{"id":4138,"date":"2012-12-04T01:00:00","date_gmt":"2012-12-04T01:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=que-se-necesita-en-un-programa-ald-exitoso-parte-ii"},"modified":"2012-12-04T01:00:00","modified_gmt":"2012-12-04T01:00:00","slug":"que-se-necesita-en-un-programa-ald-exitoso-parte-ii","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=que-se-necesita-en-un-programa-ald-exitoso-parte-ii","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 se necesita en un programa ALD exitoso? (Parte II)"},"content":{"rendered":"

<\/p>\n

Por Kevin M. Anderson.<\/span><\/strong> CAMS, vicepresidente senior<\/em> de Bank of America, Estados Unidos.<\/span><\/p>\n

\u00c9ste es el segundo de dos art\u00edculos sobre los elementos fundamentales que deber\u00edan estar incluidos en un programa antilavado de dinero (ALD) exitoso (para leer el primer art\u00edculo de la serie, pulse aqu\u00ed<\/a>). El art\u00edculo anterior analiz\u00f3 tres elementos claves \u2014responsabilidad de la gesti\u00f3n, controles y supervisi\u00f3n y vigilancia del programa\u2014 que dan el marco b\u00e1sico de un programa de cumplimiento. Al establecer el tono desde el estrato superior, as\u00ed tambi\u00e9n como la aplicaci\u00f3n de controles para incrementar el cumplimiento y verificar para ver que se cumplan las obligaciones, la instituci\u00f3n puede crear un programa que tenga las herramientas esenciales para ser exitoso. <\/span><\/p>\n

Este art\u00edculo contin\u00faa con el an\u00e1lisis general de los restantes cuatro elementos que completan un programa ALD exitoso: pol\u00edticas y procedimientos, gesti\u00f3n regulatoria, capacitaci\u00f3n y reporte. \"\"
<\/span><\/p>\n

-Pol\u00edticas y Procedimientos Efectivos<\/span><\/strong><\/p>\n

Las pol\u00edticas y procedimientos establecen los requisitos y pasos b\u00e1sicos mediante los cuales los empleados llevan a cabo sus tareas de cumplimiento. Esto incluye las obligaciones legales y las regulatorias, as\u00ed tambi\u00e9n como aquellas decisiones comerciales basadas en el riesgo tomadas por la instituci\u00f3n. Las pol\u00edticas y procedimientos que solo son elaboradas y no se aplican seguramente se volver\u00e1n obsoletas y probablemente generar\u00e1n auditor\u00edas y revisiones. Por lo tanto, las pol\u00edticas y los procedimientos deben ser revisados peri\u00f3dicamente para evaluar si es necesario actualizarlos. Adem\u00e1s, son de poca utilidad si los empleados que deben seguirlas no las conocen o desconocen c\u00f3mo acceder a ellas. A menudo es beneficioso hacer que las pol\u00edticas y procedimientos sean accesibles en l\u00ednea, como por ejemplo mediante un sitio web interno, para que la versi\u00f3n m\u00e1s actualizada pueda ser consultada por todos. Esto tambi\u00e9n representa un potencial e importante ahorro en los costos al reducir la cantidad de papel innecesario utilizado en documentos est\u00e1ticos que se desactualizan. <\/span><\/p>\n

Las pol\u00edticas y procedimientos tambi\u00e9n deber\u00edan ser elaborados de una manera tal que sea la m\u00e1s adecuada para la instituci\u00f3n. Es recomendable redactar un documento que se aplique al nivel m\u00e1s alto de la instituci\u00f3n, pero con procedimientos m\u00e1s detallados para los distintos grupos funcionales de la empresa, como los cajeros, los representantes de cuentas nuevas y el personal de la oficina de apoyo. Esta estructura le permite a toda la instituci\u00f3n tener una mayor coherencia aplicando un enfoque de arriba hacia abajo al cumplimiento antilavado. La instituci\u00f3n tambi\u00e9n podr\u00eda optar por tener divisiones internas, como l\u00edneas de negocios grandes o entidades legales, para crear sus propias pol\u00edticas y procedimientos. Si bien este enfoque les permite a las divisiones una mayor flexibilidad en la actividad, es un desaf\u00edo mayor vigilar centralmente las operaciones y administrar las posibilidades de enfoques inconsistentes respecto del cumplimiento ALD dentro de la instituci\u00f3n. Sin perjuicio de la posici\u00f3n tomada, es importante tener alguna supervisi\u00f3n centralizada sobre las pol\u00edticas y procedimientos internos de la empresa.<\/span><\/p>\n

