{"id":4112,"date":"2007-03-01T05:00:00","date_gmt":"2007-03-01T05:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=comienzan-revisiones-ald-en-la-industria-del-seguro"},"modified":"2007-03-01T05:00:00","modified_gmt":"2007-03-01T05:00:00","slug":"comienzan-revisiones-ald-en-la-industria-del-seguro","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=comienzan-revisiones-ald-en-la-industria-del-seguro","title":{"rendered":"Comienzan revisiones ALD en la industria del seguro"},"content":{"rendered":"

Por Brian Monroe
bmonroe@moneylaundering.com<\/A><\/P>

Catorce compa\u00f1\u00edas de seguros se est\u00e1n preparando para defender sus programas antilavado de dinero luego de que el Servicio de Rentas Internas de EE.UU. (por sus siglas en ingl\u00e9s, IRS) lanzara este mes las primeras revisiones de cumplimiento con la Ley de Secreto Bancario en la industria.<\/P>
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El IRS utilizar\u00e1 estos primeros ex\u00e1menes, dirigidos a aseguradoras de distintos tama\u00f1os, para obtener informaci\u00f3n y adaptar los procedimientos para futuras auditorias, dijo la vocera de la agencia Theresa Branscome en una declaraci\u00f3n. Ella no identific\u00f3 a las compa\u00f1\u00edas ni inform\u00f3 las fechas en que se espera comenzar o completar las auditorias.<\/P>
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La agencia, responsable de la auditoria de los programas ALD de todas las instituciones financieras no bancarias que no cuentan con un regulador federal principal, comienza las revisiones unos nueve meses despu\u00e9s de que la industria del seguro que moviliza unos US$2,9 trillones, se convirtiera en responsable por el cumplimiento LSB en mayo de 2006.<\/P>
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Los examinadores enfrentan un proceso de mayor aprendizaje a medida que abordan los riesgos particulares ALD de la industria del seguro, dijo un ejecutivo de cumplimiento en una de las compa\u00f1\u00edas que est\u00e1 siendo auditada. El ejecutivo dijo que fue contactado por un representante del IRS que no comprend\u00eda c\u00f3mo t\u00e9rminos comunes de la LSB, como \u201cconozca su cliente\u201d, se aplican a las compa\u00f1\u00edas de seguros.<\/P>
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Establecer prioridades<\/STRONG><\/P>
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Cualquier falta de entendimiento de parte del IRS podr\u00eda resultar en acciones de control deficientes que env\u00eden se\u00f1ales equivocadas sobre las prioridades de cumplimiento, dicen los profesionales del seguro. Como resultado de ello, las compa\u00f1\u00edas pueden gastar dinero y comprometer otros recursos de manera inadecuada.<\/P>
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\u201cEs en nuestro inter\u00e9s ego\u00edsta ayudarles a entender y poder trabajar m\u00e1s activamente\u201d, dijo el ejecutivo de cumplimiento. \u201cEl IRS no tiene pr\u00e1ctica en las reglas ALD para el seguro\u201d.<\/P>
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Pero Lisa Ortmayer, una ejecutiva de producto de la empresa de software de cumplimiento Mantas Inc. en Herndon, Va., dijo que los examinadores del IRS tienen experiencia suficiente para trabajar de manera activa r\u00e1pidamente. Sus auditorias han \u201cevolucionado y se han vuelto mucho m\u00e1s rigurosas\u201d dado que comenzaron a examinar a las instituciones financieras no bancarias en 1970, dijo Ortmayer.<\/P>
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El IRS puede determinar r\u00e1pidamente si una compa\u00f1\u00eda trabaja hacia realmente aplicar su programa ALD, dijo. \u201cPero si usted simplemente agita sus brazos ante el problema, tratando de encontrar un lugar donde esconderse, ellos pueden determinar eso tambi\u00e9n\u201d.<\/P>
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Branscome dijo que el momento y la estructura b\u00e1sica de las auditorias de las compa\u00f1\u00edas de seguros no variar\u00e1n de manera importante de las revisiones de los programas en otras industrias. El IRS ha preparado a sus inspectores \u2013 y aseguradoras \u2013 en los \u00faltimos meses, enviando a los agentes a conferencias y programas externos.<\/P>
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Adem\u00e1s, la agencia cre\u00f3 un cargo de asesor t\u00e9cnico con \u2018responsabilidad espec\u00edfica\u2019 para las compa\u00f1\u00edas de seguros\u201d, dijo la funcionaria del IRS Eileen Mayor en una declaraci\u00f3n realizada en septiembre de 2006 ante el Comit\u00e9 de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos del Senado de EE.UU.<\/P>
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A\u00fan as\u00ed, algunos analistas ALD dijeron que el IRS, con un total de 385 inspectores, carece de recursos para soportar la carga de regular a unas aproximadamente 1.000 compa\u00f1\u00edas de seguros.  Desde la promulgaci\u00f3n de la Ley USA Patriot en 2001, la agencia tiene la responsabilidad de examinar en los temas de cumplimiento a los joyeros, negocios de servicios monetarios, casinos y vendedores de autom\u00f3viles.<\/P>
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Responsabilidades ALD<\/STRONG><\/P>
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Como todas las instituciones financieras, las compa\u00f1\u00edas de seguros deben adoptar programas ALD que incluyan a un oficial de cumplimiento, pol\u00edticas y procedimientos escritos basados en el riesgo, capacitaci\u00f3n constante del personal, y una revisi\u00f3n independiente.  Los examinadores, al incluir todos estos elementos con los controles internos del programa, los sistemas de computaci\u00f3n y de software, pondr\u00e1n \u00e9nfasis en el an\u00e1lisis basado en el riesgo, dijo Branscome.<\/P>
