El Departamento del Tesoro de Estados Unidos propuso esta semana incluir a los proveedores no-bancarios de productos prepagados en una categor\u00eda diferente de negocio de servicios monetarios (NSM), como parte de su iniciativa para incluir a la industria de productos prepagados bajo las regulaciones de la Ley de Secreto Bancario (LSB). <\/p>\n
Como parte de la anticipada propuesta de regulaci\u00f3n, la Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros (FinCEN) le requerir\u00eda a los proveedores y vendedores de productos prepagados presentar Reportes de Actividades Sospechosas (SAR por sus siglas en ingl\u00e9s).\u00a0Adem\u00e1s, los proveedores tendr\u00edan que registrarse ante la oficina de NSMs.<\/p>\n
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La medida propuesta pudiera incrementar la carga de cumplimiento para los NSMs al requerirles nuevos programas de identificaci\u00f3n de los clientes de productos prepagados. La regla, si es adoptada, afectar\u00e1 a unos 70.000 vendedores y a 700 proveedores de estos productos, seg\u00fan los estimados del FinCEN.<\/p>\n
El proyecto contempla cambios en la terminolog\u00eda usada en la industria, al reemplazar el t\u00e9rmino \u201cvalor acumulado\u201d por \u201cacceso prepagado\u201d. Asimismo, sustituye al \u201cemisor\u201d por \u201cproveedor\u201d y al \u201crevendedor\u201d por \u201cvendedor\u201d. <\/p>\n
Seg\u00fan la propuesta, el proveedor se identifica por el nombre de marca bajo la cual es mercadeada la tarjeta; tambi\u00e9n por la parte que se identifica como la \u201cpersona\u201d que toma las decisiones sobre el producto, entre otros criterios. FinCEN aclar\u00f3 que los bancos no pueden calificar como \u201cproveedores\u201d de tarjetas prepagadas.\u00a0\u00a0<\/p>\n
En relaci\u00f3n a cu\u00e1les empresas deber\u00e1n implementar programas antilavado de dinero (ALD), eso depender\u00e1 de la naturaleza de los productos, la clase de negocio que son y qu\u00e9 tipo de tarjetas ellos ofrecen, explic\u00f3 el\u00a0 vocero de FinCEN, Steve Hudak, quien agreg\u00f3 que \u201ceso realmente depender\u00e1 de las realidades y circunstancias de cada uno\u201d<\/p>\n
Por su parte, Jonathan Winer, quien trabaj\u00f3 con el Programa ALD del Departamento de Estado norteamericano, precis\u00f3 que la nueva regla clarifica qu\u00e9 empresas ser\u00e1n responsables de cumplir con los requerimientos ALD de la LSB.<\/p>\n
El cambio en la definici\u00f3n y el enfoque del FinCEN es bienvenido, porque es \u201cm\u00e1s preciso\u201d y parece establecer responsabilidades ALD a las personas que controlan el dinero, indic\u00f3 Michael McDonald, un consultor de Miami que se desempe\u00f1\u00f3 como agente especial del Servicio de Rentas Internas (IRS por sus siglas en ingl\u00e9s).<\/p>\n
Es positivo incluso considerando que este nuevo grupo de empresas reguladas \u201ca\u00f1adir\u00eda\u00a0 un trabajo adicional, una mayor carga y un gran esfuerzo para el IRS\u201d, precis\u00f3 McDonald. El experto se\u00f1ala que la agencio impositiva no contar\u00e1 con m\u00e1s examinadores, pero deber\u00e1 asumir esta nueva tarea de supervisi\u00f3n.<\/p>\n
Pero no todos creen que la medida es positiva. Carol Van Cleef, socia de la firma de abogados Patton Boggs de Washington D.C., advierte que la regulaci\u00f3n propuesta \u201ccausar\u00e1 una significativa confusi\u00f3n en la industria de los productos prepagados\u201d. La experta tambi\u00e9n cuestion\u00f3 la manera como las nuevas reglas se fusionar\u00e1n con las regulaciones estatales, ya que pudiera crearse una duplicaci\u00f3n de esfuerzos al tener que reportar actividades sospechosas.<\/p>\n
Los bancos ya deben presentar SARs\u00a0 relacionados a las tarjetas prepagadas y deben enfrentar un minucioso escrutinio de parte de los reguladores sobre los programas de monitoreo de transacciones de tarjetas, dijo Van Cleef. \u201cEste nuevo requerimiento es como duplicar esfuerzos y puede generar conflictos en los SARs hasta que los participantes puedan encontrar formas de cooperaci\u00f3n en a presentaci\u00f3n de los reportes, lo que puede ser m\u00e1s f\u00e1cil de decir que de hacer\u201d.<\/p>\n
El per\u00edodo de discusi\u00f3n de 30 d\u00edas asegura que FinCEN se retardar\u00e1 al menos 5 meses en cumplir con el mandato de emitir reglas para la industria de los productos prepagados, ya que el organismo ten\u00eda hasta el mes de febrero de 2010 para producir la regulaci\u00f3n, seg\u00fan se estableci\u00f3 en la Ley de Responsabilidad y Acceso a las Tarjetas de Cr\u00e9dito promulgada en mayo de 2009.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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