-Responsabilidad gerencial regulatoria <\/span><\/strong><\/p>\n

La responsabilidad gerencial regulatoria se refiere a la supervisi\u00f3n del \u00e1mbito y las interacciones regulatorias con los reguladores. Se inicia con una lista de todas las leyes, regulaciones, reglas y est\u00e1ndares aplicables que rigen el cumplimiento. Estos son los pilares b\u00e1sicos de las pol\u00edticas y procedimientos de la instituci\u00f3n; si un oficial de cumplimiento puede identificar las pol\u00edticas y procedimientos que se refieren a cada una de las obligaciones aplicables en la ley o las regulaciones, \u00e9l\/ella deber\u00eda tener una buena idea de que las pol\u00edticas y los procedimientos est\u00e1n por lo menos incluyendo lo b\u00e1sico. Tambi\u00e9n es bueno tener una lista de las gu\u00edas regulatorias aplicables, ya que esto ayuda a que la instituci\u00f3n conozca las expectativas de los reguladores con relaci\u00f3n a las pol\u00edticas y procedimientos. Si bien la gu\u00eda generalmente no es vinculante, como lo son la ley y las regulaciones, con frecuencia es el est\u00e1ndar m\u00ednimo que el regulador aplicar\u00e1 al examinar a una instituci\u00f3n. A menudo ayuda en una revisi\u00f3n poder identificar c\u00f3mo las pol\u00edticas y procedimientos reflejan la gu\u00eda regulatoria. <\/span><\/p>\n

Mientras que tener un inventario exacto de las leyes y regulaciones puede ser una tarea importante, no sirve de mucho si no existe un proceso para actualizarlo. Las leyes y regulaciones cambian con el tiempo; esto requiere un proceso para identificar los cambios e incluirlos en las pol\u00edticas y procedimientos en la medida que sea necesario. Por esta raz\u00f3n, es importante tener un conocimiento de las obligaciones vigentes para saber cu\u00e1les son los cambios, as\u00ed tambi\u00e9n como saber cu\u00e1les son las modificaciones que tendr\u00e1n un impacto sobre la instituci\u00f3n y qu\u00e9 deber\u00e1 hacerse para implementar los cambios. Al identificar las modificaciones que se necesitar\u00e1n, puede prepararse una lista para facilitar su inclusi\u00f3n en las pol\u00edticas y procedimientos, as\u00ed tambi\u00e9n como permitir la supervisi\u00f3n centralizada de la implementaci\u00f3n de las modificaciones en una instituci\u00f3n m\u00e1s grande. La lista tambi\u00e9n ayudar\u00e1 a comunicar los cambios a la gerencia y al personal que deber\u00e1 actuar como resultado de las modificaciones. <\/span><\/p>\n

Otra raz\u00f3n importante para identificar los posibles cambios en la regulaci\u00f3n es que muchos reguladores publican proyectos de regulaciones y solicitan comentarios a los mismos. Este proceso de comentarios es una forma importante para los integrantes de la industria de dar respuestas significativas a las propuestas regulatorias. En Estados Unidos, el proceso de comentarios a las regulaciones ha resultado en una cantidad importante de cambios entre una regulaci\u00f3n propuesta y las obligaciones finales que deben implementarse. Si bien el plazo para hacer comentarios a menudo puede ser relativamente corto, entre 30-90 d\u00edas, es fundamental hacer una evaluaci\u00f3n del impacto de los cambios y determinar si hay problemas con el enfoque. <\/span><\/p>\n

Considere a la propuesta de la misma manera que considerar\u00eda a la regulaci\u00f3n final y establezca qu\u00e9 deber\u00e1 hacer su instituci\u00f3n para cumplir con ella. Si no lo hace, puede terminar teniendo que implementar una regulaci\u00f3n imperfecta, lo que resultar\u00e1 en muchos m\u00e1s problemas que redactar una carta con comentarios.  <\/span><\/span><\/p>\n

