{"id":4345,"date":"2012-03-22T18:03:00","date_gmt":"2012-03-22T18:03:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=las-normas-antilavado-se-han-aplicado-con-criterios-discriminatorios"},"modified":"2012-03-22T18:03:00","modified_gmt":"2012-03-22T18:03:00","slug":"las-normas-antilavado-se-han-aplicado-con-criterios-discriminatorios","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=las-normas-antilavado-se-han-aplicado-con-criterios-discriminatorios","title":{"rendered":"\u201cLas normas antilavado se han aplicado con criterios discriminatorios\u201d"},"content":{"rendered":"

Por Carla Valero.<\/a><\/p>\n

El sector financiera ha experimentado en los \u00faltimos a\u00f1os un intenso proceso de cambios en materia de antilavado. Nuevas regulaciones y mecanismos de control han sido adoptados; la banca mundial ha reajustado sus estructuras gerenciales; los gobiernos han intensificado su lucha contra el lavado de dinero; y el crimen organizado tambi\u00e9n ha desarrollado nuevos mecanismos delictivos. <\/p>\n

Sin embargo, algunos analistas consideran que es momento de hacer correcciones y replantear algunos esquemas en la lucha antilavado. Tal es el caso del consultor colombiano, Carlos Augusto Oviedo, quien ha trabajado para distintos gobiernos e instituciones nacionales e internacionales.<\/p>\n

En una entrevista para Lavadodinero.com<\/a>, Oviedo nos habla de la problem\u00e1tica del sector con las regulaciones internacionales, de las relaciones financieras de la banca corresponsal y de la crisis de las entidades financieras locales en Latinoam\u00e9rica.<\/p>\n

\u00bfCrees que los fuertes controles antilavado (ALD) y las regulaciones de los \u00faltimos a\u00f1os han entorpecido el desarrollo del sector financiero mundial?<\/strong><\/p>\n

Si las normas antilavado est\u00e1n enfocadas a dar m\u00e1s seguridad en los negocios, se puede decir que la implantaci\u00f3n de las normas ha sido un buen aporte; pero el tema es que en ocasiones se percibe como si esa rigidez estuviera cambiando el norte de las normas antilavado de dinero (ALD) y se estuvieran destinando a otros prop\u00f3sitos. <\/p>\n

Las normas ALD est\u00e1n enfocadas a hacer seguro y transparente una empresa, pero si uno lo mira desde el punto de vista del desarrollo del negocio bancario, uno podr\u00eda decir que han restringido o frenado ese proceso. Y lo digo porque uno encuentra que la relaci\u00f3n costo beneficio hace que por las normas ALD cada vez se le carguen m\u00e1s costos en contra de la utilidad pr\u00e1ctica que ellas tienen. <\/p>\n

Por ejemplo, la banca electr\u00f3nica sufri\u00f3 un frenazo muy fuerte en la d\u00e9cada de los 90 y perdi\u00f3 el empuje en buena parte por las normas que exig\u00edan la presencia f\u00edsica de los clientes en el momento de vincularlos. Es necesario el contacto directo entre banco y cliente para dar seguridad. <\/p>\n

Uno encuentra que la relaci\u00f3n costo-beneficio de las normas ALD hace que se le carguen tantos costos, versus la utilidad pr\u00e1ctica que ellos tienen. A las normas antilavado hay que hacerles una valoraci\u00f3n de c\u00f3mo ha sido el desempe\u00f1o para ver si realmente logran su objetivo final, o si en el camino nos estamos distrayendo para eliminar competencia, para excluir mercados, para afectar pa\u00edses o simplemente como m\u00f3vil o una herramienta pol\u00edtica.<\/p>\n

\u00bfPor qu\u00e9 te refieres a eliminar competencia\u2026? \u00bfCrees que los reguladores han trabajado en funci\u00f3n de alg\u00fan tipo de sectores bancarios, aplicando normas que pueden eliminar a peque\u00f1os actores o compa\u00f1\u00edas nuevas? <\/strong><\/p>\n

Los reguladores o los sujetos obligados han aplicado las normas ALD con criterios discriminatorios, porque uno encuentra en el caso espec\u00edfico de ciertos actores como las casas de env\u00edo que vienen siendo estigmatizadas, y aunque su nivel de control puede ser igual que el de un banco, en el momento pr\u00e1ctico, los bancos les cierran las cuentas y excluyen del mercado financiero a las casas de env\u00edo. Sin embargo, vemos que los bancos prestan los mismos servicios que las remesadoras y entonces el tema deja de ser tan preocupante\u2026 entonces \u00bfa qu\u00e9 jugamos? O las remesas tienen un alto riesgo de lavado cuando las hacen las casas de env\u00edo y no cuando las hacen los bancos, o nunca fueron un negocio de riesgo y mientras tanto estamos sacando del mercado a unos actores importantes.<\/p>\n

