Brian Orsak<\/A><\/P>Parece los hechos de un thriller macabro: traficantes de drogas, que buscan ocultar los fondos il\u00edcitos obtenidos, compran p\u00f3lizas de seguros de vida de personas agonizantes y de edad avanzada. Cuanto antes fallezcan aquellos titulares de las p\u00f3lizas, m\u00e1s elevado ser\u00e1 el retorno sobre la inversi\u00f3n de los delincuentes.<\/P>
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En un bizarro complot, en 2001 y 2002 cinco individuos vinculados con un cartel colombiano fueron acusados de invertir US$100.000 en fondos procedentes del tr\u00e1fico de drogas con Jackson Nacional Llife Insurance, una compa\u00f1\u00eda que compra p\u00f3lizas a titulares que desean obtener el efectivo y las revende a inversores que cobran el dinero cuando fallece el titular de la p\u00f3liza. <\/P>
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Uno de los individuos posteriormente tambi\u00e9n fue acusado por lavado de dinero a trav\u00e9s de una inversi\u00f3n similar realizada mediante la ahora inexistente compa\u00f1\u00eda Mutual Benefits Corp., del estado de la Florida, de acuerdo con el expediente judicial y un art\u00edculo publicado en el Life Settlements Report de abril de 2007.<\/P>
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Pero mientras los reguladores financieros en los \u00faltimos a\u00f1os han actuado severamente sobre la transferencia de fondos obtenidos ilegalmente \u2013 el cartel colombiano envi\u00f3 cerca de US$3 millones en transferencias a instituciones en EE.UU., seg\u00fan los documentos presentados en el tribunal \u2013 el creciente mercado secundario de p\u00f3lizas de seguros de vida sigue siendo en su mayor parte un medio no vigilado para que los lavadores de dinero depositen dinero en bancos de EE.UU.<\/P>
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\u201cEl negocio de los acuerdos de vida es un agujero negro\u201d, dijo Kenneth Rijock, consultor sobre delitos financieros que trabaja en la consultora World Check, en Londres.<\/P>
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Nacido como un mercado secundario para los pacientes enfermos terminales que buscaban tratar de obtener el valor de sus p\u00f3lizas mientras todav\u00eda segu\u00edan con vida, los mercados de p\u00f3lizas de seguros de vida de gente con enfermedades terminales y los acuerdos de vida han crecido y se han convertido en una industria multimillonaria que ha visto \u201cun crecimiento sostenido\u201d en los \u00faltimos a\u00f1os, de acuerdo con Brian Case, abogado encargado de temas de acuerdos de vida para la firma de abogados Lord, Bissell & Brook, LLP, de Chicago.<\/P>
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Pero como las instituciones que ofrecen\/establecen\/realizan acuerdos de vida no est\u00e1n legalmente consideradas compa\u00f1\u00edas de seguros, no se les requieren ninguna verificaci\u00f3n antilavado de dinero. Esa laguna se traduce en la oportunidad para los lavadores de dinero y en responsabilidad de los bancos, dijo Rijock.<\/P>
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\u201cSe ha convertido en un importante blanco para los lavadores de dinero porque, \u00bfqui\u00e9n va a sospechar de un cheque que provenga de una compa\u00f1\u00eda de seguros de vida de la lista Fortune 500?\u201d, dijo Rijock. \u201cUno siempre piensa que cuando alguien cobra una p\u00f3liza de seguro de vida, otra persona lo ha designado como beneficiario, pero nunca se sospecha que podr\u00eda haber sido un acuerdo comercial\u201d.<\/P>
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Los lavadores podr\u00edan invertir fondos il\u00edcitos en acuerdos de vida como una forma de incrementar sus activos y de ocultar el origen del dinero antes de colocarlo en un banco, dijo Greg Baldwin, socio de la firma de abogados Holland & Knight de Miami, quien asesora sobre temas antilavado de dinero.<\/P>
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Si bien los acuerdos de vida y de p\u00f3lizas de seguros de vida de gente con enfermedades terminales podr\u00edan ser administrados por compa\u00f1\u00edas o agentes de garant\u00eda, los cheques que emitan aparecer\u00e1n provenientes de p\u00f3lizas de seguros, dijo.<\/P>
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Ingresos y egresos<\/STRONG><\/P>
\nLos lavadores tambi\u00e9n podr\u00edan \u201cestacionar\u201d sus fondos en acuerdos de vida depositando el dinero en una compa\u00f1\u00eda para una posible inversi\u00f3n y luego retirando la suma, fingiendo que no est\u00e1n m\u00e1s interesados en el acuerdo. Los reembolsos ser\u00e1n emitidos como cheques, dando la apariencia de una transacci\u00f3n normal.<\/P>
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\u201cDe una forma u otra, se va a recibir un cheque, y si cualquiera lo analiza, va a parecer como un cheque perfectamente leg\u00edtimo\u201d, dijo Baldwin.<\/P>
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Aunque muchas compa\u00f1\u00edas de acuerdos de vida, como Life Settlements Funds, de Australia, han creado voluntariamente programas ALD, los grupos de crimen organizado est\u00e1n utilizando formas inteligentes para obviarlos, dijo Rijock.<\/P>