Al escribir una carta con comentarios, es importante dar una explicaci\u00f3n clara del problema, como que las modificaciones presentan un conflicto con otras leyes (como que la propuesta requiere que las instituciones de los EE.UU. hagan fotocopias de los documentos de identidad),  <\/span>una estimaci\u00f3n clara de la carga que impondr\u00e1 el cambio (dando estimaciones del tiempo o costo del cambio en lugar de una declaraci\u00f3n gen\u00e9rica de que la modificaci\u00f3n impone una carga), y otros temas de inter\u00e9s.  <\/span>Los reguladores est\u00e1n haciendo lo mejor para crear una soluci\u00f3n factible para una obligaci\u00f3n legal, pero generalmente no est\u00e1n tan familiarizados con el trabajo interno de la instituci\u00f3n financiera, ni siempre son versados en todas las dem\u00e1s leyes y regulaciones que pueden entrar en conflicto con su propuesta.  <\/span>Generalmente, es mejor ver el proceso de propuesta regulatorio como una colaboraci\u00f3n entre los reguladores y los sectores regulados; al trabajar juntos, ambos lados pueden llegar a una soluci\u00f3n pr\u00e1ctica.<\/span><\/p>\n

En muchos casos, la instituci\u00f3n puede no querer dejar un registro haciendo una presentaci\u00f3n de sus comentarios, es muy importante tener una buena relaci\u00f3n de trabajo con los grupos de la industria, los cuales generalmente est\u00e1n organizados para promover a los miembros de una industria en particular. Con frecuencia los grupos de la industria enviar\u00e1n cartas con comentarios en nombre de sus miembros, ya que muchos de sus miembros tendr\u00e1n temas de inter\u00e9s similares.<\/span><\/p>\n

Otro elemento clave dentro de la responsabilidad gerencial regulatoria es la elaboraci\u00f3n y mantenimiento de una relaci\u00f3n constructiva y productiva con los reguladores. Si bien algunas instituciones tienen equipos para trabajar en las revisiones, otras ver\u00e1n a los reguladores solo cada determinada cantidad de a\u00f1os.  <\/span>En cualquier caso, es importante tener una buena relaci\u00f3n de trabajo con los reguladores. Cuando los reguladores piden informaci\u00f3n, es fundamental que la instituci\u00f3n pueda entregar la informaci\u00f3n solicitada o pedir aclaraciones cuando sea necesario. Por ejemplo, los reguladores pueden no estar familiarizados con c\u00f3mo una instituci\u00f3n en particular realizar\u00e1 el reporte gerencial, pero con un di\u00e1logo saludable, la instituci\u00f3n a menudo puede dejar que los reguladores sepan qu\u00e9 puede entregar y esto ser\u00e1 aceptable para ambas partes. Sin este di\u00e1logo, el regulador puede interpretar err\u00f3neamente un informe que no sea exactamente lo que solicit\u00f3 como si la instituci\u00f3n estuviere tratando de ocultar algo o evitando la pregunta. <\/span><\/p>\n

Si bien la instituci\u00f3n y su regulador no siempre estar\u00e1n de acuerdo en todo, es importante tener una relaci\u00f3n donde ambas partes conozcan a la otra y trabajen juntos hacia un objetivo com\u00fan de lograr un buen  <\/span>programa de cumplimiento para proteger a la instituci\u00f3n de que sea abusada por los lavadores de dinero y los terroristas. Una relaci\u00f3n adversa no fomentar\u00e1 esto y podr\u00eda resultar en un choque de personalidades que puede perjudicar lo que deber\u00eda ser el objetivo com\u00fan. <\/span><\/p>\n

-Capacitaci\u00f3n<\/span><\/strong><\/p>\n

La capacitaci\u00f3n es el puente fundamental entre las pol\u00edticas y procedimientos de la instituci\u00f3n y los empleados que deben seguirlos. Una pol\u00edtica que simplemente ha sido elaborada y que no se aplica no es de utilidad para los empleados o la instituci\u00f3n. Es por esta raz\u00f3n que la obligaci\u00f3n de capacitaci\u00f3n est\u00e1 incluida entre los pilares de un programa ALD. Por ello, es fundamental que los empleados sean entrenados sobre qu\u00e9 se considera fundamental en el programa de cumplimiento. <\/span><\/p>\n

No es suficiente con dar una<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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