{"id":4243,"date":"2005-01-26T05:00:00","date_gmt":"2005-01-26T05:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=peps-un-gran-desafio-para-los-oficiales-de-cumplimiento"},"modified":"2005-01-26T05:00:00","modified_gmt":"2005-01-26T05:00:00","slug":"peps-un-gran-desafio-para-los-oficiales-de-cumplimiento","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=peps-un-gran-desafio-para-los-oficiales-de-cumplimiento","title":{"rendered":"PEPs: un gran desaf\u00edo para los oficiales de cumplimiento"},"content":{"rendered":"

Por David Schiffer<\/a>*<\/p>\n

El manejo de las alertas es un dilema constante para las instituciones financieras, incluso para las m\u00e1s sofisticadas. Tener demasiadas Personas Expuestas Pol\u00edticamente (PEPs) y entidades de alto riesgo, con muchos nombres comunes, generar\u00e1 demasiadas alertas. C\u00f3mo reducir el volumen y mejorar la calidad de las alertas es el enigma de toda instituci\u00f3n \u00bfQu\u00e9 medidas pueden tomarse para separar las alertas de mayor riesgo y realizar m\u00e1s investigaciones? \u00bfC\u00f3mo se pueden limitar los falsos positivos? \u00bfC\u00f3mo se pueden generar y priorizar las alertas m\u00e1s importantes? \u00bfC\u00f3mo hacer que el proceso de revisi\u00f3n sea manejable y defendible ante los reguladores?<\/p>\n

La elaboraci\u00f3n de una estrategia defendible y la implementaci\u00f3n de procesos operativos eficientes en un escenario regulatorio din\u00e1mico requieren un enfoque basado en el riesgo. El escaneo efectivo de los PEPs asegurar\u00e1 que las instituciones financieras puedan:<\/p>\n

\u2022\tIdentificar el potencial riesgo del cliente
\n \u2022\tCumplir todas las obligaciones impuestas por las regulaciones
\n \u2022\tMaximizar la eficiencia de sus recursos
\n \u2022\tObtener un retorno \u00f3ptimo sobre su inversi\u00f3n tecnol\u00f3gica
\n \u2022\tUnir las sinergias con otras administraciones de riesgo a nivel de la empresa u otros programas de prevenci\u00f3n del fraude<\/p>\n

Es dif\u00edcil, sino imposible, resolver estos temas sin una inversi\u00f3n en tecnolog\u00eda adecuada. Sin embargo, con bastante frecuencia veremos que se utilizar\u00e1n modelos tradicionales para determinar el retorno a la inversi\u00f3n (ROI, por sus siglas en ingl\u00e9s) y el costo cuando se eval\u00faan compras de tecnolog\u00eda ALD y de cumplimiento. Los intentos por calcular el ROI para determinar si se invierte en un sistema, por lo general no tienen en cuenta las maneras en que la mitigaci\u00f3n del riesgo y el evitar las posibles p\u00e9rdidas pueden crear un valor ROI. Las instituciones financieras deber\u00edan tener en cuenta los beneficios m\u00e1s extendidos del ROI al evaluar las opciones tecnol\u00f3gicas.<\/p>\n

Las instituciones que incorporaron filtros de PEPs conocen el perjuicio que demasiados falsos positivos y alertas irrelevantes pueden causar a la asignaci\u00f3n de recursos y la productividad. Eso se ha transformado en una queja muy conocida. Adem\u00e1s, entienden que la coincidencia de nombres de los PEPs es solo uno de los componentes de una estrategia ALD eficiente.<\/p>\n

Teniendo presente eso, a continuaci\u00f3n se detallan cinco estrategias operativas clave que las instituciones deber\u00edan evaluar para enfrentar el desaf\u00edo de filtraci\u00f3n de los PEPs:<\/p>\n

1) Determinar c\u00f3mo se aplica la definici\u00f3n de PEP al perfil de riesgo de su instituci\u00f3n.<\/strong><\/p>\n

El Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI) es una entidad intergubernamental que elabora y promueve las pol\u00edticas nacionales e internacionales para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. M\u00e1s de 130 pa\u00edses han implementado las 40 Recomendaciones del GAFI como el principal est\u00e1ndar ALD internacional. Al reconocer la ausencia de una definici\u00f3n clara de PEP, el GAFI elabor\u00f3 unas gu\u00edas que definen el t\u00e9rmino. Varios pronunciamientos gubernamentales, como el de la Ley USA PATRIOT y la Directiva de la Uni\u00f3n Europea, ofrecen definiciones similares de los PEPs, que incluyen: <\/p>\n

\u2022\tUn ex funcionario o actual funcionario, elegido o designado, en el poder ejecutivo, legislativo, administrativo, militar o judicial de un gobierno extranjero.
\n \u2022\tUn funcionario de un importante partido pol\u00edtico extranjero.
\n \u2022\tUn ejecutivo de una empresa comercial estatal extranjera como una corporaci\u00f3n o un negocio.
\n \u2022\tUn familiar inmediato de ese individuo, entendi\u00e9ndose por ello al c\u00f3nyuge, padres, hermanos, hijos y padres o hermanos del c\u00f3nyuge.
\n \u2022\tCualquier individuo respecto del cual se conozca p\u00fablicamente que sea un asociado personal o profesional cercano a una figura pol\u00edtica extranjera. <\/p>\n

Las interpretaciones de esta definici\u00f3n var\u00edan de pa\u00eds en pa\u00eds y de instituci\u00f3n en instituci\u00f3n. Algunos se concentran solo en las figuras pol\u00edticas extranjeras, mientras que otros pueden limitar la definici\u00f3n a nivel nacional o regional. A pesar de las m\u00faltiples interpretaciones, una cosa est\u00e1 clara: los PEPs presentan un mayor riesgo. <\/p>\n

Para mitigar este riesgo, las instituciones primero deben evaluar su tolerancia al riesgo vis-\u00e0-vis [frente a frente] con las consideraciones del negocio, como el ingreso que generan y las consideraciones pr\u00e1cticas, como la protecci\u00f3n de la reputaci\u00f3n del banco. Aunque los individuos prominentes o con patrimonios importantes pueden ser considerados deseables como clientes privados, cuando son identificados como PEPs y puestos en el contexto de sus cargos de influencia y redes de relaciones, posiblemente conlleven un mayor riesgo de da\u00f1o a la reputaci\u00f3n de la instituci\u00f3n financiera. Adem\u00e1s, las entidades legales asociadas con ellos no pueden estar exentas del escrutinio, dado que el lavado de dinero frecuentemente involucra la participaci\u00f3n de compa\u00f1\u00edas privadas, fideicomisos, entidades caritativas y fundaciones.<\/p>\n

Si bien la administraci\u00f3n del riesgo y su proceso relacionado de evaluaci\u00f3n del riesgo siguen siendo espec\u00edficos de acuerdo con las pol\u00edticas internas y el apetito por el riesgo de la instituci\u00f3n financiera, es importante se\u00f1alar que el enfoque basado en el riesgo no solamente est\u00e1 considerado entre las \u201cmejores pr\u00e1cticas\u201d en la industria, sino que tambi\u00e9n es recomendado a nivel internacional. Un proceso efectivo de evaluaci\u00f3n del riesgo incluye:<\/p>\n

\u2022\tProcedimientos basados en el riesgo para establecer si un cliente es un PEP.
\n \u2022\tCapacitaci\u00f3n adecuada y elaboraci\u00f3n de un proceso de aprobaci\u00f3n gerencial para abrir una cuenta con un PEP.
\n \u2022\tRevisi\u00f3n amplia para establecer la fuente de los fondos y\/o bienes aplicados a las transacciones y movimientos en la cuentas de un PEP.
\n \u2022\tMonitoreo constante y diligencia debida reforzada de la cuenta del PEP. <\/p>\n

El riesgo puede ser mitigado s\u00f3lamente mediante la identificaci\u00f3n de los PEPs en su carpeta de informaci\u00f3n del cliente, determinando si el perfil de riesgo de su instituci\u00f3n respalda la continuaci\u00f3n de la relaci\u00f3n con el cliente y estableciendo el monitoreo reforzado que cumpla con los est\u00e1ndares internacionales y las obligaciones regulatorias.<\/p>\n

