Como el lavado de dinero, la financiaci\u00f3n del terrorismo (FT) es un fen\u00f3meno cambiante. Las dos actividades tienen muchas similitudes as\u00ed tambi\u00e9n como diferencias fundamentales. La principal diferencia, por supuesto, es el hecho de que el dinero lavado es ilegal desde el comienzo, es el fruto de un delito. Pero mientras parte del dinero terrorista deriva de actividades delictivas, gran parte de ese dinero no es ilegal desde el inicio, o al menos no parece serlo despu\u00e9s de haber realizado una inspecci\u00f3n sencilla. <\/p>\n
Ello se debe a que grandes sumas de dinero terrorista son donadas por simpatizantes, sea que se trate de individuos, entidades comerciales o incluso estados c\u00f3mplices. Este dinero es limpio hasta ese momento en que la intenci\u00f3n es que sea utilizado con fines terroristas. En ese punto, se convierte en dinero terrorista, en los t\u00e9rminos de la definici\u00f3n dada por varias leyes de de varios pa\u00edses, pero no adquiere inmediatamente caracter\u00edsticas sospechosas mientras se mueve a trav\u00e9s del sistema. La necesidad de emplear t\u00e9cnicas de lavado de dinero surge solamente cuando tiene que ser trasladado a su destino y aplicado a cualquier fin vil que se pretenda darle.<\/p>\n
La otra diferencia importante con el lavado de dinero est\u00e1ndar se refiere a los montos. Si bien puede tratarse de sumas importantes, tambi\u00e9n pueden considerarse sumas peque\u00f1as, algo que raramente ocurre en el lavado de dinero. Esto ser\u00e1 ampliado m\u00e1s adelante. A medida que los sistemas legales y el mundo comercial tienen m\u00e1s inter\u00e9s en los delitos financieros, los medios utilizados por los lavadores y los terroristas quedan colocados bajo un escrutinio m\u00e1s riguroso. Al tener muchos recursos, naturalmente buscan m\u00e9todos innovadores para recaudar y movilizar su dinero para lograr sus fines y evitar ser detectados. Por ello es de suma importancia que todo aqu\u00e9l que tenga un inter\u00e9s en prevenir y detectar esta actividad est\u00e9 atento y tenga una mentalidad abierta para que pueda encontrar los m\u00e9todos nuevos que surgen y tal vez anticipar la aparici\u00f3n de nuevas t\u00e9cnicas. <\/p>\n
Los viejos conocidos<\/strong><\/p>\n Antes de analizar las posibles nuevas metodolog\u00edas de financiaci\u00f3n del terrorismo, analicemos en profundidad las tipolog\u00edas existentes. Dificultar el abuso de las nuevas tecnolog\u00edas y los m\u00e9todos de financiaci\u00f3n \u2014a trav\u00e9s de la denominada \u201cconsolidaci\u00f3n del objetivo\u201d (target-hardening)\u2014 puede forzar a quienes financian el terrorismo a volver a los m\u00e9todos conocidos, que tienen m\u00e1s posibilidades de ser detectados, incluso hasta el punto de volver a los transportadores de dinero en efectivo, un m\u00e9todo eficiente pero altamente riesgo. As\u00ed, identificar a los m\u00e9todos nuevos de financiaci\u00f3n del terrorismo deber\u00eda estar siempre a la vanguardia de una estrategia exitosa de Combate de la Financiaci\u00f3n del Terrorismo (CFT). Tambi\u00e9n es importante asegurar que los medios probados y verificados de identificaci\u00f3n de tr\u00e1fico il\u00edcito no son ignorados. En \u00e9pocas desesperadas los financistas del terrorismo, como los lavadores de dinero, siempre buscar\u00e1n la l\u00ednea de menor resistencia y explotar las \u00e1reas m\u00e1s d\u00e9biles o menos reguladas. <\/p>\n Antes que nada es necesario acabar con los principales beneficiarios del financiamiento del terrorismo. En primer lugar se encuentra el terrorista que viaja, que se traslada al exterior para cometer actos de