Tres a\u00f1os despu\u00e9s de haber publicado proyectos de regulaciones que obligan a las compa\u00f1\u00edas de seguros de vida a implementar programas antilavado de dinero, la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros de EE.UU. (FinCEN) public\u00f3 la regulaci\u00f3n final el 31 de octubre de 2005, y le comunic\u00f3 a la gigantesca industria que tiene seis meses para poner en funcionamiento el programa. (31 CFR 103.137).<\/P>
El mismo d\u00eda, FinCEN emiti\u00f3 una regulaci\u00f3n final por separado obligando a las mismas compa\u00f1\u00edas de seguros a presentar informes de actividad sospechosa. (31 CFR 103. 16).<\/P>
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Las compa\u00f1\u00edas de seguros pr\u00e1cticamente no se sorprendieron cuando se hizo el anuncio. <\/P>
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“Hubo una \u00e9poca en la que la industria casi les rogaba que emitieran las regulaciones”, dijo Victoria Fimea, vicepresidenta y asesora legal de la compa\u00f1\u00eda Fort Dearborn Life Insurance Co., de Chicago, y ex asesora legal del Consejo de Aseguradores de Vida de EE.UU. en Washington, D.C., adonde represent\u00f3 a la industria en el Grupo Asesor sobre la Ley de Secreto Bancario del Departamento del Tesoro. “Fue como una pel\u00edcula de suspenso”. <\/P>
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La regulaci\u00f3n final s\u00f3lo se aplica a las compa\u00f1\u00edas de seguros que emiten o suscriben productos que seg\u00fan FinCEN acarrean un “alto riesgo” de lavado de dinero o financiaci\u00f3n del terrorismo. <\/P>
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Estos productos incluyen p\u00f3lizas de seguro con valor de rescate en efectivo, contratos por rentas anuales, y otros productos que podr\u00edan ser convertidos en dinero o que podr\u00edan ser utilizados como base para inversiones. Las compa\u00f1\u00edas de seguros tienen plazo hasta el 3 de mayo de 2006 para implementar el programa antilavado de dinero.<\/P>
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La regla requiere la implementaci\u00f3n de un programa antilavado de dinero basado en el riesgo y que incluya los cuatro elementos comunes a todos los programas requeridos para entidades que ya se encuentran sujetas a regulaciones similares. <\/P>
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La Ley USA Patriot de 2001, en su Secci\u00f3n 352, oblig\u00f3 al Departamento del Tesoro a emitir regulaciones que requieran la implementaci\u00f3n de programas antilavado de dinero para todos los negocios designados como “instituci\u00f3n financiera” de acuerdo con la Ley de Secreto Bancario. (T\u00edtulo 31, USC Sec. 5312(a)(2)). <\/P>
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Los cuatro elementos b\u00e1sicos de un programa antilavado de dinero deben incluir el desarrollo de pol\u00edticas y procedimientos internos, la designaci\u00f3n de un oficial de cumplimiento, la capacitaci\u00f3n del personal adecuado y la revisi\u00f3n independiente y auditoria del programa. <\/P>
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Pero a\u00fan queda la pregunta sobre c\u00f3mo las regulaciones – y su cumplimiento – funcionar\u00e1n en el mundo real. Un vocero de FinCEN dijo que la Divisi\u00f3n de Revisiones del Servicio de Rentas Internas (IRS) examinar\u00e1 el cumplimiento de las compa\u00f1\u00edas de seguros. Pero, esa divisi\u00f3n – que ya es responsable por la revisi\u00f3n de miles de negocios de servicios monetarios, como los remesadores de dinero y las casas de cambio, y miles de comercios y negocios, como los concesionarios de autom\u00f3viles, joyeros y comerciales de metales preciosos y joyeros – \u00bftiene los recursos para monitorear de manera adecuada el cumplimiento de las compa\u00f1\u00edas de seguros con la nueva regulaci\u00f3n federal?<\/P>
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Desde la d\u00e9cada de los ’30, la industria ha operado sin un regulador funcional federal, aplicando la mayor\u00eda de obligaciones regulatorias y legales de los 53 departamentos de seguros de los estados. En los \u00faltimos a\u00f1os, la Divisi\u00f3n de Revisi\u00f3n ha tenido un n\u00famero relativamente fijo de auditores. Actualmente, no m\u00e1s de 400 auditores del IRS en todo el pa\u00eds cumplen todas las funciones de supervisi\u00f3n antilavado de dinero de la agencia. <\/P>
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A\u00fan as\u00ed, el IRS ya ha recibido cr\u00edticas sobre c\u00f3mo se maneja con los negocios de servicios monetarios. <\/P>
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Un informe del Inspector General del Departamento del Tesoro, publicado en septiembre, dice que de acuerdo con la cantidad de revisiones completadas cada a\u00f1o, – 3600 – al IRS podr\u00eda llevarle unos 24 a\u00f1os antes de poder revisar toda la lista de negocios incluidos en la base de datos. <\/P>