2) Optimizar las bases de datos de PEPs disponibles y otras entidades de mayor riesgo<\/strong><\/p>\n

Los proveedores de bases de datos con listas de vigilancia est\u00e1n en el negocio de la elaboraci\u00f3n y actualizaci\u00f3n de la informaci\u00f3n para atender a una vasta comunidad de usuarios en todo el mundo. Ellos escanean cientos de miles de fuentes de informaci\u00f3n en todo el mundo para llenar sus sistemas con miles de perfiles de toda entidad\/persona considerada de alto riesgo. Los defraudadores, terroristas, PEPs, lavadores de dinero y otros est\u00e1n disponibles en esas listas, junto con varios campos de identificaci\u00f3n y categor\u00edas de riesgo.<\/p>\n

El desaf\u00edo para los oficiales de cumplimiento es maximizar el valor de este caudal de informaci\u00f3n y utilizarlo para reducir el riesgo. Con bastante frecuencia, las organizaciones pagan para comprar bases de datos completas, pero s\u00f3lo usan una porci\u00f3n de la informaci\u00f3n disponible. La filtraci\u00f3n realizada de una porci\u00f3n mayor de la base de datos para obtener un retorno sobre la inversi\u00f3n no tiene mucho sentido comercial a menos que se aplique un proceso para identificar, clasificar y administrar las alertas generadas.<\/p>\n

No hay una \u00fanica respuesta correcta cuando se trata de decidir qu\u00e9 listas usar, qu\u00e9 porcentaje de nombres se utiliza para analizar si existen coincidencias, qu\u00e9 campos y atributos buscar y c\u00f3mo analizar la informaci\u00f3n para obtener resultados positivos. Estas decisiones variar\u00e1n \u2014y deber\u00edan variar\u2014 entre cada una de las instituciones. Conocer d\u00f3nde se encuentra la mayor exposici\u00f3n de acuerdo con el perfil de riesgo de su organizaci\u00f3n deber\u00eda ser la fuerza motora para decidir qu\u00e9 y cu\u00e1nto filtrar. \u00bfExisten algunas regiones geogr\u00e1ficas espec\u00edficas que presentan una amenaza mayor? \u00bfLos funcionarios gubernamentales de alto rango del mundo son un motivo de preocupaci\u00f3n? \u00bfO es importante estar atento a los pol\u00edticos locales?<\/p>\n

Una vez que la instituci\u00f3n identifica a las \u00e1reas de inter\u00e9s, las mediciones ofrecen una herramienta \u00fatil para identificar las variables claves (p.e., geograf\u00eda, nombres, cargo, ranking, etc.) y la asignaci\u00f3n del riesgo que conllevan aquellas variables sobre los individuos para elaborar un perfil de riesgo. La filtraci\u00f3n realizada sobre un fragmento bien seleccionado devolver\u00e1 una cantidad manejable de alertas efectivos. La regla 80\/20, conocida como regla general de los negocios, no es menos aplicable aqu\u00ed: las instituciones financieras generalmente pueden esperar cubrir el 80 % de su exposici\u00f3n mediante la filtraci\u00f3n del 20 % de una lista determinada. La regla 80\/20 refleja la distribuci\u00f3n del riesgo en una base de datos y destaca por qu\u00e9 es esencial identificar las fuentes del riesgo y analizarlas con relaci\u00f3n a esos subconjuntos espec\u00edficos, en lugar de realizar un escaneo global de naturaleza m\u00e1s amplia. <\/p>\n

Las bases de datos son entidades vivas que crecen y cambian constantemente. Un enfoque proactivo para mitigar el riesgo requiere la vigilancia constante y la modificaci\u00f3n ligera de los procesos de filtraci\u00f3n y an\u00e1lisis. A medida que las instituciones adquieran m\u00e1s habilidades en la identificaci\u00f3n de categor\u00edas de riesgos e implementan procesos mejorados para identificar y analizar las alertas, podr\u00e1n ampliar la filtraci\u00f3n a otros subconjuntos dentro de la base de datos, por ende generando un mayor valor de este a menudo subutilizado bien. <\/p>\n

3) Establecer un criterio para automatizar los procesos y para las decisiones sobre alertas.<\/strong><\/p>\n