violencia o sabotaje. Luego, existe el terrorista local, que se queda en el lugar de origen, que planea realizar un ataque contra sus conciudadanos. Finalmente, existen \u00e1reas de conflicto armado donde la principal raz\u00f3n de los disturbios se relaciona con la causa a la que apoyan los financistas del terrorismo. <\/p>\n La primera categor\u00eda se refiere a las necesidades de, por ejemplo, los terroristas involucrados en los ataques en los Estados Unidos del 11 de septiembre de 2001, cuando secuestraron aviones que fueron estrellados en varios edificios, incluidos el Centro del Comercio Mundial (World Trade Center) y el Pent\u00e1gono. Aquellos que los cometieron no eran ciudadanos estadounidenses y no ten\u00edan medios ordinarios de apoyo para preparar los ataques. Necesitaban infiltrarse en el pa\u00eds, alimentarse y tener una vivienda, y necesitaron aprender c\u00f3mo pilotear un avi\u00f3n. <\/p>\n Mucho se ha hablado acerca de las sumas relativamente peque\u00f1as que se necesitaron para esos ataques, pero se estima que fueron alrededor de US$500.000, que si bien es peque\u00f1a en comparaci\u00f3n con el da\u00f1o y las p\u00e9rdidas de vidas que caus\u00f3, sigue siendo una suma importante de dinero. Tuvo que ser provista por aquellos que organizaron los ataques y tuvo que ser entregada a los agentes que los cometieron. Lo mismo se aplica para cualquier grupo que opera fuera de los pa\u00edses de residencia habitual de sus miembros. <\/p>\n Entregar fondos para ataques dom\u00e9sticos cometidos por residentes es muy distinto. Analicemos los ataques cometidos en Londres en julio de 2005. Todos los que los cometieron eran residentes en el Reino Unido, uno era un ciudadano brit\u00e1nico-jamaiquino de nacimiento que se hab\u00eda convertido al Islam, y los otros tres era musulmanes de origen paquistan\u00ed, pero brit\u00e1nicos de nacimiento (primera generaci\u00f3n de inmigrantes). Todos ten\u00edan sus casas en el Reino Unido y todos ellos recib\u00edan beneficios del seguro social o ten\u00edan trabajos de poca categor\u00eda. Por ende, pudieron actuar sin ayuda financiera externa.<\/p>\n El costo de los ataques fue m\u00ednimo. La investigaci\u00f3n concluy\u00f3 que las materias primas de los ataques, incluido el equipo para construir las bombas, cost\u00f3 no m\u00e1s de \u00a32.500. Otros costos vinculados a la construcci\u00f3n e instalaci\u00f3n (alquiler de auto, boletos de tren, alquiler y combustible), incrementan la suma hasta alrededor de \u00a34.600. El viaje internacional de dos integrantes del grupo para su entrenamiento y profundizaci\u00f3n de su radicalizaci\u00f3n cost\u00f3 alrededor de \u00a31.800, y los fines de semana de entrenamiento y selecci\u00f3n en el Reino Unido no m\u00e1s de \u00a3825. El total necesario fue como m\u00e1ximo de \u00a37.235.<\/p>\n El obtener una suma como esa en un pa\u00eds rico fue simple, incluso para la gente con poco dinero. El l\u00edder del grupo obtuvo un pr\u00e9stamo no garantizado de \u00a310.000 de un banco en marzo de 2004 y retir\u00f3 alrededor de \u00a34.000 en efectivo con tarjetas de cr\u00e9dito durante los seis meses siguientes. En octubre de 2004 dej\u00f3 de pagar el pr\u00e9stamo. Los esfuerzos hechos por los bancos para reclamar el pago del dinero se extendieron durante varios meses, y no hab\u00edan concluido al momento de los ataques. Si bien no se sabe cu\u00e1nto de ese dinero fue utilizado para gastar dinero para los ataques, mediante este simple m\u00e9todo se pudo obtener casi el doble de lo requerido sin mucho esfuerzo.