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De acuerdo con las regulaciones, las compa\u00f1\u00edas de seguros son responsables de asegurar el cumplimiento de sus agentes y corredores independientes, quienes no est\u00e1n obligados a crear sus propios programas de cumplimiento ALD.  Para entrenar a esos agentes independientes, las compa\u00f1\u00edas de seguros pueden crear su propio programa de capacitaci\u00f3n ALD o utilizar a compa\u00f1\u00edas externas para hacerlo.<\/P>
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De acuerdo con una estimaci\u00f3n realizada en 2004 por Limra International, una compa\u00f1\u00eda tecnol\u00f3gica y de capacitaci\u00f3n con sede en Windsor, Connecticut, m\u00e1s de 1.300 compa\u00f1\u00edas de seguros son responsables por el monitoreo de alrededor de 165.000 agentes independientes.<\/P>
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Capacitaci\u00f3n de agentes<\/STRONG><\/P>
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La capacitaci\u00f3n de los agentes es uno de los aspectos m\u00e1s controvertidos de las obligaciones ALD, dijo Peter Djinis, consultor ALD en Sarasota, Florida. \u201cSe ha hecho mucho a nivel de los agentes\u201d, dijo, agregando que los reguladores posiblemente apliquen un escrutinio adicional a c\u00f3mo las compa\u00f1\u00edas capacitan a estos agentes y los hacen responsables de sus obligaciones ALD. \u201cAll\u00ed es donde se realiza toda la interacci\u00f3n con el cliente\u201d.<\/P>
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Un agente independiente deshonesto, dijo Djinis, puede ser problem\u00e1tico porque vende seguros para m\u00e1s de una compa\u00f1\u00eda. Si no cumple con sus obligaciones de capacitaci\u00f3n, o participa en un ardid de lavado de dinero, varias compa\u00f1\u00edas de seguros podr\u00edan ser consideradas responsables.<\/P>
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Sin embargo, los examinadores consideran que las revisiones y los pr\u00f3ximos a\u00f1os ser\u00e1n dif\u00edciles y costosos para las compa\u00f1\u00edas de seguros, que necesitar\u00e1n adaptar sus programas de cumplimiento en cuanto estas primeras revisiones conlleven las primeras acciones de control, dijo Djinis.<\/P>
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Las tendencias sobre el control posiblemente ser\u00e1n similares a aquellas en la industria bancaria, con los reguladores ordenando \u201crevisiones retrospectivas\u201d o revisiones de transacciones realizadas en un determinado per\u00edodo de tiempo para permitir que la compa\u00f1\u00eda presente informes de actividad sospechosa por cualquier situaci\u00f3n que no hubiese sido considerada en el primer momento. Las sanciones a los bancos y compa\u00f1\u00edas de seguros han variado desde unos pocos miles de d\u00f3lares hasta decenas de millones de d\u00f3lares.<\/P>
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Comprando, cancelando p\u00f3lizas<\/STRONG><\/P>
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Las reglas ALD para las compa\u00f1\u00edas de seguros abarcan a las p\u00f3lizas de seguros de vida, los contratos de rentas anuales y cualquier producto de seguros con valor en efectivo o con caracter\u00edsticas de inversi\u00f3n, y todos ellos ser\u00e1n examinados. La regla no se aplica a los productos de salud, propiedad o da\u00f1os, vida a t\u00e9rmino, productos de seguros de vida colectivos permanentes o rentas anuales colectivas.<\/P>
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Una forma en la que los delincuentes lavan dinero a trav\u00e9s de las compa\u00f1\u00edas de seguros es ocultando el origen de los fondos utilizados para comprar productos de rentas anuales u otros productos y cancelando posteriormente las p\u00f3lizas, de acuerdo con un informe del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional.  Esos delincuentes, indicaba el informe, explotaron la supervisi\u00f3n gubernamental inconsistente realizada sobre la industria del seguro.<\/P>
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En un caso ocurrido en 2004, las autoridades federales dijeron que un agente de seguros trabaj\u00f3 con un traficante de drogas para emitir p\u00f3lizas sobre individuos sobre los cuales ejerci\u00f3 influencia para que ingirieran drogas, y luego cobraba las p\u00f3lizas cuando los adictos mor\u00edan de una sobredosis.<\/P>
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A fines de los \u201990, las autoridades de control legal descubrieron a trav\u00e9s de una operaci\u00f3n encubierta denominada Operaci\u00f3n Capstone que unos US$80 millones procedentes del tr\u00e1fico de drogas de un cartel de drogas colombiano hab\u00edan sido lavados a trav\u00e9s de productos de seguros vendidos en varios pa\u00edses, principalmente en la Isla de Man.<\/P>
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Temores a las revisiones<\/STRONG><\/P>
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A\u00fan cuando Victoria Fimea, asesora legal general de Fort Dearborn Life Insurance, ha creado un programa de cumplimiento que considera ser\u00e1 aceptado por los reguladores, siempre existe \u201cpreocupaci\u00f3n de que los examinadores encontrar\u00e1n algo que no fue considerado previamente\u201d, dijo.<\/P>
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A\u00fan as\u00ed, Fimea dijo que escuch\u00f3 varias discusiones con el IRS y el FinCEN en conferencias y otros eventos, de que los reguladores no planean realizar una \u201ccacer\u00eda regulatoria\u201d. 
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