Los pol\u00edticos estadounidenses deber\u00edan comenzar a ordenar sus finanzas. Un mayor n\u00famero de pol\u00edticos estadounidenses est\u00e1n enfrentando cargos de corrupci\u00f3n y de lavado de dinero. Adem\u00e1s, importantes instituciones de EE.UU. est\u00e1n desarrollando pol\u00edticas que se aplican tanto a figuras pol\u00edticas extranjeras como dom\u00e9sticas, una tendencia que marca un giro en el enfoque de la industria sobre el riesgo. Grandes instituciones financieras\u2014incluyendo Goldman Sachs, JPMorgan Chase y Citigroup\u2014est\u00e1n examinando a los pol\u00edticos estadounidenses con m\u00e1s detenimiento de lo que obligan las leyes y regulaciones. \u201cLas instituciones financieras m\u00e1s grandes y sofisticadas est\u00e1n imponiendo los est\u00e1ndares, y eso me sugiere que se est\u00e1 convirtiendo en una mejor pr\u00e1ctica\u201d, dijo Ross Delston, director gerente de a firma de consultor\u00eda Kalorama Partners. \u201c\u00bfSi espero que se convierta en norma? Absolutamente. No hay ninguna raz\u00f3n l\u00f3gica por la cual exista distinci\u00f3n entre figuras pol\u00edticas dom\u00e9sticas y extranjeras\u201d. Altas figuras pol\u00edticas\u2014tambi\u00e9n llamados personas expuestas pol\u00edticamente o PEPs\u2014son clientes riesgosos debido a que ganan \u201csueldos relativamente bajos\u201d y tienen cargos p\u00fablicos poderosos propensos a la corrupci\u00f3n, se\u00f1ala Delston. \u201cSi ingresan a una instituci\u00f3n financiera con una alta suma, es bueno saber la fuente de esa fortuna, sin importar d\u00f3nde se encuentren\u201d. La secci\u00f3n 312 de la Ley USA Patriot obliga a las instituciones financieras a crear procedimientos \u201cbasados en el riesgo\u201d para identificar todos los clientes y sus activos y evaluar \u201clos factores de riesgo relevantes\u201d para determinar qui\u00e9n debe ser estudiado con m\u00e1s detenimiento. La regulaci\u00f3n obliga impl\u00edcitamente a los bancos a aplicar la misma \u201cdiligencia debida reforzada\u201d sobre las cuentas de actuales y ex figuras pol\u00edticas, sus familiares y allegados para detectar si los fondos\u2014o parte de los fondos\u2014\u201ccuentan con dinero proveniente de la corrupci\u00f3n extranjera\u201d, que incluye robo, malversaci\u00f3n, desfalco de fondos p\u00fablicos, soborno, extorsi\u00f3n o la conversi\u00f3n de bienes del gobierno. Si bien las compa\u00f1\u00edas financieras de EE.UU. no est\u00e1n obligadas a prestar la misma atenci\u00f3n a las cuentas de figuras pol\u00edticas dom\u00e9sticas, tienen la obligaci\u00f3n de reportar actividades sospechosas y transacciones en efectivo por encima de los US$10.000. \u201cNo hemos dicho ni estamos diciendo que las instituciones financieras no deben abrir los ojos a PEPs dom\u00e9sticos o que deben aceptar el dinero producto de la corrupci\u00f3n dom\u00e9stica\u201d, se\u00f1al\u00f3 Anne Marie Kelly, vocera de la Red de Control de Activos Extranjeros (FinCEN) de EE.UU. Pol\u00edticas proactivas Es una tarea dif\u00edcil. La mayor\u00eda de las compa\u00f1\u00edas verifica los nombres de los clientes en listas gubernamentales e internacionales para determinar organizaciones sospechosas e individuos. Pero las listas armadas por organizaciones tales como la Oficina de Control de Activos Extranjeros no otorga el estatus de PEPs a los individuos ni identifica a sus allegados y familiares. \u201cNo hay nada que sea o se parezca a un lista oficial de PEPs\u201d, se\u00f1ala Brendan Cohen, director de las operaciones en Norteam\u00e9rica de World Check, una compa\u00f1\u00eda de base de datos basada en Gran Breta\u00f1a. \u201cLa identificaci\u00f3n del cliente es un proceso que se realiza una sola vez, pero el monitoreo de PEPs es un proceso constante. Si una instituci\u00f3n s\u00f3lo chequea listas gubernamentales, est\u00e1 terriblemente expuesta\u201d. Esa es una de las razones por las cuales Goldman Sachs desarroll\u00f3 pol\u00edticas de lavado de dinero que \u201cno distinguen entre figuras