El enfoque basado en el riesgo para combatir el lavado de dinero est\u00e1 extendi\u00e9ndose en el mundo del cumplimiento. <\/P>
El Grupo de Acci\u00f3n Financiera (GAFI) junto con numerosos pa\u00edses miembros como el Reino Unido, urge la adopci\u00f3n de controles basados en el riesgo. Tambi\u00e9n lo hace Estados Unidos (a trav\u00e9s del Art\u00edculo 326 de la Ley USA Patriot) cuando se refiere a la identificaci\u00f3n y evaluaci\u00f3n de clientes. El proyecto de la Tercera Directiva sobre Lavado de Dinero de la Uni\u00f3n Europea tambi\u00e9n recomienda el an\u00e1lisis basado en el riesgo cuando no hay contacto directo con un cliente, o el individuo es una \u201cpersona expuesta pol\u00edticamente\u201d (PEP). \u00bfPero qu\u00e9 es exactamente un enfoque basado en el riesgo, y c\u00f3mo podr\u00eda ser un modelo basado en el riesgo? <\/P>
\n
Un paso crucial en la concepci\u00f3n de un modelo basado en la evaluaci\u00f3n del riesgo abarca el riesgo por jurisdicci\u00f3n. Los negocios deber\u00edan considerar cuidadosamente la suficiencia de la evidencia de la identificaci\u00f3n y la informaci\u00f3n \u201cconozca su cliente\u201d (CSC) obtenida para clientes ubicados en pa\u00edses con alto riesgo de lavado de dinero. <\/P>
\n
Pero dado que no existe un sistema independiente para clasificar a los pa\u00edses y territorios por sus inclinaciones de lavado de dinero, las compa\u00f1\u00edas deben dise\u00f1ar sus propios m\u00e9todos. Un buen punto de partida es cualquiera de la gran cantidad de listas sobre terrorismo y sanciones publicadas por los gobiernos. Dichas listas incluyen las prohibiciones legales y las designaciones publicadas por la Oficina de Control de Activos Extranjeros y la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros de EE.UU., la Autoridad de Servicios Financieros del Reino Unido, la Uni\u00f3n Europea, el Banco Mundial, el Comit\u00e9 del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas , y muchas otras. <\/P>
\n
Cuando se analiza espec\u00edficamente el riesgo de lavado de dinero, el modelo tambi\u00e9n podr\u00eda tener en cuenta si el pa\u00eds es miembro del Grupo de Acci\u00f3n Financiera, si aplica controles antilavado equivalentes a las mejores pr\u00e1cticas internacionales, o si tiene est\u00e1ndares deficientes. El GAFI, a trav\u00e9s de su lista de \u201cPa\u00edses y Territorios No Cooperadores\u201d (PTNC), tambi\u00e9n incluye en esa lista negra a pa\u00edses con marcos legales y regulatorios deficientes. <\/P>
\n
Las compa\u00f1\u00edas podr\u00edan considerar la reputaci\u00f3n general de los pa\u00edses en cuesti\u00f3n. En algunos, el dinero en efectivo puede ser el medio est\u00e1ndar de cambio. Otros pueden tener regimenes pol\u00edticos inestables y altos niveles de corrupci\u00f3n en los sectores p\u00fablico y privado. Incluso otros pueden ser ampliamente conocidos por ser productores de drogas o estar ubicados en zonas de tr\u00e1nsito de drogas. \u00bfC\u00f3mo pueden encontrarse a esos pa\u00edses? Transparencia Internacional publica anualmente un \u00cdndice de Percepciones de Corrupci\u00f3n, disponible en el sitio www.transparency.org<\/A>, que califica a m\u00e1s de 100 pa\u00edses sobre la corrupci\u00f3n que se percibe. Freedom House califica a los pa\u00edses de acuerdo con los derechos pol\u00edticos y las libertades civiles, en el sitio www.freedomhouse.org<\/A>. Tambi\u00e9n existe un \u00cdndice del Observador de Derechos Humanos (www.guardian.co.uk\/rightsindex\/0,2759,201749,00.html<\/A>) que mide los abusos de derechos humanos, y el sitio www.ftse.com\/ftse4good<\/A> resalta aquellos pa\u00edses con los peores antecedentes sobre derechos humanos. Revisar los principales medios de noticias tambi\u00e9n es recomendable, y debe tenerse cuidado respecto a que todas las listas de pa\u00edses sean monitoreadas trimestralmente para poder advertir los cambios. <\/P> Una vez que esos riesgos fueron comparados y asimilados, las jurisdicciones pueden ser clasificadas como: <\/P> Prohibidas: La firma no tendr\u00e1 tratos de ninguna clase con el pa\u00eds. Las listas de pa\u00edses con sanciones por terrorismo son los principales candidatos para no realizar transacciones prohibidas. <\/P> Riesgo Alto o Medio a Alto: Las transacciones no est\u00e1n necesariamente prohibidas pero la compa\u00f1\u00eda deber\u00eda emplear una diligencia debida mejorada y monitoreo de las transacciones de mayor nivel. Las jurisdicciones incluidas en las listas del GAFI, la lista de PTNC, por ejemplo, deber\u00edan ser autom\u00e1ticamente consideradas de alto riesgo. <\/P> Riesgo bajo o medio a bajo: No existen dificultades conocidas para realizar negocios o mantener relaciones de cuentas en el pa\u00eds, se aplica la regla del negocio normal. La membres\u00eda al GAFI generalmente indica un riesgo bajo, pero no siempre. Las actividades conectadas con Rusia y los pa\u00edses del Consejo de Cooperaci\u00f3n del Golfo (como Irak), por ejemplo, deber\u00edan ser objeto de requisitos de diligencia debida mejorada. Una matriz para la evaluaci\u00f3n de riesgo <\/P> Los riesgos son generalmente mayores si un lavador de dinero puede esconderse detr\u00e1s de velos corporativos tales como fideicomisos, organizaciones sin fines de lucro, compa\u00f1\u00edas limitadas o estructuras en las que es dif\u00edcil identificar a los titulares beneficiarios del dinero. El riesgo es a\u00fan alto si las compa\u00f1\u00edas est\u00e1n ubicadas en pa\u00edses con estrategias antilavado inadecuadas. <\/P> Determinando una respuesta basada en el riesgo <\/P> Los riesgos de lavado de dinero m\u00e1s altos requieren controles m\u00e1s fuertes que aquellos garantizados por el bajo riesgo de individuos o pa\u00edses. Sin embargo, todas las categor\u00edas de riesgos \u201csea bajo, medio o alto\u201d deben ser mitigadas por la aplicaci\u00f3n de controles, como la verificaci\u00f3n de la identificaci\u00f3n del cliente, las pol\u00edticas CSC, el monitoreo y la capacitaci\u00f3n. <\/P> La competencia de los controles deber\u00eda ser comparada con los riesgos que se presentan. <\/P> -Adriana Juric funcionaria de prevenci\u00f3n de lavado de dinero para Abbey Financial Markets en Londres y co-presidente del Forum de Profesionales Antilavado de Dinero, un grupo de expertos profesionales antilavado de dinero.<\/EM><\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" El enfoque basado en el riesgo para combatir el lavado de dinero est\u00e1 extendi\u00e9ndose en el mundo del cumplimiento. El […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4301","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n
\n
\n
\n
\n
\n
\n
\n
\n
\n