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El IRS puede descubrir m\u00e1s f\u00e1cilmente a los joyeros y aseguradores<\/STRONG> <\/P> El IRS puede estar mejor preparado para mirar con atenci\u00f3n los programas de cumplimiento de las compa\u00f1\u00edas de seguros y los joyeros, dijo Maureen Sanders, ex gerente de programas nacionales antilavado de dinero en la Divisi\u00f3n de Peque\u00f1os Negocios y Trabajadores Independientes del IRS, que supervisa a estas industrias. <\/P> Sanders, que es consultora de la firma de abogados Bryan Cave, de Washington DC, dijo que el IRS ya cuenta con inspectores que supervisan el cumplimiento de los negocios y comercios que deben reportar la recepci\u00f3n de dinero en efectivo de m\u00e1s de US$10.000 en el Formulario 8300 del FinCEN\/IRS.<\/P> Sanders dijo que la divisi\u00f3n se hab\u00eda estado preparando para absorber la mayor cantidad de trabajo que debe realizar con las regulaciones de seguros y tiene planeado recibir asistencia, por lo menos al comienzo, de una divisi\u00f3n de categor\u00eda similar. <\/P> Ella declar\u00f3 que realizar las revisiones de cumplimiento para una industria que cobr\u00f3 US$12.500 millones en primas el a\u00f1o pasado ser\u00e1 todo un desaf\u00edo. <\/P> El IRS le solicit\u00f3 al Congreso fondos para contratar a 60 agentes m\u00e1s cuyo principal trabajo ser\u00eda revisar el cumplimiento con la Ley de Secreto bancario. En un mensaje de correo electr\u00f3nico, el IRS dijo a Lavadodinero.com que la preparaci\u00f3n para incorporar a la industria del seguro a sus revisiones incluye la identificaci\u00f3n de la cantidad de trabajo, el alcance, y la preparaci\u00f3n de materiales de capacitaci\u00f3n.<\/P> Un IAS aqu\u00ed, un IAS all\u00e1<\/STRONG> <\/P> El cumplimiento antilavado de dinero es complicado para las compa\u00f1\u00edas de seguros. Algunos productos, como las rentas anuales variables, fueron arrastrados en la regulaci\u00f3n antilavado de dinero anterior emitida para los corredores de valores y futuros. As\u00ed, algunas compa\u00f1\u00edas – y agentes y corredores – que trabajan con las dos clases de productos ya cuentan con programas antilavado de dinero. <\/P> M\u00e1s de un pu\u00f1ado de compa\u00f1\u00edas de seguros de vida dicen que ya han presentado Informes de Actividad Sospechosa voluntariamente sobre transacciones relacionadas con seguros de vida y otros productos incluidos en la nueva regulaci\u00f3n final.<\/P> Eso puede ser una exageraci\u00f3n. La vocera de FinCEN, dijo que las compa\u00f1\u00edas de seguros han presentado de manera voluntaria aproximadamente 100 Informes de Actividad Sospechosa entre abril de 1996 y septiembre de 2004.<\/P> A\u00fan as\u00ed, los expertos dicen que los productos de seguros pueden ser tentadores para los lavadores de dinero e incluso para los terroristas.<\/P> En 2003, el entonces Servicio de Aduanas de EE.UU. realiz\u00f3 una investigaci\u00f3n encubierta que concluy\u00f3 en la condena de cinco individuos colombianos por lavado de dinero proveniente del tr\u00e1fico de drogas utilizando productos de seguros. <\/P> Y el Grupo de Acci\u00f3n Financiera en Par\u00eds, dijo que el sector de seguros en todo el mundo reporta una cantidad menor de transacciones que podr\u00edan dar se\u00f1ales de lavado de dinero. En junio, el GAFI public\u00f3 un informe referido en parte al lavado de dinero a trav\u00e9s del seguro. <\/P> El informe destacaba que mientras las compa\u00f1\u00edas y agentes rara vez presentan informes “espont\u00e1neamente”, el tama\u00f1o del sector – US$2,9 trillones anuales en primas – sugiere que corre el riesgo de ser infiltrado por lavadores de dinero y otros delincuentes en una medida mayor que la indicada por la cantidad de reportes. <\/P> Vulnerabilidades y oportunidades<\/STRONG> <\/P> El seguro puede ser especialmente vulnerable, concluy\u00f3 el informe, porque puede no estar claro quien, entre los numerosos participantes, como la compa\u00f1\u00eda de seguros o el corredor o agente, es responsable por los controles antilavado. <\/P> Tambi\u00e9n, el lavado de dinero en el sector de seguros se da en una etapa posterior, mucho despu\u00e9s de que se haya obtenido ganancias con dinero sucio, y puede ser dif\u00edcil rastrear su fuente. El GAFI tambi\u00e9n destacaba que el sector no tiene formas efectivas de compartir esa informaci\u00f3n sobre lavado de dinero. <\/P> Un beneficio adicional del que gozar\u00e1n las compa\u00f1\u00edas de seguros ahora que cuentan con programas antilavado de dinero es que bajo la Secci\u00f3n 314(b) de la Ley USA Patriot van a contar con la autorizaci\u00f3n para intercambiar informaci\u00f3n sobre los clientes en aquellos casos en que sospechen que exista lavado de dinero o terrorismo. (31 CFR 103.110) Tres a\u00f1os despu\u00e9s de haber publicado proyectos de regulaciones que obligan a las compa\u00f1\u00edas de seguros de vida a implementar […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4136","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n
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