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<\/p>\nPor Brian Monroe.<\/p>\n
Un banco del Estado de Delaware (Estados Unidos) pag\u00f3 una multa de US$ 15 millones por haber ayudado a los procesadores de pago a enviar m\u00e1s de US$ 100 millones generados mediante un esquema fraudulento de telemercadeo y comercio en l\u00ednea.<\/p>\n
El Departamento del Tesoro y la Corporaci\u00f3n Federal de Seguros de Dep\u00f3sitos (FDIC por sus iniciales en ingl\u00e9s) ejecutaron conjuntamente una acci\u00f3n civil contra el First Bank of Delaware por permitir que grupos criminales usaran los servicios bancarios de la entidad para ejecutar varios esquemas de fraude.<\/p>\n
A pesar de una notificaci\u00f3n federal recibida en 2008 sobre los riesgos de las cuentas de las empresas Landmark Clearing, Inc., Automated Electronic Checking, Inc., Check Site, Inc. and Check21.com, LLC, el banco “reconoci\u00f3 que cosecharon enormes ganancias” mediante el procesamiento de cheques creados de forma remota y con transacciones de la c\u00e1mara de compensaci\u00f3n automatizada, seg\u00fan indic\u00f3 el Departamento de Justicia.<\/p>\n
“Este fue un peque\u00f1o banco que asumi\u00f3 demasiado riesgo”, asever\u00f3 Joseph Gunnell, consultor y ex funcionario de la FDIC, quien considera que las autoridades probablemente sab\u00edan que su acci\u00f3n legal producir\u00eda el cierre del banco.<\/p>\n
Los procesadores de pagos, acusados por la Comisi\u00f3n Federal de Comercio de estafar a miles de consumidores, ayudaron a los comerciantes a extraer dinero de las cuentas bancarias sin permiso de los titulares, prometi\u00e9ndoles descuentos en bienes que nunca fueron enviados o utilizando ofertas enga\u00f1osas ofreciendo \u201cper\u00edodos de prueba\u201d de productos o servicios para sacar provecho de sus v\u00edctimas.<\/p>\n
Internamente, los ejecutivos de First Bank estimaron ganancias relativamente amplias, anticipando que el programa de pagos electr\u00f3nicos crecer\u00eda de US$ 150.000 en 2010 a US$ 2.000.000 en 2011, lo que representaba un 1.300% de aumento. El banco cobraba honorarios por las transacciones, mientras que los procesadores regularmente manejaban tasas de retorno agregado superiores al 50%.<\/p>\n
Este elevado nivel de retorno fue ignorado por la directiva del banco, a pesar de que un funcionario de la Reserva Federal hab\u00eda advertido que la tasa de retorno del 10% ser\u00eda visto por los reguladores estadounidenses como \u201cuna evidencia clara que su banco sab\u00eda o deber\u00eda haber sabido” que los procesadores de pagos estaban involucrados en actividades delictivas.<\/p>\n
Un solo banco puede facilitar el fraude contra miles de consumidores, por lo que el “cierre de un banco puede acabar con un canal de fraude masivo”, dijo una fuente que pidi\u00f3 mantener su nombre en reserva y quien afirm\u00f3 que el pr\u00f3ximo a\u00f1o pudieran producirse acciones similares contra varios procesadores de pagos.<\/p>\n
La decisi\u00f3n del banco de poner en marcha un programa de pagos electr\u00f3nicos se produjo luego de una multa de la FDIC del a\u00f1o 2008, que oblig\u00f3 al banco a pagar US$ 304.000 d\u00f3lares por mercadear tarjetas de cr\u00e9dito de alto riesgo y por mantener a su junta directiva poco informada sobre las decisiones de cumplimiento. En octubre de ese a\u00f1o, la FDIC le orden\u00f3 al banco suspender todos los programas de pr\u00e9stamos mediante terceras partes.<\/p>\n
En diciembre de 2011, el regulador impuso una orden requiri\u00e9ndole al First Bank poner fin al programa de pagos electr\u00f3nicos, as\u00ed como cualquier relaci\u00f3n comercial con otras empresas que implicara el procesamiento de pagos, negocios de servicios monetarios, creaci\u00f3n de cheques de forma remota o c\u00e1mara de compensaci\u00f3n automatizada. La agencia orden\u00f3 mejoras generales de los controles internos del banco y en el programa de formaci\u00f3n.<\/p>\n
Un portavoz de la FDIC dijo que es probable banco decidi\u00f3 cerrar como consecuencia de la orden de consentimiento de diciembre del a\u00f1o pasado, fecha en que los activos del banco eran de US$ 200 millones en activos.<\/p>\n
A principios de este mes, la firma The Bryn Mawr Trust anunci\u00f3 la adquisici\u00f3n de una parte de los activos y de la cartera crediticia del banco por un monto de US$ 8,7 millones.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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