Matt Squire<\/A><\/P>Una regla emitida por el Departamento del Tesoro de Estados Unidos que elimina las obligaciones de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario por parte de los comerciantes que recargan tarjetas de valor acumulado puede asignar m\u00e1s responsabilidad a los bancos que auspician programas de este tipo de productos, seg\u00fan algunos consultores. <\/P>
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En una carta del 10 de marzo, la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros del Departamento del Tesoro de EE.UU. (FinCEN, por sus siglas en ingl\u00e9s) inform\u00f3 que los comerciantes y los cajeros autom\u00e1ticos que facilitan la recarga de tarjetas de valor acumulados no califican como negocios de servicios monetarios (NSM) y por lo tanto no necesitan cumplir los requisitos antilavado de dinero (ALD). <\/P>
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\u201c[FinCEN] est\u00e1 trasladando la carga de cumplimiento a los bancos [que auspician los programas recargables de los comerciantes]\u201d, afirm\u00f3 Carol Van Cleef, socia de la firma de abogados Bryan Cave, de Washington, D.C. \u201cPero la pregunta es, \u00bfestos bancos auspiciantes, entienden a lo que van a estar obligados y van a tener informaci\u00f3n suficiente para hacer lo que deben hacer?\u201d.<\/P>
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Una compa\u00f1\u00eda de servicios de cajeros autom\u00e1ticos no identificada que est\u00e1 solicitando autorizar a los cajeros autom\u00e1ticos que participan de su red que acepten fondos para recargar tarjetas de valor acumulado ha solicitado el pronunciamiento por parte de FinCEN. <\/P>
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Los bancos que emiten tarjetas prepagas a los clientes son responsables de la verificaci\u00f3n de cualquier transacci\u00f3n de recarga en la red o en el cajero autom\u00e1tico del comerciante. El comerciante o el cajero autom\u00e1tico que acepta fondos del cliente los env\u00eda a una cuenta \u00f3mnibus existente a nombre de otro banco que auspicia el programa de tarjetas prepagas. Seg\u00fan la regla de FinCEN, la red de comerciantes y los cajeros autom\u00e1ticos que procesan la transacci\u00f3n no tienen obligaciones ALD o de reporte LSB con relaci\u00f3n a esas transacciones. <\/P>
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El vocero de FinCEN, Steve Hudak, indic\u00f3 que en este caso \u201ccon este conjunto de hechos presentados en esta situaci\u00f3n, el banco emisor y el banco auspiciante son el mismo\u201d. Sin embargo, Patrice Motz, ejecutivo de la empresa London Potomac Financial Advisory Services en Alexandria, estado de Virginia, dijo que en la mayor\u00eda de los casos, los bancos no act\u00faan en el doble rol de auspiciante y de emisor en estas transacciones, \u201cde lo contrario, no se necesitar\u00eda una red\u201d.<\/P>
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FinCEN indic\u00f3 en la carta que los bancos miembros de la red que auspician a los cajeros autom\u00e1ticos y a los comerciantes \u201cson totalmente responsables por las transacciones iniciadas en esos cajeros autom\u00e1ticos y en las terminales [de los puntos de venta] en la misma medida que si ellos fueran sus due\u00f1os y operaran a los mismos\u201d. <\/P>
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El proceso prepagado<\/P>
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Cuando una tarjeta prepaga es emitida en un cajero autom\u00e1tico, la informaci\u00f3n de la transacci\u00f3n, incluido el destino de los fondos, es enviada al banco que emiti\u00f3 la tarjeta, no al banco auspiciante del cajero autom\u00e1tico ni al comerciante, explic\u00f3 Motz. \u201cPor lo que la persona que tiene la informaci\u00f3n sobre ese titular de tarjeta no es el banco auspiciante, sino que es el banco emisor de la tarjeta\u201d.<\/P>
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El banco emisor de las tarjetas se adhiere a las estrictas reglas de protecci\u00f3n de la informaci\u00f3n, y los comerciantes tienen prohibido conservar la informaci\u00f3n del titular de la tarjeta, aclar\u00f3 Motz. \u201cPor lo que el banco que est\u00e1 auspiciando su programa prepago tampoco tendr\u00eda la informaci\u00f3n, entonces \u00bfc\u00f3mo van a ser responsables por las obligaciones ALD?\u201d, pregunt\u00f3. \u201cEst\u00e1n decidiendo que los comerciantes y los cajeros autom\u00e1ticos no son responsables del cumplimiento LSB, pero la siguiente pregunta es: \u00bf\u201dQui\u00e9n es el responsable?\u201d. <\/P>
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Hudak dijo en un mensaje de correo electr\u00f3nico que los bancos en la red de compa\u00f1\u00edas de servicios de cajeros autom\u00e1ticos son responsables de verificar que la cuenta est\u00e9 abierta, que se ingrese el n\u00famero de identificaci\u00f3n personal correcto, y que los l\u00edmites sobre la cantidad, monto y frecuencia de transacciones de recarga no sean excedidos. Sin embargo, las transacciones son verificadas utilizando un monto m\u00ednimo bajo, se\u00f1al\u00f3 Motz. \u201cEl contacto es un mensaje electr\u00f3nico al procesador, es virtualmente instant\u00e1neo. Si la clave personal coincide, se procede a realizar la transacci\u00f3n\u201d.<\/P>
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La posibilidad de que la regla traslade la responsabilidad del cumplimiento ALD al banco auspiciante podr\u00eda hacer que el sistema fuera m\u00e1s vulnerable al lavado de dinero, dijo Van Cleef.<\/P>
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\u201cSi usted es un lavador de dinero y se presenta ante un comerciante con US$1.000 para cargar 12 tarjetas, y puede ser que 12 bancos distintos hayan emitido tarjetas, ninguno de los bancos va a ver lo que sucedi\u00f3\u201d, aclar\u00f3 Van Cleef. \u201cVa e recibir el comerciante la capacitaci\u00f3n y lo que necesita para cumplir?. Y si el cajero autom\u00e1tico es propiedad y es operado por el banco, el regulador bancario podr\u00eda decir que hay que cumplir con esto igual que con el resto de los temas\u201d. <\/P>
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\u201cLos bancos deben analizar cuidadosamente los productos y servicios que ofrecen y determinar si a trav\u00e9s de cajeros autom\u00e1ticos de los cuales son propietarios o de los comerciantes a los que auspician, participan de manera directa o indirecta en uno o m\u00e1s programas de recarga de tarjetas prepagas\u201d, exhort\u00f3 Motz.
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