{"id":4384,"date":"2006-04-17T04:00:00","date_gmt":"2006-04-17T04:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=banderas-rojas-asociadas-a-empleados-y-clientes-de-instituciones-de-fianza"},"modified":"2006-04-17T04:00:00","modified_gmt":"2006-04-17T04:00:00","slug":"banderas-rojas-asociadas-a-empleados-y-clientes-de-instituciones-de-fianza","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=banderas-rojas-asociadas-a-empleados-y-clientes-de-instituciones-de-fianza","title":{"rendered":"\u201cBanderas rojas\u201d asociadas a empleados y clientes de instituciones de fianza"},"content":{"rendered":"

\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 La Secretar\u00eda de Hacienda y Cr\u00e9dito P\u00fablico de M\u00e9xico emiti\u00f3 este mes una nueva regulaci\u00f3n en la que precis\u00f3 las disposiciones generales antilavado de dinero que deber\u00e1n cumplir las Instituciones de Fianzas. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

En este material, las autoridades enumeraron una serie de situaciones que deben ser consideradas \u201cbanderas rojas\u201d y que deben generar un mayor escrutinio de parte del personal de cumplimiento por\u00a0 <\/span>ser operaciones inusuales asociadas a los clientes y operaciones internas preocupantes asociadas a los directivos, empleados o apoderados de la empresa. <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Lavadodinero.com presenta este listado de alertas por considerarlo de mucha utilidad para los colegas de toda la regi\u00f3n: <\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0<\/span><\/o:p><\/span><\/b><\/p>\n

RESOLUCION POR LA QUE SE EXPIDEN LAS DISPOSICIONES DE CARACTER GENERAL A QUE SE REFIERE EL ARTICULO 112 DE LA LEY FEDERAL DE INSTITUCIONES DE FIANZAS.<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

Trig\u00e9sima.<\/span><\/b> Para efectos de determinar aquellas operaciones que sean inusuales<\/i>, las Afianzadoras deber\u00e1n considerar, entre otras, las siguientes circunstancias, con independencia de que se presenten en forma aislada o conjunta:<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

I. Las condiciones espec\u00edficas de cada uno de los clientes, como son, entre otras, sus antecedentes, el grado de riesgo en que lo haya clasificado, as\u00ed como su ocupaci\u00f3n, profesi\u00f3n, actividad, giro del negocio u objeto social correspondiente;<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

II. Los tipos, montos, frecuencia y naturaleza de las operaciones que com\u00fanmente realicen sus clientes, la relaci\u00f3n que guarden con los antecedentes y la actividad econ\u00f3mica conocida de ellos;<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

III. Los montos inusualmente elevados, la complejidad y las modalidades no habituales de las Operaciones que realicen los \u00a0<\/span>clientes;<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

IV. Las operaciones realizadas por un mismo cliente, siempre que las mismas no correspondan a su perfil transaccional o que se pueda inferir que se fraccionan para evitar ser detectadas para efectos de estas Disposiciones;<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

V. Los usos y pr\u00e1cticas de fianzas, fiduciarias, mercantiles en general o que priven en la plaza en que operen;<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

VI. Cuando los clientes se nieguen a proporcionar los datos o documentos de identificaci\u00f3n correspondientes, se\u00f1alados en los supuestos previstos al efecto en las presentes Disposiciones, o cuando se detecte que presentan informaci\u00f3n que pudiera ser ap\u00f3crifa o datos que pudieran ser falsos;<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

VII. Cuando los clientes intenten sobornar, persuadir o intimidar al personal de las Afianzadoras, con el prop\u00f3sito de lograr su cooperaci\u00f3n para realizar actividades u operaciones inusuales o se contravengan las presentes Disposiciones, otras normas legales o las pol\u00edticas, criterios, medidas y procedimientos de la afianzadora en la materia;<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

VIII. Cuando los clientes pretendan evadir los par\u00e1metros con que cuentan las afianzadoras para reportar las operaciones a que se refieren las presentes Disposiciones;<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

