{"id":4200,"date":"2005-11-15T05:00:00","date_gmt":"2005-11-15T05:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=el-nuevo-refugio-de-los-peps-los-bancos-pequenos"},"modified":"2005-11-15T05:00:00","modified_gmt":"2005-11-15T05:00:00","slug":"el-nuevo-refugio-de-los-peps-los-bancos-pequenos","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=el-nuevo-refugio-de-los-peps-los-bancos-pequenos","title":{"rendered":"El nuevo refugio de los PEPs: los bancos peque\u00f1os"},"content":{"rendered":"

El aumento de los controles antilavado de dinero implementados por las instituciones financieras grandes est\u00e1 generando un movimiento de los recursos relacionados a personas expuestas pol\u00edticamente (PEPs) hacia un \u00e1rea m\u00e1s vulnerable: los bancos peque\u00f1os.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Seg\u00fan alertaron algunos analistas consultados por Lavadodinero.com, los funcionarios p\u00fablicos y pol\u00edticos extranjeros est\u00e1n utilizando cada vez m\u00e1s cuentas bancarias en instituciones peque\u00f1as para penetrar el sistema financiero de Estados Unidos, debido a que son m\u00e1s vulnerables a los abusos, porque adolecen de los recursos necesarios para la labor de cumplimiento.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Hablan los reguladores<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

Motivado por la presi\u00f3n de los reguladores estadounidenses, los bancos grandes han mejorado los controles sobre las PEPs, explic\u00f3 un examinador de un organismo regulador, quien pidi\u00f3 que su nombre no fuese revelado.\u00a0 <\/span>El funcionario agreg\u00f3 que los bancos comunitarios estadounidenses \u2013peque\u00f1as entidades creadas con capital local que operan en un \u00e1rea geogr\u00e1fica limitada-, que tienen un personal reducido y un \u201cesquel\u00e9tico\u201d<\/i> equipo antilavado de dinero, se han convertido en el destino del dinero procedente de la corrupci\u00f3n p\u00fablica extranjera.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Los bancos locales usualmente no saben que le est\u00e1n prestando servicios a un PEP extranjero, mucho menos se imaginan que es un funcionario corrupto, afirm\u00f3 el examinador, quien tambi\u00e9n dijo: \u201cRecientemente hemos ido a bancos peque\u00f1os que t\u00fa asumir\u00edas que son de \u201csuper bajo riesgo\u201d de PEPs extranjeros y en 3 ocasiones hemos encontrado que tienen 2 o 3 clientes que ellos no sab\u00edan que eran PEPs\u201d.<\/i> <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

El funcionario del organismo regulador dijo que \u201cnosotros no estamos eliminando las cuentas con fondos procedentes de la corrupci\u00f3n, s\u00f3lo estamos logrando que se muevan\u201d <\/i>[de una instituci\u00f3n a otra].<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Los PEPs pudieran querer abrir cuentas en bancos peque\u00f1os por razones leg\u00edtimas, como estar cerca de negocios con los que tienen relaciones dentro de Estados Unidos. Pero todav\u00eda, muchos funcionarios p\u00fablicos corruptos de alto nivel \u201cpiensan que pueden utilizar un banco comunitario donde nadie es detectado como sucede en los bancos grandes\u201d,<\/i> afirm\u00f3 el funcionario, quien este a\u00f1o descubri\u00f3 una cuenta de unos familiares de un l\u00edder pol\u00edtico africano que no hab\u00edan sido identificados por los funcionarios bancarios como PEPs. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

La tendencia de que los PEPs muevan sus fondos a instituciones peque\u00f1as es \u201calgo de lo que estamos conscientes\u201d<\/i>, dijo otro regulador bancario entrevistado, quien agreg\u00f3 que \u201cle estamos pidiendo el monitoreo de estas cuentas de la misma forma en que lo hacemos siempre, porque poseen un riesgo potencial muy elevado<\/i>\u201d de estar asociadas a corrupci\u00f3n o lavado de dinero.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Aunque no es ilegal que un banco tenga una cuenta de un PEP, \u201cesta consume m\u00e1s recursos en t\u00e9rminos de diligencia debida y monitoreo de esa cuenta y de las otras asociadas\u201d, explic\u00f3 el funcionario.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Hablan los oficiales de cumplimiento<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

U<\/span>n oficial de cumplimiento LSB (Ley de Secreto Bancario) de un banco comunitario del estado de North Carolina, afirm\u00f3 que muchos bancos peque\u00f1os no ser\u00e1n enga\u00f1ados al abrir una cuenta de un PEP dom\u00e9stico o extranjero, y le asignar\u00e1n el nivel de riesgo adecuado a la cuenta.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

El oficial de cumplimiento explic\u00f3 que cuando abren nuevas cuentas, \u201cle preguntamos al nuevo cliente si ha tenido o tiene actualmente un cargo p\u00fablico\u201d, si la persona responde afirmativamente, le preguntamos \u201cd\u00f3nde ha tenido cuenta bancaria antes y cu\u00e1les fueron las circunstancias para dejar al banco anterior\u201d.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