Las normas ALD no s\u00f3lo est\u00e1n para hacer m\u00e1s seguro el negocio sino para que los operadores apliquen la norma con criterio y no para usarlas como un factor de exclusi\u00f3n.<\/p>\n

\u00bfQuiere esto decir que la banca global est\u00e1 ganando terreno a los bancos locales?<\/strong><\/p>\n

Frente a la banca global, la banca local cada vez tiene m\u00e1s dificultades para acceder a los servicios bancarios internacionales. Por ejemplo, hoy en d\u00eda, la banca est\u00e1 en manos de los bancos multinacionales, y para que los locales est\u00e9n metidos en los circuitos financieros internacionales, necesitan llegar a los bancos globales, pero los globales no les est\u00e1n permitiendo acceder a prestar servicios de comercio exterior, as\u00ed que estos bancos locales pierden su sentido y pierden un paquete de mercado. Estamos frente a una forma de eliminar competencia.<\/p>\n

\u00bfY las regulaciones antilavado colaboran con ese proceso?<\/strong><\/p>\n

M\u00e1s que ser una intencionalidad del regulador, puede ser una herrada aplicaci\u00f3n de la norma de parte de los sujetos obligados, como parte de una estrategia de marketing para llegar al mercado\u2026 es una forma de hacerse del control del mercado (latinoamericano). No hace falta ir al pa\u00eds para hacerse del mercado, s\u00f3lo con poner algunas trabas para que todo se haga a trav\u00e9s e estas entidades (internacionales) y tener el control de la banca global.<\/p>\n

\u00bfCrees que la normativa internacional ALD que ha surgido en parte de incitativas de reguladores americanos, pudiera ser reajustada a la realidad de los pa\u00edses latinoamericanos?<\/strong> <\/p>\n

El sentido de que las regulaciones se est\u00e1n exportando al mundo es producto de un consenso como el GAFI, que por v\u00edas de mecanismos de igualaci\u00f3n y cooperaci\u00f3n vienen estandarizando las normas. No quisiera opinar sobre el tema de lo que est\u00e1 haciendo el regulador americano, sino de lo que son las tendencias de est\u00e1ndares internacionales.
<\/br>Los est\u00e1ndares internacionales vienen siendo aplicados por Latinoam\u00e9rica copiando de alguna manera esas regulaciones sin tener en cuenta las especificidades de la banca local y as\u00ed est\u00e1n prestando servicio a la banca global. <\/p>\n

En ese sentido, le es m\u00e1s f\u00e1cil cumplir a la banca global que a la local. Los mismos reguladores de los pa\u00edses latinoamericanos lo que est\u00e1n haciendo con ese nivel de exigencia tan elevado, es condenando a su propia banca a desparecer, prest\u00e1ndole un buen servicio a otros intereses, que no necesariamente corresponden a los intereses nacionales.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1l es el principal reto del sector ALD en LA?<\/strong><\/p>\n

El principal reto que tiene el sector desde el punto de vista regulador es que las normas se cumplan; y desde el punto de vista del sujeto obligado, hacer aplicar esas disposiciones para hacer transparentes y seguras las operaciones. Mientras los vigilados sigan d\u00e1ndole aplicaci\u00f3n a las normas desde el punto de vista formal, no estamos avanzando, y si los reguladores se contentan simplemente con la expedici\u00f3n de la norma tampoco avanzamos. Ya es hora que miremos hacia atr\u00e1s y hagamos un balance en una relaci\u00f3n de costo de beneficio frente a las normas ALD y su aplicaci\u00f3n pr\u00e1ctica.<\/p>\n

\u00bfCrees que se podr\u00edan tener los mismos controles ALD con menores costes?<\/strong><\/p>\n

Pienso que muchos sujetos obligados redundan en los controles haciendo una carga m\u00e1s pesada de lo que puede manejarse de forma simple. Por eso debemos mantenerlo f\u00e1cil y sencillo. Estamos poniendo control al auditor interno, le colocamos el oficial de cumplimiento, le hacemos una revisi\u00f3n fiscal y encima le colocamos el contralor, con lo que le llenamos de tanta sobrecarga operativa al control, que se encarece el servicio. Con esto dejamos de ser competitivos, no estamos prestando un servicio de calidad a nuestros clientes y estamos frenando el desarrollo de operaciones y estamos generamos temores injustificados.<\/p>\n

Colombia es uno de los pa\u00edses de mayor amplitud en cuanto a sujetos obligados y es el \u00fanico que tiene un proyecto que de aprobarse, toda la sociedad se convertir\u00eda en sujeto obligado, \u00bfcrees que eso es una tendencia v\u00e1lida positiva para los controles ALD?<\/strong><\/p>\n