<\/p>\n La obtenci\u00f3n de fondos para conflictos armados brinda una perspectiva distinta de la financiaci\u00f3n del terrorismo. En los primeros dos casos el dinero estaba siendo transferidos, o recaudado en el pa\u00eds bajo ataque. Pero aqu\u00ed, el dinero es recaudado de muchas formas y en muchos lugares, pero proviene predominantemente de pa\u00edses ricos, en gran parte de Occidente, de los sitios de conflicto, a menudo a trav\u00e9s de pa\u00edses con escasos antecedentes en sus reg\u00edmenes antilavado de dinero (ALD\/CFT, como algunos pa\u00edses africanos.<\/p>\n En todo el mundo existen poblaciones de gente originaria de estas \u00e1reas que actualmente son el sitio de conflictos armados. Afganist\u00e1n, Irak y Palestina son el destino de los fondos de fundamentalitas extremistas de todo el mundo. La mayor parte de las donaciones proviene generalmente de individuos generalmente hostiles con los pa\u00edses en los que viven. Otros ejemplos, como los de aquellos que luchan por el territorio Sikh en Khalist\u00e1n, los Tigres de la Liberaci\u00f3n de Tamil Eelam (Sri Lanka), y el PPK (los turcos kurdos) son de alguna manera diferentes, en lo que se refiere a que tienden a recibir fondos de gente que no tiene problemas con sus pa\u00edses de origen, pero que est\u00e1n unidos por lazos raciales, culturales y ling\u00fc\u00edsticos con el pa\u00eds de origen. <\/p>\n Los m\u00e9todos de financiaci\u00f3n en estos casos a menudo son diferentes, y pueden incluir la extorsi\u00f3n, el chantaje, el secuestro y pago de rescate, as\u00ed tambi\u00e9n como el fraude y, por supuesto, las donaciones de los simpatizantes. Las entidades comerciales y las organizaciones caritativas con frecuencia son utilizadas para disfrazar, ocultar y facilitar el flujo de fondos, que son transmitidos a trav\u00e9s de canales leg\u00edtimos hasta llegar a una jurisdicci\u00f3n de bajo escrutinio, donde luego desaparecen dentro de canales de distribuci\u00f3n m\u00e1s tradicionales.<\/p>\n El delito generalmente codicioso, sin embargo, es parte de la ecuaci\u00f3n. Se sabe que las operaciones de fraude de poco monto cometidas por varios grupos en el Reino Unido han producido importantes sumas de dinero para las organizaciones terroristas. Creo que los pa\u00edses occidentales ricos son, en su mayor parte, exportadores netos de finanzas terroristas a zonas de conflicto. <\/p>\n El viejo m\u00e9todo de las mulas humanas<\/strong><\/p>\n Los m\u00e9todos que perduran de transporte de dinero, y uno que estoy seguro que sigue existiendo, es el ya probado y aprobado transporte de dinero en efectivo por \u201cmulas\u201d humanas, oculto en much\u00edsimas formas distintas. Si bien la t\u00e9cnica es muy efectiva, especialmente con la existencia del billete de \u20ac500, tambi\u00e9n conlleva un riesgo alto y la detecci\u00f3n significa la p\u00e9rdida inmediata de los fondos y del transportista, con el peligro concomitante de verse expuesto ante la red mayor. <\/p>\n La obtenci\u00f3n de fondos puede lograrse mediante los cobros y donaciones, ambos, nuevamente, son m\u00e9todos tradicionales de obtenci\u00f3n de fondos, y la banca subterr\u00e1nea de varias operaciones es un m\u00e9todo ideal para movilizar el dinero hasta su destino final, a\u00fan cuando sea ilegal en la mayor\u00eda de los lugares de origen, como en la India.<\/p>\n Los delitos violentos no son utilizados en gran medida por los terroristas en el mundo occidental para recaudar dinero en efectivo, probablemente por la posibilidad de ser detectados y el alto riesgo de ser capturado. No obstante, siempre fue un sost\u00e9n importante del Ej\u00e9rcito Republicano Irland\u00e9s (IRA, por sus siglas en ingl\u00e9s) y otros grupos de Irlanda del Norte, y ha sido utilizado por grupos en Grecia, y por Euskadi Ta Askatasuna (ETA) en la regi\u00f3n vasca de Espa\u00f1a.