IX. Cuando se presenten indicios o hechos extraordinarios respecto de los cuales la afianzadora no cuente con una explicaci\u00f3n, que den lugar a cualquier tipo de suspicacia sobre el origen, manejo o destino de los recursos utilizados en las operaciones respectivas, o cuando existan sospechas de que dichos indicios o hechos pudieran estar relacionados con actos, omisiones u operaciones que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperaci\u00f3n de cualquier especie para la comisi\u00f3n de los delitos previstos en los art\u00edculos 139 \u00f3 148 Bis del C\u00f3digo Penal Federal, o que pudiesen ubicarse en los supuestos del art\u00edculo 400 Bis del mismo ordenamiento legal;<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

X. Cuando las operaciones que los clientes pretendan realizar involucren pa\u00edses o jurisdicciones:<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

a)<\/span>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span><\/span>Que la legislaci\u00f3n mexicana considera que aplican reg\u00edmenes fiscales preferentes, o<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

b)<\/span>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span><\/span>Que, a juicio de las autoridades mexicanas, organismos internacionales o agrupaciones intergubernamentales en materia de prevenci\u00f3n de operaciones con recursos de procedencia il\u00edcita o financiamiento al terrorismo de los que M\u00e9xico sea miembro, no cuenten con medidas para prevenir, detectar y combatir dichas operaciones, o bien, cuando la aplicaci\u00f3n de dichas medidas sea deficiente.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span>Para efectos de lo previsto en el p\u00e1rrafo anterior, la Secretar\u00eda pondr\u00e1 a disposici\u00f3n de las Afianzadoras a trav\u00e9s de medios de consulta en la red mundial denominada Internet, la lista de los pa\u00edses y jurisdicciones que se ubiquen en los supuestos se\u00f1alados en dicho p\u00e1rrafo;<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

XI. Cuando se presuma o existan dudas de que un cliente opera en beneficio, por encargo o a cuenta de un tercero, sin que lo haya declarado a la afianzadora, de acuerdo con lo se\u00f1alado en las presentes Disposiciones;<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

XII. Las condiciones bajo las cuales operan otros clientes que hayan se\u00f1alado dedicarse a la misma actividad, profesi\u00f3n o giro mercantil, o tener el mismo objeto social;<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

XIII. Intento de usar un cheque emitido por una tercera persona para adquirir una p\u00f3liza;<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

XIV. Cuando el cliente se niegue a proveer la informaci\u00f3n y documentaci\u00f3n requerida para celebrar un contrato, proveyendo informaci\u00f3n m\u00ednima, ficticia o que es muy dif\u00edcil verificar;<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

XV. Los clientes cambian inesperadamente de giro o actividad econ\u00f3mica, sobre todo migrando a actividades de comercio internacional o de cultivo de la tierra;<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

XVI. Dep\u00f3sitos de prendas recibidos como contra garant\u00edas de una persona f\u00edsica como el fiado o sus obligados solidarios, al emitir una fianza y se solicita que a la cancelaci\u00f3n de la misma, \u00e9sta se devuelva o entregue a un tercero ajeno a la operaci\u00f3n garantizada;<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

XVII. Daci\u00f3n en pago con inmuebles y autom\u00f3viles;<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

XVIII. Establecimiento de garant\u00edas de operaciones simuladas, que implican transferencias de recursos de una empresa a otra, los cuales son entregados en administraci\u00f3n a la afianzadora, pero nunca se perfeccionan las operaciones ni se reclaman las fianzas;<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

XIX. Reclamaciones de personas f\u00edsicas o morales que manejan preponderantemente efectivo y que al solicitarles que reembolsen a la afianzadora las cantidades pagadas por cuenta de ellos, entregan como daci\u00f3n en pago bienes inmuebles rurales, hoteles, bares o similares, construidos o adquiridos probablemente en efectivo, o ciertos bienes muebles como autom\u00f3viles, y<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

XX. Reclamaciones en las que como contra garant\u00eda o reembolso se reciben prendas en efectivo depositadas en diferentes momentos o por diferentes personas que no se ubicaron en los supuestos para ser reportadas como operaciones relevantes y que se solicit\u00f3 que se devolviera a una tercera persona, distinta del depositante.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Cada afianzadora deber\u00e1 prever en el documento a que se refiere la Disposici\u00f3n Quincuag\u00e9sima Tercera, o en alg\u00fan otro documento, los mecanismos con base en los cuales deban examinarse los antecedentes y prop\u00f3sitos de aquellas operaciones que deban ser presentadas al comit\u00e9 para efectos de su dictaminaci\u00f3n como operaciones inusuales<\/i>, conforme a las presentes Disposiciones.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Los resultados del examen arriba se\u00f1alado deber\u00e1n constar por escrito y quedar\u00e1n a disposici\u00f3n de la Secretar\u00eda y la comisi\u00f3n, por lo menos durante diez a\u00f1os contados a partir de la celebraci\u00f3n de la reuni\u00f3n del comit\u00e9 en que se hayan presentado.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Para facilitar el proceso de identificaci\u00f3n de operaciones inusuales<\/i>, la Secretar\u00eda deber\u00e1 asesorar regularmente a las Afianzadoras y proporcionar gu\u00edas, informaci\u00f3n y tipolog\u00edas que permitan detectar operaciones que deban reportarse conforme a las presentes Disposiciones.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