pol\u00edticas dom\u00e9sticas y extranjeras\u201d, dijo Alistair Cowper, oficial de cumplimiento para Goldman Sachs en las Islas Caim\u00e1n. Goldman Sachs \u201ccepilla\u201d todos sus clientes todos los d\u00edas y los compara con el sistema de base de datos de la corporaci\u00f3n para determinar si son figuras pol\u00edticas, allegados o si simplemente implican alto riesgo. El departamento de cumplimiento antilavado de la compa\u00f1\u00eda descifra los falsos-positivos y env\u00eda los perfiles riesgosos a su grupo de inteligencia comercial para evaluaci\u00f3n. \u201cSi detectamos que alguien est\u00e1 pol\u00edticamente expuesto, lo analizamos muy de cerca para asegurarnos que el dinero que est\u00e1n trayendo no es producto de alguna incorrecci\u00f3n pol\u00edtica\u201d, se\u00f1al\u00f3 Cowper. \u201cLos bancos m\u00e1s grandes pueden ser mas perspicaces\u201d. Por lo menos una base de datos- World Check, que es una cat\u00e1logo inform\u00e1tico de registros p\u00fablicos, noticias y listas gubernamentales, provee res\u00famenes de individuos y v\u00ednculos con listas externas y tambi\u00e9n cataloga como PEPs a los individuos conectados pol\u00edticamente. Las instituciones financieras pueden comparar sus clientes frente a su base de datos todos los d\u00edas o cuando lo necesiten. Los usuarios pueden generar reportes para documentar sus b\u00fasquedas. \u201cEs importante que las instituciones eval\u00faen su monitoreo de PEPs bas\u00e1ndose en los est\u00e1ndares por los que ser\u00e1n juzgados\u201d, dijo Cohen. \u201cEs como un ciego guiando a otro ciego. Las instituciones no saben, las compa\u00f1\u00edas de software y otros productos y servicios tampoco saben, y para ser honestos, los examinadores tampoco est\u00e1n seguros de lo que est\u00e1n buscando\u201d. Dentro de la \u201ccompleja estructura pol\u00edtica\u201d de Estados Unidos, \u201cincluso los oficiales locales cuentan con el tipo de poder que obliga a una diligencia debida reforzada\u201d, se\u00f1ala Delston. \u201cEse es un tema importante en un pa\u00eds tan grande como el nuestro\u201d porque son muy dif\u00edciles de identificar. Delitos de corrupci\u00f3n, como se incluyen en los delitos subyacentes al lavado de dinero bajo la ley federal, pueden servir de base para un procesamiento por ese delito. Si una instituci\u00f3n financiera coloca a las cuentas de figuras pol\u00edticas dom\u00e9sticas bajo un monitoreo m\u00e1s preciso, pueden detectar se\u00f1ales de incorrecciones pol\u00edticas. Con una supervisi\u00f3n reforzada, las instituciones financieras podr\u00edan haber descubierto las fechor\u00edas de Jack Abramoff, el otrora poderoso lobista estadounidense que ahora es el blanco de un gran esc\u00e1ndalo de corrupci\u00f3n. Abramoff se declar\u00f3 culpable en enero de defraudar a cuatro casinos por millones de d\u00f3lares, evasi\u00f3n fiscal, conspiraci\u00f3n para sobornar funcionarios p\u00fablicos entre otros. Abramoff acord\u00f3 entregar evidencia que incriminaba a varios miembros del Congreso, sus equipos de trabajo, funcionarios del gobierno de Bush y a otros lobistas de aceptar sobornos, contribuciones de campa\u00f1as pol\u00edticas, lujosos viajes, trabajos para sus esposas\/os, entretenimientos y comidas a cambio de votos y favores legislativos. Al d\u00eda siguiente de su acuerdo con el fiscal, Abramoff se declar\u00f3 culpable de conspiraci\u00f3n y fraude relacionado con la compra en el a\u00f1o 2000 de Casinos SunCruz. Ese tipo de control y monitoreo podr\u00eda haber reducido los riesgos asociados con el ex representante Tom DeLay. El congresista republicano, que alguna vez describi\u00f3 a Abramoff como uno de sus \u201camigos m\u00e1s cercanos y queridos\u201d, fue acusado el a\u00f1o pasado en Texas de lavado de dinero y conspiraci\u00f3n para lavar dinero\u2014cargos fundados en supuestas violaciones a las leyes electorales en 2002. Durante una demostraci\u00f3n online, una b\u00fasqueda de Abramoff en World Check produjo res\u00famenes de