De igual forma, otro oficial de cumplimiento de un banco en New Jersey \u2013quien tambi\u00e9n exigi\u00f3 que su nombre no fuera mencionado- indic\u00f3 que \u201cmuchos bancos peque\u00f1os saben quienes forman parte del gobierno local, estatal y conocen a los legisladores\u201d,<\/i> pero ellos igual le est\u00e1n preguntando a los clientes si tienen alg\u00fan nexo con una funci\u00f3n p\u00fablica, porque un pol\u00edtico de otra \u00e1rea pudiera tratar de abrir la cuenta lejos de su regi\u00f3n y \u201ceso generar\u00eda una gran pregunta: por qu\u00e9 \u00e9l seleccion\u00f3 este banco en otra zona\u201d<\/i>.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Por otra parte, los bancos tambi\u00e9n est\u00e1n cercior\u00e1ndose de si las cuentas ser\u00e1n utilizadas para contribuciones pol\u00edticas, \u201cporque necesitamos saber que el dinero que est\u00e1 fluyendo a trav\u00e9s de la cuenta es <\/i><\/span>leg\u00edtimo\u201d <\/span><\/i>y que no est\u00e9 relacionado a corrupci\u00f3n u otra actividad ilegal. Tambi\u00e9n \u201cnecesitamos saber si la cuenta est\u00e1 siendo utilizada por alg\u00fan pariente o amigo del titular PEP\u2026 de ser as\u00ed, pudiera cerrarse la cuenta\u201d,<\/i> dijo el empleado del banco de New Jersey.<\/span><\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Los examinadores est\u00e1n poniendo a nuestro banco \u201cen la mira\u201d<\/i> con las cuentas de los PEPS, dijo otro oficial de cumplimiento de un banco de Texas que suministra servicios a dos ex embajadores for\u00e1neos, los cuales est\u00e1n clasificados como PEPs en el proceso de monitoreo de la cuenta.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Que el gobierno no publique una lista oficial de figuras pol\u00edticas extranjeras genera una zona gris en la que deben navegar los oficiales de cumplimiento, frecuentemente de forma subjetiva, dijo Lilly Thomas, quien es vicepresidenta de la Comunidad Independiente de Banqueros de Am\u00e9rica (Washington D.C.). \u201cEl gobierno quiz\u00e1s nunca amarre sus propias manos con una iniciativa como esta\u201d<\/i>, afirm\u00f3 la experta.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Buscar a los \u201casociados cercanos\u201d<\/i> de los altos funcionarios p\u00fablicos \u2013enti\u00e9ndase miembros de la familia inmediata, o personas ampliamente conocidas como asociados- se convierte en una tarea dif\u00edcil, de acuerdo a Thomas.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Incapaces de contar con una lista gubernamental, los bancos pagan por servicios de empresas proveedoras que hacen seguimientos a los PEPs y tienen a personal monitoreando las fuentes p\u00fablicas de informaci\u00f3n sobre los pol\u00edticos extranjeros, afirm\u00f3 Arnie Scher, directora de BDO Consulting, quien precis\u00f3 que la ausencia de una base de datos formal sobre PEPs hace que las instituciones financiares peque\u00f1as realicen un proceso inadecuado de investigaci\u00f3n, al remitirse solo a la lista de nacionales designados.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Hablan las instituciones<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

Las Recomendaciones emitidas por el Grupo de Acci\u00f3n Financiera (GAFI) aplican solo para PEPs extranjeros, pero sugieren que lo pa\u00edses deben extender los requerimientos a los PEPS dom\u00e9sticos. A pesar de que las regulaciones de Estados Unidos no requieren una debida diligencia ampliada para los pol\u00edticos locales, muchas instituciones actualmente lo hacen.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

La Secci\u00f3n 312 de la Ley USA Patriot exige a las instituciones financieras aplicar un \u201cescrutinio ampliado\u201d a las cuentas de los PEPs, los cuales son definidos como a los funcionarios p\u00fablicos extranjeros, incluyendo a los actuales o ex funcionarios de un gobierno, as\u00ed como a sus seres cercanos.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Un reporte emitido en febrero de 2010 por el Subcomit\u00e9 Permanente de Investigaciones de la C\u00e1mara del Senado de Estados Unidos exige a las instituciones financieras escanear los nombre de los clientes con bases de datos confiables de PEPs extranjeros, as\u00ed como colectar informaci\u00f3n sobre los beneficiarios finales de las cuentas y revisar anualmente las cuentas de los PEPs para detectar actividades sospechosas<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

El reporte fue un llamado a las grandes instituciones bancarias estadounidenses por mantener cuentas de grandes figuras pol\u00edticas extranjeras con dinero procedente de corrupci\u00f3n p\u00fablica. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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