El rol del cumplimiento en la protecci\u00f3n de la reputaci\u00f3n de una instituci\u00f3n financiera se ha vuelto esencial para sus operaciones comerciales centrales. Las pol\u00edticas ALD deben estar totalmente integradas con las operaciones comerciales de rutina para prevenir y detectar actividades que podr\u00edan terminar en una publicidad negativa, un da\u00f1o a la reputaci\u00f3n y sanciones regulatorias. <\/p>\n

Una vez que las instituciones entiendan la naturaleza de sus riesgos, requisitos regulatorios y pol\u00edticas de protecci\u00f3n del nombre de la instituci\u00f3n, deber\u00edan evaluar cuidadosamente las posibles soluciones autom\u00e1ticas. La automatizaci\u00f3n se vuelve esencial cuando se priorizan las actividades de alto riesgo en todas las l\u00edneas de negocios, dado que los procesos manuales demandan mucho tiempo, son onerosos y no son efectivos, especialmente cuando se trabaja con grandes cantidades de informaci\u00f3n de los clientes y de transacciones. <\/p>\n

La combinaci\u00f3n de recursos humanos y tecnolog\u00eda es necesaria para adaptar los negocios a los cambios y a la vez generar eficiencias en el proceso. La mayor\u00eda de las instituciones financieras est\u00e1n interesadas en soluciones que:<\/p>\n

\u2022\tMitiguen los riesgos identificados en sus evaluaciones del riesgo
\n \u2022\tPuedan ser implementadas en meses en lugar de a\u00f1os
\n \u2022\tTengan menores costos de infraestructura y soporte
\n \u2022\tSean escalables para satisfacer las necesidades cambiantes<\/p>\n

Un buen programa ALD estar\u00e1 adaptado al cliente para estar en consonancia con el conjunto de bienes, clientes, localidades geogr\u00e1ficas, productos, servicios y tolerancia al riesgo de la instituci\u00f3n. Existe, sin embargo, un conjunto com\u00fan de criterios para elaborar procesos efectivos. Un buen programa ALD debe:<\/p>\n

\u2022\tEstar bien definido: el proceso aprueba la verificaci\u00f3n de la informaci\u00f3n y es documentado correctamente.
\n \u2022\tSer defendible: estar sujeto a revisi\u00f3n y las decisiones pueden ser justificadas ante los auditores internos y los reguladores externos.
\n \u2022\tFiable e \u00edntegro: asegura los resultados deseados basados en las pol\u00edticas de mitigaci\u00f3n del riesgo.
\n \u2022\tRepetible: es interativo y soporta los \u201cretoques\u201d constantes.
\n \u2022\tFlexible: puede ser adaptado a los cambios constantes de las obligaciones, regulaciones, el flujo de trabajo operativo y la evaluaci\u00f3n del riesgo.<\/p>\n

El establecimiento de \u201cmejores pr\u00e1cticas\u201d para el escaneo de la informaci\u00f3n del cliente significa la identificaci\u00f3n de la informaci\u00f3n importante a ser detectada por un filtro autom\u00e1tico, as\u00ed tambi\u00e9n como cualquier dato que pudiera ser \u00fatil al personal que investiga las alertas generadas. Adem\u00e1s, al seleccionar la configuraci\u00f3n \u00f3ptima para cumplir con los requisitos de flujo del proceso, las instituciones maximizar\u00e1n el impacto de sus inversiones tecnol\u00f3gicas. <\/p>\n

Sin tener en cuenta el software<\/em> que el banco elija y el momento y el costo de su implementaci\u00f3n, la clave para el \u00e9xito es si la instituci\u00f3n ha elaborado procesos y procedimientos efectivos para resolver las excepciones generadas por los sistemas; y, lo que es m\u00e1s importante, si ha capacitado a profesionales expertos para ejecutar esos procedimientos.<\/p>\n

4) Conocer c\u00f3mo el software<\/em> especializado ALD\/cumplimiento puede regular el flujo de trabajo y facilitar la filtraci\u00f3n. <\/strong><\/p>\n

