaci\u00f3n, como el n\u00famero telef\u00f3nico incluido en una […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4102","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n
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Por ejemplo, un agente del FBI que est\u00e9 trabajando en un caso de lavado de dinero podr\u00eda descubrir un n\u00famero telef\u00f3nico al cual hubiese llamado un sospechoso en la investigaci\u00f3n. Ahora, a\u00fan cuando ese n\u00famero estuviese asociado a docenas de presentaciones de Informes de Actividad Sospechosa, el agente no tendr\u00eda forma de encontrar esa informaci\u00f3n. Con el nuevo sistema, un agente puede buscar en la base de datos ese n\u00famero telef\u00f3nico \u2013 a\u00fan cuando el agente no tenga un nombre o instituci\u00f3n asociados con el mismo \u2013 y el sistema le devolver\u00e1 todas las coincidencias de ese n\u00famero en el sistema BSA Direct.<\/P>
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Cuando el BSA Direct sea presentado finalmente a las autoridades de cumplimiento, dijo ante los legisladores, \u201cle permitir\u00e1 por primera vez a la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros ejercer su mayor responsabilidad \u2013 obtener, recibir, analizar y divulgar de manera adecuada la informaci\u00f3n recibida bajo la LSB \u2013 de una manera efectiva\u201d.<\/P>
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