<\/p>\n Como se mencion\u00f3 anteriormente, el fraude es uno de los m\u00e9todos m\u00e1s utilizados para recaudar dinero por parte de algunos grupos, especialmente aquellos del norte de \u00c1frica. Su m\u00e9todo es abrir muchas cuentas con identidades robadas y manejarlas normalmente durante un per\u00edodo de tiempo. Pueden utilizar varios medios para defraudar a los bancos en sumas relativamente peque\u00f1as por cuenta. El dinero luego es transferido fuera del pa\u00eds y los \u201ctitulares de cuentas\u201d desaparecen, lo que resulta en la salida de grandes cantidades de dinero del pa\u00eds. Los incumplimientos en los pr\u00e9stamos, como en el caso del ataque de Londres, son un medio ideal de obtener fondos por parte del financista que va a desaparecer, como un atacante suicida, y la obtenci\u00f3n de l\u00edneas de cr\u00e9dito para productos de consumo por parte de una compa\u00f1\u00eda ficticia son otro medio probado y aprobado de obtener fondos il\u00edcitos.<\/p>\n Metodolog\u00edas cambiantes<\/strong><\/p>\n Los m\u00e9todos siguientes cambian, en lo que se refiere a que su uso por parte de los terroristas puede estar comenzando o aumentando.<\/p>\n – Se ha descubierto que las entidades caritativas son especialmente vulnerables al abuso. Los m\u00e9todos empleados van desde la infiltraci\u00f3n total dentro de las organizaciones caritativas, que reciben fondos de donantes libres de toda sospecha para derivarla al terrorismo, hasta entidades caritativas que gradualmente se ven infiltradas y transformadas gradualmente en nuevos fiduciarios e involucradas hasta que en su totalidad es controlada por los grupos terroristas, que pueden utilizar la reputaci\u00f3n y los canales financieros de la entidad caritativa para movilizar los fondos sin ser detectados. <\/p>\n – El fraude innovador de poca monta es representado cuando dos partes conocidas entre s\u00ed simulan, por ejemplo, un \u201caccidente de autom\u00f3vil\u201d. Los pasajeros posteriormente reclaman lesiones leves que son f\u00e1cilmente simuladas, como la lesi\u00f3n del \u201clatigazo\u201d en el cuello, y cada uno recibe una cantidad de dinero de las compa\u00f1\u00edas de seguros respectivas. Un accidente como ese puede recaudar f\u00e1cilmente el dinero en efectivo suficiente para pagar los costos del ataque con bombas de Londres en julio de 2005.<\/p>\n – Las subastas en Internet son otra \u00e1rea donde el dinero puede ser movilizado por todo el mundo en forma an\u00f3nima. Por ejemplo, el terrorista \u2018A\u2019 publica un art\u00edculo para su venta en un sitio de subastas en Internet, el que es comprado por el terrorista \u2018B\u2019 en otro pa\u00eds. El dinero es transferido de uno al otro por medios convencionales, aunque el producto no cambia de manos y a veces ni siquiera existe. El dinero as\u00ed fue transferido exitosamente a su destino sin generar sospechas, y es evidentemente limpio. Las sumas de dinero relativamente peque\u00f1as que se necesitan para cometer actos terroristas lo convierten en un medio \u00fatil m\u00e1s para los terroristas que para los lavadores de dinero profesionales, que usualmente necesitan tener sumas m\u00e1s elevadas de dinero. <\/p>\n – El \u2018eGold\u2019 es otro fen\u00f3meno de Internet que genera gran preocupaci\u00f3n tanto para el ALD como para el CFT. Es posible comprar, en canales no regulados, t\u00edtulos de un capital de metal precioso que puede ser vendido en cualquier lugar del mundo, brindando un medio efectivo y an\u00f3nimo de transferencia de fondos. <\/p>\n – La producci\u00f3n y venta de art\u00edculos falsificados es un \u00e1rea controvertida dentro del campo de la financiaci\u00f3n del terrorismo. Es cierto que los grupos terroristas en Irlanda del Norte utilizaron la venta de DVDs falsificados para obtener fondos para sus actividades, pero la opini\u00f3n est\u00e1 dividida acerca del uso de otros productos falsificados para financiar al terrorismo.