Abramoff, DeLay, familiares, allegados y conexiones mutuas, y los incluy\u00f3 en la categor\u00eda de PEPs. \u201cNo hemos visto todas las consecuencias del caso Abramoff\u201d, se\u00f1ala Delston. \u201cNo sabemos cu\u00e1l ser\u00e1 el resultado final o qu\u00e9 casos saldr\u00e1n a luz. \u00bfRepresentan estos PEPs dom\u00e9sticos un mayor riesgo para las instituciones dom\u00e9sticas? Mi respuesta enf\u00e1tica es s\u00ed. En estos casos me imagino a la polic\u00eda diciendo que deber\u00edan haber sabido\u201d. La reputaci\u00f3n es todo En un ambiente con regulaciones cada vez m\u00e1s severas, las instituciones financieras pagan caro el precio por proveer servicios a clientes riesgosos, y lo saben. Los reguladores estadounidenses no dudan en imponer penalidades de car\u00e1cter civil a compa\u00f1\u00edas que violan la Ley del Secreto Bancario o hacen la vista gorda a actividades ilegales. En los \u00faltimos a\u00f1os, el Departamento de Justicia ha incrementado esos castigos con cargos criminales y confiscaciones. Estas acciones\u2014y la publicidad que las acompa\u00f1a\u2014no s\u00f3lo afectan los bolsillos de las instituciones, sino tambi\u00e9n sus reputaciones. \u201cLa reputaci\u00f3n es todo. Todo lo que hace falta es una manzana podrida y prensa negativa. Ese es el mayor riesgo\u201d, dijo Cowper. La mejor forma de evitar el riesgo es \u201csimplemente no tomar el cliente\u201d, se\u00f1ala Delston. La t\u00e1ctica, sin embargo, es m\u00e1s f\u00e1cil para las instituciones m\u00e1s grandes que no tienen que competir, que para las instituciones m\u00e1s peque\u00f1as que tienen que contar con clientes no precisamente ideales para sobrevivir. \u201cPeque\u00f1as casas de corretaje con peque\u00f1os presupuestos pueden no tener el dinero para un monitoreo antilavado expansivo. As\u00ed que tienen que tercerizar estas operaciones a compa\u00f1\u00edas como Est\u00e1ndares internacionales A pesar de que el Departamento del Tesoro mencion\u00f3 el t\u00e9rmino \u201calta figura pol\u00edtica extranjera\u201d como gu\u00eda para las instituciones financieras de EE.UU. durante el gobierno de Clinton, la legislaci\u00f3n global sobre el t\u00e9rmino no apareci\u00f3 hasta que el Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional m\u00e1s tarde exhort\u00f3 a los pa\u00edses \u2013en sus 40 recomendaciones\u2014a promulgar leyes que obliguen a las instituciones financieras a monitorear cuentas de PEPs extranjeros. Esas recomendaciones no imponen medidas para PEPs dom\u00e9sticos. La mayor\u00eda de los pa\u00edses \u201ctoman el camino m\u00e1s f\u00e1cil\u201d y requieren los est\u00e1ndares m\u00ednimos, dijo Delston. \u201c\u00bfEs razonable apuntar solamente a los PEPs extranjeros si se pretende atacar seriamente el lavado de dinero? M\u00e9xico, sin embargo, parece tomarse el tema con seriedad. El gobierno actualiz\u00f3 sus regulaciones antilavado para combatir la corrupci\u00f3n dom\u00e9stica. Bajo las nuevas leyes antilavado que entraron en vigor este a\u00f1o, las instituciones financieras est\u00e1n obligadas a identificar y monitorear las cuentas de los PEPs locales. Eso incluye a cualquier persona que ocupe un puesto p\u00fablico, que va desde el presidente hasta los fiscales, legisladores nacionales, provinciales y locales, y compa\u00f1\u00edas estatales. El Departamento de Finanzas de Canad\u00e1 sugiri\u00f3 similares medidas el a\u00f1o pasado, pero hasta el momento la legislaci\u00f3n no fue introducida formalmente en el Parlamento. El departamento propuso enmendar la ley antilavado de 2001\u2014Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act\u2014para obligar a la instituciones financieras a realizar diligencia debida cuando existan \u201cmotivos razonables para sospechar\u201d que una cuenta pertenece a un El departamento de finanzas est\u00e1 revisando m\u00e1s de 50 comentarios de instituciones financieras, se\u00f1al\u00f3 el vocero del departamento Grez Scott.
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