En el proceso de determinaci\u00f3n de las operaciones Inusuales, las afianzadoras deber\u00e1n apoyarse en los documentos a que se refiere la Disposici\u00f3n Quincuag\u00e9sima Tercera y considerar las gu\u00edas elaboradas por la Secretar\u00eda, as\u00ed como por organismos internacionales y agrupaciones intergubernamentales en materia de prevenci\u00f3n y combate de operaciones con recursos de procedencia il\u00edcita y de financiamiento al terrorismo, de los que M\u00e9xico sea miembro, y que dicha Secretar\u00eda proporcione.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

REPORTES DE OPERACIONES INTERNAS PREOCUPANTES<\/o:p><\/span><\/span><\/b><\/p>\n

Trig\u00e9sima Tercera.<\/span><\/b> Por cada Operaci\u00f3n Interna Preocupante, incluyendo las relacionadas con las cuentas concentradoras que detecte una afianzadora, \u00e9sta deber\u00e1 remitir a la Secretar\u00eda, por conducto de la comisi\u00f3n, el reporte correspondiente, dentro de un periodo que no exceda los sesenta d\u00edas naturales contados a partir de que detecte esa operaci\u00f3n, por medio de su sistema, modelo, proceso o de cualquier empleado de la misma, lo que ocurra primero.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

Trig\u00e9sima Cuarta<\/span><\/b>. Las afianzadoras, para efectos de determinar aquellas operaciones que sean internas preocupantes, deber\u00e1n considerar, entre otras, las siguientes circunstancias, con independencia de que se presenten en forma aislada o conjunta:<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

I. Cuando se detecte que alg\u00fan directivo, funcionario, empleado o apoderado de la Afianzadora, mantiene un nivel de vida notoriamente superior al que le corresponder\u00eda, de acuerdo con los ingresos que percibe de ella;<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

II. Cuando, sin causa justificada, alg\u00fan directivo, funcionario, empleado o apoderado de la Afianzadora haya intervenido de manera reiterada en la realizaci\u00f3n de operaciones que hayan sido reportadas como operaciones inusuales<\/i>;<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

III. Cuando existan sospechas de que alg\u00fan directivo, funcionario, empleado o apoderado de la Afianzadora pudiera haber incurrido en actos, omisiones u operaciones que pudiesen actualizar los supuestos previstos en los art\u00edculos 139, 148 Bis \u00f3 400 Bis del C\u00f3digo Penal Federal, y<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n