Desde 2001, las instituciones grandes y peque\u00f1as por igual se han subido al tren del software<\/em> ALD. Sin poder seguir volando bajo el radar o para simplemente asumir que la exposici\u00f3n sea de bajo riesgo, las organizaciones ahora tienen la obligaci\u00f3n de evaluar riesgos relativos. En un informe de diciembre de 2007, Celent, la firma mundial de investigaciones y asesoramiento, predijo que el riesgo global y el gasto en cumplimento superar\u00edan los US$14.000 en 2008. Una porci\u00f3n de estos gastos es sin dudas dirigida a soluciones que resuelven el ranking de exposici\u00f3n.<\/p>\n

Para obtener lo m\u00e1ximo de su proveedor de software<\/em> ALD hay que ir m\u00e1s all\u00e1 que simplemente reducir los falsos positivos. Las instituciones enfrentan el desaf\u00edo de optimizar el proceso de filtraci\u00f3n identificando las alertas relevantes, priorizando las revisiones, reduciendo el tiempo dedicado al proceso, cuantificando el riesgo y elaborando un enfoque general manejable. <\/p>\n

Aunque los sistemas se han vuelto m\u00e1s \u201cinteligentes\u201d, la naturaleza din\u00e1mica de la informaci\u00f3n de las bases de datos significa que ning\u00fan sistema identificar\u00e1 al 100% de los PEPs el 100 % del tiempo. Conocer d\u00f3nde se encuentra su instituci\u00f3n con relaci\u00f3n a la constante exposici\u00f3n al riesgo le permitir\u00e1 adaptar la filtraci\u00f3n y la cobertura de los PEPs al apetito de riesgo espec\u00edfico de su instituci\u00f3n. Prep\u00e1rese con un an\u00e1lisis realista de la ecuaci\u00f3n entre asegurar la cobertura amplia de los PEPs y mantener manejable la cantidad de alertas. La cobertura que sea demasiado amplia generar\u00e1 una cantidad gigantesca de alertas, dificultando la revisi\u00f3n adecuada, sino imposible. La cobertura que es demasiado limitada se arriesga a pasar por alto a los PEPs y otras entidades de mayor riesgo.<\/p>\n

Busque un sistema que filtre las distintas caracter\u00edsticas de cada cliente o PEP (p.e., geograf\u00eda, asociados comerciales, familiares, cargo, etc.), que identifique los puntos de correlaci\u00f3n y conflicto, y califique la importancia de los resultados obtenidos. La calificaci\u00f3n del riesgo, que eleva el perfil de las alertas importantes, crea un proceso de revisi\u00f3n m\u00e1s eficiente. Adem\u00e1s esto le permite al personal de cumplimiento hacer un uso prudente del tiempo concentrando las investigaciones en una cantidad controlable de alertas de alta prioridad. <\/p>\n

El sistema ALD y de cumplimiento correcto puede mejorar la filtraci\u00f3n y el flujo de trabajo:<\/p>\n

\u2022\tPriorizando las alertas relevantes
\n \u2022\tEliminando los resultados irrelevantes
\n \u2022\tReduciendo los falsos positivos
\n \u2022\tCalificando objetivamente la exposici\u00f3n pol\u00edtica relativa de los PEPs
\n \u2022\tAdaptando el nivel de filtraci\u00f3n para adecuarse al perfil de riesgo de la instituci\u00f3n<\/p>\n

El resultado es un proceso m\u00e1s manejable que colabora en la revisi\u00f3n oportuna de las alertas, la toma decisiones sobre los alertas de manera m\u00e1s eficiente, hace un uso racional de los recursos, reduce costos y, en \u00faltima instancia, disminuye la exposici\u00f3n de la instituci\u00f3n.<\/p>\n

5) Identificar las medidas preventivas que puedan tomarse para prepararse para las revisiones regulatorias.<\/strong><\/p>\n

Adem\u00e1s de cumplir con los controles regulatorios internos, las instituciones financieras est\u00e1n sujetas a la revisi\u00f3n amplia de los reguladores de manera constante. Estas revisiones tienen por objeto:<\/p>\n

\u2022\tEvaluar la efectividad de los programas ALD y de cumplimiento de la instituci\u00f3n
\n \u2022\tEvaluar el cumplimiento de las obligaciones regulatorias establecidas por su jurisdicci\u00f3n
\n \u2022\tRealizar una revisi\u00f3n de las pr\u00e1cticas de administraci\u00f3n del riesgo. <\/p>\n

