La prevenci\u00f3n del lavado de dinero y del financiamiento del terrorismo presenta grandes retos para los oficiales de cumplimiento bancario, por lo que es necesario conocer las diferencias claves entre ambos procesos. En tal sentido, el experto Luis Da Silva, director de desarrollo de negocios para Am\u00e9rica Latina de la firma Actimize*, enumer\u00f3 las principales diferencias que debe conocer todo oficial de cumplimiento e hizo una revisi\u00f3n profunda de la situaci\u00f3n del financiamiento del terrorismo en la regi\u00f3n.<\/p>\n
Da Silva tambi\u00e9n habl\u00f3 sobre la situaci\u00f3n de los para\u00edsos fiscales, sobre los riesgos del comercio internacional y dio recomendaciones a los oficiales de cumplimiento venezolanos sobre la manera de supervisar las operaciones de \u201cpermutas\u201d.<\/p>\n
A continuaci\u00f3n presentamos una versi\u00f3n editada de la entrevista realizada por Juan Alejandro Baptista.<\/p>\n
\u00bfCu\u00e1les son los desaf\u00edos que enfrentan los oficiales de cumplimiento bancario en materia de detecci\u00f3n de actividades sospechosas de financiamiento del terrorismo?<\/strong><\/p>\n Usualmente el oficial de cumplimiento tiene que ver actividades que no son iguales, pero son parecidas: la detecci\u00f3n del lavado de dinero y la del financiamiento del terrorismo. Las actividades son relacionadas, pero no son iguales, tienen diferencias fundamentales, entre ellas que las fuentes de los fondos -en el caso del financiamiento del terrorismo- pueden ser de origen legal, mientras que en el lavado de dinero (LD) el origen il\u00edcito de los fondos impone una serie de desaf\u00edos nuevos a la hora de detectar este tipo de patrones. <\/p>\n Otra diferencia es el tipo de movimiento de fondos que se realiza. En el caso del LD el flujo de los fondos suele ser circular: comienza con una persona o entidad y empieza a dar vueltas, pero termina llegando a la misma persona que lo emiti\u00f3. Mientras que en el caso del financiamiento del terrorismo (FT) el flujo es lineal.<\/p>\n Adicionalmente los fondos suelen ser menores en el financiamiento del terrorismo. Se puede dar el financiamiento de una celda que puede ser muy eficiente en sus costos. Todas estas diferencias imponen una serie de desaf\u00edos al oficial de cumplimiento e imponen una obligaci\u00f3n de an\u00e1lisis por encima de lo que se requerir en prevenci\u00f3n de lavado de dinero.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 otras diferencias deben tomar en cuenta los oficiales de cumplimiento?<\/strong><\/p>\n Una de las diferencias cl\u00e1sicas es que mientras las operaciones de lavado de dinero suelen enfocarse en las transacciones y de all\u00ed ir a las relaciones, en el caso del la prevenci\u00f3n del FT es al rev\u00e9s… parte de las relaciones y va hacia las transacciones. <\/p>\n El an\u00e1lisis de las operaciones de prevenci\u00f3n de FT tiene m\u00e1s que ver con analizar de manera bastante clara cu\u00e1les son los factores comunes que tienen diferentes clientes que est\u00e1n haciendo operaciones similares, es un an\u00e1lisis principalmente relacional, frente a lo que es un an\u00e1lisis m\u00e1s transaccional que se utiliza para la prevenci\u00f3n del lavado de dinero. El que sea m\u00e1s relacional en el FT impone desaf\u00edos a la hora de c\u00f3mo yo detecto esa actividad y qu\u00e9 tipo de sistema tengo para esa actividad.<\/p>\n \u00bfDefinitivamente la pol\u00edtica “conozca su cliente” y la aproximaci\u00f3n basada en el riesgo son claves para las operaciones de detecci\u00f3n del FT?