IV. Cuando, sin causa justificada, exista una falta de correspondencia entre las funciones que se le encomendaron al directivo, funcionario, empleado o apoderado de la Afianzadora y las actividades que de hecho lleva a cabo.<\/o:p><\/span><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 La Secretar\u00eda de Hacienda y Cr\u00e9dito P\u00fablico de M\u00e9xico emiti\u00f3 este mes una nueva regulaci\u00f3n en la que precis\u00f3 […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"featured_image_src":"","ams_acf":[],"yoast_head":"\n\u201cBanderas rojas\u201d asociadas a empleados y clientes de instituciones de fianza | Plus Comply<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"noindex, follow\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"\u201cBanderas rojas\u201d asociadas a empleados y clientes de instituciones de fianza | Plus Comply\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=banderas-rojas-asociadas-a-empleados-y-clientes-de-instituciones-de-fianza\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Plus Comply\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/pluscomplylive\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@pluscomplylive\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Tiempo de lectura\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"8 minutos\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=banderas-rojas-asociadas-a-empleados-y-clientes-de-instituciones-de-fianza\",\"url\":\"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=banderas-rojas-asociadas-a-empleados-y-clientes-de-instituciones-de-fianza\",\"name\":\"\u201cBanderas rojas\u201d asociadas a empleados y clientes de instituciones de fianza | Plus Comply\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/pluscomply.com\/#website\"},\"datePublished\":\"2006-04-17T04:00:00+00:00\",\"dateModified\":\"2006-04-17T04:00:00+00:00\",\"description\":\"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=banderas-rojas-asociadas-a-empleados-y-clientes-de-instituciones-de-fianza#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"es\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=banderas-rojas-asociadas-a-empleados-y-clientes-de-instituciones-de-fianza\"]}]},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=banderas-rojas-asociadas-a-empleados-y-clientes-de-instituciones-de-fianza#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Portada\",\"item\":\"https:\/\/pluscomply.com\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Art\u00edculos\",\"item\":\"https:\/\/pluscomply.com\/?post_type=articulos\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":3,\"name\":\"\u201cBanderas rojas\u201d asociadas a empleados y clientes de instituciones de fianza\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\/\/pluscomply.com\/#website\",\"url\":\"https:\/\/pluscomply.com\/\",\"name\":\"Plus Comply\",\"description\":\"Capacitaci\u00f3n y Servicios en Compliance\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\/\/pluscomply.com\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":\"required name=search_term_string\"}],\"inLanguage\":\"es\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"\u201cBanderas rojas\u201d asociadas a empleados y clientes de instituciones de fianza | Plus Comply","description":"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.","robots":{"index":"noindex","follow":"follow"},"og_locale":"es_ES","og_type":"article","og_title":"\u201cBanderas rojas\u201d asociadas a empleados y clientes de instituciones de fianza | Plus Comply","og_description":"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.","og_url":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=banderas-rojas-asociadas-a-empleados-y-clientes-de-instituciones-de-fianza","og_site_name":"Plus Comply","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/pluscomplylive","twitter_card":"summary_large_image","twitter_site":"@pluscomplylive","twitter_misc":{"Tiempo de lectura":"8 minutos"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=banderas-rojas-asociadas-a-empleados-y-clientes-de-instituciones-de-fianza","url":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=banderas-rojas-asociadas-a-empleados-y-clientes-de-instituciones-de-fianza","name":"\u201cBanderas rojas\u201d asociadas a empleados y clientes de instituciones de fianza | Plus Comply","isPartOf":{"@id":"https:\/\/pluscomply.com\/#website"},"datePublished":"2006-04-17T04:00:00+00:00","dateModified":"2006-04-17T04:00:00+00:00","description":"El equipo de Plus Comply puede ayudarte a implementar en s\u00f3lo d\u00edas un programa de formaci\u00f3n virtual para todo el personal, sin importar su ubicaci\u00f3n, sin invertir en desarrollo y con el soporte individualizado en espa\u00f1ol.","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=banderas-rojas-asociadas-a-empleados-y-clientes-de-instituciones-de-fianza#breadcrumb"},"inLanguage":"es","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=banderas-rojas-asociadas-a-empleados-y-clientes-de-instituciones-de-fianza"]}]},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=banderas-rojas-asociadas-a-empleados-y-clientes-de-instituciones-de-fianza#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Portada","item":"https:\/\/pluscomply.com\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Art\u00edculos","item":"https:\/\/pluscomply.com\/?post_type=articulos"},{"@type":"ListItem","position":3,"name":"\u201cBanderas rojas\u201d asociadas a empleados y clientes de instituciones de fianza"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/pluscomply.com\/#website","url":"https:\/\/pluscomply.com\/","name":"Plus Comply","description":"Capacitaci\u00f3n y Servicios en Compliance","potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/pluscomply.com\/?s={search_term_string}"},"query-input":"required name=search_term_string"}],"inLanguage":"es"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/articulos\/4384"}],"collection":[{"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/articulos"}],"about":[{"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/articulos"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=4384"}],"wp:term":[{"taxonomy":"categoria_de_base_de_conocimient","embeddable":true,"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategoria_de_base_de_conocimient&post=4384"},{"taxonomy":"etiqueta_de_base_de_conocimiento","embeddable":true,"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fetiqueta_de_base_de_conocimiento&post=4384"},{"taxonomy":"categoria_multimedia","embeddable":true,"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategoria_multimedia&post=4384"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}