La instituci\u00f3n puede estar preparada s\u00f3lo mediante el conocimiento del proceso de revisi\u00f3n y de qu\u00e9 clase de controles est\u00e1n buscando los reguladores. Para empezar, los procedimientos de revisi\u00f3n han cambiado. En el pasado, eran similares a una auditor\u00eda y estaban concentrados principalmente en el examen de las transacciones. Ahora, las revisiones analizan las pol\u00edticas y procesos reales que han sido implementados. Los reguladores buscan la base en el riesgo y las pol\u00edticas y procedimientos racionalizados, el manejo efectivo de la informaci\u00f3n y quieren empleados altamente capacitados. <\/p>\n

La aplicaci\u00f3n pr\u00e1ctica de las pol\u00edticas, procedimientos y procesos escritos de la instituci\u00f3n es un primer paso para determinar la idoneidad general del programa de cumplimiento. Se espera que las instituciones demuestren que sus procesos est\u00e1n bien documentados y bien analizados y que las decisiones basadas en el riesgo est\u00e9n justificadas. Un proceso defendible incluye un sistema de controles internos para asegurar el cumplimiento constante, la revisi\u00f3n independiente de esos controles y la conservaci\u00f3n adecuada de la documentaci\u00f3n.<\/p>\n

El monitoreo constante basado en el riesgo de los PEPs y de otras entidades de alto riesgo est\u00e1 en el centro de un programa de cumplimiento firme y asegurar\u00e1 que la instituci\u00f3n financiera este preparada para una revisi\u00f3n en cualquier momento. <\/p>\n

Una estrategia basada en el riesgo puede ser justificada, tanto internamente como frente a los reguladores. Deber\u00edan analizarse la posibilidad de adoptar una visi\u00f3n m\u00e1s amplia al escanear a los PEPs y a otras entidades de alto riesgo. Esto significa no solo escanear por el cumplimiento, sino tambi\u00e9n para la prevenci\u00f3n del fraude y el riesgo de da\u00f1o a la reputaci\u00f3n. <\/p>\n

Una estrategia proactiva basada en el riesgo no solo incluir\u00e1 autoauditor\u00edas, sino que tambi\u00e9n realizar\u00e1 an\u00e1lisis forenses peri\u00f3dicos de los archivos de informaci\u00f3n de los clientes. Esta medida preventiva prioriza la identificaci\u00f3n de los riesgos m\u00e1s altos y de las alertas m\u00e1s relevantes, que frecuentemente se encuentran bajo enormes cantidades de falsos positivos pendientes de investigaci\u00f3n. A medida que los reguladores requieren programas ALD m\u00e1s s\u00f3lidos, el an\u00e1lisis forense puede ser una herramienta efectiva para prepararse para la revisi\u00f3n regulatoria, realizando una diligencia debida para los casos de fusiones\/adquisiciones o implementando una l\u00ednea de negocios nueva. <\/p>\n

En s\u00edntesis<\/strong><\/p>\n

Los \u00faltimos 10 a\u00f1os han tra\u00eddo muchos cambios a las maneras en que las instituciones financieras atienden las demandas ALD y de cumplimiento. No existe m\u00e1s la oficina de apoyo, el ejercicio sobre las transacciones y el monitoreo del cumplimiento est\u00e1 actualmente m\u00e1s alineado con los objetivos estrat\u00e9gicos y operativos. La tecnolog\u00eda cada vez m\u00e1s sofisticada, la obtenci\u00f3n de datos y las t\u00e9cnicas de an\u00e1lisis de la informaci\u00f3n seguir\u00e1n influyendo sobre la filtraci\u00f3n y el cumplimiento con relaci\u00f3n a los PEPs. El conocimiento de los riesgos y las fuerzas del mercado que producen un impacto en su negocio, junto con la elaboraci\u00f3n de un marco flexible que pueda ser adaptado f\u00e1cilmente a estos elementos internos y externos, les dar\u00e1 a las instituciones la mejor defensa para ganar el desaf\u00edo de los PEPs.<\/p>\n