<\/p>\n Nuevos m\u00e9todos de financiamiento al terrorismo<\/strong><\/p>\n Finalmente, existen \u00e1reas nuevas que considero presentan vulnerabilidades importantes que casi seguro pueden ser explotadas por los delincuentes tradicionales y los terroristas:<\/p>\n -La banca a trav\u00e9s de la telefon\u00eda m\u00f3vil, un boom en los pa\u00edses pobres con servicios bancarios limitados, como los ubicados en el \u00c1frica Subsahariana, brinda un medio an\u00f3nimo de transferencia de dinero en efectivo. El valor puede ser agregado a un tel\u00e9fono en un punto de venta y transferido a otro tel\u00e9fono, desde donde puede volver a ser transferido, o cobrado. No importa cu\u00e1l haya sido la diligencia debida sobre el cliente (DDC) aplicada, \u00bfqui\u00e9n puede saber qui\u00e9n tiene el tel\u00e9fono al otro lado de la l\u00ednea?<\/p>\n – Las compras electr\u00f3nicas, o las tarjetas de valor acumulado, presentan problemas similares. A esto se agrega que, si se carga un monto bajo en las tarjetas, se requiere una DDC limitada, pero no hay nada que impida que una persona compre varias tarjetas. Adem\u00e1s, en algunas jurisdicciones no son consideradas dinero en efectivo, a\u00fan cuando representan un valor en dinero, y por lo tanto no pueden estar sujetas a decomiso.<\/p>\n -El juego de apuestas en l\u00ednea, un nuevo fen\u00f3meno importante, ofrece problemas id\u00e9nticos a los de las subastas en Internet, con jugadores que pierden deliberadamente entre ellos en forma an\u00f3nima. <\/p>\n – Finalmente, \u201c2nd Life:\u201d \u00c9ste es un mundo de realidad virtual en l\u00ednea donde se puede hacer casi todo, incluida la compra y venta de propiedades con el dinero corporativo que puede ser adquirido. La actividad en este \u201cmundo\u201d es constante y no es monitoreada, salvo para impedir conductas evidentemente inadecuadas. Las transacciones implican el movimiento de dinero entre socios nunca ser\u00e1n detectadas y, es f\u00e1cil ver el potencial de esta alternativa. <\/p>\n Las nuevas tendencias descritas hasta aqu\u00ed son algunos de los nuevos medios potenciales que los criminales y los terroristas innovadores pueden explotar. Es esencial que los legisladores, reguladores, empresarios y las agencias de seguridad\/control legal apliquen un enfoque diligente y vigilante a la seguridad ALD\/CFT. Se nos presenta una oportunidad excelente, manteniendo un control firme de los sistemas tradicionales, de analizar cada tecnolog\u00eda y \u00e1mbito nuevo, y de pensar en las posibilidades e abuso antes de que se conviertan en un hecho. <\/p>\n *Simon Dilloway BSc (Hons), MSc, MSyI, Principal, Lopham Consultancy, Norfolk, Reino Unido, info@lophamconsultancy.co.uk<\/p>\n <\/p>\n 1. FATF Report on New Payment Methods October 13, 2006. <\/p>\n Este art\u00edculo fue publicado originalmente en la Revista ACAMS Today en su Volumen 7 #4 (julio-agosto de 2008)<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Como el lavado de dinero, la financiaci\u00f3n del terrorismo (FT) es un fen\u00f3meno cambiante. Las dos actividades tienen muchas similitudes […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4124","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n