El exceso y dispersi\u00f3n de los controles hacen que los controles se anulen. Siempre est\u00e1 bien ampliar los controles y no focalizarlos en un s\u00f3lo sector, pero no hay que perder de vista las prioridades, porque hay escenarios de mayor riesgo a los que hay que prestar mayor atenci\u00f3n. Lo que no puede pasar es abrir tanto el comp\u00e1s del control para llegar a mirarlo todo con menos profundidad y perder los objetivos de fondo. Por eso hay que tener una visi\u00f3n m\u00e1s amplia de los controles, pero no perder de vista los escenarios de mayor riesgo.<\/p>\n

Si finalmente cualquier ciudadano se convierte en sujeto obligado, cree que la UIAF est\u00e1 preparada y capacitada para absorber toda esa informaci\u00f3n?<\/strong><\/p>\n

Con las herramientas inform\u00e1ticas que existen hoy d\u00eda, las bases de datos han crecido cada vez de forma m\u00e1s vertiginosa y la tecnolog\u00eda permite que manejes un gran c\u00famulo de informaci\u00f3n. Si es por capacidad tecnol\u00f3gica, s\u00ed cuenta con la tecnolog\u00eda para lograr sistematizar la informaci\u00f3n. El tema es\u2026\u00bfcontamos con los suficientes analistas, las personas que puedan hacer seguimiento adecuado a los temas que interesa controlar? No por estar persiguiendo ratones, se podr\u00e1n cazar elefantes.<\/p>\n

\u00bfD\u00f3nde queda la banca europea en todo esto, cu\u00e1l es la relaci\u00f3n que existe con LA?<\/strong><\/p>\n

Pienso que la banca europea va ganando espacios en LA como lo viene haciendo la banca americana, digamos que ya hoy por hoy no hay s\u00f3lo presencia de banca americana sino europea. Personalmente percibo una mayor acogida en la banca europea que en la banca americana, porque la americana parece estar viendo sospechas y sospechosos en LA, mientras que la banca europea tiene una visi\u00f3n m\u00e1s amplia de comercio, y esa diferencia de enfoque da la percepci\u00f3n de que Europa es m\u00e1s receptiva que la banca americana.<\/p>\n

\u00bfEsta receptividad, no es sin\u00f3nimo de menores controles ALD? \u00bfEst\u00e1 Europa m\u00e1s flexible?<\/strong><\/p>\n

No, el tema es la intencionalidad con la que se hacen las cosas. Si uno encuentra que en la banca americana la persona pol\u00edticamente expuesta (PEPs) es la latinoamericana, pero no la americana; si uno encuentra que la banca de corresponsal\u00eda tiene m\u00e1s dificultades si la banca que opera es Latinoam\u00e9rica m\u00e1s que si es de otros pa\u00edses; cuando se tienen tantos factores de prevenci\u00f3n con la banca latinoamericana, pero no as\u00ed con las filiales que operan bancos americanos en para\u00edsos fiscales\u2026 lo que uno observa es que hay un sesgo en la manera como se aplica el control. No quiere decir que en la banca americana hay m\u00e1s control\u2026 es la forma como plantea al sujeto obligado o como percibe al cliente… si lo mira como un sospechoso, lo que est\u00e1 generando es una relaci\u00f3n de conflicto o de tensi\u00f3n innecesario. En la banca europea se aplican controles, pero parten de una premisa que nunca debemos olvidar y es que en el negocio bancario hay que arrancar de las bases de la confianza. En Estados Unidos se arranca desde la desconfianza paraa hacer negocios y en ese sentido no es que haya una diferencia en el control sino en el enfoque, seg\u00fan percibo en mi experiencia como banquero colombiano.<\/p>\n

\u00bfPudiera eso generar cierta movilizaci\u00f3n de la banca y los negocios de LA hacia Europa?<\/strong><\/p>\n

No necesariamente porque la realidad econ\u00f3mica es que mientras EE.UU. constituya el centro financiero por excelencia y sea el mayor consumidor de productos de LA, la relaci\u00f3n con la banca ser\u00e1 indispensable, por lo tanto no habr\u00e1 una migraci\u00f3n hacia la banca europea. Pero hacia futuro no debemos perder el objetivo de la norma antilavado: hacer seguro y transparente los negocios.<\/p>\n

Hay casos de bancos norteamericanos, que han tomado como pol\u00edtica cerrar las relaciones con ciertos operadores financieros colombianos, simplemente porque est\u00e1n en una lista de alto riesgo. Es aqu\u00ed donde gana mercado la banca trasnacional y la banca local pierde espacio.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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