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En un caso donde se descubri\u00f3 el lavado, un individuo involucrado en el crimen organizado vinculado con el hecho, el magnate ruso Boris Berezovsky utiliz\u00f3 compa\u00f1\u00edas de las Antillas Holandesas y de Gibraltar para ocultar una inversi\u00f3n de US$15 millones en p\u00f3lizas de acuerdos de vida, una operaci\u00f3n que inicialmente pas\u00f3 la inspecci\u00f3n de una importante firma de abogados de EE.UU., dijo Rijock.<\/P>
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Otra importante compa\u00f1\u00eda de inversi\u00f3n en p\u00f3lizas de seguros de vida de gente con enfermedades terminales ha realizado varias inversiones a trav\u00e9s de la compa\u00f1\u00eda bajo los nombres de amigos y familiares, y con la complicidad de uno de los agentes de la compa\u00f1\u00eda, dijo Baldwin.<\/P>
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\u201cLas compa\u00f1\u00edas con inversiones en p\u00f3lizas de seguros de vida de gente con enfermedad terminal inteligentes tendr\u00e1n un programa antilavado de dinero para impedir eso, pero aquellas que quieran correr riesgos, sin un salvavidas, recibir\u00e1n el dinero y no har\u00e1n preguntas\u201d, dijo Baldwin.<\/P>
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Pero las compa\u00f1\u00edas de acuerdos de vida m\u00e1s peque\u00f1as, interesadas en tener crecimiento progresivo, posiblemente no dedicar\u00e1n muchos recursos a encontrar qui\u00e9n est\u00e1 comprando y vendiendo sus p\u00f3lizas, dijo Casey.<\/P>
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\u201cEl cumplimiento no es el lugar al que dedican su dinero en primer t\u00e9rmino\u201d, dijo.<\/P>
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La industria sigue estando sin regulaciones, en parte, porque el Departamento del Tesoro de EE.UU. decidi\u00f3 que las inversiones que no pueden ser rescatadas dentro de los dos a\u00f1os son menos propensas a ser utilizadas para lavar dinero, dijo Baldwin. <\/P>
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Los inversores en acuerdos de vida realizan sus inversiones bas\u00e1ndose en la expectativa de vida, generalmente entre los seis meses y unos pocos a\u00f1os, de los titulares originales de las p\u00f3lizas. Pero considerando que los titulares de p\u00f3lizas pueden sobrevivir a esas expectativas, una sola inversi\u00f3n puede durar mucho m\u00e1s que lo estimado originalmente.<\/P>
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La opini\u00f3n del Departamento del Tesoro de que los lavadores no colocar\u00e1n su dinero en inversiones a largo plazo es equivocada, dijo Baldwin, porque \u201cla premisa subyacente es que los lavadores de dinero no son inversores\u201d.<\/P>
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\u201cExisten situaciones donde la gente invertir\u00e1 dinero sucio y las p\u00f3lizas de seguros de vida de gente con enfermedad terminal son una de esas inversiones\u201d.<\/P>
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Casey dijo que \u00e9l y otros recomendaron al Departamento del Tesoro mientras la agencia elaboraba sus regulaciones a la Ley USA Patriot que implementan las reglas ALD para las compa\u00f1\u00edas de acuerdo de vida, pero la agencia consider\u00f3 que el tema no era prioritario. Y posiblemente no se produzcan pr\u00f3ximas regulaciones ya que hay pocas oportunidades de lavado a trav\u00e9s de los acuerdos de vida, dijo.<\/P>
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El Departamento del Tesoro de EE.UU. no hizo comentarios sobre la regulaci\u00f3n de las p\u00f3lizas de seguros de vida de gente con enfermedades terminales y los acuerdos de vida al momento de cierre de la edici\u00f3n.<\/P>
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Incluso si los acuerdo de vida fuesen definidos como compa\u00f1\u00edas de seguros, y por lo tanto estuvieren sujetos a las regulaciones de la Ley USA Patriot y la Ley de Secreto Bancario, el proceso de aprendizaje ser\u00eda lento.<\/P>
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\u201cNo creo que las compa\u00f1\u00edas de seguros ya tengan programas de cumplimiento total\u201d, dijo Ellen Zimiles, jefa ejecutiva de Daylight Forensic & Advisory, compa\u00f1\u00eda de cumplimiento de Nueva York. \u201cTodav\u00eda es territorio muy virgen para la industria del seguro, y las bancos tuvieron a la LSB durante mucho tiempo\u201d.<\/P>
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Hasta que se publiquen las regulaciones, las instituciones financieras tendr\u00e1n que monitorear cuidadosamente a los corredores y las compa\u00f1\u00edas que realizan operaciones con acuerdos de vida, dijo.<\/P>
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\u201cHay que conocer al corredor tambi\u00e9n\u201d, dijo.
<\/P><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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