<\/strong><\/p>\n Si\u2026 definitivamente es un insumo base, as\u00ed como se debe establecer mapas de relaciones entre los clientes\/personas y cosas tales como cuentas asociadas con la misma direcci\u00f3n f\u00edsica, cuentas con varias personas relacionadas y todo lo relacionado con la calificaci\u00f3n de riesgo de los clientes. En esto todas las recomendaciones de GAFI son muy importantes.<\/p>\n \u00bfEst\u00e1n m\u00e1s preparadas las instituciones estadounidenses que las latinoamericanas en la lucha contra el financiamiento del terrorismo?<\/strong><\/p>\n No ir\u00eda tan lejos\u2026 yo siento que quiz\u00e1s las instituciones norteamericanas han sido m\u00e1s golpeadas, han tenido una experiencia mas traum\u00e1tica que las ha hecho reaccionar. En el caso de Latinoam\u00e9rca (LATAM) hay una variedad de pa\u00edses, entre ellos Colombia, que han dado pasos importantes al respecto.<\/p>\n \u00bfEn LATAM d\u00f3nde visualizas t\u00fa el mayor riesgo geogr\u00e1fico de financiamiento del terrorismo?<\/strong><\/p>\n Hay una serie de focos de actividad terrorista en la regi\u00f3n que son conocidos por todos y que son los que presentan mayores incidencias de posibles acciones de FT. <\/p>\n Hay un tema que yo dir\u00eda que simplifica un poco la situaci\u00f3n con la detecci\u00f3n del FT y es que si bien en el caso del terrorismo del medio oriente el financiamiento proviene de fondos l\u00edcitos, en LATAM el financiamiento viene una parte de fondos l\u00edcitos, pero en una gran medida viene de fuentes il\u00edcitas de autosustentaci\u00f3n de las organizaciones terroristas y esto realmente es un punto que los oficiales de cumplimiento y las autoridades tienen que explotar, porque es un poco m\u00e1s f\u00e1cil, comparado con EE.UU. donde hay mayores focos de actividades terroristas del medio oriente.<\/p>\n \u00bfEspec\u00edficamente te refieres al narcotr\u00e1fico, a los secuestros como m\u00e9todos para financiar el terrorismo?<\/strong><\/p>\n S\u00ed\u2026 me refiero a los m\u00e9todos cl\u00e1sicos utilizados por las guerrillas latinoamericanas para autosustentarse: extorsi\u00f3n, secuestro, narcotr\u00e1fico y trata de personas\u2026 ese tipo de m\u00e9todos en este momento son la mayor\u00eda de la financiaci\u00f3n del terrorismo en LATAM, no es as\u00ed en el caso del medio oriente. Hay una parte que es el cultivo de semillas de amapola, en el caso de Afganist\u00e1n, pero hay una gran participaci\u00f3n de financiamiento de origen legal.<\/p>\n Durante los \u00faltimos 12 meses se han aprobado m\u00e1s de 10 leyes ALD en la regi\u00f3n y se han firmado numerosos convenios multilaterales. \u00bfEsto refleja que hay un mayor compromisos ALD en la regi\u00f3n para luchas contra el LD \/ FT?<\/strong><\/p>\n Definitivamente. Hace pocas semanas fui a Chile y escuch\u00e9 los mismos comentarios. Hay una preocupaci\u00f3n generalizada y no pasiva, sino una preocupaci\u00f3n activa, que est\u00e1 generando acciones. Hay un inter\u00e9s muy claro en los gobiernos de la regi\u00f3n por realmente controlar este tipo de actividades, en el entendimiento de que controlar estas actividades es necesario para formar parte de la econom\u00eda globalizada.<\/p>\n Hablando de econom\u00eda globalizada, LATAM est\u00e1 adelantando distintos procesos de integraci\u00f3n econ\u00f3mica. Al llegar a acuerdos de cooperaci\u00f3n y de intercambio econ\u00f3mico entramos a una faceta donde el intercambio comercial se produce con m\u00e1s fluidez. \u00bfEn LATAM se est\u00e1 atendiendo de manera efectiva los riesgos que representa el comercio internacional para el lavado de dinero?<\/strong><\/p>\n Yo creo que esto es un desaf\u00edo que contin\u00faa. Ha habido un gran progreso los \u00faltimos a\u00f1os. Siento que tiene que seguir el trabajo en esa \u00e1rea, porque el comercio internacional sigue aumentando en intensidad y eso plantea una serie de desaf\u00edos que no eran conocidos hace 5 a\u00f1os. El hecho de que existan nuevos desaf\u00edos significa que el marco regulatorio y las pr\u00e1cticas de negocios deben cambiar y en ese sentido pienso que es una carrera sin fin.