*David Schiffer, presidente, Safe Banking Systems, Mineola, NY, EE.UU.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Por David Schiffer* El manejo de las alertas es un dilema constante para las instituciones financieras, incluso para las m\u00e1s […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4243","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\nPEPs: un gran desaf\u00edo para los oficiales de cumplimiento | Plus Comply<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"noindex, follow\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"PEPs: un gran desaf\u00edo para los oficiales de cumplimiento | Plus Comply\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=peps-un-gran-desafio-para-los-oficiales-de-cumplimiento\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Plus Comply\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/pluscomplylive\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@pluscomplylive\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Tiempo de lectura\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"16 minutos\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\\\/\\\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/?articulos=peps-un-gran-desafio-para-los-oficiales-de-cumplimiento\",\"url\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/?articulos=peps-un-gran-desafio-para-los-oficiales-de-cumplimiento\",\"name\":\"PEPs: un gran desaf\u00edo para los oficiales de cumplimiento | Plus Comply\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/#website\"},\"datePublished\":\"2005-01-26T05:00:00+00:00\",\"description\":\"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/?articulos=peps-un-gran-desafio-para-los-oficiales-de-cumplimiento#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"es\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/?articulos=peps-un-gran-desafio-para-los-oficiales-de-cumplimiento\"]}]},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/?articulos=peps-un-gran-desafio-para-los-oficiales-de-cumplimiento#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Portada\",\"item\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Art\u00edculos\",\"item\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/?post_type=articulos\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"PEPs: un gran desaf\u00edo para los oficiales de cumplimiento\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/#website\",\"url\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/\",\"name\":\"Plus Comply\",\"description\":\"Capacitaci\u00f3n y Servicios en Compliance\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\\\/\\\/pluscomply.com\\\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":{\"@type\":\"PropertyValueSpecification\",\"valueRequired\":true,\"valueName\":\"search_term_string\"}}],\"inLanguage\":\"es\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"PEPs: un gran desaf\u00edo para los oficiales de cumplimiento | Plus Comply","description":"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.","robots":{"index":"noindex","follow":"follow"},"og_locale":"es_ES","og_type":"article","og_title":"PEPs: un gran desaf\u00edo para los oficiales de cumplimiento | Plus Comply","og_description":"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.","og_url":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=peps-un-gran-desafio-para-los-oficiales-de-cumplimiento","og_site_name":"Plus Comply","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/pluscomplylive","twitter_card":"summary_large_image","twitter_site":"@pluscomplylive","twitter_misc":{"Tiempo de lectura":"16 minutos"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=peps-un-gran-desafio-para-los-oficiales-de-cumplimiento","url":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=peps-un-gran-desafio-para-los-oficiales-de-cumplimiento","name":"PEPs: un gran desaf\u00edo para los oficiales de cumplimiento | Plus Comply","isPartOf":{"@id":"https:\/\/pluscomply.com\/#website"},"datePublished":"2005-01-26T05:00:00+00:00","description":"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=peps-un-gran-desafio-para-los-oficiales-de-cumplimiento#breadcrumb"},"inLanguage":"es","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=peps-un-gran-desafio-para-los-oficiales-de-cumplimiento"]}]},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=peps-un-gran-desafio-para-los-oficiales-de-cumplimiento#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Portada","item":"https:\/\/pluscomply.com\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Art\u00edculos","item":"https:\/\/pluscomply.com\/?post_type=articulos"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"PEPs: un gran desaf\u00edo para los oficiales de cumplimiento"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/pluscomply.com\/#website","url":"https:\/\/pluscomply.com\/","name":"Plus Comply","description":"Capacitaci\u00f3n y Servicios en Compliance","potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/pluscomply.com\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"es"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/articulos\/4243","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/articulos"}],"about":[{"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/articulos"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=4243"}],"wp:term":[{"taxonomy":"categoria_de_base_de_conocimient","embeddable":true,"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategoria_de_base_de_conocimient&post=4243"},{"taxonomy":"etiqueta_de_base_de_conocimiento","embeddable":true,"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fetiqueta_de_base_de_conocimiento&post=4243"},{"taxonomy":"categoria_multimedia","embeddable":true,"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategoria_multimedia&post=4243"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}