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 te parece la tendencia de presi\u00f3n contra los para\u00edsos fiscales y las jurisdicciones de secretismos? \u00bfSe debe continuar fortaleciendo estas iniciativas que pretende reducir cada vez m\u00e1s este tipo de jurisdicci\u00f3n financiera?<\/strong><\/p>\n Pienso que si, pienso que es un desaf\u00edo. Hay una serie de presiones -empezando por la administraci\u00f3n [del presidente de EE.UU. Barack] Obama-, en contra de los para\u00edsos fiscales. Yo creo que para que las normas sean realmente efectivas, el tema de los para\u00edsos fiscales debe ser analizado. Yo no quiero decir que deba haber una total falta de inter\u00e9s en mantener el secreto bancario, pero debe haber leyes que regulen condiciones mediante las cuales, de acuerdo a la ley y con todas las garant\u00edas, se pueda salvar el secreto bancario. <\/p>\n Los oficiales de cumplimiento que trabajan en instituciones venezolanas est\u00e1n enfrentando grandes retos con las llamadas “permutas” y las operaciones que se realizan para manejar un tipo de cambio paralelo. Al mismo tiempo a Venezuela se le acusa de permitir el financiamiento de c\u00e9lulas terroristas\u2026 \u00bfQu\u00e9 consejos tienes para los oficiales de cumplimiento venezolanos? \u00bfD\u00f3nde y c\u00f3mo deben ellos enfocarse? \u00bfC\u00f3mo pueden ser m\u00e1s efectivos?<\/strong><\/p>\n Tiene un desaf\u00edo bastante grande. El tema de las permuta hace su trabajo muy dif\u00edcil. Especialmente porque el proceso es bastante engorroso. Tiene muchos pasos\u2026 es por su naturaleza el tipo de proceso que se utiliza para el lavado de dinero. Lo que ocurre con el proceso de permuta es que hay una gran cantidad de operaciones de cambio que no tienen nada que ver con lavado de dinero\u2026 y eso hace que sea m\u00e1s f\u00e1cil que pase la aguja en el pajar, es decir, que dentro de ese gran n\u00famero de transacciones pase la de lavado de dinero y ser\u00eda muy dif\u00edcil de detectar. <\/p>\n Mi consejo es que tiene que tener una proyecci\u00f3n bastante din\u00e1mica para intentar implementar sistemas automatizados que permitan identificar patrones de riesgo dentro del proceso generalizado de permutas. Tienen que ser muy claros en la aplicaci\u00f3n de las normas y tratar de ser muy din\u00e1micos en establecer este tipo de pr\u00e1ctica para intentar detectar operaciones ilegales dentro del proceso.<\/p>\n ———————————<\/p>\n * Actimize es un proveedor de soluciones de software de mitigaci\u00f3n de riesgo transaccional, enfocado en las \u00e1reas de prevenci\u00f3n al lavado de dinero, cumplimiento normativo en corretaje de bolsa y de prevenci\u00f3n de fraudes. Las soluciones de Actimize est\u00e1n construidas en una plataforma anal\u00edtica patentada, escalable y extensible, y permiten a las instituciones financieras mejorar su entendimiento del comportamiento de los clientes en tiempo real y mejorar el desempe\u00f1o en las \u00e1reas de gesti\u00f3n de riesgo y cumplimiento. Los principales bancos globales y las mayores firmas de corretaje de t\u00edtulos de los Estados Unidos utilizan las soluciones Actimize para procesar centenares de millones de transacciones todos los d\u00edas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" La prevenci\u00f3n del lavado de dinero y del financiamiento del terrorismo presenta grandes retos para los oficiales de cumplimiento bancario, […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-4391","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n